Why talking to your friends can help you save money | Your Money and Your Mind

Transcriber:

Changing people's financial behavior is difficult,

翻訳: Eiko Sato 校正: Naoko Fujii

人の金融行動を変えるのは 難しいです

but it is possible.

でも 可能です

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

［あなたのお金と心 ウェンディ・デ・ラ・ロサ］

One company that was looking to reduce energy consumption in San Diego

サンディエゴでエネルギー消費を 削減したい会社が

tried to change people's behaviors

人々の行動を変えるために

by using signs with one key sentence.

ある「文」を記した 広告を使いました

What exactly was that sentence?

その文とは何だったでしょう

Well, it turns out that signs about protecting the environment

環境を守ろうとか

or looking out for future generations

次世代のことを考えようとか

or signs that focus on the amount of money that people will save

どれだけお金を節約できるか といった広告は

were not effective in reducing consumers' energy consumption.

エネルギー消費の削減には 効果がありませんでした

Instead, the message that worked the best

実は 一番いいメッセージは

was a simple one that read,

簡単な一言でした

"The majority of your neighbors

「毎日 ご近所の方 皆さま

are undertaking energy-saving actions every day.”

省エネされてますよ」

A similar message focusing on what our neighbors are doing

同じように 近所の人の行動に 焦点をあてた事例は

was used in the UK to incentivize British taxpayers

英国でもあります

納税の期限内に

to pay their taxes on time.

払ってもらうために

That simple change, pointing out what other people are doing,

他の人がやっている事を指摘するという 小さな変更だけで

led to an increase in collections of about 29 percent.

約29％納税が 増えたのです

Psychologist Robert Cialdini, who worked on both of these studies,

両方の研究に携わった 心理学者ロバート・チャルディーニは

calls this phenomenon "social proof."

この現象を 「社会的証明」と呼びます

He says people look to what others do

彼によると 人間は他人の行動を見て

in order to guide their own behavior.

自分の行動を決めるのです

It's no wonder, then,

そういうわけで 当然

that we base a lot of our own fiscal decisions

お金の使い方を決める時も 多くの場合

on what other people do.

他人の影響を受けます

And unfortunately, what we most easily observe

そして残念ながら 私達が一番よく目にするのは

are other people's spending behavior,

他人の貯蓄行動ではなく

not their savings behavior.

消費行動なのです

It's easy to notice if your friend goes on vacation

友達が 休暇に行けば すぐ気が付くし

or buys a new car or a swanky pair of shoes.

新車や素敵な靴を 買ったときもそうです

And with social media, you can even keep tabs

それに今ではソーシャルメディアで 金持ちや有名人の

on the shopping habits of the rich and the famous.

お金の使い方を 見ることもできます

Now, if someone wins the lottery,

宝くじにあたった人は

we'd expect them to spend more money -- and they do.

たくさんお金を使うと予想するし 実際そうです

But what's really interesting

でも 面白いのは

is what happens to their neighbors.

近所の人達への影響です

A recent study found that close neighbors of lottery winners

最近の調査によると 宝くじ当選者の隣人は

are more likely to borrow money, spend more on goods

以前より 借金し 買い物が多くなり

and eventually declare bankruptcy.

最後には破産する 傾向があります

In fact, the larger the lottery winner,

実は 当選金が多いほど

the higher the rate of bankruptcy

破産する割合は 高くなります

among the neighbors of the lottery winners.

当選者の近所の人が です

Basically, the lottery winner's behavior

宝くじ当選者の行動が

is rubbing off on their neighbors.

近所の人に影響を与えているのです

We are always aware of consumer spending,

他人の消費動向は いつも気になります

but what we are not aware of

でも 目に入らないのは

are other people's savings behavior.

他人の貯蓄状況です

So let's lift that veil.

そこをあえて 見てみましょう

You can start with just a couple of friends.

まず 数名の友達から 始めたらいいんです

Instead of asking where they bought their new bike

新しい自転車をどこで 買ったか聞くのではなく

or the best time of year to travel to France,

フランス旅行の時期は いつがいいか聞くのではなく

ask them if they paid down their mortgage

住宅ローンを支払ったか 聞いてみましょう

or if they have an emergency fund

あるいは 緊急時の貯蓄があるか

or if they've paid off their student loan.

学生ローンを払い終わったかを

Tell them about your own financial situation.

そして自分の経済状況を 話してみましょう

To really make this a social affair,

これを 人との間で しやすくするために

I encourage you to start celebrating paying down your debts.

借金を返済した時には 友達とお祝いしましょう

Maybe you've seen the viral video of a happy dancing woman

女性がうれしそうに踊る 話題のビデオを見られたかもしれません

who paid off more than 200,000 dollars in student debt.

彼女は20万ドル以上の 学生ローンを支払い終えたのですが

She was able to achieve this incredible milestone

人生の この大きな目標を 達成できたのは

because she was bold enough to ask her colleagues

勇気をだして会社の同僚に

and her industry peers

また 業界の仲間に

how much they earned,

彼らの収入を聞き

noting the thousands of dollars that she was missing out on,

自分の収入が何千ドルも 低い事に気づいたからです

and finding a job that would pay her her fair market rate.

そして 自分の価値にみあう給料の 仕事を探しました

I think that video gained notoriety

ビデオの評判は 芳しくなかったでしょう

because it's not often that we get to see what people have saved

他人が どれくらい そして どのように貯金したかを

and how they're doing it.

知る機会は少ないからです

But it shouldn't be so rare.

でもこれは 恥ずかしい事でしょうか

By having check-ins with your friends,

友達と話して確認することで

you can help make a trend.

こういう風潮をつくれます

I remember when I paid off my student loan,

私が学生ローンを 支払い終えた時

I wish I would have celebrated that milestone with friends.

友達とその節目を祝えば良かったと 後悔しています

But at the time, I, too, was brainwashed into thinking

でも あの当時はやはり 友達にお金について話すのは

that I shouldn't talk to my friends about money,

すべきでないと 思いこんでいました

that it was a scary taboo subject.

お金のことはタブーだと

Don't be like me.

私みたいにならずに

Start the conversation today.

お金の話を今日から 始めてください

Research has shown that our social bonds make us healthier.

人との絆は健康にいいと 立証されています

It's time to harness your social ties

友人とのつながりを利用し

to boost your financial fitness, too.

今度は お金の面で 健康になりましょう

Your future self will thank you.

未来のあなたが感謝しますよ