Rose Goslinga: Crop insurance, an idea worth seeding

Translator: Arvind Iyer Reviewer: Omprakash Bisen

In Kenya, 1984 is known

केन्या में, सन १९८४

as the year of the cup,

'कटोरे-वाला साल' कहके पहचाना जाता है,

or the goro goro.

या गोरो-गोरो-वाला साल.

The goro goro is a cup used to measure

गोरो-गोरो उस बर्तन का नाम है, जिससे

two kilograms of maize flower on the market,

बाज़ार में दो किलोग्राम मकई का आटा मापा जाता है,

and the maize flower is used to make ugali,

और इस मकई के आटे से बनती है 'उगाली',

a polenta-like cake that is eaten together with vegetables.

एक तरह की टिक्की (यूरोपी 'पोलेंटा' जैसी) जो सब्ज़ियों के साथ खाई जाती है.

Both the maize and the vegetables are grown

मकई और सब्ज़ियाँ दोनों ही

on most Kenyan farms,

केन्या के ज़्यादातर खेतों में उगाई जाती हैं,

which means that most families can feed themselves

जिसका मतलब यह निकला कि ज़्यादातर परिवार

from their own farm.

अपने ही खेतों से खुद को खिला सकते हैं.

One goro goro can feed three meals

एक गोरो-गोरो तीन वक्त के खाने के बराबर है,

for an average family,

एक सामान्य परिवार के लिए,

and in 1984, the whole harvest

और सन १९८४ में पूरी फसल

could fit in one goro goro.

बस एक गोरो-गोरो को भर पाई.

It was and still is one of the worst droughts

वह जो सुखा पड़ा था, तब और अब भी सबसे बुरे अकालों में गिना जाता है

in living memory.

जो अब याददाश्त में हैं.

Now today, I insure farmers against droughts

अब आज, मैं किसानों को उस कटोरे-वाले साल जैसे

like those in the year of the cup,

सूखे के ख़िलाफ़ बीमा दिलाती हूँ,

or to be more specific, I insure the rains.

या ख़ास तौर पर, वर्षा-बीमा दिलाती हूँ.

I come from a family of missionaries

मैं जिस परिवार से आती हूँ, वह धर्म-प्रचारकों का है,

who built hospitals in Indonesia,

जिन्होंने इंडोनेशिया में अस्पताल बनवाए,

and my father built a psychiatric hospital

और मेरे पिताजी ने एक मनोवैज्ञानिक अस्पताल बनवाया

in Tanzania.

तंज़ानिया में.

This is me, age five, in front of that hospital.

यह मैं हूँ, पाँच साल की उम्र में, उस अस्पताल के सामने.

I don't think they thought I'd grow up

मुझे नहीं लगता कि उन्होने सोचा होगा कि मैं बड़ी होकर

to sell insurance. (Laughter)

बीमा बेचूंगी. (हंसी)

So let me tell you how that happened.

तो मुझे बताने दीजिये कि यह हुआ कैसे.

In 2008, I was working

सन २००८ में,

for the Ministry of Agriculture of Rwanda,

मैं रवांडा के कृषि मंत्रालय में काम कर रही थी,

and my boss had just been promoted

और तब ही जो मुझसे उच्च-पद पर थीं, वे पद-वृद्धि पाकर

to become the minister.

मंत्री बनीं थीं.

She launched an ambitious plan

उन्होंने एक महत्त्वाकांक्षी योजना शुरू की,

to start a green revolution in her country,

अपने देश में एक हरित क्रांति के आरंभ के लिए,

and before we knew it, we were importing

और बस मानिए हम तुरंत ही कई टनों की भारी मात्रा में

tons of fertilizer and seed

खाद और बीज का आयात कराने लगे थे,

and telling farmers how to apply that fertilizer

और किसानों को बता रहे थे कि उस खाद को

and plant.

बोने में कैसे अपनाया जाए.

A couple of weeks later,

दो हफ़्ते बाद,

the International Monetary Fund visited us,

अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष के सदस्य हमारे पास आए,

and asked my minister,

और उन्होंने मेरी मंत्री से पूछा,

"Minister, it's great that you want to help farmers

"मंत्रीजी, यह तो बड़ी ही अच्छी बात है कि आप किसानों को

reach food security, but what if it doesn't rain?"

खाद्य-सुरक्षा पाने की ओर सहायता दे रही हैं, मगर बारिश नहीं हुई तो ?"

