Robert A. Belle: The emotions behind your money habits | TED

Transcriber:

Tradutor: Margarida Ferreira Revisora: Andreia Frazão

I am an accountant with a numbers problem.

Sou contabilista e tenho um problema com os números.

I mean, I'm good with numbers and using them to report what's happening,

Quer dizer, sou bom com números, e uso-os para transmitir o que está a acontecer,

but I'm also concerned with the full story behind those numbers,

mas também me preocupo com a história por detrás desses números,

the part that gets lost in translation,

com aquela parte que se perde na tradução,

the part that numbers can't quite tell,

com aquela parte que os números não podem revelar,

the story that goes deeper

a história que vai além

than mere strategies for saving and earning money.

das simples estratégias para poupar e ganhar dinheiro.

Sem essa história, acho que não faço bem o meu trabalho.

And without that story, I don't think I'm doing my job well.

That's why I've dedicated my career

Foi por isso que dediquei a minha carreira

to figuring out how my work as an accountant

a tentar perceber como o meu trabalho de contabilista

can tell stories about people,

pode contar histórias sobre as pessoas,

stories that will ultimately help them improve their lives.

histórias que acabarão por ajudá-las a melhorar a sua vida.

Let me explain.

Passo a explicar.

It all started when someone told me, "You're obsessed with chocolate."

Tudo começou quando uma pessoa me disse: “És um obcecado por chocolate.”

And I was like, "What? No, I'm not."

E eu fiquei tipo: “O quê? Não sou nada!”

But then I wondered, could I be in denial about my own obsession?

Mas depois pensei bem: estaria a negar a minha obsessão?

Was I actually spending a lot of money on chocolate but blind to it?

Estaria a gastar muito dinheiro com chocolates sem dar por isso?

Well, here was a chance for me to test this theory.

Bom, isto deu-me a hipótese de testar essa teoria,

Using my accountant lens,

usando a minha ótica de contabilista.

off I went tracking my spending on chocolate --

Passei a controlar as despesas com o chocolate

and there it was,

e lá estava ele...

my love for chocolate.

o meu amor ao chocolate.

I was spending about 50 dollars a month on chocolate,

Eu estava a gastar cerca de 50 dólares por mês com chocolates,

especially in months when I was overstressed

especialmente nos meses em que estava mais ansioso

and months when I was overjoyed.

e nos meses em que estava super feliz.

Analyzing my expenses helped me to understand

A análise das minhas despesas ajudou-me a perceber

that I had an emotional pattern where when I'm struggling or celebrating,

que eu tinha um padrão emocional:

Onde?

Quando estava em crise ou feliz,

I binge on chocolate.

empanturrava-me de chocolate.

I had struggled with my weight for a very long time

Eu estava com problemas de peso há muito tempo,

and I was convinced that my diet was not the problem.

e estava convencido de que o problema não era a dieta.

I was convinced that it was my lack of effort in exercise,

Estava convencido de que era a falta de esforço no exercício,

and certainly not chocolate.

e de modo algum do chocolate!

Tracking my spending on chocolate, though,

Mas, registar as minhas despesas com o chocolate,

helped me realize that I was afraid of facing myself in the mirror,

ajudou-me a perceber que eu não queria ver-me ao espelho,

literally and figuratively,

literal e figurativamente,

and that I lack the courage to deal with the real problem, my diet.

nem tinha coragem para lidar com o verdadeiro problema:

a minha dieta.

So I continued to exercise,

Portanto, continuei a fazer exercício,

but devoted less time to it

mas dediquei-lhe cada vez menos tempo

and instead shifted my focus and energy towards developing a more healthful diet.

e, em troca, desviei o foco e a energia para desenvolver uma dieta mais saudável.

That year I lost 50 pounds.

Nesse ano, perdi 25 quilos.

Our relationship with money represents our relationship with life.

A nossa relação com o dinheiro representa a nossa relação com a vida.

The accounting of my own chocolate behavior

A contabilidade do meu comportamento com o chocolate

told me the story of my own denial.

contou-me a história da minha negação.

