Rose Goslinga: Crop insurance, an idea worth seeding

Rose Goslinga: Die Ernteversicherung: Eine säenswerte Idee

Übersetzung: Toni Klemm Lektorat: Jo Pi

In Kenya, 1984 is known

Das Jahr 1984 ist in Kenia bekannt

as the year of the cup,

als das "Jahr des Bechers"

or the goro goro.

oder des "Goro Goro".

The goro goro is a cup used to measure

Der Goro Goro ist ein Behälter, der verwendet wird,

two kilograms of maize flower on the market,

um zwei Kilo Maismehl auf dem Markt abzumessen.

and the maize flower is used to make ugali,

Aus Maismehl wird Ugali gemacht,

a polenta-like cake that is eaten together with vegetables.

eine Art Kuchen, wie Polenta, der mit Gemüse gegessen wird.

Both the maize and the vegetables are grown

Sowohl Mais als auch Gemüse werden

on most Kenyan farms,

auf den meisten Farmen Kenias angebaut,

which means that most families can feed themselves

was bedeutet, dass sich die meisten Familien

from their own farm.

selbst versorgen können.

One goro goro can feed three meals

Ein Goro Goro bedeutet 3 Mahlzeiten

for an average family,

für eine durchschnittliche Familie.

and in 1984, the whole harvest

1984 passte die gesamte Ernte

could fit in one goro goro.

in 1 Goro Goro.

Es war und ist noch immer eine der schlimmsten Dürren

It was and still is one of the worst droughts

in living memory.

seit Menschengedenken.

Now today, I insure farmers against droughts

Heute versichere ich Bauern gegen Dürrezeiten

like those in the year of the cup,

wie die im "Jahr des Bechers",

or to be more specific, I insure the rains.

oder genauer gesagt, ich versichere den Regen.

I come from a family of missionaries

Ich stamme aus einer Missionarsfamilie,

who built hospitals in Indonesia,

die Krankenhäuser in Indonesien baute.

and my father built a psychiatric hospital

Mein Vater baute eine Nervenklinik

in Tanzania.

in Tansania.

This is me, age five, in front of that hospital.

Das bin ich mit fünf Jahren vor dem Krankenhaus.

I don't think they thought I'd grow up

Sie haben vermutlich nicht erwartet,

to sell insurance. (Laughter)

dass ich einmal Versicherungen verkaufe werde. (Lachen)

So let me tell you how that happened.

Ich möchte Ihnen erzählen, wie es dazu kam.

In 2008, I was working

2008 arbeitete ich

for the Ministry of Agriculture of Rwanda,

für das ruandische Landwirtschaftsministerium.

and my boss had just been promoted

Meine Chefin war gerade

to become the minister.

zur Ministerin befördert worden.

She launched an ambitious plan

Sie initiierte einen ehrgeizigen Plan,

to start a green revolution in her country,

der die "Grüne Revolution" ins Land bringen sollte,

and before we knew it, we were importing

und ehe wir uns versahen, importierten wir

tons of fertilizer and seed

tonnenweise Düngemittel und Saatgut

and telling farmers how to apply that fertilizer

und erklärten Landwirten, wie der Dünger anzuwenden war

and plant.

und wie man pflanzt.

A couple of weeks later,

Ein paar Wochen später

the International Monetary Fund visited us,

besuchte uns der Internationale Währungsfonds

and asked my minister,

und fragte meine Ministerin:

"Minister, it's great that you want to help farmers

"Großartig, wie Sie die Landwirte unterstützen,

reach food security, but what if it doesn't rain?"

um Ernährungssicherheit herzustellen. Aber was ist, wenn es nicht regnet?"

My minister answered proudly

Die Ministerin antwortete stolz

and somewhat defiantly,

und etwas trotzig:

"I am going to pray for rain."

"Dann bete ich dafür."

That ended the discussion.

Das war das Ende der Diskussion.

On the way back to the ministry in the car,

Auf der Fahrt zurück zum Ministerium

she turned around to me and said,

drehte sie sich um und sagte:

"Rose, du interessierst dich doch für Finanzen.

"Rose, you've always been interested in finance.

Go find us some insurance."

Versuche eine Versicherung für uns zu finden."

It's been six years since,

Inzwischen sind 6 Jahre vergangen.

and last year I was fortunate enough

Im letzten Jahr

to be part of a team that insured

haben mein Team und ich

over 185,000 farmers in Kenya and Rwanda

über 185 000 Bauern in Kenia und Ruanda

against drought.

gegen Dürre versichert.

