Let's get honest about our money problems | Tammy Lally

Tradutor: Maricene Crus Revisor: Carolina Aguirre

Have you every had to break your family's rules?

Vocês já tiveram que quebrar as regras da sua família?

Today, I'm breaking mine,

Hoje estou quebrando as minhas

around money, secrecy and shame.

no que diz respeito a dinheiro, sigilo e vergonha.

In 2006, on my brother Keith's 40th birthday, he called.

Em 2006, no 40º aniversário do meu irmão Keith, ele me ligou.

"Tam, I'm in dire straits.

"Tam, estou encrencado.

I wouldn't ask unless I had to.

Não pediria se não estivesse precisando.

Can I borrow 7,500 dollars?"

Você pode me emprestar US$ 7.5 mil?"

This wasn't the first time he needed quick cash,

Não era a primeira vez que ele precisava de dinheiro rápido,

but this time, his voice frightened me.

mas, desta vez, a voz dele me assustou.

I had never heard him so beaten down and shameful,

Eu nunca o tinha sentido tão abatido e envergonhado

and it was on his 40th birthday.

e era o 40º aniversário dele.

After a few basic questions that we would all ask,

Após algumas perguntas básicas, que todos nós perguntaríamos,

I agreed to loan him the money, but under one condition:

concordei em emprestar o dinheiro, mas sob uma condição:

that as the financial professional in the family,

que, como a profissional financeira da família,

I wanted to meet with him and his wife

eu queria me encontrar com ele e a esposa para saber o que estava acontecendo mesmo.

to see what was really happening.

Weeks later, we met at the local Starbucks,

Semanas depois, nos encontramos no Starbucks,

and I started right in with the tough-love budget conversation.

e logo comecei com a conversa difícil sobre orçamento.

"You should sell the house, downsize to something you can afford,

"Vocês deveriam vender a casa, ir pra um lugar menor que possam pagar,

sell the toys.

vender os "brinquedos".

And Starbucks?

E o Starbucks?

Give up the five-dollar-a-day coffee."

Nada de café de US$ 5 todo dia."

You know, all the trappings that we do to keep up with the Joneses.

Todas as armadilhas em que caímos pra manter a aparência pros vizinhos.

Quickly, my brother and his wife went into a fearsome blame game,

De imediato, meu irmão e a esposa entraram num sentimento de culpa temível,

and it got messy.

e a coisa ficou confusa.

I vacillated between therapist and pissed-off sister.

Hesitei entre atuar como terapeuta ou irmã chateada.

I wanted them to be better than this.

Queria que eles fossem melhores que isso.

"Come on, you two. Get your shit together.

"Deixem disso. Vocês têm que se organizar!

You're parents.

Vocês são pais.

Grow up and buck up."

Cresçam e ganhem dinheiro."

After we left, I called my mom,

Depois que fomos embora, liguei para minha mãe,

but Keith beat me to it,

mas Keith já havia ligado pra ela

and he told her that I wasn't helpful.

e dito que eu não tinha ajudado.

In fact, he was hurt and felt ganged-up on.

Na verdade, ele ficou magoado e sentiu que estávamos contra ele.

Of course he did. I shamed him with my tough-love budget conversation.

Claro que sentiu. Eu o envergonhei com a conversa sobre orçamento restrito.

Two months went by when I received a call.

Dois meses se passaram, então recebi uma ligação.

"Tam? I have bad news.

"Tam? Eu tenho más notícias.

Keith committed suicide last night."

Keith cometeu suicídio ontem à noite."

Days later, at his home, I went looking for answers,

Dias depois, na casa dele, fui procurar respostas

in his "office" -- the garage.

no "escritório" dele, a garagem.

There, I found a stack of overdue credit card bills

Lá encontrei uma pilha de faturas do cartão de crédito em atraso

and a foreclosure notice served to him on the day that he died.

e um aviso de execução hipotecária que ele recebeu no dia em que se matou.