My minister answered proudly

मेरी मंत्री ने गर्व से

and somewhat defiantly,

और ज़रा ललकार के स्वर में कहा,

"I am going to pray for rain."

"मैं बारिश की दुआ करूंगी!"

That ended the discussion.

उसी से बहस ख़त्म हो गयी.

On the way back to the ministry in the car,

जब हम गाड़ी में मंत्रालय लौट रहे थे,

she turned around to me and said,

तब वे मेरी तरफ मुड़कर कहीं,

"Rose, you've always been interested in finance.

"रोस, पूंजी के मामलों में हमेशा तुम्हें दिलचस्पी रही है.

Go find us some insurance."

जाकर हमारे लिए कुछ बीमा ढूंढकर लाओ."

It's been six years since,

तबसे छह साल बीते हैं,

and last year I was fortunate enough

और पिछले साल मेरा यह सौभाग्य था

to be part of a team that insured

कि मैं एक ऐसी मंडली का भाग रही,

over 185,000 farmers in Kenya and Rwanda

जिसने केन्या और रवांडा में एक लाख पचासी हज़ार से अधिक किसानों को

against drought.

सूखे के ख़िलाफ़ बीमा दिलवाई.

They owned an average of half an acre

उनके पास औसतन आधे एकर की ज़मीन थी,

and paid on average two Euros in premium.

और उन्होंने औसतन दो यूरो का बीमा-किस्त (प्रीमियम ) चुकाया.

It's microinsurance.

यह लघु-बीमा है.

Now, traditional insurance doesn't work

अब, व्यावहारिक तौर पर चली आ रही बीमा-पद्धति तो

with two to three Euros of premium,

दो या तीन यूरो के बीमा-क़िस्त से तो नहीं चलेगी,

because traditional insurance relies on farm visits.

क्योंकि परम्परागत बीमा खेतों की जांच के दौरों पर निर्भर है.

A farmer here in Germany would be visited

यहां जर्मनी के किसान के यहां खेत की जांच के दौरे आते हैं,

for the start of the season, halfway through,

ऋतु के आरम्भ में, मध्य में,

and at the end, and again if there was a loss,

और अंत में, और फिर एक बार अगर नुकसान हुआ हो तो,

to estimate the damages.

घाटे का जायज़ा लेने.

For a small-scale farmer in the middle of Africa,

अफ्रीका के मध्य में एक लघु-स्तरीय किसान के मामले में,

the maths of doing those visits

ऐसे दौरों का हिसाब

simply don't add up.

संभाला नहीं जा सकता.

So instead, we rely on technology and data.

इसलिए इसके बदले, हम तकनीक और आंकड़ों का सहारा लेते हैं.

This satellite measures

यह उपग्रह यह पता लगवाता है कि

whether there were clouds or not,

बादल थे या नहीं,

because think about it:

क्योंकि, ज़रा सोचिये:

If there are clouds, then you might have some rain,

अगर बादल हैं, तो थोड़ी वर्षा हो सकती है,

but if there are no clouds,

लेकिन अगर बादल नहीं हैं,

then it's actually impossible for it to rain.

तो वास्तव में वर्षा असंभव है.

These images show the onset of the rains

यह तसवीरें केन्या में इस साल के

this season in Kenya.

बारिश के मौसम की शुरुआत दिखाती हैं.

You see that around March 6,

आप देख सकते हैं कि ६ मार्च के आस-पास,

the clouds move in and then disappear,

बादल प्रवेश करते हैं और फिर गायब हो जाते हैं,

and then around the March 11,

और फिर ११ मार्च के आस-पास,

the clouds really move in.

बादल सचमुच में आने लगते हैं.

That, and those clouds,

वे, और वे बादल,

were the onset of the rains this year.

ही इस साल के बारिश के मौसम की शुरुआत हैं.

This satellite covers the whole of Africa

इस उपग्रह की दृष्टि पूरी अफ्रीका पर है

and goes back as far as 1984,

और इसके द्वारा सन १९८४ से लेकर के मौसम की जानकारी उपलब्ध है,

and that's important, because if you know

और यह बहुत अहम है, क्योंकि जब आप जानते हैं

how many times a place has had a drought

कि किसी जगह में पिछले तीस सालों में

in the last 30 years,

कितने बार सुखा पड़ा था,

you can make a pretty good estimate

तब आप काफी अच्छा अनुमान लगा सकते हैं

what the chances are of drought in the future,

कि भविष्य में अकाल की संभावनाएं क्या हैं,

and that means that you can put a price tag

और इसका मतलब यह है कि आप सूखे की जोखिम को

on the risk of drought.