They owned an average of half an acre

Jeder Bauer besitzt im Schnitt 0,2 Hektar Land

and paid on average two Euros in premium.

und zahlte im Schnitt etwa 2 Euro Prämie.

It's microinsurance.

Das sind Mikro-Versicherungen.

Now, traditional insurance doesn't work

Klassische Versicherungen funktionieren nicht

with two to three Euros of premium,

mit zwei, drei Euro Prämie,

because traditional insurance relies on farm visits.

denn klassische Versicherungen stützen sich auf Besichtigungen.

A farmer here in Germany would be visited

Ein Bauer hier in Deutschland bekommt

for the start of the season, halfway through,

zu Saisonbeginn, zur Saisonmitte,

and at the end, and again if there was a loss,

zu Saisonende, und bei Verlusten, Besuch,

to estimate the damages.

um den Schaden abzuschätzen.

For a small-scale farmer in the middle of Africa,

Für Kleinbauern mitten in Afrika

the maths of doing those visits

rechnen sich solche Besuche nicht.

simply don't add up.

Stattdessen setzen wir auf Technologie und Daten.

So instead, we rely on technology and data.

This satellite measures

Dieser Satellit erkennt,

whether there were clouds or not,

ob es hier Wolken gegeben hat oder nicht.

because think about it:

Der Gedanke dahinter:

If there are clouds, then you might have some rain,

Wenn es Wolken gibt, dann könnte es regnen,

but if there are no clouds,

aber wenn es keine Wolken gibt,

then it's actually impossible for it to rain.

dann kann es nicht regnen.

These images show the onset of the rains

Diese Bilder zeigen den Beginn

this season in Kenya.

der Regenzeit in Kenia.

You see that around March 6,

Hier sehen Sie, dass um den 6. März

the clouds move in and then disappear,

Wolken ins Gebiet wandern, die dann aber verschwinden,

and then around the March 11,

und um den 11. März

the clouds really move in.

kommen die Wolken so richtig.

That, and those clouds,

Das, und diese Wolken

were the onset of the rains this year.

waren der Beginn der Regenzeit dieses Jahr.

This satellite covers the whole of Africa

Der Satellit erfasst ganz Afrika

and goes back as far as 1984,

und geht zurück bis 1984,

and that's important, because if you know

und das ist wichtig. Wenn man nämlich weiß,

how many times a place has had a drought

wie oft es in den letzten 30 Jahren

in the last 30 years,

an einem Ort eine Trockenheit gab,

you can make a pretty good estimate

kann man ziemlich gut abschätzen,

what the chances are of drought in the future,

wie die Chancen für die Zukunft stehen,

and that means that you can put a price tag

und das heißt, man kann einen Preis

on the risk of drought.

für das Risiko einer Trockenheit ermitteln.

The data alone isn't enough.

Doch Daten allein sind nicht genug.

We devise agronomic algorithms

Wir verwenden agronomische Algorithmen,

which tell us how much rainfall a crop needs and when.

die uns sagen, wie viel Regen Getreide zum Wachsen braucht und wann.

For example, for maize at planting,

Zum Beispiel Mais:

you need to have two days of rain

Man braucht zwei Tage Regen

for farmers to plant,

beim Anpflanzen,

and then it needs to rain once every two weeks

und danach einmal alle zwei Wochen,

for the crop to properly germinate.

damit die Saat gut keimen kann.

After that, you need rain every three weeks

Danach wiederum muss es alle drei Wochen regnen,

for the crop to form its leaves,

damit die Pflanze Blätter ausbilden kann.

whereas at flowering, you need it to rain more frequently,

Bei der Blütenbildung hingegen muss es öfter regnen,

about once every 10 days for the crop to form its cob.

etwa einmal alle 10 Tage, damit sich der Maiskolben ausbildet.

At the end of the season,

Am Ende der Saison

you actually don't want it to rain,

sollte es überhaupt nicht regnen,

because rains then can damage the crop.

denn das würde dem Getreide schaden.

Devising such a cover is difficult,

Dafür eine Versicherung zu entwickeln, war schwer,

but it turned out the real challenge

aber die größte Herausforderung war es,

was selling insurance.

sie auch zu verkaufen.

We set ourselves a modest target

Wir setzten uns ein bescheidenes Ziel,

of 500 farmers insured after our first season.

