How college loans exploit students for profit | Sajay Samuel

Переводчик: Aliaksei Zhuk Редактор: Yulia Kallistratova

Today 40 million Americans are indebted for their passage to the new economy.

Сегодня 40 млн американцев в долгу при их переходе к новой экономике.

Too poor to pay their way through college,

Не имея средств на оплату учёбы в колледже,

they now owe lenders more than one trillion US dollars.

на сегодняшний день они задолжали более 1 триллиона долларов США.

They do find what jobs they can get

Они ищут любую работу,

to pay off a debt that is secured on their person.

которая позволит им выплатить долги.

In America,

В Америке

even a bankrupt gambler gets a second chance.

даже у обанкротившегося картёжника есть второй шанс.

But it is nearly impossible

Но почти невозможно

for an American to get discharged their student loan debts.

для американца погасить кредит на образование.

Once upon a time in America,

Когда-то в Америке

going to college did not mean graduating with debt.

поступление в колледж не влекло за собой долги по его окончании.

My friend Paul's father graduated from Colorado State University

Отец моего друга Пола закончил университет Колорадо

on the GI Bill.

по льготам для ветеранов Второй мировой войны.

For his generation,

Для его поколения

higher education was free or almost free,

высшее образование было полностью или почти бесплатным.

because it was thought of as a public good.

ибо считалось, что это — в общественных интересах.

Not anymore.

Больше такого нет.

When Paul also graduated from Colorado State University,

Когда сам Пол закончил университет Колорадо,

he paid for his English degree by working part-time.

он оплачивал свой диплом, работая на полставки.

30 years ago,

30 лет назад

higher education tuition was affordable, reasonable,

плата за высшее образование была доступной, обоснованной,

and what debts you accumulated, you paid off by graduation date.

и накопившиеся долги можно было погасить к выпускному.

Not anymore.

Сейчас это невозможно.

Paul's daughter followed in his footsteps,

Дочь Пола пошла по его стопам,

but with one difference:

с одной лишь разницей:

when she graduated five years ago,

при выпуске, 5 лет назад,

it was with a whopping debt.

у неё был огромный долг.

Students like Kate have to take on a loan

Такие студенты, как Кейт, должны брать кредит,

because the cost of higher education has become unaffordable

потому что стоимость обучения стала недоступной

for many if not most American families.

для многих, если не всех, американских семей.

But so what?

Ну и что с этого?

Getting into debt to buy an expensive education

Влезть в долги ради дорого образования

is not all bad if you could pay it off

не так уж плохо, если долг можно покрыть

with the increased income that you earned from it.

увеличившимся после обучения доходом.

But that's where the rubber meets the road.

Но вот в чём загвоздка.

Even a college grad earned 10 percent more in 2001

Ещё в 2001 году выпускники колледжа зарабатывали на 10% больше

than she did in 2013.

чем в 2013 году.

So ...

Так что...

tuition costs up,

цены на обучение возрастают,

public funding down,

государственная поддержка падает,

family incomes diminished,

доходы семей уменьшились,

personal incomes weak.

личные доходы слабеют.

Is it any wonder that more than a quarter of those who must

Стóит ли удивляться, что более четверти должников

cannot make their student loan payments?

не могут выплатить свой студенческий долг?

The worst of times can be the best of times,

Порой худшие времена могут быть лучшими,

because certain truths flash up in ways that you can't ignore.

потому что есть проблемы, которые нельзя игнорировать.

I want to speak of three of them today.

Хочу поговорить о трёх из них сегодня.

1.2 trillion dollars of debts for diplomas

1,2 триллиона долларов США долга по дипломам

make it abundantly obvious

делают очевидным тот факт,

that higher education is a consumer product you can buy.

что высшее образование — это продукт, который можно купить.

All of us talk about education just as the economists do now,

Мы все говорим об образовании языком современных экономистов

as an investment that you make to improve the human stock

как об инвестициях, которые мы вкладываем в человечество,

by training them for work.

обучая его для работы.

