3 psychological tricks to help you save money | The Way We Work, a TED series

373,923 views ・ 2019-02-09

TED


Silakan klik dua kali pada teks bahasa Inggris di bawah ini untuk memutar video.

Translator: Nurul Aida Reviewer: Abe Felisa
Kita semua tahu menabung itu penting
dan itu sesuatu yang harus dilakukan.
Namun, sebagian besar, kita melakukannya semakin jarang.
[Cara Kita Melakukannya]
Kita tahu yang harus dilakukan.
Pertanyaannya: bagaimana cara kita melakukannya?
Dan itulah yang ingin saya bagikan.
Perilaku menabung bukanlah mengenai seberapa cerdas Anda
atau seberapa besar tekad Anda.
Jumlah tabungan kita tergantung pada kondisi lingkungan di sekitar kita.
Saya beri contoh.
Kami melakukan suatu penelitian, di mana pada satu grup
kami perlihatkan kepada peserta penghasilan mereka per bulan.
Di grup lainnya, kami perlihatkan penghasilan mereka per minggu.
Hasilnya, grup yang melihat penghasilan per minggu
bisa mengatur keuangannya lebih baik di bulan itu.
Jadi, harus dipahami
bahwa kami tak mengubah jumlah uang yang mereka dapatkan,
kami hanya mengubah cara pandang penghasilan mereka.
Dan cara pandang seperti ini berdampak.
Saya tak akan berbagi trik yang Anda sudah tahu.
Saya tak akan mengajarkan cara membuka akun tabungan
atau bagaimana memulai tabungan pensiun.
Yang akan saya bagikan adalah bagaimana menjembatani celah ini
antara keinginan Anda menabung
dan tindakan Anda.
Anda siap?
Ini yang pertama:
Gunakan kekuatan pra-komitmen.
Pada dasarnya, kita berpikir tentang diri kita dalam dua cara:
Diri kita saat ini dan yang di masa depan.
Di masa depan, kita sempurna,
Di masa depan, kita menabung untuk masa pensiun,
berat badan berkurang,
lebih sering menelpon orang tua.
Namun kita sering lupa bahwa kita di masa depan
adalah sosok yang sama dengan kita di masa sekarang.
Kami tahu waktu terbaik untuk menabung adalah saat pengembalian pajak.
Jadi kami mencoba tes A/B.
Di grup pertama, kami mengirim pesan kepada peserta di awal Februari.
mudah-mudahan sebelum mereka lapor pajak.
Dan kami bertanya,
"Jika dapat pengembalian pajak, berapa persen yang akan Anda tabung?
Ini menjadi pertanyaan yang sulit.
Mereka tidak tahu jika akan ada pengembalian pajak dan berapa jumlahnya.
Tetapi kami tetap menanyakannya.
Di grup kedua, pertanyaan diajukan tepat setelah pajak dikembalikan.
"Berapa persen yang akan Anda tabung?"
Nah, inilah yang terjadi.
Di grup kedua, saat mereka baru saja mendapat pengembalian pajak,
mereka ingin menabung sekitar 17 persen dari pengembalian pajak,
Namun di grup yang diberi pertanyaan sebelum lapor pajak,
tingkat tabungan meningkat dari 17 persen ke 27 persen
sewaktu ditanyakan di Februari.
Mengapa?
Karena Anda berkomitmen untuk Anda di masa depan,
dan pastinya Anda di masa depan bisa menabung 27 persen.
Perubahan besar dalam perilaku menabung ini
berasal dari perubahan sudut pandang pengambilan keputusan.
Kami ingin Anda mampu mengasah kekuatan ini.
Jadi luangkan waktu
dan pikirkan cara yang bisa digunakan oleh Anda di masa depan
untuk sesuatu yang Anda tahu agak sulit jika dilakukan hari ini.
Pakailah aplikasi yang membuat Anda membuat keputusan menabung di awal.
Triknya adalah, harus ada kontrak yang mengikat.
Kedua: gunakan momen transisi untuk membantu Anda.
Kami bereksperimen dengan sebuah situs
yang membantu para lansia berbagi tempat tinggal.
Kami memasang dua iklan di media sosial,
yang sama-sama menargetkan populasi berusia 64 tahun.
Di grup yang satu, kami mengatakan, "Hai, Anda semakin tua.
