3 psychological tricks to help you save money | The Way We Work, a TED series

Fordító: Péter Pallós Lektor: Reka Lorinczy

Mindnyájan tudjuk, hogy fontos spórolni,

ez olyan dolog, amit meg kéne tennünk.

Mégis, egyre kevesebbet spórolunk.

[Hogyan működünk]

Tudjuk, mit kéne tennünk.

A kérdés az: hogyan tegyük?

Ezt szeretném megmutatni.

Takarékosságunk nem az eszünktől függ,

vagy milyen akaraterőnk van.

Az, hogy mennyit spórolunk, a minket körülvevő jelektől függ.

Hadd mondjak egy példát!

Kutatásunkban

az egyik csoport tagjainak havi bontásban mutattuk ki a keresetét.

A másik csoportban ugyanezt heti bontásban tettük meg.

Rájöttünk, hogy akik heti bontásban látták keresetüket,

jobban gazdálkodtak a hónap során.

Fontos megjegyezni,

hogy keresetük nem változott,

csupán a környezetet, amelyben bevételüket értelmezték.

Az ehhez hasonló környezeti tényezők hatást gyakorolnak ránk.

Nem fogok önök által már ismert trükköket emlegetni.

Nem mondom meg, hogyan nyitható megtakarítási számla,

vagy hogy kezdjen spórolni idős korára.

Azt mondom el, hogyan hidalja át a szakadékot

a spórolási szándéka

és tettei között.

Készen állnak?

Az első:

használják a "korábbi elköteleződést"!

Alapvetően kétféleképpen gondolunk magunkra:

a jelenlegi és a jövőbeli énünkre.

A jövőben tökéletesek vagyunk.

A jövőben spórolunk idős korunkra,

lefogyunk,

többször hívjuk fel szüleinket.

Viszont sokszor elfelejtjük, hogy jövőbeli énünk

pontosan ugyanaz, mint a jelenlegi.

Tudjuk, hogy spórolásra a legjobb alkalom az adó-visszatérítéskor van.

Elvégeztünk egy A/B tesztet.

Az első csoport tagjainak február elején üzentünk,

remélhetőleg, mielőtt beadták az adóbevallásukat.

Megkérdeztük őket:

"Ha adó-visszatérítést kapna, hány százalékát tenné félre?

Ez nehéz kérdés.

Nem tudták, fognak-e kapni, sem azt, hogy mennyit.

Ennek ellenére megkérdeztük őket.

A másik csoportban rögtön a visszatérítés átvétele után kérdeztünk rá:

Hány százalékát rakná félre?

Az történt,

hogy a második esetben, éppen miután megkapták a visszatérítést,

kb. 17%-át akarták félretenni.

Viszont mikor februárban, az adóbevallás előtt kérdeztük őket,

a megtakarítás aránya

17-ről 27%-ra nőtt.

Miért?

Mert jövőbeli énünknek vállalunk kötelezettséget,

jövőbeli énünk pedig természetesen meg tud spórolni 27%-ot.

A spórolással kapcsolatos, komoly, magatartásbeli változások

a döntéshozatal környezetének megváltoztatásából adódtak.

Szeretnénk, ha ezt az erőt kihasználhatnák.

Gondolják át röviden,

hogyan tudnának valamit elvállalni jövőbeli énjük nevében,

amiről tudják, hogy ma nehezen tudnák megtenni.

Használjanak alkalmazást, amellyel előre hozhatják megtakarítási döntéseiket .

A trükk: mindig legyen valami kötelező.

Kettő: fordítsák előnyükre az átmeneti időszakokat!

Olyan weboldalon végeztünk kísérletet,

amely időseknek segít lakótárskeresésben.

Két hirdetésünk a közösségi médiában

ugyanazt a korosztályt: a 64 éveseket célozta meg.

Az egyik csoportnak azt mondtuk: "Önök egyre idősebbek.

Készek a nyugdíjazásra?

