3 psychological tricks to help you save money | The Way We Work, a TED series

Tradutor: Maurício Kakuei Tanaka Revisor: Elisa Santos

Todos sabemos que é importante economizar e que deveríamos fazer isso.

Porém, em geral, economizamos cada vez menos.

[A Maneira como Trabalhamos]

Sabemos o que precisamos fazer.

A questão é: "Como fazer?"

É isso que vou ensinar a você.

Seus hábitos de poupança não são questão de inteligência,

nem de força de vontade.

O quanto economizamos depende dos sinais ambientais.

Vou lhe dar um exemplo.

Conduzimos um estudo no qual, em um grupo,

mostramos às pessoas sua renda por mês;

em outro grupo, a renda por semana.

Descobrimos que as pessoas que viram a renda por semana

conseguiram gerenciar melhor o orçamento durante o mês.

É importante saber que não mudamos a quantia que as pessoas recebiam,

apenas o ambiente em que elas percebiam sua renda.

Sinais ambientais como esse têm impacto.

Não vou compartilhar truques que você já conhece.

Não vou lhe dizer como abrir uma poupança,

nem como economizar para sua aposentadoria.

Vou compartilhar com você truques de como preencher essa lacuna

entre suas intenções de economizar e suas ações.

Você está pronto?

Eis o primeiro:

aproveite o poder do pré-compromisso.

Basicamente, pensamos em nós mesmos de duas maneiras diferentes:

nosso "eu" atual e nosso "eu" futuro.

No futuro, somos perfeitos.

Vamos economizar para a aposentadoria,

perder peso,

telefonar mais para nossos pais.

Mas muitas vezes esquecemos que nosso "eu" futuro

é exatamente a mesma pessoa que nosso "eu" atual.

Um dos melhores momentos para economizar é na declaração do imposto de renda.

Fizemos um teste A/B.

No primeiro grupo, contatamos pessoas no início de fevereiro,

antes mesmo de elas enviarem a declaração.

Perguntamos a elas:

"Se receber a restituição do IR, que percentual deseja economizar?"

Essa é uma pergunta muito difícil.

Elas não sabiam se receberiam restituição, nem quanto.

Mas perguntamos de qualquer forma.

No segundo grupo, perguntamos às pessoas logo após receberem a restituição:

"Que percentual deseja economizar?"

Eis o que aconteceu.

Na segunda condição, quando as pessoas tinham acabado de receber a restituição,

elas queriam economizar cerca de 17% dela.

Mas, na condição em que perguntamos antes mesmo de elas enviarem a declaração,

a economia aumentou de 17% para 27% quando perguntamos em fevereiro.

Por quê?

Porque você se compromete com seu "eu" futuro,

e é claro que ele consegue economizar 27%.

Essas grandes mudanças nos hábitos de poupança

vieram do fato de que mudamos o ambiente de tomada de decisão.

Queremos que você consiga aproveitar esse mesmo poder.

Reserve um momento

e pense em maneiras de comprometer seu "eu" futuro

com algo que sabe que será um pouco difícil hoje.

Inscreva-o num aplicativo que lhe permita tomar decisões de economizar previamente.

O truque é que você deve ter um contrato vinculante.

Segundo truque: use momentos de transição em seu benefício.

Fizemos um teste com um site

que ajuda idosos a compartilhar sua moradia.

Publicamos dois anúncios nas mídias sociais,

direcionados à mesma população de 64 anos de idade.

Em um grupo, dissemos: "Ei, você está ficando mais velho.

Pronto pra se aposentar? Compartilhar a casa pode ajudar".

No segundo grupo, fomos um pouco mais específicos

e dissemos: "Você tem 64 anos e vai fazer 65.

Pronto pra se aposentar? Compartilhar a casa pode ajudar".

Nesse segundo grupo, ressaltamos que está acontecendo uma transição.

De repente,

percebemos o aumento dos índices de cliques e, no final, de inscrições

quando ressaltamos isso.

Na psicologia, chamamos isso de "efeito de novo começo".

Seja o começo de um novo ano ou até mesmo uma nova estação,

sua motivação para agir aumenta.

Coloque já uma solicitação de reunião em seu calendário

para o dia antes de seu próximo aniversário.

Identifique a coisa financeira que você mais queira fazer.

E se comprometa com isso.

O terceiro e último truque:

controle as compras pequenas e frequentes.

Conduzimos alguns estudos diferentes

e descobrimos que a compra número um de que as pessoas dizem se arrepender,

depois de tarifas bancárias, é comer fora.

É uma despesa frequente, que fazemos quase todos os dias,

e é uma morte lenta e dolorosa.

Um café aqui, um salgadinho lá...

Isso vai se somando e diminui nossa capacidade de economizar.

Quando morei em Nova York,

analisei meus gastos

e percebi mais de US$ 2 mil em aplicativos de compartilhamento de viagem.

So now that I was 4,000 dollars in the hole, I did two things.

Era mais do que meu aluguel em Nova York.

Prometi fazer uma mudança.

The first is that I unlinked my credit card

No mês seguinte, gastei US$ 2 mil novamente,

from my car-sharing apps.

nenhuma mudança, porque só as informações não mudaram meu comportamento.

Instead, I linked a debit card that only had 300 dollars a month.

Não mudei meu ambiente.

If I needed more,

Com uma perda de US$ 4 mil, fiz duas coisas.

I had to go through the whole process of adding a new card,

A primeira foi desvincular meu cartão de crédito

and we know that every click, every barrier, changes our behavior.