Anda siap untuk masa pensiun?
Berbagi rumah bisa membantu."
Di grup kedua, kami membuatnya lebih spesifik
dan berkata, "Anda berusia 64 hampir 65.
Anda siap untuk masa pensiun?
Berbagi rumah bisa membantu."
Yang kami lakukan di grup kedua
adalah menekankan suatu transisi sedang terjadi.
Seketika, kami melihat jumlah klik dan juga pendaftar, meningkat
saat kami tekankan hal itu.
Dalam psikologi, kami menyebutnya "efek awal yang baru".
Entah itu awal tahun baru atau bahkan musim yang baru,
motivasi Anda untuk bertindak meningkat.
Jadi sekarang, tandai undangan meeting di kalender Anda
sehari sebelum ulang tahun Anda,
Kenali satu hal finansial yang paling ingin Anda lakukan.
Buatlah komitmen sendiri pada hal itu.
Trik ketiga dan yang terakhir:
Aturlah pembelanjaan kecil yang sering dilakukan.
Kami melakukan beberapa penelitian berbeda
dan menemukan bahwa pengeluaran pertama yang orang sesali, setelah biaya bank,
adalah makan di luar.
Itu pengeluaran rutin yang kita lakukan hampir setiap hari,
dan hal itu seperti mati perlahan-lahan.
Minum kopi di sini, makan burrito di sana...
Ini terus bertambah dan mengurangi kemampuan kita menabung.
Kembali saat saya tinggal di New York,
saya melihat pengeluaran saya
dan melihat saya mengeluarkan lebih dari 2.000 dolar untuk aplikasi tumpangan.
Itu lebih mahal dari kontrakan saya di New York.
04:22
So now that I was 4,000 dollars in the hole, I did two things.
0
262300
3535
Saya bersumpah akan membuat perubahan.
04:25
The first is that I unlinked my credit card
1
265859
2554
Dan bulan berikutnya, saya menghabiskan 2.000 dolar lagi,
04:28
from my car-sharing apps.
2
268437
1465
tak ada perubahan, karena informasi saja tidak mengubah kebiasaan saya.
04:29
Instead, I linked a debit card that only had 300 dollars a month.
3
269926
4096
Saya tidak mengubah cara pandang.
04:34
If I needed more,
4
274046
1198
Jadi saya sudah berutang 4.000 dolar, saya melakukan dua hal.
04:35
I had to go through the whole process of adding a new card,
5
275268
2850
04:38
and we know that every click, every barrier, changes our behavior.
6
278142
4452
00:00
We all know that saving is important
7
165
1759
00:01
and is something that we should be doing.
8
1948
1994
00:03
And yet, overall, we're doing less and less of it.
9
3966
2357
00:06
[The Way We Work]
10
6347
2602
00:10
We know what we need to do.
11
10622
1587
00:12
The question is: How do we do it?
12
12233
2135
00:14
And that's what I'm here to teach you.
13
14392
1826
00:16
Your savings behavior isn't a question of how smart you are
14
16242
2833
00:19
or how much willpower you have.
15
19099
1510
00:20
The amount we save depends on the environmental cues around us.
16
20633
3277
00:23
Let me give you an example.
17
23934
1413
00:25
We ran a study in which, in one group,
18
25371
2508
00:27
we showed people their income on a monthly basis.
19
27903
2896
00:30
In another group, we showed people their income on a weekly basis.
20
30823
3643
00:34
And what we found was that people who saw their income on a weekly basis
21
34490
4286
00:38
were able to budget better throughout the month.
22
38800
2372
00:41
Now, it's important to know
23
41196
1300
00:42
that we didn't change how much money people were receiving,
24
42520
2777
00:45
we just changed the environment in which they understood their income.
25
45321
3314
00:48
And environmental cues like this have an impact.
26
48659
2445
00:51
So I'm not going to share tricks with you that you already know.
27
51128
3008
00:54
I'm not going to tell you how to open up a savings account
28
54160
2762
00:56
or how to start saving for your retirement.
29
56946
2012
00:58
What I am going to share with you is how to bridge this gap
30
58982
2885
01:01
from your intentions to save
31
61891
1813
01:03
and your actions.
32
63728
1294
01:05
Are you ready?
33
65046
1181
01:06
Here's number one:
34
66251
1191
01:07
harness the power of pre-commitment.
