3 psychological tricks to help you save money | The Way We Work, a TED series

Traduttore: Ludovica Harley Revisore: Federico MINELLE

Risparmiare è molto importante

e tutti noi dovremmo saperlo fare.

Eppure, in generale, risparmiamo sempre di meno.

[Il modo in cui lavoriamo]

Sappiamo cosa dobbiamo fare.

Ma la domanda è: Come lo facciamo?

Ed è quello che voglio insegnarvi.

Il modo in cui risparmiate non è segno di intelligenza

o della vostra forza di volontà.

Quanto riusciamo a risparmiare è il risultato degli stimoli esterni.

Ecco un esempio.

Abbiamo condotto una ricerca in cui a un gruppo

abbiamo mostrato i loro stipendi su base mensile.

E all'altro gruppo abbiamo mostrato i loro stipendi su base settimanale.

Abbiamo scoperto che coloro che vedevano lo stipendio settimanalmente

sapevano gestire meglio il proprio budget mensile.

La cosa importante

è che non abbiamo modificato gli stipendi dei partecipanti,

ma solamente il modo in cui percepivano il loro stipendio.

Stimoli esterni come questo hanno un'impatto.

Non sono qui a dirvi cose che già sapete su come risparmiare.

Non vi spiegherò come aprire un conto in banca

o come risparmiare per la vostra pensione.

Voglio spiegarvi come colmare il divario

tra le vostre intenzioni di risparmiare

e le vostre azioni.

Siete pronti?

Numero uno:

sfrutta il potere del pre-impegno.

In sostanza, noi pensiamo a noi stessi in due modi diversi:

l'Io presente e l'Io futuro.

Nel futuro, siamo perfetti.

Nel futuro, risparmieremo per la pensione,

perderemo peso,

chiameremo di più i nostri genitori.

Ma spesso ci dimentichiamo che l'Io futuro

è la stessa identica persona dell'Io presente.

L'arrivo della dichiarazione dei redditi è il momento migliore per risparmiare.

Abbiamo fatto una prova.

Nel primo gruppo, abbiamo contattato le persone agli inizi di Febbraio,

possibilmente prima di aver compilato la dichiarazione.

Abbiamo chiesto:

"Se ti dovessero dare un rimborso fiscale, quanto vorresti risparmiare?"

Questa è una domanda molto difficile.

Non sapevano se avrebbero ricevuto un rimborso fiscale o di quanto.

Ma glielo abbiamo chiesto comunque.

Al secondo gruppo abbiamo chiesto subito dopo aver ricevuto il rimborso:

"Che percentuale vorresti risparmiare?"

Ecco cosa è accaduto.

Nel secondo gruppo, quando le persone avevano appena ricevuto il rimborso,

volevano risparmiare circa il 17% del proprio rimborso fiscale.

Ma quando lo abbiamo chiesto a coloro che non avevano ancora pagato le tasse,

la percentuale è salita dal 17 al 27 per cento

chiedendolo a Febbraio.

Come mai?

Perché ti stai impegnando per l'Io futuro,

e ovviamente l'Io futuro riesce a risparmiare il 27 per cento.

Questi grandi cambiamenti nel modo di risparmiare

sono avvenuti perché abbiamo modificato il contesto della decisione.

Dovete poter sfruttare questo potere.

Quindi, prendetevi un attimo

e pensate a come iscrivere l'Io futuro

a cose che oggi sapete saranno un po' faticose.

Iscrivetevi a un'app che vi fa prendere decisioni di risparmio in anticipo.

Il trucco sta nel fatto che hai un contratto vincolante.

Numero due: sfrutta a tuo vantaggio i momenti di transizione.

Abbiamo fatto un esperimento su un sito

che aiuta gli anziani a condividere la propria casa.

Abbiamo creato due pubblicità sui social media

indirizzate a una popolazione di sessantaquattrenni.

