How people rationalize fraud - Kelly Richmond Pope

Traducător: Mirel-Gabriel Alexa Corector: Bianca-Ioanidia Mirea

If you ask people whether they think stealing is wrong,

Dacă întrebi oamenii dacă cred că furatul e greșit,

most of them would answer, "Yes."

cei mai mulți vor răspunde „Da”.

And yet, in 2013, organizations all over the world

Totuși, în 2013, organizațiile din întreaga lume

lost an estimated total of 3.7 trillion dollars to fraud,

au pierdut în total 3,7 trilioane de dolari din cauza escrocheriilor,

which includes crimes like embezzlement,

ce includ infracțiuni precum delapidarea,

pyramid schemes,

schemele piramidale

and false insurance claims.

și revendicări false ale asigurărilor.

This wasn't just the work of a few bad apples.

Nu e vorba că nu există pădure fără uscături.

The truth is that many people are susceptible

Adevărul e că mulți oameni sunt susceptibili

not only to the temptation to commit fraud

nu doar la tentația de a comite escrocherii,

but to convincing themselves that they've done nothing wrong.

ci și la a se convinge că nu au făcut nimic greșit.

So why does fraud happen?

Deci, de ce au loc escrocheriile?

While individual motivations may differ from case to case,

Deși motivațiile individuale pot varia de la caz la caz,

the fraud triangle,

triunghiul escrocheriilor,

a model developed by criminologist Donald Cressey,

un model dezvoltat de criminalistul Donald Cressey,

shows three conditions that make fraud likely:

arată trei premise ce fac escrocheriile probabile:

pressure, opportunity, and rationalization.

presiunea, oportunitatea și justificarea.

Pressure is often what motivates someone to engage in fraud to begin with.

Presiunea e deseori motivația inițială a implicării într-o escrocherie.

It could be a personal debt,

Poate fi o datorie personală,

an addiction,

o dependență,

an earnings quota,

o cotă de câștiguri,

a sudden job loss,

o concediere recentă

or an illness in the family.

sau o boală în familie.

As for opportunity, many people in both public and private sectors

În cazul oportunității, mulți oameni atât din domeniul public sau privat

have access to tools that enable them to commit and conceal fraud:

au acces la instrumente ce le permit să comită și să ascundă escrocheriile:

corporate credit cards,

carduri de credit ale firmei,

internal company data,

informații interne ale companiei,

or control over the budget.

sau control asupra bugetului.

The combination of pressure

Combinația de presiune

and being exposed to such opportunities on a daily basis

și de a fi expus la asemenea oportunități zi de zi

can create a strong temptation.

poate crea o tentație puternică.

But even with these two elements,

Dar chiar și cu aceste două elemente,

most fraud still requires rationalization.

majoritatea escrocheriilor tot au nevoie și de o justificare.

Many fraudsters are first time offenders,

Mulți dintre cei care comit escrocherii nu au cazier penal,

so in order to commit an act most would regard as wrong,

deci, pentru a face ceva ce e considerat greșit de mulți,

trebuie să își justifice escrocheria față de ei înșiși.

they need to justify it to themselves.

Some feel entitled to the money because they are underpaid and overworked

Unii simt că merită banii, deoarece sunt plătiți insuficient sau muncesc prea mult,

and others believe their fraud is victimless,

și alții cred că escrocheria lor nu afectează pe nimeni,

perhaps even planning to return the money once their crisis is resolved.

poate chiar își planifică să returneze banii, odată ce criza se va rezolva.

Some of the most common types of fraud

Unele dintre cele mai comune tipuri de escrocherii

don't even register as such to the perpetrator.

nici nu sunt catalogate astfel de către cei ce le comit.

Examples include employees fudging time sheets or expense reports,

Exemplele cuprind angajați ce falsifică

condica de prezență sau rapoartele de cheltuieli,

taxpayers failing to report cash earnings,

plătitori de impozite ce nu își declară veniturile,

or service providers overbilling insurance companies.

sau furnizorii de servicii ce taxează mai mult companiile de asigurări.

