3 psychological tricks to help you save money | The Way We Work, a TED series

Vertaald door: Esther van Driel Nagekeken door: Axel Saffran

We weten dat sparen belangrijk is

en dat we het moeten doen.

Toch doen we het over het algemeen steeds minder.

[De manier waarop we werken]

We weten wat we moeten doen.

De vraag is: hoe gaan we het doen?

Dat is wat ik je ga leren.

Je spaargedrag hangt niet af van hoe slim je bent

of hoeveel wilskracht je hebt.

De hoeveelheid die we sparen hangt af van de omgevingsfactoren.

Ik zal je een voorbeeld geven.

We deden onderzoek waarin we één groep mensen

lieten zien wat ze maandelijks verdienden.

Een andere groep lieten we zien wat ze wekelijks verdienden.

We kwamen erachter dat de mensen die hun weekinkomen zagen

beter het budget van de hele maand konden bepalen.

Belangrijk om te weten is dat het bedrag ongewijzigd bleef.

We veranderden alleen de manier waarop ze hun inkomen zagen.

Omgevingsfactoren als deze hebben invloed.

Ik ga geen trucjes delen die je al weet.

Ik ga je niet vertellen hoe je een spaarrekening opent

of hoe je moet sparen voor je pensioen.

Ik ga je wel vertellen hoe je het gat moet overbruggen

tussen je voornemen om te sparen

en wat je doet.

Ben je klaar?

Tip nummer één:

neem van tevoren een besluit.

We denken op twee verschillende manieren over onszelf:

ons huidige zelf en onze toekomstige zelf.

In de toekomst zijn we perfect.

In de toekomst gaan we voor ons pensioen sparen,

gaan we afvallen,

gaan we vaker onze ouders bellen.

We vergeten vaak dat onze toekomstige zelf

exact dezelfde persoon is als ons huidige zelf.

Een van de beste momenten om te sparen is wanneer je belasting terugkrijgt.

Dus deden we een A/B-test.

We stuurden de eerste groep een berichtje in begin februari,

hopelijk voordat ze hun belasting indienden.

We vroegen hen:

'Als je belasting terugkrijgt, welk percentage zou je daarvan sparen?'

Dit is een zeer moeilijke vraag.

Ze wisten niet of ze belasting zouden terugkrijgen en zo ja, hoeveel.

Maar we vroegen het toch.

De tweede groep vroegen we direct na belastingteruggave:

'Welk percentage wil je hiervan sparen?'

Dit gebeurde er.

In de tweede groep, als mensen net hun belasting hadden teruggekregen,

wilden ze ongeveer 17 procent van de belastingteruggave sparen.

Maar in de groep die gevraagd werd nog voordat ze belastingaangifte deden,

steeg het percentage dat ze wilden sparen van 17 procent naar 27 procent

als we het in februari vroegen.

Waarom?

Omdat je besluiten neemt voor je toekomstige zelf

en natuurlijk kan je toekomstige zelf 27 procent sparen.

Deze grote verandering in spaargedrag

komt doordat we de omstandigheden veranderden waarin ze beslisten.

Deze kracht kun jij ook inzetten.

Dus neem een momentje

om na te denken hoe je je toekomstige zelf kan vastleggen

voor iets waarvan je nu al weet dat het moeilijk gaat zijn.

Gebruik een app die je vooraf beslissingen over sparen laat maken.

De truc: je moet een bindend contract hebben.

Nummer twee: haal je voordeel uit overgangsmomenten.

We deden een experiment met een site

die oudere volwassenen helpt om hun huis te delen.

Twee advertenties op social media

waren gericht op dezelfde groep 64-jarigen.

Tegen een deel zeiden we: 'Hé, je wordt ouder.

Ben je klaar voor je pensioen?

Je huis delen kan helpen'.

Tegen een ander deel waren we wat specifieker

en zeiden: 'Je bent 64 en wordt 65.

Ben je klaar voor je pensioen?

Je huis delen kan helpen.'

Wat we bij deze tweede groep deden

was benadrukken dat er een overgang plaatsvond.

Ineens zagen we een stijging

in het aantal clicks en uiteindelijke inschrijvingen

toen we dat benadrukten.

In de psychologie noemen we dat 'het verse-starteffect'.

Of het nu het begin van een nieuw jaar of een nieuw seizoen is,

je motivatie om in actie te komen neemt toe.

Dus zet gelijk een afspraak in je agenda

op de dag voor je volgende verjaardag.

Stel vast welk financiële ding je het liefste wil doen.

En bind je daarop vast.

De derde en laatste truc:

krijg grip op kleine, herhaaldelijke aankopen.

We hebben verschillende onderzoeken gedaan

en zagen dat de voornaamste uitgave waar mensen spijt van krijgen,

behalve bankkosten, uit eten gaan is.

Het is een regelmatige uitgave die we bijna elke dag doen

en het is als druppelsgewijs verdrinken.

Hier een koffie, daar een burrito...

Het telt op en vermindert onze mogelijkheid tot sparen.

Toen ik in New York woonde,

keek ik naar mijn uitgaven

en zag dat ik meer dan 2.000 dollar aan apps voor delen van auto's had betaald.

So now that I was 4,000 dollars in the hole, I did two things.

Dat was meer dan mijn huur in New York.

Ik besloot dit te veranderen.

The first is that I unlinked my credit card

En de volgende maand gaf ik weer 2.000 dollar uit --

from my car-sharing apps.

geen verandering, omdat alleen de informatie mijn gedrag niet veranderde.

Instead, I linked a debit card that only had 300 dollars a month.

Mijn omstandigheden bleven gelijk.

If I needed more,

Dus toen ik 4.000 dollar kwijt was deed ik twee dingen.

