How does money laundering work? - Delena D. Spann

काले धन को सफ़ेद कैसे बनाया जाता है? - डेलेना डी. स्पैन

Translator: Adisha Aggarwal Reviewer: Omprakash Bisen

As one of the most notorious gangsters in history,

इतिहास के सबसे कुख़्यात बदमाश के रूप में,

Al Capone presided over a vast and profitable empire of organized crime.

ऐल कपोन संगठित अपराधों के बड़े और फायदेमन्द साम्राज्य की अध्यक्षता रखता था।

When he was finally put on trial,

जब अंततः उस पर मुकदमा चला,

the most he could be convicted of was tax evasion.

तो केवल कर की चोरी ही उसका सबसे बड़ा अपराध सिद्ध किया जा सका।

The nearly $100 million a year,

वो साल के करीब $१० करोड़,

that's 1.4 billion in today's currency,

आज की मुद्रा में १.४ अरब,

that Capone had earned from illegal gambling,

जो कपोन ने अवैध जुए से,

bootlegging,

अवैध शराब की बिक्री से,

brothels,

वेश्यालयों से,

and extortion,

और जबरन वसूली से कमाए थे,

would have served as evidence of his crimes.

उन्होंने उसके अपराधों के सबूतों की तरह काम किया होता।

But the money was nowhere to be found.

लेकिन वह पैसा कहीं नहीं मिला।

Capone and his associates had hidden it through investments in various businesses

कपोन और उसके साथियों ने उनको विभिन्न व्यवसायों में निवेश के द्वारा छुपा रखा था

whose ultimate ownership couldn't be proven,

जिनका अंतिम स्वामित्व साबित नहीं किया जा सका,

like cash-only laundromats.

जैसे केवल-नकद धोबीघर।

In fact, those laundromats are part of the reason for the name of this activity,

असल में, वो धोबीघर हिस्सेदार हैं इस गतिविधि को नाम देने में,

money laundering.

(money laundering) काले धन को वैध बनाना।

Money laundering came to be the term for any process

मनी लॉन्डरिंग किसी भी ऐसी प्रक्रिया के लिये शब्द बना

that cleans illegally obtained funds of their dirty criminal origins,

जो अवैध तरह से प्राप्त किये गए धन के गन्दे आपराधिक मूल को साफ करती है,

allowing them to be used within the legal economy.

जिससे वो कानूनी अर्थव्यवस्था में प्रयोग किया जा सके।

But Capone wasn't the first to launder money.

लेकिन कपोन काले धन को सफ़ेद बनाने वाला पहला नहीं था।

In fact, this practice is about as old as money itself.

असल में, ये क्रिया खुद मुद्रा जितनी पुरानी है।

Merchants hid their riches from tax collecters,

व्यापारी अपनी सम्पत्ति को टहसीलदार से छुपाते थे,

and pirates sought to sell their bounty without drawing attention

और समुद्री लुटेरे अपना ईनाम बिना ध्यान आकर्षित किये बेचना चाहते थे

to how they got it.

कि उन्हें वो मिला कैसे।

With the recent arrival of virtual currencies,

हाल ही में आभासी मुद्रा के,

offshore banking,

अपतटीय बैंकिंग के,

the darknet,

डार्कनेट के,

and global markets,

और वैश्विक बाज़ारों के आ जाने से,

schemes have become much more complex.

ये कपट-प्रबंध कई ज़्यादा जटिल हो गए हैं।

Although modern money laundering methods vary greatly,

यद्यपि आधुनिक मनी लॉन्डरिंग के तरीकों में बहुत भिन्नता है,

most share three basic steps:

ज़्यादातर के तीन मूल चरण होते हैं:

placement,

स्थानन,

layering,

परतें बनाना,

and integration.

और एकीकरण।

Placement is where illegally obtained money is converted into assets

जब अवैध तरीकों से हासिल किये गए धन को ऐसी सम्पत्ति में बदला जाता है जो वैध लगे,

that seem legitimate.

उसे स्थानन कहते हैं।

That's often done by depositing funds into a bank account

यह काम ज़्यादातर उस धन को किसी गुमनाम व्यापारसंध या

registered to an anonymous corporation or a professional middleman.

किसी पेशेवर बिचौलिये को पंजीकृत बैंक खाते में जमा करके किया जाता है।

This step is where criminals are often most vulnerable to detection

यह वो चरण है जिसमें अपराधीयों का भेद खुलने की सबसे ज़्यादा सम्भावना होती है,

since they introduce massive wealth into the financial system

क्योंकि वो वित्तीय व्यवस्था में बड़े पैमाने में अचानक से

seemingly out of nowhere.