35
67466
1747
01:09
Fundamentally, we think about ourselves in two different ways:
36
69237
3023
01:12
our present self and our future self.
37
72284
2461
01:14
In the future, we're perfect.
38
74769
1651
01:16
In the future, we're going to save for retirement,
39
76444
2356
01:18
we're going to lose weight,
40
78824
1295
01:20
we're going to call our parents more.
41
80143
1793
01:21
But we oftentimes forget that our future self
42
81960
2125
01:24
is exactly the same person as our present self.
43
84109
3040
01:27
We know that one of the best times to save is when you get your tax return.
44
87173
3579
01:30
So we tried an A/B test.
45
90776
1634
01:32
In the first group, we texted people in early February,
46
92434
3389
01:35
hopefully before they even filed for their taxes.
47
95847
2452
01:38
And we asked them,
48
98323
1159
01:39
"If you get a tax refund, what percentage would you like to save?"
49
99506
3337
01:42
Now this is a really hard question.
50
102867
1698
01:44
They didn't know if they would receive a tax refund or how much.
51
104589
3576
01:48
But we asked the question anyway.
52
108189
1693
01:49
In the second group, we asked people right after they received their refund,
53
109906
4189
01:54
"What percentage would you like to save?"
54
114119
1976
01:56
Now, here's what happened.
55
116119
1294
01:57
In that second condition, when people just received their tax refund,
56
117437
3935
02:01
they wanted to save about 17 percent of their tax refund.
57
121396
3121
02:04
But in the condition when we asked people before they even filed their taxes,
58
124541
4516
02:09
savings rates increased from 17 percent to 27 percent
59
129081
4453
02:13
when we asked in February.
60
133558
1378
02:14
Why?
61
134960
1170
02:16
Because you're committing for your future self,
62
136154
2216
02:18
and of course your future self can save 27 percent.
63
138394
2699
02:21
These large changes in savings behavior
64
141117
2603
02:23
came from the fact that we changed the decision-making environment.
65
143744
3159
02:26
We want you to be able to harness that same power.
66
146927
2419
02:29
So take a moment
67
149370
1260
02:30
and think about the ways in which you can sign up your future self
68
150654
3415
02:34
for something that you know today will be a little bit hard.
69
154093
2976
02:37
Sign up for an app that lets you make savings decisions in advance.
70
157093
3659
02:40
The trick is, you have to have that binding contract.
71
160776
3206
02:44
Number two: use transition moments to your advantage.
72
164006
3602
02:47
We did an experiment with a website
73
167632
1884
02:49
that helps older adults share their housing.
74
169540
2521
02:52
We ran two ads on social media,
75
172085
1952
02:54
targeted to the same population of 64-year-olds.
76
174061
2842
02:56
In one group, we said, "Hey, you're getting older.
77
176927
3041
02:59
Are you ready for retirement?
78
179992
1434
03:01
House sharing can help."
79
181450
1183
03:02
In the second group, we got a little bit more specific
80
182657
2816
03:05
and said, "You're 64 turning 65.
81
185497
2382
03:07
Are you ready for retirement?
82
187903
1425
03:09
House sharing can help."
83
189352
1328
03:10
What we're doing in that second group
84
190704
1841
03:12
is highlighting that a transition is happening.
85
192569
2492
03:15
All of a sudden,
86
195085
1151
03:16
we saw click-through rates, and ultimately sign-up rates, increase
87
196260
3122
03:19
when we highlight that.
88
199406
1160
03:20
In psychology, we call this the "fresh start effect."
89
200590
2717
03:23
Whether it's the start of a new year or even a new season,
90
203331
3175
03:26
your motivation to act increases.
91
206530
2434
03:28
So right now, put a meeting request on your calendar
92
208988
2549
03:31
for the day before your next birthday.
93
211561
1881
03:33
Identify the one financial thing you most want to do.
94
213466
3092
03:36
And commit yourself to it.
95
216863
1893
03:38
The third and final trick:
96
218780
1717
03:40
get a handle on small, frequent purchases.
97
220521
3191
03:43
We've run a few different studies
98
223736
2032
03:45
and found that the number one purchase people say they regret, after bank fees,
99
225792
4587
03:50
is eating out.
