Rose Goslinga: Crop insurance, an idea worth seeding

번역: JunYoung Lee 검토: Jeong-Lan Kinser

In Kenya, 1984 is known

케냐에서, 1984년은 컵의 해로 알려져있습니다.

as the year of the cup,

or the goro goro.

혹은 고로고로라고도 하죠.

The goro goro is a cup used to measure

고로고로는 시장에서 2킬로그램의 옥수수 꽃을 계량하기 위한 컵입니다.

two kilograms of maize flower on the market,

and the maize flower is used to make ugali,

옥수수 꽃은 우갈리를 만드는데 사용됩니다.

a polenta-like cake that is eaten together with vegetables.

채소와 같이 먹는 폴렌타 같은 케익입니다.

Both the maize and the vegetables are grown

옥수수와 채소들은 대부분 케냐의 농장에서 자랍니다.

on most Kenyan farms,

which means that most families can feed themselves

대부분의 가정이 자신의 농장을 통해 자급자족할 수 있음을 의미하죠.

from their own farm.

One goro goro can feed three meals

한 고로고로는 평균적인 가정의 세끼 식사가 될 수 있습니다.

for an average family,

and in 1984, the whole harvest

그리고 1984년에는 전체 추수가 한 고로고로 밖에 되지 않았습니다.

could fit in one goro goro.

It was and still is one of the worst droughts

이것은 여전히 살아있는 기억 속 최악의 가뭄 중 하나입니다.

in living memory.

Now today, I insure farmers against droughts

최근에 저는 농부들에게 가뭄 보험을 판매합니다.

like those in the year of the cup,

컵의 해에서처럼 말이죠.

or to be more specific, I insure the rains.

혹은 더 자세하게 말하면, 저는 비를 보장합니다.

I come from a family of missionaries

저는 인도네시아에 병원을 짓는

who built hospitals in Indonesia,

전도사 가족으로 부터 왔습니다.

and my father built a psychiatric hospital

제 아버지는 탄자니아에 정신병원을 세우셨습니다.

in Tanzania.

This is me, age five, in front of that hospital.

이 사진은 그 병원 앞에 있는 5살 때의 제 사진입니다.

I don't think they thought I'd grow up

제 생각엔 그들이 제가 커서

to sell insurance. (Laughter)

보험을 판매할 것이라 생각 못했을 거에요.

So let me tell you how that happened.

그럼 어떻게 된건지 얘기해드리죠.

In 2008, I was working

2008년에 전 르완다의 농업부를 위해 일을 하고 있었습니다.

for the Ministry of Agriculture of Rwanda,

and my boss had just been promoted

그리고 저의 상사는 바로 얼마 전에 장관으로 승진했었죠.

to become the minister.

She launched an ambitious plan

그녀는 국가의 녹색 혁명을 시작하려는 야심찬 계획을 발표했습니다.

to start a green revolution in her country,

and before we knew it, we were importing

그리고 우리가 알기도 전에

tons of fertilizer and seed

우리는 엄청나게 많은 비료와 씨앗을 수입하고 있었습니다.

and telling farmers how to apply that fertilizer

그리고 농부들에게 어떻게 식물에 비료를 주는지 알려주었습니다.

and plant.

A couple of weeks later,

몇 주가 지난 후

the International Monetary Fund visited us,

IMF(국제 통화 기구) 가 우리를 방문해서 장관에게 물어봤습니다.

and asked my minister,

"Minister, it's great that you want to help farmers

"장관님, 당신이 농부들을 돕고 싶고

reach food security, but what if it doesn't rain?"

식품 안전을 도모하는것은 좋은데, 만약 비가 안오면 어쩌죠?"

My minister answered proudly

우리 장관은 자신있고 다소 도전적으로 대답했습니다.

and somewhat defiantly,

"I am going to pray for rain."

"비를 위해서 기도할 거에요."

That ended the discussion.

그것이 대화를 종결시켰습니다.

On the way back to the ministry in the car,

부서로 돌아오는 길에 차에서 그녀가

she turned around to me and said,

저를 돌아보며 이야기하길,

"Rose, you've always been interested in finance.

"로즈씨는 항상 재정에 관해 관심이 있었죠.

Go find us some insurance."

가서 보험을 한번 알아봐요."

It's been six years since,

그때부터 6년이 흘렀습니다.

and last year I was fortunate enough

작년에는 운이 좋이 좋았습니다.

to be part of a team that insured

케냐와 르완다에서 185,000명 이상의 농부들을

over 185,000 farmers in Kenya and Rwanda

가뭄으로부터 보장하는 팀에서 일할 수 있었으니까요.

against drought.