आर्थिक हानि के रूप में तोल सकते हैं.

The data alone isn't enough.

सिर्फ आँकड़े काफी नहीं हैं.

We devise agronomic algorithms

हम कृषि-शास्त्र पर आधारित संगणकीय कलन विधियों की युक्ति करते हैं,

which tell us how much rainfall a crop needs and when.

जो हमें बताती हैं कि किसी फसल को कितने बारिश की ज़रुरत है और किस समय में.

For example, for maize at planting,

मिसाल के तौर पर, मकई को बोते समय,

you need to have two days of rain

आपको दो दिन की बारिश चाहिए

for farmers to plant,

ताकि किसान बो सकें,

and then it needs to rain once every two weeks

और उसके बाद हर दो हफ्ते बारिश की ज़रुरत है

for the crop to properly germinate.

ताकि फसल ठीक से उगे.

After that, you need rain every three weeks

उसके बाद, हर तीन हफ्ते में बारिश होनी चाहिए

for the crop to form its leaves,

ताकि फसल के पत्ते निकलें,

whereas at flowering, you need it to rain more frequently,

और कलियाने के समय, और अक्सर बारिश होनी चाहिए

about once every 10 days for the crop to form its cob.

लगभग १० दिन में एक बार, ताकि पसल में भुट्टे बन सके.

At the end of the season,

और ऋतु के अंत में,

you actually don't want it to rain,

आप असल में बारिश नहीं चाहेंगे,

because rains then can damage the crop.

क्योंकि तब बारिश फसल को नुक्सान पहुंचा सकती है.

Devising such a cover is difficult,

ऐसे बीमा आवरण की रचना तो कठिन है ही,

but it turned out the real challenge

मगर असली चुनौती यह निकली की बीमा को कैसे बेचा जाए.

was selling insurance.

बीमा को कैसे बेचा जाए.

We set ourselves a modest target

हमने खुद के सामने बहुत ही सामान्य लक्ष्य रखे,

of 500 farmers insured after our first season.

कि ५०० किसान बीमा द्वारा सुरक्षित हों, हमारी पहली ऋतु के बाद.

After a couple of months' intense marketing,

दो महीनों के ज़ोरदार विज्ञापन के बाद,

we had signed up the grand total

हमनें कुल-मिलाकर

of 185 farmers.

१८५ किसान भरती करवाए थे.

I was disappointed and confounded.

मैं निराशा और असमंजस में थी.

Everybody kept telling me that farmers

सब मुझे बताते रहे कि किसान

wanted insurance,

बीमा चाहते हैं,

but our prime customers simply weren't buying.

मगर हमारे प्रमुख ग्राहक तो खरीद ही नहीं रहे थे.

They were waiting to see what would happen,

वे रुके थे यह देखने कि होता क्या है,

didn't trust insurance companies,

बीमा उद्योगों पर भरोसा नहीं करते थे,

or thought, "I've managed for so many years.

या सोचते थे, "इतने सालों से तो मैं संभालता रहा.

Why would I buy insurance now?"

अब क्यों मैं बीमा खरीदूंगा?"

Now many of you know microcredit,

अब आप में से काफी लोग लघु-उधार (micro-credit) से परिचित हैं,

the method of providing small loans to poor people

जो गरीब लोगों को छोटे क़र्ज़ प्रदान करने की प्रक्रिया है

pioneered by Muhammad Yunus,

जिसका आविष्कार किया था मोहम्मद यूनुस ने,

who won the Nobel Peace Prize

जिन्होंने नोबेल शान्ति पुरस्कार जीता था

for his work with the Grameen Bank.

ग्रामीण बैंक के साथ अपने काम के लिए.

Turns out, selling microcredit

वास्तव में, लघु-उधार बेचना

isn't the same as selling insurance.

और बीमा बेचना एक जैसी बातें नहीं हैं.

For credit, a farmer needs to earn the trust of a bank,

उधार के लिए, एक किसान को बैंक के भरोसे को कमाने की ज़रुरत है,

and if it succeeds, the bank will advance him money.

और अगर कामयाबी मिली, तो बैंक उसे अग्रिम राशि देगी.