I had to go through the whole process of adding a new card,

and we know that every click, every barrier, changes our behavior.

We all know that saving is important

and is something that we should be doing.

And yet, overall, we're doing less and less of it.

[The Way We Work]

We know what we need to do.

The question is: How do we do it?

And that's what I'm here to teach you.

Your savings behavior isn't a question of how smart you are

or how much willpower you have.

The amount we save depends on the environmental cues around us.

Let me give you an example.

We ran a study in which, in one group,

we showed people their income on a monthly basis.

In another group, we showed people their income on a weekly basis.

And what we found was that people who saw their income on a weekly basis

were able to budget better throughout the month.

Now, it's important to know

that we didn't change how much money people were receiving,

we just changed the environment in which they understood their income.

And environmental cues like this have an impact.

So I'm not going to share tricks with you that you already know.

I'm not going to tell you how to open up a savings account

or how to start saving for your retirement.

What I am going to share with you is how to bridge this gap

from your intentions to save

and your actions.

Are you ready?

Here's number one:

harness the power of pre-commitment.

Fundamentally, we think about ourselves in two different ways:

our present self and our future self.

In the future, we're perfect.

In the future, we're going to save for retirement,

we're going to lose weight,

we're going to call our parents more.

But we oftentimes forget that our future self

is exactly the same person as our present self.

We know that one of the best times to save is when you get your tax return.

So we tried an A/B test.

In the first group, we texted people in early February,

hopefully before they even filed for their taxes.

And we asked them,

"If you get a tax refund, what percentage would you like to save?"

Now this is a really hard question.

They didn't know if they would receive a tax refund or how much.

But we asked the question anyway.

In the second group, we asked people right after they received their refund,

"What percentage would you like to save?"

Now, here's what happened.

In that second condition, when people just received their tax refund,

they wanted to save about 17 percent of their tax refund.

But in the condition when we asked people before they even filed their taxes,

savings rates increased from 17 percent to 27 percent

when we asked in February.

Why?

Because you're committing for your future self,

and of course your future self can save 27 percent.

These large changes in savings behavior

came from the fact that we changed the decision-making environment.

We want you to be able to harness that same power.

So take a moment

and think about the ways in which you can sign up your future self

for something that you know today will be a little bit hard.

Sign up for an app that lets you make savings decisions in advance.

The trick is, you have to have that binding contract.

Number two: use transition moments to your advantage.

We did an experiment with a website

that helps older adults share their housing.

We ran two ads on social media,

targeted to the same population of 64-year-olds.

In one group, we said, "Hey, you're getting older.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

In the second group, we got a little bit more specific

and said, "You're 64 turning 65.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

What we're doing in that second group

is highlighting that a transition is happening.

All of a sudden,

we saw click-through rates, and ultimately sign-up rates, increase

when we highlight that.

In psychology, we call this the "fresh start effect."

Whether it's the start of a new year or even a new season,

your motivation to act increases.

So right now, put a meeting request on your calendar

for the day before your next birthday.

Identify the one financial thing you most want to do.

And commit yourself to it.

The third and final trick:

get a handle on small, frequent purchases.

We've run a few different studies

and found that the number one purchase people say they regret, after bank fees,

is eating out.

It's a frequent purchase we make almost every day,

and it's death by a thousand cuts.

A coffee here, a burrito there ...

It adds up and decreases our ability to save.

Back when I lived in New York City,

I looked at my expenses

and saw that I spent over 2,000 dollars on ride-sharing apps.

It was more than my New York City rent.

I vowed to make a change.

And the next month, I spent 2,000 dollars again --

no change, because the information alone didn't change my behavior.

I didn't change my environment.

Allereerst koppelde ik mijn creditcard los

van mijn deelauto-apps.

We aren't machines.

Ik koppelde er een betaalkaart aan waar 300 dollar per maand op stond.

We don't carry around an abacus every day,

adding up what we're spending, in comparison to what we wanted.

Als ik meer nodig had,

moest ik de moeite nemen om een nieuwe kaart toe te voegen

But what our brains are very good at

en we weten dat elke click, elk obstakel, ons gedrag verandert.

is counting up the number of times we've done something.

We zijn geen machines.

So I gave myself a limit.

We dragen niet de hele dag een abacus bij ons

I can only use ride-sharing apps three times a week.

die onze uitgaven vergelijkt met wat we wilden uitgeven.

It forced me to ration my travels.

Maar onze hersenen zijn heel goed

I got a handle on my car-sharing expenses to the benefit of my husband,

in het bijhouden van het aantal keren dat we iets doen.

because of the environmental changes that I did.

Dus ik stelde een limiet aan mezelf.

So get a handle on whatever that purchase is for you,

Ik mag slechts drie keer per week een deelauto-app gebruiken.

and change your environment to make it harder to do so.

Dit dwong me om mijn reizen te rantsoeneren.

Those are my tips for you.

Ik kreeg grip op mijn autodeel-uitgaven -- tot genoegen van mijn man --

But I want you to remember one thing.

As human beings, we can be irrational when it comes to saving

doordat ik mijn omstandigheden veranderde.

Krijg dus grip op wat die uitgave voor jou inhoudt

and spending and budgeting.

en verander je omstandigheden zodat dat moeilijker wordt.

But luckily, we know this about ourselves,

and we can predict how we'll act under certain environments.

Dit zijn mijn tips voor jou.

Onthoud echter één ding.

Let's do that with saving.

Het is menselijk om irrationeel te zijn op het gebied van sparen

Let's change our environment to help our future selves.

en uitgeven en budgetteren.

Maar gelukkig weten we dit over onszelf

en kunnen we ons gedrag voorspellen onder bepaalde omstandigheden.

Laten we dat ook met sparen doen.

Door je omstandigheden te veranderen help je je toekomstige zelf.