My brother left behind his beautiful 10-year-old daughter,

Meu irmão deixou uma filha linda de 10 anos,

his brilliant 18-year-old son, weeks before his high school graduation,

o filho genial de 18, a algumas semanas da formatura dele do ensino médio,

and his wife of 20 years.

e a esposa, casados há 20 anos.

How did this happen?

Como isso aconteceu?

My brother was caught in our family's money-shame cycle,

Meu irmão foi pego no ciclo da vergonha financeira da nossa família

and he was far from alone in this.

e, definitivamente, não estava sozinho nisso.

Suicide rates among adults ages 40 to 64

A taxa de suicídio entre adultos de 40 a 64 anos

have risen nearly 40 percent since 1999.

aumentou quase 40% desde 1999.

Job loss, bankruptcy and foreclosures

Perda de emprego, falências e execuções hipotecárias

were present in nearly 40 percent of the deaths,

estavam presentes em quase 40% das mortes

with white middle-aged men accounting for seven out of 10 suicides.

de homens brancos de meia-idade, representando sete de dez suicídios.

What I've learned

O que descobri

is that our self-destructive and self-defeating financial behaviors

é que nossos comportamentos financeiros autodestrutivos e derrotistas

are not driven by our rational, logical minds.

não são conduzidos por nossa mente racional e lógica.

Instead, they are a product of our subconscious belief systems

Pelo contrário, eles são um produto dos nossos sistemas de crença subconsciente

rooted in our childhoods

enraizados em nossas infâncias

and so deeply ingrained in us,

e tão profundamente gravados em nós,

they shape the way that we deal with money our entire adult lives,

que moldam como lidamos com dinheiro em toda a nossa vida adulta,

and so many of you are left believing that you're lazy,

e muitos de vocês ficam acreditando que são preguiçosos,

crazy or stupid -- or just bad with money.

loucos, burros ou simplesmente ruins com dinheiro.

This is what I call money shame.

É o que chamo de vergonha do dinheiro.

Dr. Brené Brown, a well-known shame researcher,

A Dra. Brené Brown, uma pesquisadora bem-conhecida que fala sobre a vergonha,

defines shame as "the intensely painful feeling or experience

a define como: "Uma sensação ou experiência intensamente dolorosa

of believing that we are flawed,

de acreditar que somos inúteis

and therefore unworthy of love and belonging."

e, portanto, indignos de amor e pertencimento".

Based on this definition, here's how I'm defining money shame:

Com base nessa definição, aqui está como defino vergonha do dinheiro:

"the intensely painful feeling or experience

"O sentimento ou experiência intensamente dolorosos

of believing that we are flawed,

de acreditar que somos inúteis

and therefore unworthy of love and belonging,

e, portanto, indignos de amor e pertencimento,

based on our bank account balances,

com base em nosso saldo bancário,

our debts, our homes, our cars

nossas dívidas, nossa casa, nosso carro

and our job titles."

e nossa posição profissional".

Let me give you a couple of examples of what I mean.

Permitam-me dar alguns exemplos do que quero dizer.

I believe that we all have money shame,

Acredito que todos nós tenhamos vergonha de dinheiro,

whether you earn 10,000 dollars a year or 10 million,

mesmo que ganhemos US$ 10 mil ou US$ 10 milhões ao ano,

and it's because we give money all of our power.

e isso porque damos ao dinheiro todo o nosso poder.

Here's what it would look like if someone that you love, or you,

Vejam como ficaria se alguém que vocês amam, ou vocês,

might have money shame.

tivessem vergonha do dinheiro.

They play the big shot, always picking up the check,

Eles fazem o papel do chefão, sempre pagando a conta,

financially rescuing family and friends.

resgatando familiares e amigos financeiramente.

They are financially secure,

Eles são financeiramente seguros,

but they live in a state of chronic not-enoughness.

mas vivem num estado de não-suficiência crônica.

They drive a Mercedes, but their budget really only can afford a Honda.