They owned an average of half an acre

그들은 반에이커의 평균을 소유하고

and paid on average two Euros in premium.

평균 2유로의 보험료를 지급합니다.

It's microinsurance.

이것은 소액보험입니다.

Now, traditional insurance doesn't work

이제 전통적인 보험은 2~3유로의 보험료를 지급할 수 없습니다.

with two to three Euros of premium,

because traditional insurance relies on farm visits.

왜냐하면 전통적 보험은 농장 방문에 기대고 있기때문이죠.

A farmer here in Germany would be visited

이곳 독일의 농부는 시즌이 시작할 때쯤,

for the start of the season, halfway through,

절반 쯤 지나서 그리고 마지막 쯤 방문할 겁니다.

and at the end, and again if there was a loss,

그리고 만약 그곳에 손실이 있다면 피해를 추측하기 위해 방문할 겁니다.

to estimate the damages.

For a small-scale farmer in the middle of Africa,

중부아프리카의 작은 규모의 농부를 위한

the maths of doing those visits

이런 방문은 단순히 계산이 되지 않습니다.

simply don't add up.

So instead, we rely on technology and data.

대신에 우리는 기술과 자료에 의존합니다.

This satellite measures

이 위성은 그곳에 구름이 있는지 없는지를 측정합니다.

whether there were clouds or not,

because think about it:

왜냐하면 생각해보세요.

If there are clouds, then you might have some rain,

만약 구름이 있다면 비가 올지도 몰라요.

but if there are no clouds,

그러나 구름이 없다면

then it's actually impossible for it to rain.

거기에 비가 내리는 것은 불가능하죠.

These images show the onset of the rains

이 화면들은 케냐의 이번 농사철의 비의 시작을 보여줍니다.

this season in Kenya.

You see that around March 6,

3월 5일 정도를 보면

the clouds move in and then disappear,

구름이 움직이다가 사라지는걸 볼 수 있죠.

and then around the March 11,

그리고 3월 11일을 보면

the clouds really move in.

구름들이 막 몰려옵니다.

That, and those clouds,

저것이, 그리고 저 구름들이

were the onset of the rains this year.

올해의 비의 시작이였습니다.

This satellite covers the whole of Africa

이 위성은 아프리카 전역을 커버합니다.

and goes back as far as 1984,

그리고 1984년까지 돌아갈 수 있습니다.

and that's important, because if you know

이것이 중요한데요.

how many times a place has had a drought

왜냐하면 만약 당신이 지난 30년간 이 지역에

in the last 30 years,

얼마나 많이 가뭄이 있었는지 알 수 있다면

you can make a pretty good estimate

미래에 가뭄에 대한 꽤 정확한 추측을 할 수 있기 때문입니다.

what the chances are of drought in the future,

and that means that you can put a price tag

그건, 가뭄의 위험에 대한 가격표를 붙일 수 있다는 의미죠.

on the risk of drought.

The data alone isn't enough.

자료 그 자체로는 충분치 않습니다.

We devise agronomic algorithms

농작물에 비가 어느정도, 언제 필요할지를 알려주는 농업 알고리즘을 고안합니다.

which tell us how much rainfall a crop needs and when.

For example, for maize at planting,

예를 들어, 옥수수를 심을때에

you need to have two days of rain

농부가 농사를 짓기 위해서는 이틀 가량의 비가 필요합니다

for farmers to plant,

and then it needs to rain once every two weeks

그리고는 작물이 예상대로 싹이 트기 위해서는

for the crop to properly germinate.

이주에 한번정도 비가 필요하죠.

After that, you need rain every three weeks

그 후 작물의 잎을 형성하기 위해 매 3주에 한번 비가 와야 합니다.

for the crop to form its leaves,

whereas at flowering, you need it to rain more frequently,

꽃이 필때 쯤에는 좀 더 자주 비가 와야 합니다.

about once every 10 days for the crop to form its cob.

대략 10일에 한번정도는 와야 옥수수대가 형성되죠.

At the end of the season,

농사철의 마지막에는

you actually don't want it to rain,

사실 비가 오지 않기를 바라죠.

because rains then can damage the crop.

왜냐하면 비가 작물에 피해를 줄 수 있기 때문이죠.

Devising such a cover is difficult,

이런 보장을 고안하는 것은 어려운 일입니다.

but it turned out the real challenge

하지만 진짜 난관은

was selling insurance.

보험을 파는 것이였습니다.

We set ourselves a modest target

우리는 스스로 적당한 목표를 설정했는데

of 500 farmers insured after our first season.

첫 농사철 후에 500명의 농부들이 보험에 가입하는 거였어요.