That's an attractive proposition.

यह एक आकर्षक प्रस्ताव है.

For insurance, the farmer needs to trust

बीमा के लिए, किसान को बीमा निगम पर

the insurance company, and needs

भरोसा करना पड़ता है, और बीमा निगम को

to advance the insurance company money.

अग्रिम राशि के रूप में पैसा देना पड़ता है.

It's a very different value proposition.

यह बहुत अलग मूल्यों पर आधारित प्रस्ताव है.

And so the uptick of insurance has been slow,

और इसलिए बीमा का जमाव काफी धीमा रहा है,

with so far only 4.4 percent of Africans

जिसमें अब तक सिर्फ ४.४ प्रतिशत अफ्रीकियों ने

taking up insurance in 2012,

सन २०१२ में बीमा को अपनाया,

and half of that number is in one country,

और इस संख्या में से आधे एक ही देश से हैं,

South Africa.

दक्षिण अफ्रीका.

We tried for some years

हमनें कुछ साल

selling insurance directly to farmers,

बीमा को सीधे किसानों को बेचने की कोशिश की,

with very high marketing cost

जिसके विज्ञापन के खर्च बहुत ज़्यादा थे

and very limited success.

और सफलता बहुत सीमित थी.

Then we realized that there were many organizations

फिर हमारे ध्यान में आया कि ऐसे कई संगठन हैं

working with farmers:

जो किसानों के साथ काम कर रहे थे,

seed companies, microfinance institutions,

जैसे बीज उद्योग, लघु-उधार संस्थाएं,

mobile phone companies,

मोबाइल फ़ोन उद्योग,

government agencies.

सरकारी संस्थाएं.

They were all providing loans to farmers,

वे सब किसानों को क़र्ज़ प्रदान कर रहे थे,

and often, just before they'd finalize the loan,

और अक्सर, क़र्ज़ को पक्का करने से ठीक पहले,

the farmer would say,

किसान कहते,

"But what if it doesn't rain?

"मगर बारिश नहीं हुई तो?

How do you expect me to repay my loan?"

आप कैसे उम्मीद रख सकते हैं कि मैं क़र्ज़ चुका पाऊंगा?"

Many of these organizations

ज़्यादातर संस्थाएं

were taking on the risk themselves,

जोखिम खुद ही उठाए थे,

simply hoping that that year,

और बस इस उम्मीद पर कायम थे,

the worst wouldn't happen.

कि उस साल की हालत सबसे बदतर नहीं होगी.

Most of the organizations, however,

मगर ज़्यादातर संस्थाएं

were limiting their growth in agriculture.

कृषि-क्षेत्र में अपना विस्तार सीमित ही रख रहे थे.

They couldn't take on this kind of risk.

वे ऐसे जोखिम उठा नहीं सकते थे.

These organizations became our customers,

यही संस्थाएं हमारे ग्राहक बने,

and when combining credit and insurance,

और जब उधार और बीमा का समावेश किया जाए,

interesting things can happen.

तो दिलचस्प चीज़ें होने लगती हैं.

Let me tell you one more story.

मुझे आप एक कहानी सुनाने दीजिये.

At the start of February 2012 in western Kenya,

फ़रवरी २०१२ की शुरुआत में पश्चिम केन्या में,

the rains started, and they started early,

बारिश शुरू हुई, और जल्दी शुरू हुई,

and when rains start early, farmers are encouraged,

और जब बारिश जल्दी शुरू होती है, तो किसानों को बढ़ावा मिलता है,

because it usually means that the season is going to be good.

क्योंकि आम तौर पर इसका मतलब यह है कि मौसम अच्छा होने वाला है.

So they took out loans and planted.

इसलिए वे क़र्ज़ निकालकर बोए.

For the next three weeks,

अगले तीन हफ़्तों में,

there wasn't a single drop of rain,

एक बूँद बारिश भी नहीं हुई,

and the crops that had germinated so well

और जो फसल इतनी अच्छी तरह उगे थे,

shriveled and died.

मुरझाकर मर गए.

We'd insured the loans of a microfinance institution

हमने कर्ज़ों पर बीमा लागू की थी, उस लघु-उधार संस्था के

that had provided those loans

जिसने क़र्ज़ दिए थे

to about 6,000 farmers in that area,

उस इलाके के ६००० किसानों को,

and we called them up and said,

और हमने उन्हे फ़ोन करके कहा,

"Look, we know about the drought.

