3 psychological tricks to help you save money | The Way We Work, a TED series

Translator: amisha darji Reviewer: Arvind Patil

આપણે જાણીએ છીએ કે બચત જરુરી છે

અને એવું કંઇક છે જે આપણે કરવું જોઈએ.

અને હજી,એકંદરે , અમે બહુ ઓછા કરી રહ્યા.

[આપણે જે રીતે કામ કરીએ છીએ]

આપણે જાણીએ કે તે કરવું જરૂરી છે.

પ્રશ્ન એ છે: આપણે તે કેવી રીતે કરીએ?

અને તેજ હું તમને શીખવવાના અહીં છું.

તમારી બચત વિશે તમે કેટલા સ્માર્ટ છો તેનથી

અથવા તમારી પાસે શું ઈચ્છાશક્તિ

આપણે જે રકમ બચાવીએ , તે આધાર છે આસપાસના પર્યાવરણ પર.

ચાલો હું તમને એક ઉદાહરણ આપું.

અમે એક જૂથમાં જેમાં એક અભ્યાસ ચલાવ્યો,

અમે લોકોને માસિક ધોરણે તેમની આવક બતાવી.

બીજા જૂથમાં, અમે લોકોને સાપ્તાહિક આધારે તેમની આવક બતાવી.

અને જે અમને મળ્યું તે તે લોકો હતા જેમણે સાપ્તાહિક ધોરણે તેમની આવક જોઇ

સારી રીતે બજેટ કરવામાં સક્ષમ હતા મહિના દરમ્યાન.

હવે, તે જાણવું મહત્વ નુછે

કે આપણે બદલાયા નહીં લોકોને કેટલા પૈસા મળતા હતા,

આપણે હમણાં જ વાતાવરણ બદલી નાખ્યું છે જેમાં તેઓ તેમની આવક સમજી ગયા હતા.

અને પર્યાવરણીય સંકેતો જેમ કે આની અસર પડે છે.

તેથી હું તમારી સાથે યુક્તિઓ શેર કરવા જતો નથી કે જે તમે જાણો જ છો.

હું તમને કહેવા જઇ રહ્યો નથી બચત ખાતું કેવી રીતે ખોલવું

અથવા બચત કેવી રીતે શરૂ કરવી તમારી નિવૃત્તિ માટે.

હું તમારી સાથે જે શેર કરવા જાઉં છું આ અંતર કેવી રીતે પૂર્ણ કરવું તે છે

બચાવવા માટે તમારા ઇરાદા થી

અને તમારી ક્રિયાઓ.

તમે તૈયાર છો?

અહીં એક નંબર છે:

પૂર્વ-પ્રતિબદ્ધતાની શક્તિનો ઉપયોગ કરો.

મૂળભૂત રીતે, આપણે આપણા વિશે વિચારીએ છીએ બે અલગ અલગ રીતે:

આપણા વર્તમાન સ્વ અને આપણા ભાવિ સ્વ.

ભવિષ્યમાં, અમે સંપૂર્ણ છીએ.

ભવિષ્યમાં, અમે જઈ રહ્યા છીએ નિવૃત્તિ માટે બચત,

આપણે વજન ઓછું કરીશું,

અમે અમારા માતાપિતાને વધુ કોલ કરીશું.

પરંતુ આપણે હંમેશાં ભૂલી જઇએ છીએ કે આપણા ભાવિ સ્વ

બરાબર એ જ વ્યક્તિ છે અમારા વર્તમાન સ્વ તરીકે.

આપણે જાણીએ છીએ કે બચાવવા માટેનો શ્રેષ્ઠ સમયજ્યારે તમે તમારો ટેક્સ રીટર્ન મેળવો છો.

તેથી અમે એ / બી પરીક્ષણ કરવાનો પ્રયાસ કર્યો.

પ્રથમ જૂથમાં, અમે લોકોને ટેક્સ્ટ કર્યાં ફેબ્રુઆરીની શરૂઆતમાં,

આસ્થાપૂર્વક પહેલાં તેઓએ તેમના કર માટે પણ ફાઇલ કરી હતી.

અને અમે તેમને પૂછ્યું,

"જો તમને ટેક્સ રિફંડ મળે, તમે કેટલો ટકા બચાવવા માંગો છો? "

હવે આ ખરેખર સખત સવાલ છે.

તેઓ જાણતા ન હતા કે શું કરશે ટેક્સ રિફંડ અથવા કેટલું પ્રાપ્ત કરો.