100
230403
1150
03:51
It's a frequent purchase we make almost every day,
101
231577
2778
03:54
and it's death by a thousand cuts.
102
234379
2171
03:56
A coffee here, a burrito there ...
103
236574
2359
03:58
It adds up and decreases our ability to save.
104
238957
2846
04:02
Back when I lived in New York City,
105
242513
1731
04:04
I looked at my expenses
106
244268
1381
04:05
and saw that I spent over 2,000 dollars on ride-sharing apps.
107
245673
4190
04:09
It was more than my New York City rent.
108
249887
2015
04:11
I vowed to make a change.
109
251926
1802
04:13
And the next month, I spent 2,000 dollars again --
110
253752
2962
04:16
no change, because the information alone didn't change my behavior.
111
256738
3815
04:20
I didn't change my environment.
112
260577
1699
Pertama, saya putuskan akses kartu kredit saya
dari aplikasi tumpangan itu.
04:42
We aren't machines.
113
282618
1270
Alih-alih, saya hubungkan kartu debit yang hanya ada 300 dolar sebulan.
04:43
We don't carry around an abacus every day,
114
283912
2452
04:46
adding up what we're spending, in comparison to what we wanted.
115
286388
3686
Jika saya butuh lebih,
saya harus melalui proses panjang untuk menambahkan kartu baru.
04:50
But what our brains are very good at
116
290098
2254
kita sadar setiap klik, setiap rintangan mengubah kebiasaan kita.
04:52
is counting up the number of times we've done something.
117
292376
3151
Kita bukan mesin.
04:55
So I gave myself a limit.
118
295551
1785
Kita tidak membawa sempoa setiap hari,
04:57
I can only use ride-sharing apps three times a week.
119
297360
3558
menghitung setiap pengeluaran kita, dan membandingkan dengan keinginan kita.
05:00
It forced me to ration my travels.
120
300942
2714
Tapi yang sangat baik dilakukan otak kita
05:03
I got a handle on my car-sharing expenses to the benefit of my husband,
121
303680
3658
adalah menghitung berapa kali kita sudah melakukan sesuatu.
05:07
because of the environmental changes that I did.
122
307362
2247
Jadi saya membatasi diri sendiri.
05:09
So get a handle on whatever that purchase is for you,
123
309633
2872
Saya hanya boleh menggunakan aplikasi tumpangan tiga kali seminggu.
05:12
and change your environment to make it harder to do so.
124
312529
2973
Ini memaksa saya untuk menjatahi perjalananan saya.
05:15
Those are my tips for you.
125
315895
1801
Saya mengatur pengeluaran transportasi untuk suami saya,
05:17
But I want you to remember one thing.
126
317720
2135
05:19
As human beings, we can be irrational when it comes to saving
127
319879
3927
karena perubahan lingkungan yang saya lakukan.
Jadi, atur apapun bentuk pengeluaran Anda,
05:23
and spending and budgeting.
128
323830
1874
dan ubah cara pandang Anda supaya lebih sulit melakukannya.
05:25
But luckily, we know this about ourselves,
129
325728
2246
05:27
and we can predict how we'll act under certain environments.
130
327998
3619
Demikian tips dari saya untuk Anda.
Tapi saya ingin Anda ingat satu hal.
05:31
Let's do that with saving.
131
331641
1785
Sebagai manusia, kita bisa menjadi irasional dalam masalah menabung,
05:33
Let's change our environment to help our future selves.
132
333450
3104
berbelanja, dan mengatur keuangan.
Tapi untungnya, kita tahu tentang diri kita
dan kita bisa memprediksi tindakan kita dalam cara pandang tertentu.
Mari lakukan itu dalam menabung.
Mari ubah cara pandang kita untuk membantu diri kita di masa depan.
Tentang situs web ini

Situs ini akan memperkenalkan Anda pada video YouTube yang berguna untuk belajar bahasa Inggris. Anda akan melihat pelajaran bahasa Inggris yang diajarkan oleh guru-guru terbaik dari seluruh dunia. Klik dua kali pada subtitle bahasa Inggris yang ditampilkan di setiap halaman video untuk memutar video dari sana. Subtitle bergulir selaras dengan pemutaran video. Jika Anda memiliki komentar atau permintaan, silakan hubungi kami menggunakan formulir kontak ini.

https://forms.gle/WvT1wiN1qDtmnspy7