Let's get honest about our money problems | Tammy Lally

Tradutor: Vanessa Hoffmann Revisora: Margarida Ferreira

Have you every had to break your family's rules?

Já alguma vez quebraram as regras da família?

Today, I'm breaking mine,

Hoje, eu estou a quebrar as minhas,

around money, secrecy and shame.

sobre dinheiro, sigilo e vergonha.

In 2006, on my brother Keith's 40th birthday, he called.

Em 2006, no 40.º aniversário do meu irmão Keith, ele ligou-me.

"Tam, I'm in dire straits.

"Tam, estou com problemas.

I wouldn't ask unless I had to.

"Eu não te perguntava se realmente não precisasse.

Can I borrow 7,500 dollars?"

"Podes emprestar-me 7500 dólares?"

This wasn't the first time he needed quick cash,

Não era a primeira vez que ele precisava de dinheiro rápido,

but this time, his voice frightened me.

mas desta vez, a voz dele assustou-me.

I had never heard him so beaten down and shameful,

Eu nunca o tinha ouvido tão derrotado e envergonhado,

and it was on his 40th birthday.

e foi no seu aniversário dos 40 anos.

After a few basic questions that we would all ask,

Depois de algumas perguntas básicas que todos fariam,

I agreed to loan him the money, but under one condition:

concordei em emprestar-lhe o dinheiro, mas com uma condição:

that as the financial professional in the family,

que, na qualidade de profissional financeira na família,

I wanted to meet with him and his wife

queria encontrar-me com ele e com a mulher dele

to see what was really happening.

para entender o que é que estava a acontecer.

Weeks later, we met at the local Starbucks,

Semanas depois, encontrámo-nos no Starbucks local,

and I started right in with the tough-love budget conversation.

e eu comecei a conversa com um sermão sobre orçamento.

"You should sell the house, downsize to something you can afford,

"Vocês deviam vender a casa e comprar algo que possam pagar,

sell the toys.

"vender os 'brinquedos'.

And Starbucks?

"E o Starbucks?

Give up the five-dollar-a-day coffee."

"Abdiquem do café diário a 5 dólares."

You know, all the trappings that we do to keep up with the Joneses.

Ou seja, todas as compras que fazemos para nos igualarmos aos demais.

Quickly, my brother and his wife went into a fearsome blame game,

Rapidamente, o meu irmão e a mulher entraram num terrível jogo de culpas,

and it got messy.

e a situação ficou feia.

I vacillated between therapist and pissed-off sister.

Eu oscilava entre ser a terapeuta e a irmã irritada.

I wanted them to be better than this.

Eu queria que eles fossem melhores do que aquilo.

"Come on, you two. Get your shit together.

"Vamos lá, vocês os dois. Tenham juízo.

You're parents.

"Vocês são pais.

Grow up and buck up."

"Cresçam e apareçam."

After we left, I called my mom,

Depois de terminamos, liguei para a minha mãe,

but Keith beat me to it,

mas Keith fora mais rápido do que eu

and he told her that I wasn't helpful.

e dissera-lhe que eu não havia ajudado em nada.

In fact, he was hurt and felt ganged-up on.

Na verdade, ele estava magoado e sentia-se traído.

Of course he did. I shamed him with my tough-love budget conversation.

Claro. Eu tinha-o envergonhado,

com o meu sermão sobre orçamento.

Two months went by when I received a call.

Passaram-se dois meses quando recebi um telefonema.

"Tam? I have bad news.

"Tam? Tenho más notícias.

Keith committed suicide last night."

"Keith suicidou-se ontem à noite."

Days later, at his home, I went looking for answers,

Dias depois, fui a casa dele à procura de respostas.

in his "office" -- the garage.

No seu "escritório" — a garagem —

There, I found a stack of overdue credit card bills

encontrei ali uma pilha de cartões de crédito vencidos

and a foreclosure notice served to him on the day that he died.

e uma notificação de despejo recebida no dia em que ele morreu.