પરંતુ અમે કોઈપણ રીતે પ્રશ્ન પૂછ્યો.

બીજા જૂથમાં, અમે લોકોને પૂછ્યું તેઓએ તેમના રિફંડ મેળવ્યા પછી,

"તમે કેટલો ટકા બચાવવા માંગો છો?"

હવે, અહીં જે બન્યું તે છે.

તે બીજી સ્થિતિમાં, જ્યારે લોકો હમણાં જ તેમનો ટેક્સ રિફંડ મળ્યો,

તેઓ લગભગ 17 ટકા બચાવવા માંગતા હતા તેમના ટેક્સ રિફંડની.

તે સ્થિતિમાં જ્યારે અમે લોકોને પૂછ્યું તેઓએ પોતાનો ટેક્સ ભર્યા પહેલા,

બચત દરમાં વધારો થયો છે 17 ટકાથી 27 ટકા

જ્યારે અમે ફેબ્રુઆરીમાં પૂછ્યું.

કેમ?

કારણ કે તમે પ્રતિબદ્ધ છો તમારા ભાવિ સ્વ માટે,

અને અલબત્ત તમારા ભાવિ સ્વ 27 ટકા બચાવી શકે છે.

બચત વર્તનમાં આ મોટા ફેરફારો

આપણે બદલાયા તે હકીકતથી આવ્યું નિર્ણય પર્યાવરણ.

અમે ઇચ્છીએ છીએ કે તમે સક્ષમ થાઓ તે જ શક્તિનો ઉપયોગ કરવા.

તેથી એક ક્ષણ લો

અને તે વિશે વિચારો તમે તમારા ભાવિ સ્વ પર સાઇન અપ કરી શકો છો

આજે તમે જાણો છો તે કંઈક માટે થોડી મુશ્કેલ હશે.

તમને પરવાનગી આપે છે તે એપ્લિકેશન માટે સાઇન અપ કરોઅગાઉથી બચતનાં નિર્ણયો લો.

યુક્તિ છે, તમારી પાસે હોવું જોઈએ તે બંધનકર્તા કરાર.

નંબર બે: સંક્રમણ ક્ષણોનો ઉપયોગ કરો તમારા લાભ માટે.

અમે એક વેબસાઇટ સાથે એક પ્રયોગ કર્યો

તે વૃદ્ધ વયસ્કોને મદદ કરે છે તેમના આવાસો શેર કરો.

અમે સોશિયલ મીડિયા પર બે જાહેરાત ચલાવી

તે જ લક્ષ્યાંકિત 64 વર્ષની વયની વસ્તી.

એક જૂથમાં, અમે કહ્યું, "અરે, તમે વૃદ્ધ થઈ રહ્યા છો.

શું તમે નિવૃત્તિ માટે તૈયાર છો?

ઘરની વહેંચણી મદદ કરી શકે છે. "

ઘરની વહેંચણી મદદ કરી શકે છે. "

અને કહ્યું, "તમે 64 વર્ષના છો.

શું તમે નિવૃત્તિ માટે તૈયાર છો?

ઘરની વહેંચણી મદદ કરી શકે છે. "

અમે તે બીજા જૂથમાં શું કરી રહ્યા છીએ

તે પ્રકાશિત કરી રહ્યું છે સંક્રમણ થઈ રહ્યું છે.

અચાનક બધા

અમે ક્લિક-થ્રુ રેટ જોયા, અને આખરે સાઇન અપ દરો, વધારો

જ્યારે આપણે તે પ્રકાશિત કરીએ.

મનોવિજ્ .ાનમાં, અમે આ કહીએ છીએ "નવી શરૂઆત અસર."

પછી ભલે તે નવા વર્ષની શરૂઆત હોય અથવા તો નવી સીઝન,

કાર્ય કરવાની તમારી પ્રેરણા વધે છે.

તેથી હમણાં, એક મીટિંગ મૂકો તમારા કેલેન્ડર પર વિનંતી

તમારા આગામી જન્મદિવસ પહેલાના દિવસ માટે.

એક નાણાકીય વસ્તુ ઓળખો તમે સૌથી વધુ કરવા માંગો છો.

અને તમારી જાતને તેમાં કટિબદ્ધ કરો.

ત્રીજી અને અંતિમ યુક્તિ:

નાની, વારંવાર ખરીદી પર હેન્ડલ મેળવો.