Ha összeköltöznek valakivel, az segít."

A második csoportban kicsit konkrétabban azt mondtuk:

"Önök 64 évesek, a 65-öt töltik.

Készek a nyugdíjazásra?

Ha összeköltöznek valakivel, az segít."

A második csoportban kiemeltük,

hogy átmeneti időszakban vannak.

Hirtelen megugrottak

a kattintások és az új regisztrációk,

amint ezt kiemeltük.

A pszichológiában ezt "új kezdet hatásnak" nevezzük.

Újévkor vagy új évszak kezdetekor

nő a tettrekészségünk.

Írjanak be most találkozót a naptárukba

a születésnapjuk előtti napra!

Találják meg, mi a leghőbb anyagi vágyuk,

és kötelezzék el magukat mellette!

A harmadik és utolsó trükk:

vessenek véget kis, gyakori vásárlásoknak!

Jó pár kutatásunkból kiderült,

hogy a bankköltségeken kívül leginkább azt bánják meg az emberek,

ha nem otthon esznek.

Gyakori kiadás, majdnem mindennapos,

és így lőttek a spórolásnak.

Egy kávé itt, egy burrito ott...

Ezek összeadódnak, és megakadályozzák a spórolást.

Mikor még New Yorkban éltem,

kiadásaimat átnézve rájöttem,

hogy több mint 2 000 dollárt költöttem telekocsi alkalmazásokra.

So now that I was 4,000 dollars in the hole, I did two things.

Ez több volt, mint a New York-i lakbérem.

Megfogadtam, hogy ezen változtatok.

The first is that I unlinked my credit card

De a következő hónapban megint 2 000 dollárt költöttem,

from my car-sharing apps.

semmi változás, mivel az információ nem változtatta meg a viselkedésem.

Instead, I linked a debit card that only had 300 dollars a month.

Nem változtattam meg a környezetem.

If I needed more,

A 4 000 dollár mínuszommal két dolgot tettem.

I had to go through the whole process of adding a new card,

and we know that every click, every barrier, changes our behavior.

We all know that saving is important

and is something that we should be doing.

And yet, overall, we're doing less and less of it.

[The Way We Work]

We know what we need to do.

The question is: How do we do it?

And that's what I'm here to teach you.

Your savings behavior isn't a question of how smart you are

or how much willpower you have.

The amount we save depends on the environmental cues around us.

Let me give you an example.

We ran a study in which, in one group,

we showed people their income on a monthly basis.

In another group, we showed people their income on a weekly basis.

And what we found was that people who saw their income on a weekly basis

were able to budget better throughout the month.

Now, it's important to know

that we didn't change how much money people were receiving,

we just changed the environment in which they understood their income.

And environmental cues like this have an impact.

So I'm not going to share tricks with you that you already know.

I'm not going to tell you how to open up a savings account

or how to start saving for your retirement.

What I am going to share with you is how to bridge this gap

from your intentions to save

and your actions.

Are you ready?

Here's number one:

harness the power of pre-commitment.

Fundamentally, we think about ourselves in two different ways:

our present self and our future self.

In the future, we're perfect.

In the future, we're going to save for retirement,

we're going to lose weight,

we're going to call our parents more.

But we oftentimes forget that our future self

is exactly the same person as our present self.

We know that one of the best times to save is when you get your tax return.

So we tried an A/B test.

In the first group, we texted people in early February,

hopefully before they even filed for their taxes.

And we asked them,

"If you get a tax refund, what percentage would you like to save?"

Now this is a really hard question.

They didn't know if they would receive a tax refund or how much.

But we asked the question anyway.

In the second group, we asked people right after they received their refund,

"What percentage would you like to save?"

Now, here's what happened.

In that second condition, when people just received their tax refund,

they wanted to save about 17 percent of their tax refund.

But in the condition when we asked people before they even filed their taxes,

savings rates increased from 17 percent to 27 percent

when we asked in February.

