How college loans exploit students for profit | Sajay Samuel

Tradutor: Claudia Sander Revisor: Maricene Crus

Today 40 million Americans are indebted for their passage to the new economy.

Hoje, 14 milhões de americanos

estão endividados por sua passagem para a nova economia.

Too poor to pay their way through college,

Muito pobres para pagar uma faculdade,

they now owe lenders more than one trillion US dollars.

eles devem aos credores mais de US$ 1 trilhão.

They do find what jobs they can get

Eles aceitam qualquer trabalho

to pay off a debt that is secured on their person.

para quitar uma dívida da qual eles são a garantia.

In America,

Nos Estados Unidos,

even a bankrupt gambler gets a second chance.

até mesmo um apostador falido

recebe uma segunda chance.

But it is nearly impossible

Mas é quase impossível um americano

for an American to get discharged their student loan debts.

ter suas dívidas estudantis perdoadas.

Once upon a time in America,

Houve um tempo, nos Estados Unidos,

going to college did not mean graduating with debt.

em que fazer faculdade não significava formar-se com dívidas.

My friend Paul's father graduated from Colorado State University

O pai do meu amigo Paul formou-se na Colorado State University,

on the GI Bill.

pela lei de reajustamento de militares.

For his generation,

Para a geração dele,

higher education was free or almost free,

o ensino superior era de graça, ou praticamente de graça,

because it was thought of as a public good.

porque era pensado como um bem público.

Not anymore.

Não é mais.

When Paul also graduated from Colorado State University,

Quando Paul se formou, na mesma universidade,

he paid for his English degree by working part-time.

ele pagou por seu diploma em Letras trabalhando em meio período.

30 years ago,

Trinta anos atrás,

higher education tuition was affordable, reasonable,

as taxas universitárias eram acessíveis, razoáveis,

and what debts you accumulated, you paid off by graduation date.

e as dívidas acumuladas eram quitadas durante a graduação.

Not anymore.

Não são mais.

Paul's daughter followed in his footsteps,

A filha de Paul seguiu seus passos,

but with one difference:

mas com uma diferença:

when she graduated five years ago,

quando ela se formou, há cinco anos,

it was with a whopping debt.

ela tinha uma dívida imensa.

Students like Kate have to take on a loan

Estudantes como Kate precisam fazer um empréstimo

because the cost of higher education has become unaffordable

porque o custo do ensino superior se tornou inacessível para muitas,

for many if not most American families.

se não para a maioria, das famílias americanas.

But so what?

E então?

Getting into debt to buy an expensive education

Contrair uma dívida para pagar um ensino caro

is not all bad if you could pay it off

não é tão ruim, se você puder quitá-la

with the increased income that you earned from it.

com o aumento de renda que você recebe com ele.

But that's where the rubber meets the road.

E é aqui que a coisa complica.

Even a college grad earned 10 percent more in 2001

Uma pessoa com nível superior ganhava 10% mais, em 2001,

than she did in 2013.

do que Kate ganhava em 2013.

So ...

Então...

tuition costs up,

taxas universitárias em alta,

public funding down,

financiamentos públicos caindo,

family incomes diminished,

rendas familiares reduzidas,

personal incomes weak.

rendas pessoais fracas.

Is it any wonder that more than a quarter of those who must

É de admirar que mais de um quarto dos que devem pagar,

cannot make their student loan payments?

não têm como pagar seu empréstimo estudantil?

The worst of times can be the best of times,

O pior dos tempos pode ser o melhor dos tempos,

because certain truths flash up in ways that you can't ignore.

porque certas verdades aparecem de maneira que não se pode ignorar.

I want to speak of three of them today.

Hoje quero falar sobre três delas.

1.2 trillion dollars of debts for diplomas

O total de US$ 1,2 trilhão de dívidas com diplomas deixa muito óbvio

make it abundantly obvious

that higher education is a consumer product you can buy.

que o ensino superior é um bem de consumo que pode ser comprado.

All of us talk about education just as the economists do now,

Todos falam sobre ensino exatamente como os economistas,

as an investment that you make to improve the human stock

como um investimento para melhorar o capital humano,

by training them for work.

treinando pessoas para o trabalho.