After a couple of months' intense marketing,

약 두달 가량의 집중적인 마케팅 이후에

we had signed up the grand total

총 185명의 농부들이 가입했습니다.

of 185 farmers.

I was disappointed and confounded.

저는 당혹스럽고 혼란스러웠습니다.

Everybody kept telling me that farmers

모든 사람들이 계속 말하기를

wanted insurance,

농부들이 보험을 원한다고 하는데

but our prime customers simply weren't buying.

우리의 주고객들은 이것을 구입하지 않고 있었어요.

They were waiting to see what would happen,

그들은 무슨일이 일어날지 보려고 기다리고 있었죠..

didn't trust insurance companies,

보험회사들을 믿지 않았거나

or thought, "I've managed for so many years.

"나는 아주 오랫동안 스스로 관리해왔는데

Why would I buy insurance now?"

왜 이제 보험을 들어야 하는거지?" 라고 생각할 수 있었죠.

Now many of you know microcredit,

자, 여러분 중 여러분이 소액 대출을 알고 있죠,

the method of providing small loans to poor people

가난한 사람들에게 작은 돈을 대출해주는 방법이죠.

pioneered by Muhammad Yunus,

노벨 평화상을 받은 무하마드 유누스가 그라민 은행과 개척한 방법이죠.

who won the Nobel Peace Prize

for his work with the Grameen Bank.

Turns out, selling microcredit

다시 돌아와서 소액대출을 판매하는 것은

isn't the same as selling insurance.

보험을 파는 것과 같지 않다는 게 밝혀졌습니다.

For credit, a farmer needs to earn the trust of a bank,

대출을 위해서 농부는 은행으로 부터 신용을 쌓아야합니다.

and if it succeeds, the bank will advance him money.

그리고 이것이 성공한다면, 은행은 농부에게 돈을 입금합니다.

That's an attractive proposition.

그건 매력적인 제안이죠.

For insurance, the farmer needs to trust

보험을 위해서는

농부가 보험회사를 믿어야 하고

the insurance company, and needs

to advance the insurance company money.

보험회사로 돈을 입금해야합니다.

It's a very different value proposition.

이것은 매우 다른 가치의 제의 입니다.

And so the uptick of insurance has been slow,

그래서 보험의 작은 증가도 느렸습니다.

with so far only 4.4 percent of Africans

겨우 아프리카 중의 4.4%정도만이 2012년도에 보험을 들었습니다.

taking up insurance in 2012,

and half of that number is in one country,

그리고 저 수치 중에 절반은 한 국가였는데

South Africa.

남아프리카였죠.

We tried for some years

몇년간 우리는 농부들에게 직접 보험을 팔기 위해 노력했습니다.

selling insurance directly to farmers,

with very high marketing cost

많은 마케팅 비용을 지불하면서 굉장히 적은 성과가 있었습니다.

and very limited success.

Then we realized that there were many organizations

그리고 난 뒤 우리는 많은 단체들이 농부들과 일한다는 것을 알게되었죠.

working with farmers:

seed companies, microfinance institutions,

종자회사들, 소액금융기관들,

mobile phone companies,

휴대전화 회사들,

government agencies.

정부 기관들,

They were all providing loans to farmers,

그들 모두가 농부들에게 대출을 해주었죠.

and often, just before they'd finalize the loan,

그리고 흔히, 대출을 결정하기 전에

the farmer would say,

농부들은 이렇게 말하곤 했죠.

"But what if it doesn't rain?

"그런데 비가 안오면 어쩌죠?

How do you expect me to repay my loan?"

제 대출이 상환될거라고 어떻게 기대할 수 있죠?"

Many of these organizations

이들 중 많은 기관들이

were taking on the risk themselves,

그들 스스로 위험을 감당합니다.

simply hoping that that year,

그저 올해는 최악의 상태가 되지 않기를 바라는거죠.

the worst wouldn't happen.

Most of the organizations, however,

하지만, 대부분의 기관들은

were limiting their growth in agriculture.

농업분야에서 그들의 성장을 제한시켰습니다.

They couldn't take on this kind of risk.

그들은 이런 종류의 위험을 감수할 줄 수 없습니다.

These organizations became our customers,

이들 기관들이 우리의 고객이 되었고

and when combining credit and insurance,

대출과 보험이 합쳐졌을 때

interesting things can happen.

흥미로운 일이 벌어질 수 있습니다.

Let me tell you one more story.

이야기 하나만 더 해드릴게요.

At the start of February 2012 in western Kenya,

2012년 2월 초에 케냐 서부에서

the rains started, and they started early,

비가 오기 시작했고, 농부들도 일찍 농사를 시작했습니다.

and when rains start early, farmers are encouraged,

그리고 비가 일찍 오자 농부들은 용기를 얻었습니다.

because it usually means that the season is going to be good.

