How college loans exploit students for profit | Sajay Samuel

翻訳: Masami Mutsukado and Kacie Wright 校正: Kazunori Akashi

Today 40 million Americans are indebted for their passage to the new economy.

現在４千万人のアメリカ人が 新しい経済に向かう途中で負債を負います

Too poor to pay their way through college,

卒業まで大学に通うお金がなく

they now owe lenders more than one trillion US dollars.

１兆ドル以上のお金を借りているのです

They do find what jobs they can get

逃れられない借金を払うために

to pay off a debt that is secured on their person.

どんな仕事でも 見つけなければなりません

In America,

アメリカでは

even a bankrupt gambler gets a second chance.

破産したギャンブラーでさえ 再チャンスがあります

But it is nearly impossible

でも 学生ローンを免除してもらうのは

for an American to get discharged their student loan debts.

アメリカでは ほとんど不可能です

Once upon a time in America,

遠い昔 アメリカでは大学に行っても

going to college did not mean graduating with debt.

借金を抱えて卒業することなど ありませんでした

My friend Paul's father graduated from Colorado State University

私の友人ポールの父は 復員兵援護法を使って コロラド州立大学を

on the GI Bill.

卒業しました

For his generation,

彼の世代では

higher education was free or almost free,

高等教育は社会全体の利益と 考えられていたため

because it was thought of as a public good.

無料か ほぼ無料でした

Not anymore.

今は違います

When Paul also graduated from Colorado State University,

ポール自身がコロラド州立大学を 卒業した時は

he paid for his English degree by working part-time.

アルバイトをして学費を払い 英語の学位を取りました

30 years ago,

30年前

higher education tuition was affordable, reasonable,

高等教育は手頃で安く

and what debts you accumulated, you paid off by graduation date.

どんなに借金が増えたとしても 卒業までには払い終えられました

Not anymore.

今は違います

Paul's daughter followed in his footsteps,

ポールの娘は彼と同じ道を 歩みましたが

but with one difference:

一つ違いがありました

when she graduated five years ago,

彼女は５年前に 巨額の借金を背負って

it was with a whopping debt.

卒業したのです

Students like Kate have to take on a loan

ケイトのような学生は ローンを組まなければなりません

because the cost of higher education has become unaffordable

高等教育の費用は ほとんどのアメリカの家庭が

for many if not most American families.

払えないほど上がってしまったからです

But so what?

でも これは問題でしょうか？

Getting into debt to buy an expensive education

教育にお金をつぎ込んで 借金を背負っても

is not all bad if you could pay it off

そのお陰で収入が増え

with the increased income that you earned from it.

借金が返せるなら それほど悪い話ではありません

But that's where the rubber meets the road.

しかし肝心な点は ここからです

Even a college grad earned 10 percent more in 2001

同じ大卒でも 2001年の収入の方が 2013年の収入より

than she did in 2013.

10%も高かったのです

So ...

つまり―

tuition costs up,

学費は上がり

public funding down,

助成金は削減され

family incomes diminished,

家庭の収入は減り

personal incomes weak.

個人の収入も減ったのです

Is it any wonder that more than a quarter of those who must

学生ローンを返せない学生が ４分の１以上いるなんて

cannot make their student loan payments?

驚きませんか？

The worst of times can be the best of times,

でも最悪の時代には 良い面もあります

because certain truths flash up in ways that you can't ignore.

無視できない真実が 明らかになるからです

I want to speak of three of them today.

今日は真実のうち３つお話しします

1.2 trillion dollars of debts for diplomas

学位を得るための負債が 1.2兆ドルもあるということが

make it abundantly obvious

明瞭に示しているのは

that higher education is a consumer product you can buy.

高等教育が 購入可能な「商品」に なったということです

All of us talk about education just as the economists do now,

私たちは教育を 経済学者と同様に こう捉えています

as an investment that you make to improve the human stock

職業訓練を通して 人的資産の価値を高める

by training them for work.