અમે થોડા અલગ અધ્યયન ચલાવ્યા છે

અને એક નંબર ખરીદી મળી લોકો કહે છે કે તેઓ પસ્તાવો કરે છે, બેંક ફી બાદ,

બહાર ખાય છે.

તે અવારનવાર ખરીદી છે અમે લગભગ દરરોજ બનાવીએ છીએ,

અને તે હજાર કટ દ્વારા મૃત્યુ છે.

અહીં એક કૉફી, ત્યાં બરિટો ...

તે ઉમેરે છે અને ઘટે છે અમારી બચત કરવાની ક્ષમતા.

પાછા જ્યારે હું ન્યુ યોર્ક સિટીમાં રહેતો હતો,

મેં મારા ખર્ચા જોયા

અને જોયું કે મેં 2,000 ડોલરથી વધુનો ખર્ચ કર્યો છે રાઇડ શેરિંગ એપ્લિકેશન્સ પર.

So now that I was 4,000 dollars in the hole, I did two things.

It was more than my New York City rent.

મેં ફેરફાર કરવાની પ્રતિજ્ઞા લીધી.

The first is that I unlinked my credit card

અને પછીના મહિને, મેં ફરીથી 2,000 ડોલર ખર્ચ્યા -

from my car-sharing apps.

કોઈ ફેરફાર નથી, કારણ કે માહિતી એકલા મારી વર્તણૂક બદલી નથી.

Instead, I linked a debit card that only had 300 dollars a month.

મેં મારો વાતાવરણ બદલ્યો નથી.

If I needed more,

તેથી હવે હું 4,000 ડોલર હતો છિદ્રમાં, મેં બે વસ્તુઓ કરી.

I had to go through the whole process of adding a new card,

પ્રથમ તે છે કે મેં અનલિંક કર્યું મારું ક્રેડિટ કાર્ડ

and we know that every click, every barrier, changes our behavior.

We all know that saving is important

and is something that we should be doing.

And yet, overall, we're doing less and less of it.

[The Way We Work]

We know what we need to do.

The question is: How do we do it?

And that's what I'm here to teach you.

Your savings behavior isn't a question of how smart you are

or how much willpower you have.

The amount we save depends on the environmental cues around us.

Let me give you an example.

We ran a study in which, in one group,

we showed people their income on a monthly basis.

In another group, we showed people their income on a weekly basis.

And what we found was that people who saw their income on a weekly basis

were able to budget better throughout the month.

Now, it's important to know

that we didn't change how much money people were receiving,

we just changed the environment in which they understood their income.

And environmental cues like this have an impact.

So I'm not going to share tricks with you that you already know.

I'm not going to tell you how to open up a savings account

or how to start saving for your retirement.

What I am going to share with you is how to bridge this gap

from your intentions to save

and your actions.

Are you ready?

Here's number one:

harness the power of pre-commitment.

Fundamentally, we think about ourselves in two different ways:

our present self and our future self.

In the future, we're perfect.

In the future, we're going to save for retirement,

we're going to lose weight,

we're going to call our parents more.

But we oftentimes forget that our future self

is exactly the same person as our present self.

We know that one of the best times to save is when you get your tax return.

So we tried an A/B test.

In the first group, we texted people in early February,

hopefully before they even filed for their taxes.

And we asked them,

"If you get a tax refund, what percentage would you like to save?"

Now this is a really hard question.

They didn't know if they would receive a tax refund or how much.

But we asked the question anyway.

In the second group, we asked people right after they received their refund,

"What percentage would you like to save?"

Now, here's what happened.

In that second condition, when people just received their tax refund,

they wanted to save about 17 percent of their tax refund.

But in the condition when we asked people before they even filed their taxes,

savings rates increased from 17 percent to 27 percent

when we asked in February.

Why?

Because you're committing for your future self,

and of course your future self can save 27 percent.

These large changes in savings behavior

came from the fact that we changed the decision-making environment.

We want you to be able to harness that same power.

So take a moment

and think about the ways in which you can sign up your future self

for something that you know today will be a little bit hard.

Sign up for an app that lets you make savings decisions in advance.

The trick is, you have to have that binding contract.

Number two: use transition moments to your advantage.

We did an experiment with a website

that helps older adults share their housing.

We ran two ads on social media,

targeted to the same population of 64-year-olds.