왜냐하면 보통 그건 농사철이 좋을 거라는 걸 뜻하기 때문이죠.

So they took out loans and planted.

그래서 그들은 대출을 받고 농사를 시작했습니다.

For the next three weeks,

다음 3주간은 단 한방울의 비도 내리지 않았습니다.

there wasn't a single drop of rain,

and the crops that had germinated so well

그리고 작물들은 잘 싹이 트더니

shriveled and died.

사그러들고 죽었습니다.

We'd insured the loans of a microfinance institution

우리는 그 지역의 6천여명의 농부에게 소액대출 기관의 대출금을 보장해주었죠.

that had provided those loans

to about 6,000 farmers in that area,

and we called them up and said,

그리고 우리는 그들을 불러 이렇게 이야기 했습니다.

"Look, we know about the drought.

"보세요, 우리는 가뭄에 대해 알고 있었습니다.

We've got you.

우리가 당신들을 대처하겠어요.

We'll give you 200,000 Euros at the end of the season."

이번 시즌이 끝날 때 20만 유로를 드리겠습니다."

They said, "Wow, that's great,

그들은 "그거 정말 대단하네요!

but that'll be late.

그런데 그건 좀 늦을 거 같네요.

Could you give us the money now?

혹시 지금 돈을 줄수는 없나요?

Then these farmers can still replant

그럼 이 농부들이 계속 씨를 심고

and can get a harvest this season."

이번 시즌에 추수를 할 수 있어요."

So we convinced our insurance partners,

그래서 우리는 보험 동업자들을 확신시켰고

and later that April, these farmers replanted.

그 해 4월 후반기에 이 농부들은 씨를 다시 심었습니다.

We took the idea of replanting to a seed company

우리는 이 다시 심기 아이디어를 종자 회사에 전달했고

and convinced them to price the cost of insurance

모든 씨앗 주머니에 보험 요금을 들어가게 해야 한다고 확신시켰습니다.

into every bag of seed,

and in every bag, we packed a card

그리고 모든 주머니에 숫자가 있는 카드를 넣었습니다.

that had a number on it,

and when the farmers would open the card,

농부들이 그 카드를 열고,

they'd text in that number,

그 숫자를 전송합니다.

and that number would actually help us

그 숫자는 농부의 위치를 확인하는데 실제적인 도움을 주고

to locate the farmer

and allocate them to a satellite pixel.

그들을 위성 점으로 분할합니다.

A satellite would then measure the rainfall

위성이 다음 3주간의 강우량을 측정해줍니다.

for the next three weeks,

and if it didn't rain,

그리고 만약 비가 오지 않으면

we'd replace their seed.

우리는 그들의 씨를 대체해줍니다.

One of the first —

누구보다 큰 -

(Applause) — Hold on, I'm not there!

기다려 주세요. 아직 안 끝났어요.

One of the first beneficiaries of this replanting guarantee

이 다시심기 보증의 가장 큰 수혜자는

was Bosco Mwinyi.

보스코 위니 였습니다.

We visited his farm later that August,

우리는 8월말에 그의 농장에 방문했어요,

and I wish I could show you the smile on his face

저는 위니가 수확물을 보여줬을때의 그 미소를 모두에게 보여주고 싶네요.

when he showed us his harvest,

because it warmed my heart

왜냐하면 그게 제 마음을 따뜻하게 해주었고

and it made me realize why selling insurance

제가 보험을 파는 일이 좋은 일이 될 수도 있다는 것을 깨닫게 해주었어요.

can be a good thing.

But you know, he insisted

근데 그거 아세요?

that we get his whole harvest in the picture,

그는 우리가 그의 모든 추수를 사진에 담아야 한다고 고집했어요.

so we had to zoom out a lot.

그래서 우리는 엄청 뒤로 물러서야 했습니다.

Insurance secured his harvest that season,

보험이 그 농사철의 그의 추수를 보장해주었고

and I believe that today,

제가 믿기론 오늘날 우리는 아프리카 농부들이

we have all the tools to enable African farmers

그들의 운명을 통제할 수 있게 하는 모든 도구들을 가지고 있습니다.

to take control of their own destiny.

No more years of the cup.

더이상 컵의 해는 없습니다.

Instead, I am looking forward to, at least somehow,

대신에 저는 어쨌든 적어도

the year of the insurance,

보험의 해를 기대하고 있습니다.

or the year of the great harvest.

혹은 굉장한 추수의 해를 기대하고 있습니다.

Thank you.

감사합니다.

(Applause)