Why talking to your friends can help you save money | Your Money and Your Mind

Transcriber:

Changing people's financial behavior is difficult,

Перекладач: Liliia Loboda Утверджено: Khrystyna Romashko

Змінити фінансову поведінку людини важко,

but it is possible.

але можливо-

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[Наші гроші та свідомість із Венді Де Ла Роса]

One company that was looking to reduce energy consumption in San Diego

Одна компанія, яка намагалася знизити рівень споживання енергії в Сан-Дієго,

tried to change people's behaviors

намагалася змінити поведінку людей,

by using signs with one key sentence.

використовуючи рекламу з однією ключовою фразою.

What exactly was that sentence?

Якою була ця фраза?

Well, it turns out that signs about protecting the environment

Що ж, виявляється, що реклама захисту навколишнього середовища

or looking out for future generations

чи звернення до майбутніх поколінь,

or signs that focus on the amount of money that people will save

чи реклама, зосереджена на сумі заощаджених грошей

were not effective in reducing consumers' energy consumption.

не була ефективною для зниження рівня використання енергії споживачами.

Instead, the message that worked the best

Натомість, найкраще спрацювало послання

was a simple one that read,

з однієї простої ключової фрази:

"The majority of your neighbors

“Більшість Ваших сусідів

are undertaking energy-saving actions every day.”

вже економлять енергію щодня.“

A similar message focusing on what our neighbors are doing

Схожі фрази, зосереджені на діях сусідів,

was used in the UK to incentivize British taxpayers

використовувались у Великобританії для стимулу платників податків

to pay their taxes on time.

платити податки вчасно.

That simple change, pointing out what other people are doing,

Ця проста зміна, висвітлення дій інших,

led to an increase in collections of about 29 percent.

призвела до підвищення рівня виплат заборгованостей до 29%.

Psychologist Robert Cialdini, who worked on both of these studies,

Психолог Роберт Чалдіні, який працював над обома дослідженнями,

calls this phenomenon "social proof."

називає це явище “соціальним доказом“.

He says people look to what others do

Він стверджує, що люди зважають на дії інших,

in order to guide their own behavior.

щоб визначити власну поведінку.

It's no wonder, then,

Таким чином не дивно,

that we base a lot of our own fiscal decisions

що часто у прийнятті фінансових рішень ми спираємось

on what other people do.

на дії інших.

And unfortunately, what we most easily observe

На жаль, найчастіше ми спостерігаємо те,

are other people's spending behavior,

як інші люди витрачають,

not their savings behavior.

а не заощаджують.

It's easy to notice if your friend goes on vacation

Легко помітити, коли Ваш друг їде у відпустку

or buys a new car or a swanky pair of shoes.

або купує нову машину чи розкішну пару взуття.

And with social media, you can even keep tabs

А через соцмережі можна навіть стежити,

on the shopping habits of the rich and the famous.

що купують багаті і знамениті.

Now, if someone wins the lottery,

Так, якщо хтось виграє в лотерею,

we'd expect them to spend more money -- and they do.

ми очікуємо, що вони витрачатимуть більше -- так вони і роблять.

But what's really interesting

Але більш цікавою

is what happens to their neighbors.

є поведінка їх сусідів.

A recent study found that close neighbors of lottery winners

Останнє дослідження виявило, що близькі сусіди переможців у лотерею

are more likely to borrow money, spend more on goods

більш схильні до того, щоб брати в борг і витрачати більше грошей,

and eventually declare bankruptcy.

і з часом - до оголошення банкрутства.

In fact, the larger the lottery winner,

По суті, чим більший лотерейний виграш,

the higher the rate of bankruptcy

тим вища ймовірність банкрутства

among the neighbors of the lottery winners.

серед сусідів переможців лотерей.

Basically, the lottery winner's behavior

Одним словом, поведінка переможців

is rubbing off on their neighbors.

переходить на їх сусідів.

We are always aware of consumer spending,

Ми завжди усвідомлюємо витрати споживачів,

but what we are not aware of

але не завжди усвідомлюємо

are other people's savings behavior.

поведінку заощадження інших людей.

So let's lift that veil.

Тож піднімімо цю завісу.

You can start with just a couple of friends.

Почати можна лише з пари друзів.

Instead of asking where they bought their new bike

Замість питати, де вони купили новий велосипед,

or the best time of year to travel to France,

чи в яку пору року найкраще поїхати до Франції,

ask them if they paid down their mortgage

спитайте, чи погасили вони іпотеку,

or if they have an emergency fund

або чи є в них резервний фонд,

or if they've paid off their student loan.

або чи виплатили вони позику на навчання.

Tell them about your own financial situation.

Розкажіть їм про свою фінансову ситуацію.

To really make this a social affair,

Щоб зробити це соціальним явищем,

I encourage you to start celebrating paying down your debts.

я пропоную Вам почати святкувати виплату своїх боргів.

Maybe you've seen the viral video of a happy dancing woman

Може, ви бачили популярне відео щасливої жінки, яка танцює,

who paid off more than 200,000 dollars in student debt.

бо виплатила кредит на навчання сумою у більш ніж 200 000 доларів.

She was able to achieve this incredible milestone

Вона спромоглася досягти цих нечуваних висот,

because she was bold enough to ask her colleagues

тому що була досить сміливою, щоб питати своїх колег

and her industry peers

та колег в інших компаніях,

how much they earned,

скільки вони заробляють,

noting the thousands of dollars that she was missing out on,

згадуючи у розмові суму, яку їй лишалось виплатити,

and finding a job that would pay her her fair market rate.

і знайшла роботу, яка б оплачувала їй розумну ринкову ставку.

I think that video gained notoriety

Я вважаю, що це відео стало відомим,

because it's not often that we get to see what people have saved

тому що ми не так часто бачимо, скільки люди заощадили

and how they're doing it.

і як вони це роблять.

But it shouldn't be so rare.

А маємо бачити це частіше.

By having check-ins with your friends,

У розмовах зі своїми друзями

you can help make a trend.

можете зробити це трендом.

I remember when I paid off my student loan,

Я пам’ятаю, як я виплатила позику на навчання.

I wish I would have celebrated that milestone with friends.

Якби ж я відсвяткувала те досягнення з друзями.

But at the time, I, too, was brainwashed into thinking

Але в той час я теж була переконана,

that I shouldn't talk to my friends about money,

що не слід говорити з друзями про гроші,

that it was a scary taboo subject.

що це була страшна заборонена тема.

Don't be like me.

Не будьте такими, як я.

Start the conversation today.

Почніть розмову сьогодні.

Research has shown that our social bonds make us healthier.

Дослідження показали: соціальні зв’язки роблять нас здоровішими.

It's time to harness your social ties

Настав час укріпити Ваші соціальні зв’язки

to boost your financial fitness, too.

і покращити ваше фінансове становище.

Your future self will thank you.

У майбутньому Ви подякуєте собі за це.