As an investment you make to sort and classify people

Инвестиции для сортировки и классификации людей,

so that employers can hire them more easily.

чтобы работодателям было легче их нанимать.

The U.S. News & World Report ranks colleges

Журнал U.S. News & World Report классифицирует колледжи

just as the consumer report rates washing machines.

так же, как покупатели классифицируют стиральные машины.

The language is peppered with barbarisms.

Язык испещрён варварскими терминами.

Teachers are called "service providers,"

Учителей называют «поставщиками услуг»,

students are called "consumers."

студентов — «потребителями».

Sociology and Shakespeare and soccer and science,

Социология и Шекспир, и футбол, и наука,

all of these are "content."

всё это — «материал».

Student debt is profitable.

Студенческий долг выгоден.

Only not on you.

Когда он не ваш.

Your debt fattens the profit of the student loan industry.

Ваш долг увеличивает прибыльность индустрии студенческих долгов.

The two 800-pound gorillas of which --

Самые главные из них —

Sallie Mae and Navient --

Сэлли Маэ и Нэвиент, —

posted last year a combined profit of 1.2 billion dollars.

совместный доход которых в прошлом году составлял 1,2 миллиарда долларов США.

And just like home mortgages,

Так же, как и ипотека,

student loans can be bundled and packaged and sliced and diced,

студенческие кредиты можно объединять, группировать, «дробить», «резать»

and sold on Wall Street.

и продавать на Уолл-стрит.

And colleges and universities

Колледжи и университеты,

that invest in these securitized loans

которые инвестируют в эти секьюритизированные кредиты,

profit twice.

получают двойную прибыль.

Once from your tuition,

Плату за обучение

and then again from the interest on debt.

и проценты с кредита.

With all that money to be made,

Когда речь идёт о таких деньгах,

are we surprised that some in the higher education business

удивительно ли, что представители коммерческого высшего образования

have begun to engage in false advertising,

делают лживую рекламу

in bait and switch ...

с исчезающей приманкой,

in exploiting the very ignorance that they pretend to educate?

пользуясь тем самым невежеством, которое они якобы образовывают?

Third:

В-третьих:

diplomas are a brand.

диплом — это бренд.

Many years ago my teacher wrote,

Много лет назад мой преподаватель написал:

"When students are treated as consumers,

«Когда студентов считают потребителями,

they're made prisoners of addiction and envy."

они становятся заложниками пристрастия и зависти».

Just as consumers can be sold and resold upgraded versions of an iPhone,

Как можно продавать новые версии iPhone,

so also people can be sold more and more education.

так можно продавать больше и больше образования.

College is the new high school,

Колледж — новая старшая школа,

we already say that.

мы уже говорим так.

But why stop there?

Но зачем останавливаться на этом?

People can be upsold on certifications and recertifications,

Можно продать сертификаты о квалификации и переквалификации.

master's degrees, doctoral degrees.

диплом магистра, дóктора наук.

Higher education is also marketed as a status object.

Также высшее образование продают как атрибут статуса.

Buy a degree,

Покупка диплома

much like you do a Lexus of a Louis Vuitton bag,

похожа на покупку «Лексуса» или сумки от «Луи Виттон»,

to distinguish yourself from others.

они нужны, чтобы выделиться.

So you can be the object of envy of others.

Чтобы другие вам завидовали.

Diplomas are a brand.

Диплом — это бренд.

But these truths are often times hidden by a very noisy sales pitch.

Но эти проблемы часто скрыты шумными рекламными предложениями.

There is not a day that goes by

Ни дня не проходит без того,

without some policy guy on television telling us,

чтобы какой-нибудь политик на телевидении не сказал:

"A college degree is absolutely essential

«Диплом о высшем образовании необходим

to get on that up escalator to a middle-class life."

для жизни среднего класса».

And the usual evidence offered is the college premium:

Обычно в доказательство приводят надбавку колледжа:

a college grad who makes on average 56 percent more than a high school grad.

выпускник колледжа зарабатывает на 56% больше,

чем выпускник средней школы.