My brother left behind his beautiful 10-year-old daughter,

O meu irmão deixou para trás uma filha com 10 anos,

his brilliant 18-year-old son, weeks before his high school graduation,

um filho brilhante de 18 anos, semanas antes da sua formatura do liceu

and his wife of 20 years.

e a sua mulher de há 20 anos.

How did this happen?

Como é que aquilo aconteceu?

My brother was caught in our family's money-shame cycle,

O meu irmão foi apanhado no ciclo familiar da vergonha do dinheiro,

and he was far from alone in this.

mas não era o único.

Suicide rates among adults ages 40 to 64

As taxas de suicídio de adultos com idades entre os 40 e os 64 anos

have risen nearly 40 percent since 1999.

aumentaram cerca de 40% desde 1999.

Job loss, bankruptcy and foreclosures

O desemprego, a falência e os despejos

were present in nearly 40 percent of the deaths,

estão presentes em cerca de 40% das mortes

with white middle-aged men accounting for seven out of 10 suicides.

de homens brancos de meia idade, representando 7 em cada 10 suicídios.

What I've learned

Com isso eu aprendi

is that our self-destructive and self-defeating financial behaviors

que os nossos comportamentos financeiros autodestrutivos e destinados ao fracasso

are not driven by our rational, logical minds.

não são motivados pela nossa mente, racional e lógica.

Instead, they are a product of our subconscious belief systems

São um produto das crenças do nosso subconsciente

rooted in our childhoods

enraizadas na nossa infância

and so deeply ingrained in us,

e tão profundamente arraigadas em nós

they shape the way that we deal with money our entire adult lives,

que modelam a forma como lidamos com o dinheiro na nossa vida adulta.

and so many of you are left believing that you're lazy,

Muitos de nós somos levados a acreditar que somos preguiçosos,

crazy or stupid -- or just bad with money.

doidos ou estúpidos, ou apenas maus com o dinheiro.

This is what I call money shame.

Isto é aquilo a que chamo ter vergonha do dinheiro.

Dr. Brené Brown, a well-known shame researcher,

O Dr. Brené Brown, um conhecido investigador da vergonha

defines shame as "the intensely painful feeling or experience

definiu vergonha como "a experiência ou o sentimento extremamente doloroso

of believing that we are flawed,

"de acreditar que somos falhados,

and therefore unworthy of love and belonging."

"e portanto não somos merecedores de ser amados e pertencer."

Based on this definition, here's how I'm defining money shame:

Baseada nesta definição, eis como eu defino a vergonha do dinheiro:

"the intensely painful feeling or experience

"a experiência ou o sentimento extremamente doloroso

of believing that we are flawed,

"de acreditar que somos falhados,

and therefore unworthy of love and belonging,

"e portanto não somos merecedores, de ser amados e pertencer,

based on our bank account balances,

"com base no saldo da nossa conta bancária,

our debts, our homes, our cars

"das nossas dívidas, das nossas casas, dos nossos carros,

and our job titles."

"e dos nossos cargos profissionais."

Let me give you a couple of examples of what I mean.

Vou dar uns exemplos do que quero dizer.

I believe that we all have money shame,

Eu acredito que todos nós temos vergonha do dinheiro,

whether you earn 10,000 dollars a year or 10 million,

quer ganhemos por ano 10 000 dólares ou 10 milhões,

and it's because we give money all of our power.

porque damos ao dinheiro todo o nosso poder.

Here's what it would look like if someone that you love, or you,

Se você ou alguém que amamos tem vergonha do dinheiro,

might have money shame.

é assim que se comporta:

They play the big shot, always picking up the check,

porta-se como o manda-chuva sempre a pagar a conta,

financially rescuing family and friends.

a salvar financeiramente familiares e amigos.

They are financially secure,

Eles têm segurança financeira

but they live in a state of chronic not-enoughness.

mas vivem num estado crónico de insuficiência.

They drive a Mercedes, but their budget really only can afford a Honda.

Conduzem um Mercedes, mas o orçamento só lhes permite um Honda.