"देखिए, हमें सुखे के बारे में पता है.

We've got you.

हम आपका साथ देंगे.

We'll give you 200,000 Euros at the end of the season."

हम आपको इस ऋतु के अंत में २००,००० यूरो देंगे."

They said, "Wow, that's great,

उन्होंने कहा, "वाह, बढ़िया है,

but that'll be late.

मगर ऐसे तो बहुत देर हो जाएगी.

Could you give us the money now?

क्या आप हमें अभी पैसे दे सकते हैं?

Then these farmers can still replant

अगर ऐसा हो, तो किसान अभी भी वापस बीज बो सकते हैं

and can get a harvest this season."

और इस ऋतु की फसल पा सकते हैं."

So we convinced our insurance partners,

इसलिए हमने अपने बीमा-साझेदारों को राज़ी करवाया,

and later that April, these farmers replanted.

और कुछ समय बाद उस अप्रैल में, इन किसानों ने पुनः बीजारोपण किया.

We took the idea of replanting to a seed company

इस वापस बीज बोने के सुझाव को हम एक बीज उद्योग के पास ले गए,

and convinced them to price the cost of insurance

और उन्हे मनवाया कि वे बीमा के दाम को

into every bag of seed,

बीज के एक बोरे के दाम में जोड़ लें,

and in every bag, we packed a card

और हर एक बोरे में हमने जमा किया एक कार्ड

that had a number on it,

जिसमे एक अंक था,

and when the farmers would open the card,

और जब किसान वह कार्ड खुलवाते थे,

they'd text in that number,

वे उस अंक को SMS द्वारा भेजते थे,

and that number would actually help us

और वह अंक असल में हमारे काम आता

to locate the farmer

उस किसान के ठिकाने का पता लगाने में,

and allocate them to a satellite pixel.

और उन्हें उपग्रह-चित्र के उचित बिंदु में दर्ज करने में.

A satellite would then measure the rainfall

एक उपग्रह फिर आनेवाले तीन हफ़्तों की

for the next three weeks,

वर्षा का अनुमान करता,

and if it didn't rain,

और अगर बारिश नहीं हुई,

we'd replace their seed.

तो हम उन्हें नए बीज मुआवज़े में दे देते थे.

One of the first —

पहले ही के कुछ ---

(Applause) — Hold on, I'm not there!

(तालियां) --- ज़रा रुकिए, मैं आखिर तक नहीं पहुँची!

One of the first beneficiaries of this replanting guarantee

इस पुनः बीजारोपण आश्वासन के पहले लाभ-भोगियों में से

was Bosco Mwinyi.

एक थे बॉस्को म्विन्यि.

We visited his farm later that August,

हमने उनके खेत का दौरा किया उसी अगस्त में कुछ समय बाद,

and I wish I could show you the smile on his face

और काश मैं आपको उनके चहरे की मुस्कान दिखा पाती

when he showed us his harvest,

जब उन्होंने हमें अपनी फसल दिखाई,

because it warmed my heart

क्योंकि यह मुस्कान मेरे दिल को छू गयी

and it made me realize why selling insurance

और मुझे यह एहसास दिलवाई कि बीमा बेचना

can be a good thing.

कितनी अच्छी चीज़ हो सकती है.

But you know, he insisted

मगर आप देखिए, उन्होंने आग्रह किया कि

that we get his whole harvest in the picture,

हम उनके पूरे फसल को तस्वीर में लाएं,

so we had to zoom out a lot.

और इसलिए हमें काफी दूर से तस्वीर खींचनी पडी.

Insurance secured his harvest that season,

इस ऋतु में बीमा ने उनके फसल को सुरक्षित रखा,

and I believe that today,

और मैं मानती हूँ कि आज,

we have all the tools to enable African farmers

हमारे पास सभी साधन हैं जिनके सहयोग से अफ़्रीकी किसान

to take control of their own destiny.

खुद के तक़दीर के मालिक बन सकते हैं.

No more years of the cup.

फिर कभी 'कटोरे-वाले साल' नहीं आने चाहिए.

Instead, I am looking forward to, at least somehow,

उसके बदले मैं, राह देख रही हूँ, किसी तरह,

the year of the insurance,

'बीमा-वाले साल' की,

or the year of the great harvest.

या 'शानदार फसल-वाले साल' की.

Thank you.

धन्यवाद.

(Applause)

(तालियां)