In una abbiamo scritto:

"Hey, stai diventando vecchio. Sei pronto per la pensione?

Condividere casa può aiutare."

Nel secondo siamo stati un po' più specifici:

"Hai 64 anni e presto ne avrai 65.

Sei pronto per la pensione? Condividere la casa può aiutare."

Nel secondo gruppo

abbiamo cercato di sottolineare che c'è una transizione.

Tutto d'un tratto,

c'è stato un aumento della percentuale dei click e delle iscrizioni

quando era più specifico.

In psicologia, si chiama "effetto nuovo inizio".

Che sia l'inizio del nuovo anno o anche solo di una nuova stagione,

la vostra motivazione aumenta.

Segnatevi subito sull'agenda una richiesta di appuntamento

per il giorno prima del vostro compleanno.

Identificate una questione finanziaria che più vi sta a cuore.

E impegnatevi al massimo.

Il terzo ed ultimo trucco:

impara a controllare i piccoli acquisti frequenti.

Abbiamo condotto diversi studi e abbiamo scoperto

che la spesa numero uno che la gente rimpiange, dopo le commissioni bancarie,

è mangiare fuori.

È una spesa frequente che facciamo quasi tutti i giorni,

ed è uno stillicidio.

Un caffè qui, un burrito là ...

Tutto si somma e diminuisce la nostra capacità di risparmiare.

Quando vivevo a New York,

un giorno ho notato

che avevo speso più di 2.000 dollari in applicazioni per ride-sharing.

So now that I was 4,000 dollars in the hole, I did two things.

Di più del mio affitto a New York.

Mi sono promessa di cambiare.

The first is that I unlinked my credit card

E il mese dopo, ho speso di nuovo 2.000 dollari,

from my car-sharing apps.

nessun cambiamento, perché quella sola informazione

Instead, I linked a debit card that only had 300 dollars a month.

non poteva farmi cambiare atteggiamento, il contesto era sempre lo stesso.

If I needed more,

Quindi, con un buco di 4.000 dollari, ho fatto due cose.

I had to go through the whole process of adding a new card,

and we know that every click, every barrier, changes our behavior.

We all know that saving is important

and is something that we should be doing.

And yet, overall, we're doing less and less of it.

[The Way We Work]

We know what we need to do.

The question is: How do we do it?

And that's what I'm here to teach you.

Your savings behavior isn't a question of how smart you are

or how much willpower you have.

The amount we save depends on the environmental cues around us.

Let me give you an example.

We ran a study in which, in one group,

we showed people their income on a monthly basis.

In another group, we showed people their income on a weekly basis.

And what we found was that people who saw their income on a weekly basis

were able to budget better throughout the month.

Now, it's important to know

that we didn't change how much money people were receiving,

we just changed the environment in which they understood their income.

And environmental cues like this have an impact.

So I'm not going to share tricks with you that you already know.

I'm not going to tell you how to open up a savings account

or how to start saving for your retirement.

What I am going to share with you is how to bridge this gap

from your intentions to save

and your actions.

Are you ready?

Here's number one:

harness the power of pre-commitment.

Fundamentally, we think about ourselves in two different ways:

our present self and our future self.

In the future, we're perfect.

In the future, we're going to save for retirement,

we're going to lose weight,

we're going to call our parents more.

But we oftentimes forget that our future self

is exactly the same person as our present self.

We know that one of the best times to save is when you get your tax return.

So we tried an A/B test.

In the first group, we texted people in early February,

hopefully before they even filed for their taxes.

And we asked them,

"If you get a tax refund, what percentage would you like to save?"

Now this is a really hard question.

They didn't know if they would receive a tax refund or how much.

But we asked the question anyway.

In the second group, we asked people right after they received their refund,

"What percentage would you like to save?"

Now, here's what happened.

In that second condition, when people just received their tax refund,

they wanted to save about 17 percent of their tax refund.