And they're looking good at every cost.

Vestem-se bem a todo o custo.

I know that we can break free from the grips of money shame,

Eu sei que podemos libertar-nos das amarras da vergonha do dinheiro,

because I did.

porque eu libertei-me.

Shortly after my brother's death, the Recession hit.

Pouco depois da morte do meu irmão, começou a recessão.

I lost my business and faced bankruptcy.

Perdi o meu negócio e fui à falência.

Secretly, I was terrified.

Secretamente, eu estava aterrorizada.

I stayed in my home for a year, thinking I did something wrong,

Fiquei em casa durante um ano, pensando no que tinha feiro de errado,

told myself, "What did you do? What happened?"

dizendo a mim mesma:

"O que é que eu fiz? O que aconteceu?"

I stayed silent, while all along, I went outside and smiled.

Mantive-me em silêncio; enquanto isso, eu saía e sorria.

Nobody knew.

Ninguém sabia.

That's money shame.

Isso é vergonha do dinheiro.

So what I had to do was let go of the grip that I had

Então o que eu tinha de fazer era libertar-me da convicção

de que tinha de ter todas as respostas.

on knowing all the answers.

I was the know-it-all in my family,

Eu era a sabichona da família

and I had to give up the idea that a new financial plan

e tinha de desistir da ideia de que um novo plano financeiro

was the solution.

era a solução.

And so just like everything in my life, for me,

Assim como tudo na minha vida,

I was sent a human to help,

enviaram-me uma pessoa para me ajudar,

and I accepted the help,

e eu aceitei a ajuda,

but I had to do major self-inquiry

mas tive de fazer um inquérito a mim mesma

about my family's money history

sobre a história do dinheiro da minha família

and my money beliefs.

e sobre as minhas crenças sobre o dinheiro.

We have to start having this conversation.

Temos de começar a ter esta conversa.

Money can no longer be a taboo topic.

O dinheiro não pode continuar a ser um tabu.

We have to get honest with each other that we're suffering with money issues,

Temos de reconhecer honestamente que temos problemas com o dinheiro,

and let's get real -- we have to stop numbing out our pain.

e sejamos honestos, temos de deixar de abafar a nossa dor.

In order to uncover the painful parts

Para revelar as partes dolorosas

of your money story and your money history,

da nossa história com o dinheiro,

you can't be numb.

não podemos abafá-la.

We have to let go of our past in order to be free.

Temos de nos libertar do nosso passado para sermos livres.

Letting go of the past happens through surrender,

A libertação do nosso passado acontece pela rendição,

faith and forgiveness.

pela fé e pelo perdão.

Debt is the tangible manifestation of not forgiving.

O débito é uma manifestação tangível de não perdoarmos.

If you have debt, you've not completely forgiven your past,

Se temos uma dívida, não perdoámos completamente o nosso passado,

so it's our work to forgive ourselves and others

então temos de nos perdoar a nós mesmos e aos outros

so that we can live freely.

para podermos viver livremente.

Otherwise, our history will continue to repeat.

De outra forma, a nossa história continuará a repetir-se.

This is not a quick fix, and I know we all want one,

Isto não é um conserto rápido, e eu sei que todos o queremos,

but it's a slow wake-up.

mas é um processo lento.

This is another level of work.

É um outro nível de trabalho.

We have to go higher to get it,

Temos de ir mais longe para o conseguir,

to get at it.

para chegar lá.

So try this: follow your dollars.

Então, tentem isto: sigam o vosso dinheiro.

Your money will show you right away what you value.

O vosso dinheiro vai mostrar-vos instantaneamente o que vocês valorizam.

Where's it going?

Para onde está a ir?

And then ask yourself: Do I really value all this stuff?

Perguntem a vocês mesmos: Eu realmente dou valor a essas coisas?

And get curious about what you're feeling when you're spending.

E fiquem curiosos sobre o que sentem quando estão a gastar.

Are you lonely?

Vocês sentem-se sós?

Are you bored?

Vocês estão aborrecidos?

Or are you just excited?

