Why talking to your friends can help you save money | Your Money and Your Mind

Transcriber:

Changing people's financial behavior is difficult,

Tradutor: Ana Carolina Revisor: Leonardo Silva

Mudar o comportamento financeiro das pessoas é difícil,

but it is possible.

mas é possível.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[Seu Dinheiro e Sua Mente, com Wendy De La Rosa]

One company that was looking to reduce energy consumption in San Diego

Uma empresa que buscava reduzir o consumo de energia em San Diego

tried to change people's behaviors

tentou mudar a atitude das pessoas

by using signs with one key sentence.

usando letreiros com uma frase-chave.

What exactly was that sentence?

Que frase era esta, exatamente?

Well, it turns out that signs about protecting the environment

Bem, descobriu-se que frases sobre proteger o meio ambiente,

or looking out for future generations

se preocupar com as futuras gerações,

or signs that focus on the amount of money that people will save

ou frases sobre quanto dinheiro as pessoas vão economizar

were not effective in reducing consumers' energy consumption.

não eram efetivas na redução do consumo de energia dos consumidores.

Instead, the message that worked the best

Em vez disso, a mensagem que funcionou melhor

was a simple one that read,

foi uma bem simples que dizia:

"The majority of your neighbors

“A maioria de seus vizinhos

are undertaking energy-saving actions every day.”

está tomando medidas para poupar energia todos os dias”.

A similar message focusing on what our neighbors are doing

Uma mensagem similar com foco no que os nossos vizinhos estão fazendo

was used in the UK to incentivize British taxpayers

foi utilizada no Reino Unido para incentivar os contribuintes

to pay their taxes on time.

a pagarem seus impostos no prazo.

That simple change, pointing out what other people are doing,

Essa simples mudança, no sentido de realçar o que os outros estão fazendo,

led to an increase in collections of about 29 percent.

levou a um aumento de 29% no recolhimento de impostos.

Psychologist Robert Cialdini, who worked on both of these studies,

O psicólogo Robert Cialdini, que trabalhou em ambos os estudos,

calls this phenomenon "social proof."

chama esse fenômeno de “prova social”.

He says people look to what others do

Ele diz que as pessoas olham o que os outros fazem

in order to guide their own behavior.

para guiar seu próprio comportamento.

It's no wonder, then,

Então, não é surpresa

that we base a lot of our own fiscal decisions

que baseemos muitas decisões em relação a dinheiro

on what other people do.

nas decisões dos outros.

And unfortunately, what we most easily observe

E, infelizmente, algo que observamos facilmente

are other people's spending behavior,

é a forma como as pessoas gastam dinheiro,

not their savings behavior.

e não como elas economizam.

It's easy to notice if your friend goes on vacation

É fácil notar se seu amigo sai de férias,

or buys a new car or a swanky pair of shoes.

ou compra um carro novo ou um par de sapatos chique.

And with social media, you can even keep tabs

E, com as redes sociais, você pode vigiar

on the shopping habits of the rich and the famous.

os hábitos de consumo dos ricos e dos famosos.

Now, if someone wins the lottery,

Agora, se alguém ganha na loteria,

we'd expect them to spend more money -- and they do.

é de se esperar que gaste mais, o que realmente acontece.

But what's really interesting

Mas o interessante

is what happens to their neighbors.

é o que acontece com os vizinhos dessa pessoa.

A recent study found that close neighbors of lottery winners

Um estudo recente mostra que vizinhos próximos de ganhadores da loteria

are more likely to borrow money, spend more on goods

são mais suscetíveis a pedir empréstimos, gastar mais em produtos

and eventually declare bankruptcy.

e a acabar declarando falência.

In fact, the larger the lottery winner,

Na verdade, quanto maior o prêmio do ganhador da loteria,

the higher the rate of bankruptcy

maior o índice de falência

among the neighbors of the lottery winners.

entre seus vizinhos.

Basically, the lottery winner's behavior

Basicamente, o comportamento do ganhador

is rubbing off on their neighbors.

estaria contagiando os vizinhos.

We are always aware of consumer spending,

Estamos sempre cientes dos gastos do consumidor,

but what we are not aware of

mas algo que não percebemos é como os outros economizam.

are other people's savings behavior.

So let's lift that veil.

Vamos revelar esse segredo.

You can start with just a couple of friends.

Você pode começar com apenas alguns amigos.

Instead of asking where they bought their new bike

Por que perguntar onde compraram suas bicicletas,

or the best time of year to travel to France,

ou sobre a melhor época para ir à França,

ask them if they paid down their mortgage

se pode perguntar se pagaram a hipoteca,

or if they have an emergency fund

se eles têm um fundo de emergência,

or if they've paid off their student loan.

ou se quitaram o financiamento estudantil?

Tell them about your own financial situation.

Conte sobre a sua situação financeira.

To really make this a social affair,

Para fazer disso um evento social,

I encourage you to start celebrating paying down your debts.

eu lhe incentivo a começar a comemorar o pagamento das suas dividas.

Maybe you've seen the viral video of a happy dancing woman

Talvez você tenha visto o vídeo viral de uma mulher feliz e dançando

who paid off more than 200,000 dollars in student debt.

porque quitou uma dívida estudantil de mais de 200 mil dólares.

She was able to achieve this incredible milestone

Ela conseguiu atingir essa meta incrível

because she was bold enough to ask her colleagues

porque foi ousada o suficiente e perguntou aos colegas

and her industry peers

e aos seus colegas do setor

how much they earned,

quanto eles ganhavam,

noting the thousands of dollars that she was missing out on,

então notou as centenas de dólares que estava perdendo,

and finding a job that would pay her her fair market rate.

e encontrou um emprego que pagaria o valor justo de mercado.

I think that video gained notoriety

Eu acho que o vídeo ganhou notoriedade

because it's not often that we get to see what people have saved

porque não é todo dia que vemos quanto as pessoas economizam

and how they're doing it.

e como estão fazendo isso.

But it shouldn't be so rare.

Mas isso não deveria ser tão raro.

By having check-ins with your friends,

Fazer essa troca com seus amigos

you can help make a trend.

pode ajudar a criar uma tendência.

I remember when I paid off my student loan,

Quando quitei meu empréstimo estudantil,

I wish I would have celebrated that milestone with friends.

gostaria de ter comemorado essa meta com os meus amigos.

But at the time, I, too, was brainwashed into thinking

Mas na época, eu também era levada a pensar

that I shouldn't talk to my friends about money,

que não devia falar de dinheiro com meus amigos,

that it was a scary taboo subject.

que o assunto era um tabu assustador.

Don't be like me.

Não seja como eu.

Start the conversation today.

Comece a falar sobre isso hoje.

Research has shown that our social bonds make us healthier.

Pesquisas mostram que os vínculos sociais nos tornam mais saudáveis.

It's time to harness your social ties

É hora de aproveitar seus laços sociais

to boost your financial fitness, too.

para melhorar a sua capacidade financeira também.

Your future self will thank you.

O seu eu do futuro irá te agradecer.