Though these may seem small,

Deși acestea pot părea mici,

and can sometimes only involve hundreds of dollars,

și pot uneori fi de ordinul a câtorva sute de dolari,

they all contribute to the big picture.

contribuie cu toate la imaginea de ansamblu.

And then there's fraud on a massive scale.

Și apoi există escrocherii la scară masivă.

In 2003, Italian dairy food giant Parmalat went bankrupt

În 2003, gigantul producător italian de lactate Parmalat a intrat în faliment

after it was found to have fabricated a 4 billion dollar bank account

după ce s-a aflat că a falsificat un cont bancar de 4 miliarde de dolari

and falsified financial statements

și a falsificat declarațiile financiare

to hide the fact that its subsidiaries had been losing money.

pentru a ascunde faptul că filialele sale pierdeau bani.

Because it was family controlled,

Deoarece era controlat în familie,

corporate governance and regulator supervision were difficult,

controlul prin consiliul de directori

și supravegherea inspectorilor erau dificile,

and the company likely hoped that the losses could be recouped

și compania a sperat probabil că pierderile vor putea fi recuperate

before anyone found out.

înainte ca cineva să afle.

And it's not just corporate greed.

Și lăcomia nu există doar în corporații.

Governments and non-profits are also susceptible to fraud.

Guvernele și organizațiile non-profit sunt și ele susceptibile la escrocherii.

During her time as City Comptroller for Dixon, Illinois,

În timp ce era inspector financiar în orașului Dixon, Illinois,

Rita Crundwell embezzled over 53 million dollars.

Rita Crudwell a delapidat peste 53 de milioane de dolari.

Rita was one of the country's leading quarter horse breeders

Rita a fost unul dintre cei mai mari crescători de cai

and winner of 52 world championships.

și a câștigat 52 de titluri mondiale.

But the cost of maintaining the herd ran to 200,000 dollars per month.

Dar costurile lunare de întreținere a hergheliei erau de 200.000 de dolari.

Because her position gave her complete control over city finances,

Deoarece poziția ei îi oferea control complet asupra finanțelor orașului,

she was easily able to divert money

a putut direcționa cu ușurință bani

to an account she used for private expenses,

într-un cont pe care îl folosea pentru cheltuielile private,

and the scheme went unnoticed for 20 years.

iar schema a rămas neobservată timp de 20 de ani.

It is believed that Crundwell felt entitled to a lavish lifestyle

Se crede că Crundwell se simțea îndreptățită la un stil de viață excentric

based on her position,

datorită poziției ei

and the notoriety her winnings brought to the city.

și a notorietății pe care titlurile sale le-au adus orașului.

It's tempting to think of fraud as a victimless crime

E tentant să credem că escrocheriile nu afectează pe nimeni,

because corporations and civic institutions aren't people.

deoarece corporațiile și instituțiile nu sunt persoane.

But fraud harms real people in virtually every case:

Dar escrocheriile afectează oameni reali în fiecare caz:

the employees of Parmalat who lost their jobs,

angajații Parmalat și-au pierdut locurile de muncă,

the citizens of Dixon whose taxes subsidized horse breeding,

cetățenii orașului Dixon subvenționau creșterea cailor,

the customers of companies which raise their prices to offset losses.

clienții companiilor care și-au crescut prețurile pentru a recupera pierderile.

Sometimes the effects are obvious and devestating,

Uneori efectele sunt clare și devastatoare,

like when Bernie Madoff caused thousands of people to lose their life savings.

ca atunci când Bernie Madoff a cauzat pierderea economiilor a mii de oameni.

But often they're subtle and not easy to untangle.

Dar uneori sunt subtile și dificil de descâlcit.

Yet someone, somewhere is left holding the bill.

Dar totuși, cineva, undeva, plătește efectele negative ale escrocheriilor.