Why?

Because you're committing for your future self,

and of course your future self can save 27 percent.

These large changes in savings behavior

came from the fact that we changed the decision-making environment.

We want you to be able to harness that same power.

So take a moment

and think about the ways in which you can sign up your future self

for something that you know today will be a little bit hard.

Sign up for an app that lets you make savings decisions in advance.

The trick is, you have to have that binding contract.

Number two: use transition moments to your advantage.

We did an experiment with a website

that helps older adults share their housing.

We ran two ads on social media,

targeted to the same population of 64-year-olds.

In one group, we said, "Hey, you're getting older.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

In the second group, we got a little bit more specific

and said, "You're 64 turning 65.

Are you ready for retirement?

House sharing can help."

What we're doing in that second group

is highlighting that a transition is happening.

All of a sudden,

we saw click-through rates, and ultimately sign-up rates, increase

when we highlight that.

In psychology, we call this the "fresh start effect."

Whether it's the start of a new year or even a new season,

your motivation to act increases.

So right now, put a meeting request on your calendar

for the day before your next birthday.

Identify the one financial thing you most want to do.

And commit yourself to it.

The third and final trick:

get a handle on small, frequent purchases.

We've run a few different studies

and found that the number one purchase people say they regret, after bank fees,

is eating out.

It's a frequent purchase we make almost every day,

and it's death by a thousand cuts.

A coffee here, a burrito there ...

It adds up and decreases our ability to save.

Back when I lived in New York City,

I looked at my expenses

and saw that I spent over 2,000 dollars on ride-sharing apps.

It was more than my New York City rent.

I vowed to make a change.

And the next month, I spent 2,000 dollars again --

no change, because the information alone didn't change my behavior.

I didn't change my environment.

Nem a hitelkártyámmal fizettem

a telekocsi alkalmazásokat,

We aren't machines.

hanem a havi 300 dolláros fix keretű bankkártyával.

We don't carry around an abacus every day,

adding up what we're spending, in comparison to what we wanted.

Ha több kellett,

új kártyát kellett intéznem,

But what our brains are very good at

és tudjuk, hogy minden egyes kattintás és akadály változtat a viselkedésünkön.

is counting up the number of times we've done something.

Nem vagyunk gépek.

So I gave myself a limit.

Nem hordunk mindennap magunkkal számológépet,

I can only use ride-sharing apps three times a week.

nem számoljuk ki, hogy mennyit költünk ahhoz képest, amennyit szerettünk volna.

It forced me to ration my travels.

Az agyunk abban viszont igen jó,

I got a handle on my car-sharing expenses to the benefit of my husband,

hogy számon tartsa, hányszor teszünk valamit.

because of the environmental changes that I did.

Ezért elkezdtem korlátozni magam.

So get a handle on whatever that purchase is for you,

Csak heti háromszor használhattam a telekocsi alkalmazásokat.

and change your environment to make it harder to do so.

Rákényszerített a tudatos utazásra.

Those are my tips for you.

Férjem örömére csökkentettem a telekocsis költségeimet

But I want you to remember one thing.

As human beings, we can be irrational when it comes to saving

a környezetváltoztatások hatására.

Tehát csökkentsék költekezésüket úgy,

and spending and budgeting.

hogy környezetük megváltoztatásával nehezítsék vásárlásukat.

But luckily, we know this about ourselves,

and we can predict how we'll act under certain environments.

Ezek az én tippjeim az önök számára.

De egy valamit tartsanak szem előtt.

Let's do that with saving.

Lehetünk irracionálisak a spórolásban,

Let's change our environment to help our future selves.

a költekezésben és a költségvetésben,

de szerencsére ennek tudatában vagyunk,

és megjósolhatjuk, miként fogunk viselkedni bizonyos helyzetekben.

Használjuk ezt spórolásra!

Segítsük magunk azzal, hogy változtatunk környezetünkön!