500 Landwirte wollten wir in der ersten Saison versichern.

After a couple of months' intense marketing,

Doch nach Monaten intensivem Marketings

we had signed up the grand total

hatten gerade einmal

of 185 farmers.

185 Landwirte unterschrieben.

I was disappointed and confounded.

Ich war enttäuscht und bestürzt.

Everybody kept telling me that farmers

Jeder versicherte mir,

wanted insurance,

dass Landwirte Versicherungen wollten,

but our prime customers simply weren't buying.

doch unsere Hauptkunden waren einfach nicht bereit zu kaufen.

They were waiting to see what would happen,

Sie warteten ab, was passiert,

didn't trust insurance companies,

hatten kein Vertrauen in Versicherungsgesellschaften

or thought, "I've managed for so many years.

oder dachten: "Ich habe es so viele Jahre ohne geschafft,

Why would I buy insurance now?"

warum sollte ich jetzt eine Versicherung brauchen?"

Now many of you know microcredit,

Viele von Ihnen kennen Mikrokredite,

the method of providing small loans to poor people

kleine Anleihen an Arme,

pioneered by Muhammad Yunus,

mit Muhammad Yunus als Wegbereiter,

who won the Nobel Peace Prize

der für seine Arbeit mit der Grameen Bank

for his work with the Grameen Bank.

den Friedensnobelpreis erhielt.

Turns out, selling microcredit

Wie sich herausstellte, ist der Verkauf von Mikrokrediten

isn't the same as selling insurance.

nicht dasselbe wie Versicherungsverkauf.

For credit, a farmer needs to earn the trust of a bank,

Für einen Kredit muss der Bauer das Vertrauen der Bank erlangen,

and if it succeeds, the bank will advance him money.

und wenn ihm das gelingt, gibt ihm die Bank Geld.

That's an attractive proposition.

Das ist ein ansprechendes Angebot.

For insurance, the farmer needs to trust

Bei Versicherungen muss der Bauer

the insurance company, and needs

der Versicherung vertrauen

to advance the insurance company money.

und muss der Versicherung Geld vorstrecken.

It's a very different value proposition.

Eine ganz andere Voraussetzung.

And so the uptick of insurance has been slow,

Dadurch waren die Zuwächse gering,

with so far only 4.4 percent of Africans

nur 4,4 % aller Afrikaner

taking up insurance in 2012,

hatten 2012 eine Versicherung,

and half of that number is in one country,

und die Hälfte davon in einem Land,

South Africa.

Südafrika.

We tried for some years

Wir versuchten einige Jahre lang,

selling insurance directly to farmers,

die Versicherung direkt an Bauern zu verkaufen,

with very high marketing cost

was sehr hohe Marketingkosten

and very limited success.

und einen sehr bescheidenen Erfolg mit sich gebracht hat.

Then we realized that there were many organizations

Dann wurde uns klar, dass es viele Organisationen gab,

working with farmers:

die mit Landwirten zusammenarbeiteten:

seed companies, microfinance institutions,

Saatgutfirmen, Mikrofinanzinstitute,

mobile phone companies,

Mobilfunkfirmen,

government agencies.

Regierungsbehörden.

They were all providing loans to farmers,

Alle vergaben Kredite an Landwirte,

and often, just before they'd finalize the loan,

doch bei Vertragsunterzeichnung

the farmer would say,

fragte der Landwirt oft:

"But what if it doesn't rain?

"Was passiert, wenn es nicht regnet?

How do you expect me to repay my loan?"

Wie soll ich dann meinen Kredit zurückzahlen?"

Many of these organizations

Viele dieser Institutionen

nahmen dieses Risiko in Kauf

were taking on the risk themselves,

simply hoping that that year,

und hofften einfach, dass das Schlimmste

the worst wouldn't happen.

in diesem Jahr ausbleiben würde.

Most of the organizations, however,

Viele dieser Organisationen jedoch

were limiting their growth in agriculture.

beschränkten so ihr Wachstum in der Landwirtschaft.

They couldn't take on this kind of risk.

Sie konnten diese Risiken nicht auf sich nehmen.

These organizations became our customers,

Darum wurden sie unsere Kunden,

and when combining credit and insurance,

und wenn man Kredite und Versicherungen verknüpft,

interesting things can happen.

können interessante Dinge geschehen.

Let me tell you one more story.