投資であると

As an investment you make to sort and classify people

人々を分類し格付けして 雇用者が雇いやすくするための

so that employers can hire them more easily.

投資と捉えているのです

The U.S. News & World Report ranks colleges

USニューズ＆ワールドリポート誌の 大学の格付けは まるで

just as the consumer report rates washing machines.

コンシューマー・レポート誌の 洗濯機の格付けのようです

The language is peppered with barbarisms.

教育に関する用語は残酷そのものです

Teachers are called "service providers,"

教師は「サービス提供者」

students are called "consumers."

生徒は「消費者」

Sociology and Shakespeare and soccer and science,

社会学もシェークスピアも サッカーも科学も

all of these are "content."

全部「コンテンツ」です

Student debt is profitable.

学生の借金は儲かるんです

Only not on you.

でも儲かるのは あなたじゃない

Your debt fattens the profit of the student loan industry.

あなたの借金が 学生ローン産業を儲けさせるのです

The two 800-pound gorillas of which --

巨大な２つの会社

Sallie Mae and Navient --

サリーメイとナビエントは

posted last year a combined profit of 1.2 billion dollars.

昨年 合わせて12億ドルの 利益を計上しました

And just like home mortgages,

住宅ローンのように

student loans can be bundled and packaged and sliced and diced,

学生ローンも束ねてパッケージ化し 小分けにして

and sold on Wall Street.

ウォール街で販売されます

And colleges and universities

これら証券化されたローンに

that invest in these securitized loans

投資している大学は

profit twice.

二重に利益を上げます

Once from your tuition,

あなたの学費からと

and then again from the interest on debt.

借金の利息からもです

With all that money to be made,

これだけ利益があれば

are we surprised that some in the higher education business

高等教育ビジネスの一部が

have begun to engage in false advertising,

虚偽の広告や

in bait and switch ...

おとり商法や

in exploiting the very ignorance that they pretend to educate?

人々の無知につけ込み 教育を装った搾取をしても驚きはしません

Third:

そして３つ目

diplomas are a brand.

今や学位はブランドです

Many years ago my teacher wrote,

何年も前に私の先生が書きました

"When students are treated as consumers,

「学生が消費者のように扱われたなら

they're made prisoners of addiction and envy."

彼等は嫉妬と固執に囚われるだろう」

Just as consumers can be sold and resold upgraded versions of an iPhone,

消費者がヴァージョンアップの度に iPhoneを買い替えさせられるように

so also people can be sold more and more education.

教育も次から次へと買わされるのです

College is the new high school,

すでに「大学は新たな高校」と

we already say that.

呼ばれています

But why stop there?

でも なぜ大学で終わりにしないのか？

People can be upsold on certifications and recertifications,

それは 修士号から博士号へと どんどん上の証書を

master's degrees, doctoral degrees.

買わされるからです

Higher education is also marketed as a status object.

より高い教育はまた ステータスとして販売されます

Buy a degree,

学位を買うのです

much like you do a Lexus of a Louis Vuitton bag,

他人と差をつける為に レクサスやルイヴィトンのバッグを

to distinguish yourself from others.

買うように―

So you can be the object of envy of others.

それであなたは 羨望の的になる

Diplomas are a brand.

学位はブランドです

But these truths are often times hidden by a very noisy sales pitch.

でも真実が うるさいセールストークに かき消されてしまうこともしばしばです

There is not a day that goes by

テレビで どこかの政策通が語る

without some policy guy on television telling us,

こんな売り口上を聞かない日は ありません

"A college degree is absolutely essential

「学位は中流生活へのエスカレーターに

to get on that up escalator to a middle-class life."

乗るために 必要不可欠なものです」

And the usual evidence offered is the college premium:

そして証拠として良く使われるのは

a college grad who makes on average 56 percent more than a high school grad.