As an investment you make to sort and classify people

Como um investimento para ordenar e classificar pessoas,

so that employers can hire them more easily.

para que empregadores possam contratá-las mais facilmente.

The U.S. News & World Report ranks colleges

O U.S. News & World Report classifica os cursos superiores

just as the consumer report rates washing machines.

da mesma forma que consumidores avaliam máquinas de lavar.

The language is peppered with barbarisms.

A linguagem é desagradável.

Teachers are called "service providers,"

Professores são chamados de "provedores de serviço",

students are called "consumers."

estudantes são chamados de "consumidores".

Sociology and Shakespeare and soccer and science,

Sociologia, Shakespeare, futebol e ciência,

all of these are "content."

todos são "conteúdo".

Student debt is profitable.

A dívida estudantil é lucrativa.

Only not on you.

Menos para você.

Your debt fattens the profit of the student loan industry.

Sua dívida engorda o lucro da indústria de empréstimos universitários.

The two 800-pound gorillas of which --

Os dois gorilas de 360 quilos,

Sallie Mae and Navient --

Sallie Mae e Navient,

posted last year a combined profit of 1.2 billion dollars.

registraram em conjunto um lucro de US$ 1,2 bilhão no ano passado.

And just like home mortgages,

E assim como as hipotecas imobiliárias,

student loans can be bundled and packaged and sliced and diced,

empréstimos estudantis podem ser empacotados, embalados, fatiados,

and sold on Wall Street.

picados e vendidos em Wall Street.

And colleges and universities

E as faculdades e universidades

that invest in these securitized loans

que investem nesses empréstimos securitizados

profit twice.

lucram em dobro.

Once from your tuition,

Primeiro com as mensalidades,

and then again from the interest on debt.

e depois de novo, com os juros da dívida.

With all that money to be made,

Com todo esse dinheiro para ganhar,

are we surprised that some in the higher education business

estamos surpresos que alguns no negócio de ensino superior

have begun to engage in false advertising,

comecem a se envolver com publicidade falsa,

in bait and switch ...

propaganda enganosa?

in exploiting the very ignorance that they pretend to educate?

Em explorar a ignorância que eles pretendiam educar?

Third:

Terceiro:

diplomas are a brand.

diplomas são uma marca.

Many years ago my teacher wrote,

Há muitos anos meu professor escreveu:

"When students are treated as consumers,

"Quando estudantes são tratados como consumidores,

they're made prisoners of addiction and envy."

eles se tornam prisioneiros do vício e da inveja".

Just as consumers can be sold and resold upgraded versions of an iPhone,

Assim como podemos vender e revender novas versões de iPhone aos consumidores,

so also people can be sold more and more education.

também podemos vender mais e mais ensino.

College is the new high school,

A faculdade é o novo ensino médio, isso já foi dito.

we already say that.

But why stop there?

Mas por que parar por aqui?

People can be upsold on certifications and recertifications,

Pode-se incrementar a venda com certificações, "recertificações",

master's degrees, doctoral degrees.

graus de mestre e de doutorado.

Higher education is also marketed as a status object.

O ensino superior é anunciado como um objeto de status.

Buy a degree,

Compre um diploma,

much like you do a Lexus of a Louis Vuitton bag,

como você faz com um Lexus ou uma bolsa Louis Vuitton,

to distinguish yourself from others.

para se diferenciar dos outros.

So you can be the object of envy of others.

Assim você pode ser o objeto de inveja dos outros.

Diplomas are a brand.

Diplomas são uma marca.

But these truths are often times hidden by a very noisy sales pitch.

Mas essas verdades muitas vezes se escondem

na lábia ruidosa dos vendedores.

There is not a day that goes by

Não passa um dia sem que um político na televisão nos diga:

without some policy guy on television telling us,

"A college degree is absolutely essential

"Um diploma universitário é essencial na escalada para a classe-média".

to get on that up escalator to a middle-class life."

And the usual evidence offered is the college premium:

E a prova habitual que oferecem é o "bônus" por ter faculdade:

a college grad who makes on average 56 percent more than a high school grad.

uma pessoa formada recebe em média 56% mais do que uma com ensino médio.