In one group, we said, "Hey, you're getting older.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

In the second group, we got a little bit more specific

and said, "You're 64 turning 65.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

What we're doing in that second group

is highlighting that a transition is happening.

All of a sudden,

we saw click-through rates, and ultimately sign-up rates, increase

when we highlight that.

In psychology, we call this the "fresh start effect."

Whether it's the start of a new year or even a new season,

your motivation to act increases.

So right now, put a meeting request on your calendar

for the day before your next birthday.

Identify the one financial thing you most want to do.

And commit yourself to it.

The third and final trick:

get a handle on small, frequent purchases.

We've run a few different studies

and found that the number one purchase people say they regret, after bank fees,

is eating out.

It's a frequent purchase we make almost every day,

and it's death by a thousand cuts.

A coffee here, a burrito there ...

It adds up and decreases our ability to save.

Back when I lived in New York City,

I looked at my expenses

and saw that I spent over 2,000 dollars on ride-sharing apps.

It was more than my New York City rent.

I vowed to make a change.

And the next month, I spent 2,000 dollars again --

no change, because the information alone didn't change my behavior.

I didn't change my environment.

મારી કાર-શેરિંગ એપ્લિકેશનોમાંથી.

We aren't machines.

તેના બદલે, મેં ડેબિટ કાર્ડને લિંક કર્યું જેની પાસે માત્ર એક મહિનામાં 300 ડોલર હતા.

We don't carry around an abacus every day,

adding up what we're spending, in comparison to what we wanted.

જો મને વધારેની જરૂર હોય,

મારે આખી પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવું પડ્યું નવું કાર્ડ ઉમેરવાનું,

But what our brains are very good at

અને આપણે જાણીએ છીએ કે દરેક ક્લિક, દરેક અવરોધ, આપણું વર્તન બદલી નાખે છે

is counting up the number of times we've done something.

અમે મશીનો નથી.

So I gave myself a limit.

અમે દરરોજ અબેકસની આસપાસ લઈ જતાં નથી,

I can only use ride-sharing apps three times a week.

અમે ખર્ચ કરી રહ્યા છીએ તે ઉમેરીને, જે જોઈએ છે તેની તુલનામાં.

It forced me to ration my travels.

પરંતુ આપણા મગજમાં શું સારું છે

I got a handle on my car-sharing expenses to the benefit of my husband,

સંખ્યા સંખ્યા ગણાય છે અમે કંઈક કર્યું છે.

because of the environmental changes that I did.

તેથી મેં મારી જાતને એક મર્યાદા આપી.

So get a handle on whatever that purchase is for you,

હું ફક્ત રાઇડ-શેરિંગ એપ્લિકેશનોનો ઉપયોગ કરી શકું છું અઠવાડિયામાં ત્રણ વખત

and change your environment to make it harder to do so.

તે મને મારા પ્રવાસને રાશન કરવાની ફરજ પડી.

Those are my tips for you.

મને મારા પતિના ફાયદા માટે કાર-વહેંચણી ખર્ચ અંગેનું હેન્ડલ મળ્યું

But I want you to remember one thing.

As human beings, we can be irrational when it comes to saving

પર્યાવરણીય પરિવર્તનને લીધે જે મેં કર્યું છે.

તેથી જે કંઈપણ છે તેના પર હેન્ડલ મેળવો તે ખરીદી તમારા માટે છે,

and spending and budgeting.

અને તમારા પર્યાવરણને બદલો તેને કરવું મુશ્કેલ બનાવવું.

But luckily, we know this about ourselves,

and we can predict how we'll act under certain environments.

તે તમારા માટે મારી ટીપ્સ છે.

પણ હું ઈચ્છું છું કે તમારી એક વાત યાદ આવે.

Let's do that with saving.

મનુષ્ય તરીકે, આપણે અતાર્કિક હોઈ શકીએ જ્યારે તે બચત કરવાની વાત આવે છે

Let's change our environment to help our future selves.

અને ખર્ચ અને બજેટ.

પરંતુ સદભાગ્યે, આપણે આ આપણા વિશે જાણીએ છીએ,

અને આપણે અનુમાન કરી શકીએ કે આપણે કેવી રીતે વર્તન કરીશું ચોક્કસ વાતાવરણ હેઠળ.

ચાલો તે બચત સાથે કરીએ.

ચાલો આપણા વાતાવરણને બદલીએ અમારા ભાવિ સ્વયંને મદદ કરવા માટે.