But in the condition when we asked people before they even filed their taxes,

savings rates increased from 17 percent to 27 percent

when we asked in February.

Why?

Because you're committing for your future self,

and of course your future self can save 27 percent.

These large changes in savings behavior

came from the fact that we changed the decision-making environment.

We want you to be able to harness that same power.

So take a moment

and think about the ways in which you can sign up your future self

for something that you know today will be a little bit hard.

Sign up for an app that lets you make savings decisions in advance.

The trick is, you have to have that binding contract.

Number two: use transition moments to your advantage.

We did an experiment with a website

that helps older adults share their housing.

We ran two ads on social media,

targeted to the same population of 64-year-olds.

In one group, we said, "Hey, you're getting older.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

In the second group, we got a little bit more specific

and said, "You're 64 turning 65.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

What we're doing in that second group

is highlighting that a transition is happening.

All of a sudden,

we saw click-through rates, and ultimately sign-up rates, increase

when we highlight that.

In psychology, we call this the "fresh start effect."

Whether it's the start of a new year or even a new season,

your motivation to act increases.

So right now, put a meeting request on your calendar

for the day before your next birthday.

Identify the one financial thing you most want to do.

And commit yourself to it.

The third and final trick:

get a handle on small, frequent purchases.

We've run a few different studies

and found that the number one purchase people say they regret, after bank fees,

is eating out.

It's a frequent purchase we make almost every day,

and it's death by a thousand cuts.

A coffee here, a burrito there ...

It adds up and decreases our ability to save.

Back when I lived in New York City,

I looked at my expenses

and saw that I spent over 2,000 dollars on ride-sharing apps.

It was more than my New York City rent.

I vowed to make a change.

And the next month, I spent 2,000 dollars again --

no change, because the information alone didn't change my behavior.

I didn't change my environment.

La prima è stata disconnettere la mia carta di credito

dalle app di car-sharing.

We aren't machines.

Ho invece collegato una carta di debito con soli 300 dollari al mese.

We don't carry around an abacus every day,

adding up what we're spending, in comparison to what we wanted.

Se avevo bisogno di più,

dovevo fare tutto il percorso per collegare una nuova carta,

But what our brains are very good at

e sappiamo che ogni click, ogni barriera, cambia il nostro comportamento.

is counting up the number of times we've done something.

Non siamo macchine.

So I gave myself a limit.

Non andiamo in giro con un abaco,

I can only use ride-sharing apps three times a week.

sommando ogni cosa che compriamo, rispetto a ciò che volevamo.

It forced me to ration my travels.

Ma i nostri cervelli sono molto bravi

I got a handle on my car-sharing expenses to the benefit of my husband,

a contare quante volte facciamo qualcosa.

because of the environmental changes that I did.

Quindi mi sono data un limite.

So get a handle on whatever that purchase is for you,

Potevo usare l'app di ride-sharing solamente tre volte a settimana.

and change your environment to make it harder to do so.

Mi ha costretto a dosare i miei spostamenti.

Those are my tips for you.

Ho imparato a controllare le spese di car-sharing a beneficio di mio marito,

But I want you to remember one thing.

As human beings, we can be irrational when it comes to saving

grazie ai cambiamenti di contesto che ho fatto.

Quindi, imparate a controllare cosa sia quell'acquisto per voi

and spending and budgeting.

e cambiate il vostro contesto per rendere l'acquisto più difficile.

But luckily, we know this about ourselves,

and we can predict how we'll act under certain environments.

Questi sono i miei consigli.

Ma voglio che ricordiate una cosa.

Let's do that with saving.

Noi umani possiamo essere irrazionali quando si tratta di risparmiare,

Let's change our environment to help our future selves.

spendere e fare un bilancio.

Ma fortunatamente lo sappiamo

e possiamo predire come ci comporteremo in un certo contesto.

Usiamolo per risparmiare.

Cambiamo il nostro contesto per aiutare i nostri futuri Io.