Let's look at that number more carefully,

Vamos olhar esse número com mais cuidado,

because on the face of it,

porque à primeira vista parece que isso desmente as histórias que ouvimos

it seems to belie the stories we all hear

about college grads working as baristas and cashiers.

sobre pessoas formadas trabalhando como garçons e caixas de supermercado.

Of 100 people who enroll in any form of post-secondary education,

De cada 100 pessoas matriculadas em algum curso superior,

45 do not complete it in a timely fashion,

45 não o concluem em tempo hábil,

for a number of reasons, including financial.

por inúmeras razões, inclusive financeiras.

Of the 55 that do graduate,

Dos 55 que concluem, dois ficarão desempregados

two will remain unemployed,

and another 18 are underemployed.

e outros 18 ficarão subempregados.

So, college grads earn more than high school grads,

Então, pessoas com nível superior recebem mais que pessoas com nível médio,

but does it pay for the exorbitant tuition

mas será que isso compensa as taxas exorbitantes

and the lost wages while at college?

e os salários perdidos enquanto cursam a faculdade?

Now even economists admit

Até os economistas admitem

going to college pays off for only those who complete it.

que cursar uma faculdade só vale a pena para aqueles que a concluem.

But that's only because high school wages have been cut to the bone,

Mas só porque os salários de nível médio têm sido reduzidos ao mínimo, por décadas.

for decades now.

For decades,

Por décadas

workers with a high school degree

tem sido negado aos trabalhadores com diploma de ensino médio

have been denied a fair share of what they have produced.

uma parte justa do que eles produzem.

And had they received as they should have,

E se eles tivessem recebido como deveriam,

then going to college would have been a bad investment for many.

ir para a faculdade teria sido um mau investimento para muitos.

College premium?

Bônus por ensino superior?

I think it's a high school discount.

Eu acho que existe um desconto por ensino médio.

Two out of three people who enroll are not going to find an adequate job.

Dois de cada três candidatos não conseguem um trabalho adequado.

And the future, for them, doesn't look particularly promising --

E o futuro para eles não parece muito promissor,

in fact, it's downright bleak.

na verdade é francamente desolador.

And it is they who are going to suffer

E são eles que vão sofrer

the most punishing forms of student debt.

as formas mais severas de dívidas estudantis.

And it is they,

E são eles, curiosa e tristemente,

curiously and sadly,

who are marketed most loudly about this college premium thing.

os mais bombardeados com essa história de bônus por ensino superior.

That's not just cynical marketing,

Isso não é apenas um marketing cínico,

that's cruel.

isso é cruel.

So what do we do?

Então o que fazer?

What if students and parents treated higher education as a consumer product?

E se os pais e os estudantes tratassem o ensino superior como um bem de consumo?

Everybody else seems to.

Todo mundo parece fazer isso.

Then, like any other consumer product,

Então, como qualquer outro bem de consumo,

you would demand to know what you're paying for.

você exigiria saber pelo que está pagando.

When you buy medicines,

Quando você compra remédios, recebe uma lista de efeitos colaterais.

you get a list of side effects.

When you buy a higher educational product,

Quando compra um produto do ensino superior,

you should have a warning label

você deveria receber um aviso

that allows consumers to choose,

que permitisse aos consumidores escolherem,

make informed choices.

tomarem decisões embasadas.

When you buy a car,

Quando você compra um carro, dizem para você qual o consumo esperado.

it tells you how many miles per gallon to expect.

Who knows what to expect

Quem sabe o que esperar

from a degree say, in Canadian Studies.

de um diploma, digamos, em Estudos Canadenses?

There is such a thing, by the way.

A propósito, isso existe.

What if there was an app for that?

E se houvesse um aplicativo para isso?

One that linked up the cost of a major to the expected income.

Que associasse o custo de um curso superior

ao rendimento esperado.

Let's call it Income-Based Tuition or IBT.

Vamos chamá-lo de Taxa Universitária Baseada na Renda.

One of you make this.

Um de vocês pode fazer isso.

(Laughter)

(Risos)

Discover your reality.

Descubram sua realidade.

(Laughter)

(Risos)

There are three advantages,

Existem três vantagens, três benefícios, na Taxa Universitária Baseada na Renda.

three benefits to Income-Based Tuition.