Ou estão animados?

But there's deeper work that needs to happen.

Mas há um trabalho mais profundo que precisa de ser feito.

How did you get all these money beliefs to begin with?

Como é que criaram essas crenças sobre o dinheiro?

I call this your money autobiography,

Eu chamo-lhe a autobiografia do dinheiro,

and as a money coach, this is the first step I take with my clients.

e enquanto conselheira financeira,

este é o primeiro passo que dou com os meus clientes.

Think back to your earliest childhood money memory.

Pensem nas vossas memórias de infância mais antigas sobre dinheiro.

What did it feel like when you got money?

Como se sentiram quando ganharam dinheiro?

Were you excited, proud or confused?

Sentiram-se animados, orgulhosos ou confusos?

And what did you do with the money?

O que é que fizeram com o dinheiro?

Did you run with the candy store, or did you run to the bank?

Correram para a loja dos doces, ou correram para o banco?

And what did you hear your parents say,

O que é que os vossos pais disseram?

and what did you see your parents do with the money?

O que é que vocês viram os vossos pais a fazer com o dinheiro?

My brother and I heard,

O meu irmão e eu ouvimos:

"More money will make us happy."

"Mais dinheiro far-nos-ia felizes."

Every day.

Todos os dias.

"More money will make us happy."

"Mais dinheiro far-nos-ia felizes."

And we internalized that into the money belief

E nós interiorizámos na nossa crença sobre o dinheiro

that our self worth was equal to our net worth

que o nosso valor pessoal era igual ao valor do nosso dinheiro,

as we watched our mom live in a state of chronic not-enoughness.

enquanto observávamos a nossa mãe viver num estado crónico de insuficiência.

And she numbed the pain with sugar and shopping.

Ela abafava essa dor com açúcar e compras.

So what did we do?

Então o que fizemos?

Keith played out my mother's life.

Keith viveu a vida como a minha mãe.

He was an underearner, longed to be financially rescued,

Ganhava pouco, sempre a procurar ser resgatado financeiramente

and he numbed out the pain with alcohol.

e abafava a dor com o álcool.

I did the opposite.

Eu fiz o oposto.

I became a high earner,

Ganhava muito dinheiro,

rescuer,

era eu quem o resgatava,

and I numbed the pain out with self-help books.

e abafava a dor com livros de autoajuda.

But what we had in common was our money belief.

Mas tínhamos em comum as nossas crenças sobre o dinheiro.

We both believed that our bank account balance

Ambos acreditávamos que os nossos saldos no banco

was equal to our self worth.

eram iguais ao nosso valor pessoal.

Looking back at the Starbucks meeting with my brother ...

Recordando o encontro no Starbucks com o meu irmão,

he didn't need a budget and my judgment.

ele não precisava de um orçamento e do meu julgamento.

He needed a breakthrough from his suffering,

Ele precisava de se libertar do seu sofrimento

and he needed my compassion.

e da minha compaixão.

Keith was not able to be the one to speak up

Keith não era capaz de ser o que falaria sobre isso,

and break our family money shame cycle,

e de quebrar o nosso ciclo familiar de vergonha do dinheiro,

so he left me to do the work and share his legacy.

então ele deixou-me fazer o trabalho, e partilhar o seu legado.

Change is difficult,

Mudar é difícil,

but in my family, not changing is fatal.

mas na minha família, não mudar é fatal.

So I did the work,

Então eu fiz o trabalho,

and I have experienced deep and profound forgiveness,

e tenho experimentado um profundo perdão,

and as I stand here today,

e enquanto eu estou aqui hoje,

I am living on purpose,

estou a viver por um propósito,

I serve, and money serves me.

eu sirvo, e o dinheiro serve-me.

It only takes one person in your family

Basta uma pessoa na nossa família

to break through the money-shame cycle.

para quebrar o ciclo de vergonha do dinheiro.

I want you to be the one.

Eu quero que vocês sejam essa pessoa.

Thank you.

Obrigada.

(Applause)

(Aplausos)