How people rationalize fraud - Kelly Richmond Pope

번역: Sanghyun Hahn 검토: Jihyeon J. Kim

If you ask people whether they think stealing is wrong,

당신이 누군가에게 도둑질이 옳지 않은 일인지 물어본다면,

most of them would answer, "Yes."

대부분의 사람들은 "네"라고 대답할 것 입니다.

And yet, in 2013, organizations all over the world

그럼에도 불구하고, 2013년에 전세계에 있는 단체들은

lost an estimated total of 3.7 trillion dollars to fraud,

약 3조 7천억 달러의 돈을 사기를 당해 잃었습니다.

which includes crimes like embezzlement,

여기에는 횡령을 포함해,

pyramid schemes,

다단계 사기,

and false insurance claims.

보험 사기 등이 있습니다.

This wasn't just the work of a few bad apples.

이것은 단지 몇몇 나쁜 사람들의 행동이 아닙니다.

The truth is that many people are susceptible

사실, 수많은 사람들이

not only to the temptation to commit fraud

사기를 치는 것 뿐만 아니라

but to convincing themselves that they've done nothing wrong.

잘못한 것이 없다고 자신을 정당화하곤 합니다.

So why does fraud happen?

그럼 왜 사기가 일어나는 것일까요?

While individual motivations may differ from case to case,

사기를 친 동기야 사람마다 다를 수 있지만,

the fraud triangle,

범죄학자인 도널드 크레시가 고안한 사기의 삼각형은

a model developed by criminologist Donald Cressey,

shows three conditions that make fraud likely:

사람이 사기를 치게 만드는 세 가지 상황을 보여줍니다.

pressure, opportunity, and rationalization.

압박감, 기회, 합리화입니다.

Pressure is often what motivates someone to engage in fraud to begin with.

사기를 치기로 결심하는 이유 중 하나는 종종 압박감에서 비롯됩니다.

It could be a personal debt,

압박감은 개인적인 빚이 될 수 있고,

an addiction,

중독,

an earnings quota,

할당된 실적,

a sudden job loss,

갑작스럽게 직업을 잃거나

or an illness in the family.

가족의 병 때문일 수 있습니다.

As for opportunity, many people in both public and private sectors

기회에 관해 말하자면, 공공이나 민간에 있는 사람들 모두

have access to tools that enable them to commit and conceal fraud:

사기를 저지르고 감출 수 있는 방법에 접근할 수 있습니다.

corporate credit cards,

법인 신용카드,

internal company data,

기업 내부의 정보들,

or control over the budget.

아니면 기업이나 회사의 예산 통제권이 있습니다.

The combination of pressure

압박감과 동시에

and being exposed to such opportunities on a daily basis

이러한 기회를 자주 접할 수 있는 상황에서는

can create a strong temptation.

사기를 치고 싶어하는 유혹이 생길 수 있습니다.

But even with these two elements,

하지만 이러한 두 가지 이유가 없이도

most fraud still requires rationalization.

대부분의 사기는 합리화가 필요합니다.

Many fraudsters are first time offenders,

대부분의 사기꾼들은 초범들입니다.

so in order to commit an act most would regard as wrong,

그래서 많은 사람들이 옳지 않은 일이라고 판단되는 일을 하기 위해서는

they need to justify it to themselves.

그들은 자기 자신을 정당화 시키려고 합니다.

Some feel entitled to the money because they are underpaid and overworked

몇몇은 적은 보수와 고된 노동 때문에, 그 돈이 자기 것이라 느낍니다.

and others believe their fraud is victimless,

또 다른 사람들은 자신의 사기 행위가 피해자가 없다고 주장합니다.

perhaps even planning to return the money once their crisis is resolved.

심지어는 위기가 지났을 때 돈을 돌려주기로 계획한 사람들도 있습니다.

Some of the most common types of fraud

몇몇의 제일 흔한 종류의 사기는

don't even register as such to the perpetrator.

가해자에게 사기로 인식되지도 않습니다.

Examples include employees fudging time sheets or expense reports,

예시로는 직원들이 지출 품의서를 내는 시간을 얼버무리거나,

taxpayers failing to report cash earnings,

납세자들이 현금수입을 보고하지 않거나,

or service providers overbilling insurance companies.

아니면 서비스 제공자들이 보험 회사에게 돈을 지나치게 거두는 것이 있습니다.