Let's look at that number more carefully,

Давайте более пристально взглянем на цифры,

because on the face of it,

потому что, на первый взгляд,

it seems to belie the stories we all hear

они опровергают рассказы, которые мы слышим каждый день

about college grads working as baristas and cashiers.

о выпускниках колледжей, работающих баристами и кассирами.

Of 100 people who enroll in any form of post-secondary education,

Из 100 человек, которые поступили в любое высшее учебное заведение,

45 do not complete it in a timely fashion,

45 не заканчивают его вовремя

for a number of reasons, including financial.

по разным причинам, включая финансовые.

Of the 55 that do graduate,

Из оставшихся 55 выпускников

two will remain unemployed,

двое не найдут работу,

and another 18 are underemployed.

а у остальных 18 будет неполная занятость.

So, college grads earn more than high school grads,

В самом деле, выпускники колледжей получают больше выпускников средних школ,

but does it pay for the exorbitant tuition

но стóит ли это непомерной платы за обучение

and the lost wages while at college?

и не заработанных из-за обучения денег?

Now even economists admit

Сегодня даже экономисты отмечают,

going to college pays off for only those who complete it.

что обучение в колледже окупается только для тех, кто заканчивает его.

But that's only because high school wages have been cut to the bone,

Но только из-за того, что зарплаты выпускников школ

for decades now.

существенно сокращали десятилетиями.

For decades,

Все эти годы

workers with a high school degree

работникам со средним образованием

have been denied a fair share of what they have produced.

отказывали в справедливой доле того, что они производили.

And had they received as they should have,

А если бы они получали то, что заслуживали,

then going to college would have been a bad investment for many.

поступление в колледж для многих было бы плохой инвестицией.

College premium?

Выгода от колледжа?

I think it's a high school discount.

Скорее, скидка при поступлении в университет.

Two out of three people who enroll are not going to find an adequate job.

Двое из трёх абитуриентов не найдут работу по специальности.

And the future, for them, doesn't look particularly promising --

И будущее для них не выглядит многообещающим,

in fact, it's downright bleak.

скорее очень унылым.

And it is they who are going to suffer

Именно они буду страдать

the most punishing forms of student debt.

от сáмой жёсткой формы студенческого долга.

And it is they,

И это они,

curiously and sadly,

что любопытно, но и грустно,

who are marketed most loudly about this college premium thing.

кому громче всех рекламировали выгоду от образования.

That's not just cynical marketing,

Это не просто циничный маркетинг,

that's cruel.

это жестоко.

So what do we do?

Что нам делать?

What if students and parents treated higher education as a consumer product?

Что, если студенты и родители начнут рассматривать высшее образование

как потребительский продукт?

Everybody else seems to.

Остальные уже это делают.

Then, like any other consumer product,

Тогда, как и для любого другого продукта,

you would demand to know what you're paying for.

вы захотите знать, за что отдаёте деньги.

When you buy medicines,

Покупая лекарства,

you get a list of side effects.

вы получаете перечень побочных эффектов.

When you buy a higher educational product,

Приобретая диплом,

you should have a warning label

там должна быть предостерегающая наклейка,

that allows consumers to choose,

которая позволяет потребителям выбирать,

make informed choices.

делать осведомлённый выбор.

When you buy a car,

При покупке автомобиля

it tells you how many miles per gallon to expect.

у вас есть информация о расходе топлива.

Who knows what to expect

Кто знает, чего ожидать

from a degree say, in Canadian Studies.

от диплома, скажем, канадоведения?

There is such a thing, by the way.

Кстати, такой в самом деле существует.

What if there was an app for that?

Как насчёт такого приложения?

One that linked up the cost of a major to the expected income.

Которое сравнивало бы стоимость обучения с ожидаемым доходом.

Давайте назовём это

Let's call it Income-Based Tuition or IBT.

Доходно-Ориентированное Обучение или ДОО.

One of you make this.

Кто-нибудь, займитесь этим.

(Laughter)

(Смех)

Discover your reality.

Прочувствуйте реальность.