Any user can figure out

Qualquer usuário pode calcular quanto dinheiro vai receber

how much money he or she will make from a given college and major.

com uma determinada faculdade e curso superior.

Esses usuários bem-informados

Such informed users

are unlikely to fall victim to the huckster's ploy,

dificilmente serão vítimas de vigaristas,

to the sales pitch.

da lábia dos vendedores.

But also to choose wisely.

E vão escolher com sabedoria.

Why would anybody pay more for college

Por que alguém pagaria por uma faculdade mais do que, digamos,

than let's say, 15 percent of the additional income they earn?

15% da renda adicional que recebe?

There's a second benefit to Income-Based Tuition.

Há um segundo benefício na Taxa Universitária Baseada na Renda.

By tying the cost to the income,

Vinculando o custo à renda,

college administrators would be forced to manage costs better,

administradores de faculdades teriam que gerenciar melhor os custos,

to find innovative ways to do so.

e encontrar formas inovadoras para isso.

For instance,

Por exemplo,

all of you students here pay roughly the same tuition for every major.

todos estudantes pagam aproximadamente a mesma mensalidade por qualquer curso.

That is manifestly unfair, and should change.

Isso é claramente injusto e precisa mudar.

An engineering student uses more resources

Um estudante de engenharia

usa mais recursos, instalações, laboratórios e capacidade,

and facilities and labs and faculty

than a philosophy student.

do que um estudante de filosofia.

But the philosophy student, as a consequence,

Então o estudante de filosofia

is subsidizing the engineering student.

está subsidiando o de engenharia,

Who then, by the way, goes on and earns more money.

que, por sinal, recebe mais.

Por que duas pessoas deveriam comprar o mesmo produto,

Why should two people buy the same product,

pay the same,

pagar o mesmo valor,

but one person receive half or a third of the service.

mas uma pessoa receber a metade ou um terço do serviço?

In fact, college grads, some majors,

De fato, formandos de alguns cursos

pay 25 percent of their income servicing their student debt,

gastam 25% da sua renda pagando dívidas estudantis,

while others pay five percent.

enquanto outros gastam 5%.

That kind if inequity would end when majors are priced more correctly.

Esse tipo de injustiça terminaria se o preço dos cursos fosse mais correto.

Now of course, all this data --

Claro, todos esses dados...

and one of you is going to do this, right?

E um de vocês vai fazer isso, certo?

Todos esses dados devem ser bem projetados

All this data has to be well designed,

maybe audited by public accounting firms

talvez auditados por empresas de contabilidade

to avoid statistical lies.

para evitar mentiras estatísticas.

We know about statistics, right?

Sabemos sobre estatísticas, certo?

But be that as it may,

Mas seja como for,

the third and biggest benefit of Income-Based Tuition,

o terceiro e maior benefício da Taxa Universitária Baseada na Renda,

is it would free Americans from the fear and the fact of financial ruin

é que ela libertaria os americanos do medo e do fato da ruína financeira

because they bought a defective product.

por terem comprado um produto defeituoso.

Perhaps, in time,

Talvez, com o tempo,

young and old Americans may rediscover,

jovens e velhos americanos possam redescobrir,

as the gentleman said earlier,

como o senhor disse mais cedo,

their curiosity, their love of learning --

sua curiosidade, seu amor por aprender.

begin to study what they love,

Estudando o que amam e amando o que estudam,

love what they study,

follow their passion ...

seguindo suas paixões,

getting stimulated by their intelligence,

sendo estimulados por sua inteligência,

follow paths of inquiry that they really want to.

seguindo caminhos de investigação que realmente desejam.

After all, it was Eric and Kevin,

Afinal, foram Eric e Kevin,

two years ago,

há dois anos,

just exactly these kinds of young men,

justamente esse tipo de jovens,

who prompted me and worked with me,

que me instigaram e trabalharam comigo, e ainda o fazem,

and still do,

in the study of indebted students in America.

no estudo sobre estudantes endividados nos Estados Unidos.

Thank you for your attention.

Muito obrigado por sua atenção.

(Applause)

(Aplausos)