大卒は高卒より56％多く稼ぐという 大卒優位のデータです

Let's look at that number more carefully,

でも数字を注意深く見てみましょう

because on the face of it,

というのも 一見すると

it seems to belie the stories we all hear

私たちが よく耳にする 大卒なのにコーヒーショップや

about college grads working as baristas and cashiers.

レジのバイトをしている人の話と 矛盾するからです

Of 100 people who enroll in any form of post-secondary education,

何らかの形で 高等教育に進学した100人の内

45 do not complete it in a timely fashion,

45人は 経済事情を含め 様々な理由で

for a number of reasons, including financial.

期間内に学業を修了できません

Of the 55 that do graduate,

卒業した55人の内

two will remain unemployed,

2人は無職

and another 18 are underemployed.

18人は能力に見合った仕事に就けません

So, college grads earn more than high school grads,

大卒は高卒より稼ぐと言っても

but does it pay for the exorbitant tuition

法外な授業料と 大学在学中に

and the lost wages while at college?

得られなかった賃金に見合うほどなのか？

Now even economists admit

今や経済学者も認めているのは

going to college pays off for only those who complete it.

ちゃんと卒業した人しか 利益を得られないという事です

But that's only because high school wages have been cut to the bone,

一方それは ここ何十年と 高卒の賃金が ものすごく

for decades now.

減っているせいです

For decades,

何十年間も

workers with a high school degree

高卒の社員は

have been denied a fair share of what they have produced.

自分達が生産したものに見合う 十分な給料を得ていません

And had they received as they should have,

もらえるはずの収入が 手に入っていれば

then going to college would have been a bad investment for many.

大学進学が割に合わない投資だった人も 多かったでしょう

College premium?

これは大学優位でしょうか？

I think it's a high school discount.

いえ 高卒の切り下げだと思います

Two out of three people who enroll are not going to find an adequate job.

大学に入学した ３人に２人は 適正な仕事を見つけられません

And the future, for them, doesn't look particularly promising --

彼らの未来には 希望がなく―

in fact, it's downright bleak.

実際悲惨です

And it is they who are going to suffer

こういう人々が

the most punishing forms of student debt.

学生ローンに最も苦しめられるのです

And it is they,

興味深いと同時に

curiously and sadly,

悲しいことですが

who are marketed most loudly about this college premium thing.

彼らこそ大学の優位を 盛んに売り込まれた人たちでした

That's not just cynical marketing,

皮肉なだけでなく 残酷な

that's cruel.

マーケティングです

So what do we do?

私達はどうするべきか？

What if students and parents treated higher education as a consumer product?

もし学生や親までが 高等教育を 商品として扱ったら？

Everybody else seems to.

誰もが もうしていることですから

Then, like any other consumer product,

そうなると 他の商品同様

you would demand to know what you're paying for.

自分がお金を払っているものを 知ろうとするでしょう

When you buy medicines,

薬を買うときは

you get a list of side effects.

副作用のリストをもらいます

When you buy a higher educational product,

高等教育という商品を買う場合も

you should have a warning label

消費者が十分理解した上で

that allows consumers to choose,

選択できるように

make informed choices.

注意書きがあるべきです

When you buy a car,

車を買うときは

it tells you how many miles per gallon to expect.

リッターあたりの走行距離が わかります

Who knows what to expect

カナダ学の学位で

from a degree say, in Canadian Studies.

何ができるかわかりますか？

There is such a thing, by the way.

そういう分野が実際あるんですよ

What if there was an app for that?

もし それがわかるアプリがあったら？

One that linked up the cost of a major to the expected income.

大学の専攻にかかる費用と 予想される収入を示すアプリです

Let's call it Income-Based Tuition or IBT.

「収入ベースの学費」 IBTと 名付けましょう

One of you make this.

だれか作ってくださいよ

(Laughter)

(笑)

Discover your reality.