Though these may seem small,

이러한 일들이 작고 소소한 일들로 보일 수 있고,

and can sometimes only involve hundreds of dollars,

가끔씩은 몇백원만 포함된 사건일 수 있어도,

they all contribute to the big picture.

결국 하나의 큰 사건의 이유가 됩니다.

And then there's fraud on a massive scale.

그런가 하면, 대규모의 사기가 있기도 합니다.

In 2003, Italian dairy food giant Parmalat went bankrupt

2003년에, 이탈리아에 있는 거대 유제품 기업 파말렛이

after it was found to have fabricated a 4 billion dollar bank account

4십억 달러가 든 통장을 조작한 것과

and falsified financial statements

회사가 돈을 잃어가고 있다는 사실을 숨기기 위해

to hide the fact that its subsidiaries had been losing money.

회계 정보를 위조한 것이 발견된 후에 파산했습니다.

Because it was family controlled,

이 회사는 일가족이 운영했기 때문에,

corporate governance and regulator supervision were difficult,

기업지배구조와 규정 감독이 어려웠고,

and the company likely hoped that the losses could be recouped

회사는 다른 사람들이 알아내기 전에

before anyone found out.

손실을 되돌릴 수 있을 것이라고 바라고 있었을 것입니다.

And it's not just corporate greed.

그리고 이것은 그저 기업의 탐욕만이 아닙니다.

Governments and non-profits are also susceptible to fraud.

정부와 비영리 기구들도 사기의 유혹에 넘어갑니다.

During her time as City Comptroller for Dixon, Illinois,

리타 크런드웨이 일리노이 주 딕슨시 시장으로 일할 때,

Rita Crundwell embezzled over 53 million dollars.

그녀는 5300만 달러 이상에 달하는 돈을 횡령했습니다.

Rita was one of the country's leading quarter horse breeders

그녀는 나라의 손안에 꼽히는 단거리 경주마 사육자였고

and winner of 52 world championships.

52개의 세계 챔피언십의 승자였습니다.

But the cost of maintaining the herd ran to 200,000 dollars per month.

하지만 말을 유지하기 위해서는 매달 20만 달러의 돈이 사용됐습니다.

Because her position gave her complete control over city finances,

시장으로서 시 재정을 자유로이 사용할 수 있었기에

she was easily able to divert money

그녀는 돈을 쉽게 개인적인 소비를 위해 마련한 통장으로 옮겨

to an account she used for private expenses,

전용할 수 있었고,

and the scheme went unnoticed for 20 years.

이러한 일들은 20년동안 아무도 모르게 일어났습니다.

It is believed that Crundwell felt entitled to a lavish lifestyle

크런드웰은 자신의 지위와 수많은 승리로 시의 명성을 드높인 공 때문에

based on her position,

이러한 풍요로운 삶을 누릴 수 있는 권리가 있다고

and the notoriety her winnings brought to the city.

느꼈다고 알려져 있습니다.

It's tempting to think of fraud as a victimless crime

사기 행위가 죄 없는 사건이라는 말을 들으면 솔깃해집니다.

because corporations and civic institutions aren't people.

이것은 기업과 시민 단체들이 사람이 아니기 때문이죠.

But fraud harms real people in virtually every case:

하지만 사실상 모든 사기는 진짜 사람들을 다치게 할 수 있습니다.

the employees of Parmalat who lost their jobs,

파말렛에서 일을 하다가 직업을 잃은 사람들,

the citizens of Dixon whose taxes subsidized horse breeding,

자신의 세금이 말 사육비에 사용된 딕슨의 시민들,

the customers of companies which raise their prices to offset losses.

손실을 때우기 위해 인상된 가격으로 물건을 사는 손님이 있습니다.

Sometimes the effects are obvious and devestating,

가끔은 버니 매도프가 수천 명의 평생의 저축을 잃게 한 것처럼

like when Bernie Madoff caused thousands of people to lose their life savings.

결과는 명확하고 매우 충격적일 수 있습니다.

But often they're subtle and not easy to untangle.

하지만 주로 이런 사기 행위는 감지하기 힘들고 벗어나기 힘듭니다.

Yet someone, somewhere is left holding the bill.

그러나 어딘가에서 누군가는 고통을 짊어지게 되죠.