Eles dirigem um Mercedes, mas o orçamento lhes permite pagar por um Honda.

And they're looking good at every cost.

E eles aparentam estar bem a todo custo.

I know that we can break free from the grips of money shame,

Eu sei que podemos nos libertar das garras da vergonha do dinheiro,

because I did.

porque eu me libertei.

Shortly after my brother's death, the Recession hit.

Logo após a morte do meu irmão veio a recessão.

I lost my business and faced bankruptcy.

Perdi o meu negócio e enfrentei falência.

Secretly, I was terrified.

Secretamente, eu estava apavorada.

I stayed in my home for a year, thinking I did something wrong,

Passei um ano em casa achando que tinha feito algo errado,

told myself, "What did you do? What happened?"

e me perguntava: "O que você fez? O que houve?"

I stayed silent, while all along, I went outside and smiled.

Fiquei em silêncio, enquanto, o tempo todo, eu saía e sorria.

Nobody knew.

Ninguém sabia.

That's money shame.

Isso é vergonha do dinheiro.

So what I had to do was let go of the grip that I had

Então tive que me desapegar do controle que eu tinha

on knowing all the answers.

de saber todas as respostas.

I was the know-it-all in my family,

Eu era a sabe-tudo na minha família

and I had to give up the idea that a new financial plan

e tive que desistir da ideia de que um novo plano financeiro

was the solution.

era a solução.

And so just like everything in my life, for me,

E assim, como tudo na minha vida,

para mim,

I was sent a human to help,

me encaminharam uma pessoa pra me ajudar,

and I accepted the help,

e aceitei a ajuda,

but I had to do major self-inquiry

mas tive que me fazer sérias perguntas

about my family's money history

sobre a história do dinheiro na minha família

and my money beliefs.

e minhas crenças sobre o dinheiro.

We have to start having this conversation.

Temos que começar a ter essa conversa.

Money can no longer be a taboo topic.

Dinheiro não pode mais ser um tópico tabu.

We have to get honest with each other that we're suffering with money issues,

Precisamos ser honestos uns com os outros de que sofremos com problemas financeiros

and let's get real -- we have to stop numbing out our pain.

e vamos cair na real, precisamos parar de atenuar a nossa dor.

In order to uncover the painful parts

Para descobrir as partes dolorosas

of your money story and your money history,

da sua história e histórico com dinheiro

you can't be numb.

você não pode ficar desnorteado.

We have to let go of our past in order to be free.

Temos que nos desapegar do nosso passado para sermos livres.

Letting go of the past happens through surrender,

O abandono do passado acontece pela rendição,

faith and forgiveness.

fé e perdão.

Debt is the tangible manifestation of not forgiving.

Dívida é a manifestação tangível da falta de perdão.

If you have debt, you've not completely forgiven your past,

Se você tem dívidas, significa que não perdoou completamente o seu passado,

so it's our work to forgive ourselves and others

então depende de nós perdoar a nós mesmos e aos outros

so that we can live freely.

para que possamos viver livremente.

Otherwise, our history will continue to repeat.

Caso contrário, nossa história continuará a se repetir.

This is not a quick fix, and I know we all want one,

Esta não é uma solução rápida, e sei que todos queremos uma,

but it's a slow wake-up.

mas é um despertar lento.

This is another level of work.

Este é outro nível de atuação.

We have to go higher to get it,

Temos que ir mais alto para conseguirmos, para chegarmos até lá.

to get at it.

So try this: follow your dollars.

Então, tentem isso: sigam o seu dinheiro.

Your money will show you right away what you value.

Ele mostrará a vocês de imediato o que vocês valorizam.

Where's it going?

Aonde ele está indo?

And then ask yourself: Do I really value all this stuff?

E então perguntem-se: "Eu realmente valorizo ​​tudo isso?"

And get curious about what you're feeling when you're spending.

E fiquem curiosos quanto ao que sentem quando estão gastando.