Ich möchte Ihnen noch eine Geschichte erzählen:

At the start of February 2012 in western Kenya,

Anfang Februar 2012 begann im Westen Kenias die Regenzeit,

the rains started, and they started early,

und das war früh.

and when rains start early, farmers are encouraged,

Und wenn das passiert, sind die Landwirte guter Dinge,

because it usually means that the season is going to be good.

denn meistens bedeutet das, dass es eine gute Saison wird.

So they took out loans and planted.

Also nahmen sie Kredite auf und pflanzten an.

For the next three weeks,

Die nächsten drei Wochen aber

there wasn't a single drop of rain,

fiel kein einziger Tropfen Regen,

and the crops that had germinated so well

und die Saat, die so gut gekeimt hatte,

shriveled and died.

verkümmerte und ging ein.

Wir hatten die Kredite der Mikrofinanzinstitute versichert,

We'd insured the loans of a microfinance institution

that had provided those loans

die etwa 6 000 Landwirte der Region

to about 6,000 farmers in that area,

mit Kapital versorgt hatten.

and we called them up and said,

Also riefen wir sie an und sagten:

"Look, we know about the drought.

"Wir wissen von der Trockenheit.

We've got you.

Alles ist gut.

We'll give you 200,000 Euros at the end of the season."

Wir geben euch 200 000 Euro am Ende der Saison."

They said, "Wow, that's great,

Sie antworteten: "Wow, das ist großartig,

but that'll be late.

aber das ist zu spät.

Could you give us the money now?

Könnt ihr uns das Geld jetzt geben?

Then these farmers can still replant

Dann könnten die Landwirte neu pflanzen

and can get a harvest this season."

und doch noch eine Ernte einfahren."

So we convinced our insurance partners,

Also überzeugten wir unsere Versicherungspartner,

and later that April, these farmers replanted.

und im späten April säten die Landwirte erneut.

We took the idea of replanting to a seed company

Die Idee der neuen Aussaat stellten wir einer Saatgutfirma vor

and convinced them to price the cost of insurance

und überzeugten sie davon,

die Versicherungskosten in den Saatpreis einzurechnen.

into every bag of seed,

and in every bag, we packed a card

Und in jeden Sack Saatgut steckten wir ein Kärtchen

that had a number on it,

mit einer Nummer,

and when the farmers would open the card,

die der Landwirt beim Öffnen des Sackes

they'd text in that number,

per SMS weiterschickte,

and that number would actually help us

was uns wiederum half

to locate the farmer

den Landwirt zu orten

and allocate them to a satellite pixel.

und ihm einen Pixel auf dem Satellitenbild zuzuordnen.

A satellite would then measure the rainfall

Der Satellit misst den Niederschlag

for the next three weeks,

der nächsten drei Wochen,

and if it didn't rain,

und falls es nicht regnete,

we'd replace their seed.

ersetzten wir das Saatgut.

One of the first —

Einer der ersten -- (Applaus) --

(Applause) — Hold on, I'm not there!

Moment, ich bin noch nicht fertig!

One of the first beneficiaries of this replanting guarantee

Einer der ersten, die davon profitierten, dass wir das Saatgut ersetzten,

was Bosco Mwinyi.

war Bosco Mwinyi.

We visited his farm later that August,

Wir besuchten ihn im August,

and I wish I could show you the smile on his face

und ich wünschte, Sie könnten die Freude in seinem Gesicht sehen,

when he showed us his harvest,

als er uns seine Ernte zeigte,

because it warmed my heart

denn es wärmte mir das Herz,

and it made me realize why selling insurance

und es half mir zu verstehen,

can be a good thing.

warum Versicherungen verkaufen etwas Gutes sein kann.

But you know, he insisted

Er bestand darauf,

that we get his whole harvest in the picture,

dass wir seine gesamte Ernte auf einem Bild festhielten,

so we had to zoom out a lot.

und dazu mussten wir weit heraus zoomen.

Insurance secured his harvest that season,

Die Versicherung sicherte ihm seine Ernte in jener Saison,

and I believe that today,

und ich glaube, heute haben wir die nötigen Werkzeuge,

we have all the tools to enable African farmers

um afrikanischen Landwirten

to take control of their own destiny.

die Kontrolle über ihr eigenes Schicksal zu geben.

No more years of the cup.

Kein weiteres Jahr des Bechers.

Instead, I am looking forward to, at least somehow,

Stattdessen freue ich mich, in gewisser Weise,

the year of the insurance,

auf das Jahr der Versicherung,

or the year of the great harvest.

oder das Jahr der großen Ernte.

Thank you.

Vielen Dank.

(Applause)

(Applaus)