(Laughter)

(Смех)

There are three advantages,

Есть три достоинства,

three benefits to Income-Based Tuition.

три преимущества доходно-ориентированного обучения.

Any user can figure out

Каждый может подсчитать

how much money he or she will make from a given college and major.

возможную прибыль от обучения.

Such informed users

Такие информированные люди

are unlikely to fall victim to the huckster's ploy,

вряд ли станут жертвами

to the sales pitch.

рекламных уловок.

But also to choose wisely.

Их выбор будет обоснован.

Why would anybody pay more for college

Кто бы стал платить за колледж больше,

than let's say, 15 percent of the additional income they earn?

чем, скажем, 15% дополнительного дохода, который даст диплом?

There's a second benefit to Income-Based Tuition.

Второе достоинство такого подхода.

By tying the cost to the income,

Сравнивая стоимость и доход,

college administrators would be forced to manage costs better,

администрация колледжей будет вынуждена подходить к формированию цен

более аргументированно,

to find innovative ways to do so.

искать рациональные пути для этого.

For instance,

Например,

all of you students here pay roughly the same tuition for every major.

все студенты платят более-менее одинаковую сумму за обучение.

That is manifestly unfair, and should change.

Но это очевидно несправедливо и должно измениться.

An engineering student uses more resources

Студент-инженер использует больше ресурсов

and facilities and labs and faculty

и возможностей, и лабораторий, и преподавателей,

than a philosophy student.

чем студент-философ.

But the philosophy student, as a consequence,

Как следствие, студент-философ

is subsidizing the engineering student.

субсидирует студента-инженера.

Who then, by the way, goes on and earns more money.

Который потом, к слову, зарабатывает больше денег.

Why should two people buy the same product,

Почему два человека должны покупать одинаковый товар,

pay the same,

платить одинаково,

but one person receive half or a third of the service.

но один при этом получает половину или треть услуг?

In fact, college grads, some majors,

В действительности, выпускники колледжей

pay 25 percent of their income servicing their student debt,

тратят 25% своих доходов на погашение студенческого долга,

while others pay five percent.

в то время как другие — только 5%.

That kind if inequity would end when majors are priced more correctly.

От подобного неравенства можно было бы избавиться,

скорректировав цены по специальностям.

Now of course, all this data --

Сейчас у вас есть данные,

and one of you is going to do this, right?

и кто-нибудь из вас подсчитает это, верно?

All this data has to be well designed,

Эта информация должна быть хорошо оформлена,

maybe audited by public accounting firms

может, даже проверена бухгалтерскими фирмами

to avoid statistical lies.

во избежание статистической лжи.

We know about statistics, right?

Мы же слышали о статистике, правда?

But be that as it may,

Но третье и главное преимущество

the third and biggest benefit of Income-Based Tuition,

доходно-ориентированного обучения —

is it would free Americans from the fear and the fact of financial ruin

оно освободит американцев от страха и факта банкротства,

because they bought a defective product.

потому что они не купят дефектный продукт.

Perhaps, in time,

Возможно, со временем

young and old Americans may rediscover,

молодёжь и пожилые американцы переосмыслят,

as the gentleman said earlier,

как говорил другой выступающий,

their curiosity, their love of learning --

своё любопытство, свою любовь к учёбе.

begin to study what they love,

Начнут изучать то, что любят,

love what they study,

любить то, что изучают,

follow their passion ...

следовать за своими увлечениями,

getting stimulated by their intelligence,

стимулируемые своим разумом,

follow paths of inquiry that they really want to.

следуя путями запросов того, чего они действительно хотят.

After all, it was Eric and Kevin,

В конце концов, это были Эрик и Кевин

two years ago,

два года назад —

just exactly these kinds of young men,

в точности такой тип молодых людей,

who prompted me and worked with me,

которые пришли и работали со мной,

and still do,

и продолжают это делать,

in the study of indebted students in America.

изучая студенческие долги в Америке.

Thank you for your attention.

Спасибо за внимание.

(Applause)

(Аплодисменты)