We all know that saving is important

and is something that we should be doing.

And yet, overall, we're doing less and less of it.

[The Way We Work]

We know what we need to do.

The question is: How do we do it?

And that's what I'm here to teach you.

Your savings behavior isn't a question of how smart you are

or how much willpower you have.

The amount we save depends on the environmental cues around us.

Let me give you an example.

We ran a study in which, in one group,

we showed people their income on a monthly basis.

In another group, we showed people their income on a weekly basis.

And what we found was that people who saw their income on a weekly basis

were able to budget better throughout the month.

Now, it's important to know

that we didn't change how much money people were receiving,

we just changed the environment in which they understood their income.

And environmental cues like this have an impact.

So I'm not going to share tricks with you that you already know.

I'm not going to tell you how to open up a savings account

or how to start saving for your retirement.

What I am going to share with you is how to bridge this gap

from your intentions to save

and your actions.

Are you ready?

Here's number one:

harness the power of pre-commitment.

Fundamentally, we think about ourselves in two different ways:

our present self and our future self.

In the future, we're perfect.

In the future, we're going to save for retirement,

we're going to lose weight,

we're going to call our parents more.

But we oftentimes forget that our future self

is exactly the same person as our present self.

We know that one of the best times to save is when you get your tax return.

So we tried an A/B test.

In the first group, we texted people in early February,

hopefully before they even filed for their taxes.

And we asked them,

"If you get a tax refund, what percentage would you like to save?"

Now this is a really hard question.

They didn't know if they would receive a tax refund or how much.

But we asked the question anyway.

In the second group, we asked people right after they received their refund,

"What percentage would you like to save?"

Now, here's what happened.

In that second condition, when people just received their tax refund,

they wanted to save about 17 percent of their tax refund.

But in the condition when we asked people before they even filed their taxes,

savings rates increased from 17 percent to 27 percent

when we asked in February.

Why?

Because you're committing for your future self,

and of course your future self can save 27 percent.

These large changes in savings behavior

came from the fact that we changed the decision-making environment.

We want you to be able to harness that same power.

So take a moment

and think about the ways in which you can sign up your future self

for something that you know today will be a little bit hard.

Sign up for an app that lets you make savings decisions in advance.

The trick is, you have to have that binding contract.

Number two: use transition moments to your advantage.

We did an experiment with a website

that helps older adults share their housing.

We ran two ads on social media,

targeted to the same population of 64-year-olds.

In one group, we said, "Hey, you're getting older.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

In the second group, we got a little bit more specific

and said, "You're 64 turning 65.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

What we're doing in that second group

is highlighting that a transition is happening.

All of a sudden,

we saw click-through rates, and ultimately sign-up rates, increase

when we highlight that.

In psychology, we call this the "fresh start effect."

Whether it's the start of a new year or even a new season,

your motivation to act increases.

So right now, put a meeting request on your calendar

for the day before your next birthday.

Identify the one financial thing you most want to do.

And commit yourself to it.

The third and final trick:

get a handle on small, frequent purchases.

We've run a few different studies

and found that the number one purchase people say they regret, after bank fees,

is eating out.

It's a frequent purchase we make almost every day,

and it's death by a thousand cuts.

A coffee here, a burrito there ...

It adds up and decreases our ability to save.

Back when I lived in New York City,

I looked at my expenses

and saw that I spent over 2,000 dollars on ride-sharing apps.

It was more than my New York City rent.

I vowed to make a change.

And the next month, I spent 2,000 dollars again --

no change, because the information alone didn't change my behavior.

I didn't change my environment.

desse tipo de aplicativo.

We aren't machines.

Em vez disso, vinculei um cartão de débito que tinha apenas US$ 300 por mês.

We don't carry around an abacus every day,

adding up what we're spending, in comparison to what we wanted.

Se eu precisasse de mais,

teria que passar pelo processo de inclusão de um novo cartão,

But what our brains are very good at

e sabemos que cada clique, cada barreira muda nosso comportamento.

is counting up the number of times we've done something.

Não somos máquinas.

So I gave myself a limit.

Não andamos com um ábaco todos os dias,

I can only use ride-sharing apps three times a week.

somando o que estamos gastando, em comparação com o que queríamos.

It forced me to ration my travels.

Mas nosso cérebro é muito bom

I got a handle on my car-sharing expenses to the benefit of my husband,

em contar o número de vezes que fizemos algo.

because of the environmental changes that I did.

Então, impus um limite a mim mesma.

So get a handle on whatever that purchase is for you,

Só posso usar aplicativos de viagem três vezes por semana.

and change your environment to make it harder to do so.

Isso me forçou a limitar minhas viagens.

Those are my tips for you.

Controlei meus gastos com compartilhamento de viagem para o bem de meu marido,

But I want you to remember one thing.

As human beings, we can be irrational when it comes to saving

por causa das mudanças ambientais que fiz.

Portanto, compreenda o que essa compra significa para você

and spending and budgeting.

e mude seu ambiente para dificultá-la.

But luckily, we know this about ourselves,

and we can predict how we'll act under certain environments.

Essas são minhas dicas para você.

Mas quero que você se lembre de uma coisa.

Let's do that with saving.

Como seres humanos, podemos ser irracionais quando se trata de economizar,

Let's change our environment to help our future selves.

gastar e fazer orçamento.

Mas, felizmente, sabemos isso sobre nós mesmos

e podemos prever como agiremos em certos ambientes.

Vamos fazer isso com a poupança.

Vamos mudar nosso ambiente para ajudar nossos futuros "eus".