Are you lonely?

Você está sozinho?

Are you bored?

Está entediado?

Or are you just excited?

Ou apenas empolgado?

But there's deeper work that needs to happen.

Mas há algo mais profundo que precisa acontecer.

How did you get all these money beliefs to begin with?

Como vocês conseguiram todas essas crenças sobre dinheiro?

I call this your money autobiography,

Chamo isso de autobiografia do seu dinheiro,

and as a money coach, this is the first step I take with my clients.

e como treinadora de dinheiro, este é o primeiro passo que dou com meus clientes.

Think back to your earliest childhood money memory.

Pensem na primeira lembrança do dinheiro na sua infância.

What did it feel like when you got money?

Como se sentiram quando ganharam dinheiro?

Were you excited, proud or confused?

Animados, orgulhosos ou confusos?

And what did you do with the money?

E o que fizeram com o dinheiro?

Did you run with the candy store, or did you run to the bank?

Correram pra loja de doces ou pro banco?

And what did you hear your parents say,

E o que ouviram dos seus pais,

and what did you see your parents do with the money?

e o que viram seus pais fazendo com o dinheiro?

My brother and I heard,

Meu irmão e eu ouvíamos:

"More money will make us happy."

"Mais dinheiro nos fará felizes".

Every day.

Todo santo dia.

"More money will make us happy."

"Mais dinheiro nos fará felizes."

And we internalized that into the money belief

E internalizamos isso na crença do dinheiro,

that our self worth was equal to our net worth

que a nossa autoestima era igual ao nosso patrimônio,

as we watched our mom live in a state of chronic not-enoughness.

enquanto víamos nossa mãe viver num estado de não-suficiência crônica.

And she numbed the pain with sugar and shopping.

E ela aliviava a dor com doces e compras.

So what did we do?

Então, o que nós fizemos?

Keith played out my mother's life.

O Keith viveu a vida da minha mãe.

He was an underearner, longed to be financially rescued,

Sempre ganhou pouco, esperava ser resgatado financeiramente,

and he numbed out the pain with alcohol.

e aliviava a dor com a bebida.

I did the opposite.

Eu fiz o oposto.

I became a high earner,

Sempre ganhei muito bem,

rescuer,

era a que resgatava,

and I numbed the pain out with self-help books.

e aliviava a minha dor com livros de autoajuda.

But what we had in common was our money belief.

Mas o que tínhamos em comum era a nossa crença do dinheiro.

We both believed that our bank account balance

Nós dois acreditávamos que o saldo da nossa conta bancária

was equal to our self worth.

era o mesmo da nossa autoestima.

Looking back at the Starbucks meeting with my brother ...

Relembrando o encontro com meu irmão no Starbucks...

he didn't need a budget and my judgment.

ele não precisava de orçamento e do meu julgamento.

He needed a breakthrough from his suffering,

Ele precisava se livrar de seu sofrimento,

and he needed my compassion.

e precisava da minha compaixão.

Keith was not able to be the one to speak up

O Keith não conseguiu falar

and break our family money shame cycle,

e quebrar o ciclo de vergonha do dinheiro da nossa família,

so he left me to do the work and share his legacy.

então ele me deixou para cuidar disso e compartilhar o legado dele.

Change is difficult,

Mudar é difícil,

but in my family, not changing is fatal.

mas na minha família, não mudar é fatal.

So I did the work,

Então, eu cuidei disso

and I have experienced deep and profound forgiveness,

e vivenciei o perdão profundamente,

and as I stand here today,

e estou aqui hoje

I am living on purpose,

vivendo com um propósito:

I serve, and money serves me.

eu sirvo e o dinheiro me serve.

It only takes one person in your family

Basta uma pessoa na sua família

to break through the money-shame cycle.

para romper o ciclo da vergonha do dinheiro.

I want you to be the one.

Quero que você seja essa pessoa.

Thank you.

Obrigada.

(Applause)

(Aplausos)