धन ला सकते हैं।

The second step, layering, involves using multiple transactions

दुसरे चरण, परतें बनाने में, कई सारे लेन-देनों का प्रयोग कर,

to further distance the funds from their origin.

धन की उसके स्रोत से दूरी बढ़ाई जाती है।

This can take the form of transfers between multiple accounts,

यह कई खातों में बीच धन के स्थानान्तरण के रूप में,

or the purchase of tradable property,

या व्यापारिक संपत्ति खरीदने के रूप में,

like expensive cars,

जैसे महंगी गाड़ी,

artwork,

कलाकृति,

and real estate.

और अचल संपत्ति।

Casinos, where large sums of money change hands every second,

कैसिनो, जहाँ बड़ी राशि में धन हर क्षण हाथ बदलता है,

are also popular venues for layering.

वो भी परतें बनाने का एक प्रचलित स्थान है।

A money launderer may have their gambling balance made available

एक काले धन को सफ़ेद बनाने वाला अपने जुए की देय राशि को

at a casino chain's locations in other countries,

उस कैसिनो की अन्य देशों की शृंखला में उपलब्ध करा सकता है,

or work with employees to rig games.

या कर्मचारियों के साथ मिल कर जुए में छल कर सकता है।

The last step, integration, allows clean money to re-enter the mainstream economy

अंतिम चरण, एकीकरण, मूल अपराधी के लाभ के लिये सफ़ेद धन को फ़िर से

and to benefit the original criminal.

मुख्य अर्थव्यवस्था के अन्दर आने देता है।

They might invest it into a legal business

वह उसको नकली बिल दिखा कर भुगतान करने का दावा करते हुए

claiming payment by producing fake invoices,

किसी वैध व्यापार में निवेश कर सकते हैं,

or even start a bogus charity,

या खुद को निदेशक मंडल में

placing themselves on the board of directors

अत्यधिक वेतन के साथ डाल कर कोई फ़र्ज़ी दानी संस्था भी

with an exorbitant salary.

आरम्भ कर सकते हैं।

Money laundering itself

काले धन को सफ़ेद बनाना

wasn't officially recognized as a federal crime in the United States until 1986.

अमरीका में १९८६ तक आधिकारिक तौर पर संघीय अपराध नहीं माना जाता था।

Before that point, the government needed to prosecute a related crime,

उससे पहले, सरकार को किसी सम्बन्धित अपराध पर मुकदमा चलना पड़ता था,

like tax evasion.

जैसे कर की चोरी।

From 1986 on, they could confiscate wealth simply by demonstrating

१९८६ से, वो केवल यह प्रदर्शित कर कि धन छुपाया गया है,

that concealment had occurred,

सम्पत्ति को ज़ब्त कर सकते थे,

which had a positive effect on prosecuting major criminal operations,

जिससे मुख्य आपराधिक संचालन, जैसे नशीली दवाओं की तस्करी पर,

like drug traffickers.

मुकदमा चलाने पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा।

However, a legal shift has raised concerns

लेकिन, कानूनी बदलाव ने

involving privacy and government surveillance.

गोपनीयता और सरकारी निगरानी जैसी चिंताएँ बढ़ाई हैं।

Today, the United Nations,

आज, संयुक्त राष्ट्र,

national governments,

राष्ट्रीय सरकारें,

and various nonprofits

और विभिन्न गैर-लाभकारी संगठन,

fight against money laundering,

मनी लॉन्डरिंग के विरुद्ध लड़ रहे हैं,

yet the practice continues to play a major role in global crime.

लेकिन फ़िर भी, यह पद्धति वैश्विक अपराध में मुख्य भूमिका निभा रही है।

And the most high-profile instances of money laundering

और मनी लॉन्डरिंग की सबसे जानी मानी घटनाओं में,

have involved not just private individuals,

ना केवल गैर-सरकारी व्यक्ति सम्मिलित हैं,

but major financial institutions and government officials.

बल्कि प्रमुख वित्तीय संस्थाएँ और सरकारी अधिकारी भी।

No one knows for sure the total amount of money

हर वर्ष आखिर कितना काला धन सफ़ेद बनाया जाता है,

that's laundered on a yearly basis,

यह ठीक तरह से कोई भी नहीं जानता,

but some organizations estimate it to be in the hundreds of billions of dollars.

लेकिन कुछ संस्थाएँ आकलन करती हैं कि वह सैंकड़ों अरब डॉलर होगा।