How does money laundering work? - Delena D. Spann

번역: Ju Hye Lim 검토: Sujin Byeon

As one of the most notorious gangsters in history,

역사 상 가장 악명높은 갱단 두목 중 한명인

Al Capone presided over a vast and profitable empire of organized crime.

알 카포네는 거대하고 수익성 높은 조직 범죄의 왕국을 이끌었습니다.

When he was finally put on trial,

그가 재판에 회부되었을 때

the most he could be convicted of was tax evasion.

그에게 선고할 수 있는 가장 무거운 죄목은 탈세였습니다.

The nearly $100 million a year,

거의 일 년에 1억 달러에 달했죠.

that's 1.4 billion in today's currency,

현대의 화폐가치로 따지면 14억 달러입니다.

that Capone had earned from illegal gambling,

카포네가 불법 도박과

bootlegging,

주류 밀매,

brothels,

매매춘,

and extortion,

갈취로 얻은 돈입니다.

would have served as evidence of his crimes.

이 돈은 그가 저지른 범죄의 증거가 될 수 있었지만

But the money was nowhere to be found.

돈은 어느 곳에서도 찾을 수 없었습니다.

Capone and his associates had hidden it through investments in various businesses

카포네와 그의 동료들은 돈을 다양한 사업에 투자해서

whose ultimate ownership couldn't be proven,

최종 소유주를 밝혀낼 수 없게 만드는 방법으로 숨겼습니다.

like cash-only laundromats.

현금만 받는 세탁소처럼요.

In fact, those laundromats are part of the reason for the name of this activity,

실제로 세탁소는 이 행위의 이름이

money laundering.

돈세탁인 이유이기도 합니다.

Money laundering came to be the term for any process

돈세탁은 더러운 범죄 행위로 불법 취득한 자금을 세탁하여

that cleans illegally obtained funds of their dirty criminal origins,

합법적인 경제에서 사용될 수 있게 만드는 모든 과정을

allowing them to be used within the legal economy.

의미하게 되었습니다.

But Capone wasn't the first to launder money.

하지만 돈세탁을 한 건 카포네가 최초가 아니었어요.

In fact, this practice is about as old as money itself.

이 관행은 돈만큼이나 오래되었습니다.

Merchants hid their riches from tax collecters,

상인들은 세금 징수원에게서 재산을 숨겼고

and pirates sought to sell their bounty without drawing attention

해적들은 하사품의 취득 경로에 너무 많은 관심이 쏠리지 않게 하면서

to how they got it.

팔려고 했습니다.

With the recent arrival of virtual currencies,

최근에 등장한 가상화폐와

offshore banking,

역외금융,

the darknet,

다크넷,

and global markets,

국제 거래로 인해

schemes have become much more complex.

돈세탁이 더 치밀해졌습니다.

Although modern money laundering methods vary greatly,

오늘날 돈세탁 방법은 매우 다양하지만

most share three basic steps:

대부분 기본적으로 세 단계를 거칩니다.

placement,

투자와

layering,

반복,

and integration.

통합입니다.

Placement is where illegally obtained money is converted into assets

투자는 불법 취득한 자금을 합법적으로 보이는 재산으로

that seem legitimate.

바꾸는 단계입니다.

That's often done by depositing funds into a bank account

주로 익명의 기업이나 전문 중간상 앞으로 된 은행 계좌에

registered to an anonymous corporation or a professional middleman.

자금을 예금하는 방식으로 이루어집니다.

This step is where criminals are often most vulnerable to detection

범죄자들은 이 단계에서 발각되기가 가장 쉽습니다.

since they introduce massive wealth into the financial system

막대한 재산을 금융시스템으로

seemingly out of nowhere.

난데없이 들여오기 때문입니다.

The second step, layering, involves using multiple transactions

두 번째 단계인 반복은 여러 번의 거래로

to further distance the funds from their origin.

자금을 출처에서 더 멀어지게 하는 것입니다.

This can take the form of transfers between multiple accounts,

여러 계좌 사이에서 이체시키는 방식으로 이루어질 수도 있고

or the purchase of tradable property,

매매가능한 자산을 구매하는 방식으로도 이루어집니다.

like expensive cars,

비싼 자동차나

artwork,

예술품이나

and real estate.

부동산처럼요.

Casinos, where large sums of money change hands every second,

어마어마한 양의 돈의 주인이 매 초마다 바뀌는 카지노도

are also popular venues for layering.

반복에 애용되는 장소입니다.

A money launderer may have their gambling balance made available

돈 세탁하는 사람은 다른 국가의 카지노 체인에

at a casino chain's locations in other countries,

도박 잔고를 채우거나

or work with employees to rig games.

종업원과 짜고 판을 조작할 수도 있습니다.

The last step, integration, allows clean money to re-enter the mainstream economy

마지막 단계인 통합은 깨끗한 돈이 주류 경제로 재편입되어

and to benefit the original criminal.

범죄자가 이득을 볼 수 있게 해줍니다.

They might invest it into a legal business

합법적인 사업에 투자하여

claiming payment by producing fake invoices,

송장을 위조하여 돈을 지급받을 수도 있고

or even start a bogus charity,

가짜 자선사업을 시작해서

placing themselves on the board of directors

스스로를 이사회에 앉혀

with an exorbitant salary.

터무니없는 연봉을 받을 수도 있습니다.

Money laundering itself

돈세탁은 1986년 전까지는

wasn't officially recognized as a federal crime in the United States until 1986.

공식적으로 연방범죄로 인정되지 않았었습니다.

Before that point, the government needed to prosecute a related crime,

그 전에는 정부는 그와 연관된 범죄를 기소해야 했습니다.

like tax evasion.

탈세처럼요.

From 1986 on, they could confiscate wealth simply by demonstrating

1986년부터 은닉이 이루어졌다는 걸 보이는 것만으로

that concealment had occurred,

재산을 몰수할 수 있게 되었습니다.

which had a positive effect on prosecuting major criminal operations,

이는 마약 밀매같은 주요 범죄 작전을 기소하는 데

like drug traffickers.

긍정적인 효과를 가져왔습니다.

However, a legal shift has raised concerns

하지만 법의 변화는 개인정보보호와

involving privacy and government surveillance.

정부의 감시에 관한 우려를 불러일으켰습니다.

Today, the United Nations,

오늘날에는 UN과

national governments,

중앙 정부와

and various nonprofits

다양한 비영리기관들이

fight against money laundering,

돈세탁에 맞서 싸우고 있지만

yet the practice continues to play a major role in global crime.

돈세탁은 여전히 국제 범죄에 큰 부분을 차지하고 있습니다.

And the most high-profile instances of money laundering

그리고 가장 많이 세간의 이목을 끈 돈세탁 범죄들은

have involved not just private individuals,

개인만 연루된 게 아니라

but major financial institutions and government officials.

주요 금융 기관과 공직자들도 연루되어 있었습니다.

No one knows for sure the total amount of money

매년 얼만큼의 돈이 세탁되는지는

that's laundered on a yearly basis,

아무도 정확히 알 수 없지만

but some organizations estimate it to be in the hundreds of billions of dollars.

일부 기관에서는 수천 조 달러에 이를 것으로 추정하고 있습니다.