現実に目を向けましょう

(Laughter)

(笑)

There are three advantages,

IBTには

three benefits to Income-Based Tuition.

３つの利点があります

Any user can figure out

まず 誰でも

how much money he or she will make from a given college and major.

大学や学部から 卒業後の収入がわかります

Such informed users

それがわかれば

are unlikely to fall victim to the huckster's ploy,

強引な押し売りの被害に 合わずにすむように

to the sales pitch.

なるでしょう

But also to choose wisely.

しかも賢明な選択ができます

Why would anybody pay more for college

大卒の資格の為に

than let's say, 15 percent of the additional income they earn?

収入の増加分の15％以上を 授業料として支払う意味がありますか？

There's a second benefit to Income-Based Tuition.

IBTの２番目の利点

By tying the cost to the income,

学費と収入を結びつけることで

college administrators would be forced to manage costs better,

大学の運営者は 独創的な方法を探して

to find innovative ways to do so.

コストを管理せざるをえなくなるでしょう

For instance,

例えば

all of you students here pay roughly the same tuition for every major.

学生達はどの学部でも 大体同じ学費を払っています

That is manifestly unfair, and should change.

明らかに不公平で 変えるべきです

An engineering student uses more resources

工学部の学生は 哲学科の学生に比べて たくさんのリソースと

and facilities and labs and faculty

設備と実習室と教員が

than a philosophy student.

必要です

But the philosophy student, as a consequence,

その結果として 哲学科の学生は

is subsidizing the engineering student.

工学部の学生を 補助する形になります

Who then, by the way, goes on and earns more money.

その上 工学部の学生の方が 給料は高くなります

Why should two people buy the same product,

２人の学生が同じ商品を 同じ価格で

pay the same,

買っているのに

but one person receive half or a third of the service.

片方は半分とか３分の１の サービスしか受けられないのです

In fact, college grads, some majors,

実際 大卒の場合 学生ローンの利息を払うため

pay 25 percent of their income servicing their student debt,

ある専攻だと 収入の25%を払い 別の専攻だと

while others pay five percent.

5%しか払わないことになります

That kind if inequity would end when majors are priced more correctly.

個々の専攻がより正確に査定されれば こういう不平等はなくなるでしょう

Now of course, all this data --

もちろん これらのすべてのデータを

and one of you is going to do this, right?

ここのどなたかが調べてくれるでしょう？

All this data has to be well designed,

情報収集をよく計画し

maybe audited by public accounting firms

公に会計事務所で 監査してもらうべきでしょう

to avoid statistical lies.

統計のうそを防ぐために

We know about statistics, right?

統計の危うさは知ってますね？

But be that as it may,

それはともかく

the third and biggest benefit of Income-Based Tuition,

IBTの最後の そして最大の利点は

is it would free Americans from the fear and the fact of financial ruin

欠陥商品の購入による 家計破綻の恐れや 実際の破綻から

because they bought a defective product.

アメリカ人が解放されることです

Perhaps, in time,

もしかしたら いつか

young and old Americans may rediscover,

先のスピーカーがおっしゃった通りに

as the gentleman said earlier,

若者もお年寄りもアメリカ人は

their curiosity, their love of learning --

好奇心や学習への愛を 再発見するかもしれません

begin to study what they love,

好きなことを勉強し始め

love what they study,

その内容を好きになり

follow their passion ...

自らの情熱にしたがって

getting stimulated by their intelligence,

知識に刺激され

follow paths of inquiry that they really want to.

自分が求める探究の道を 進めるようになるかもしれません

After all, it was Eric and Kevin,

まさにそんな青年だったのが

two years ago,

２年前の

just exactly these kinds of young men,

エリックとケビンでした

who prompted me and worked with me,

負債を抱える学生の研究を通して

and still do,

私に刺激を与え

in the study of indebted students in America.

今も一緒に研究しているのが 彼らなのです

Thank you for your attention.

ありがとうございました

(Applause)

（拍手）