I realized that perhaps I could also help my clients

Percebi que talvez pudesse ajudar os meus clientes

see what they were overlooking in their own lives

a verem o que estavam a descurar nas vidas deles,

and help them realize their own emotional patterns

e ajudá-los a perceber os seus padrões emocionais,

through their tracking and spending of their expenses.

registando e analisando as suas despesas.

So I started to pay close attention to the story behind my clients' expenses

Comecei a dar grande atenção à história por detrás das despesas dos meus clientes,

that may be hidden to them.

da qual podem não estar cientes.

One of my clients, a critical care nurse,

Um dos meus clientes, uma enfermeira de cuidados intensivos,

was convinced that her personal budget was reasonable

estava convencida de que o seu orçamento pessoal era razoável,

and expenses justifiable.

e as suas despesas justificadas.

She had struggled to build up her savings

Esforçava-se por constituir poupanças

and I noticed that she had minimal records of her expenses.

e reparei que ela mal registava as suas despesas.

I suggested to her that her lack of savings

Sugeri-lhe que a falta de poupanças

could be due to more than just a gap in her financial knowledge

podia resultar de mais do que uma lacuna

nos seus conhecimentos financeiros,

and offered to help identify the problem.

e ofereci-me para a ajudar a identificar o problema.

I encouraged her to start tracking and charting her expenses.

Encorajei-a a começar a acompanhar e a registar as suas despesas.

After a few months, her financial records revealed

Ao fim de uns meses, esses registos financeiros revelaram

that most of her spending was on expensive clothing and shoes.

que a maior parte das despesas era em roupa e sapatos caros.

As we sat together, she was genuinely surprised

Quando nos reunimos, ela ficou genuinamente surpreendida

to see just how much of her budget was going towards fashion.

ao ver quanto do seu orçamento ia para o vestuário.

She remarked, "Wow, these are impulsive purchases, aren't they?

Observou: “Uau! isto são compras impulsivas, não são?

I guess I didn't realize that."

“Acho que nunca tinha percebido isso.”

She analyzed further and realized that she was buying clothes

Analisou com mais pormenor e percebeu que estava a comprar roupas

in an attempt to impress and appear successful to her friends.

na tentativa de impressionar e ter ar de êxito junto das amigas.

And also when her confidence was low, buying clothes temporarily boosted it.

Além disso, quando se sentia em baixo, comprar roupa dava-lhe mais confiança.

She told me that buying clothing was her attempt

Disse-me que comprar roupa era uma tentativa

to find meaning in life and feel valued.

de encontrar sentido na vida e de se sentir valorizada.

She sighed, and she set a goal for herself and her finances.

Suspirou e estabeleceu uma meta para si mesma e para as finanças.

Six months later, she called me to tell me she had saved a bunch of money

Seis meses depois, ligou-me para me dizer que tinha poupado uma data de dinheiro,

by reducing her spending on shopping

reduzindo as despesas com compras,

and instead choosing to exercise when she felt the urge to shop.

e, em vez disso, optara por fazer exercício

quando sentia necessidade de ir às compras.

She's much happier around her friends.

Sente-se muito mais feliz com as amigas.

Three years later, home ownership is on the horizon.

Três anos depois, tem no horizonte a compra duma casa.

Sometimes, though,

Contudo, por vezes,

charting expenses may not reveal something specific,

o gráfico das despesas pode não revelar nada de específico,

as a chocolate addiction or shopping problem,

como o vício de chocolate ou o problema das compras,

but what it reveals can be just as valuable.

mas o que revela pode ser igualmente valioso.

A marketing strategist and upcoming musician

Uma estratega de “marketing” e futura música

needed help with her taxes.

precisava de ajuda com os impostos.

When I met with her, I immediately took note of the fear in her face

Quando me reuni com ela, reparei na sua expressão de medo,

as she looked through her records and expenses.

quando olhou para os registos e para as despesas.

I checked in with her and she expressed to me

Verifiquei as coisas com ela e ela transmitiu-me

that some things in her life didn't quite seem to work out,

que havia coisas na vida dela que pareciam não funcionar,

including her relationships.

incluindo as suas relações.

She was afraid of facing how much money she was about to lose after taxes.

Sentia medo de enfrentar quanto dinheiro ia perder com os impostos.

As we continued talking about her finances,

À medida que continuávamos a falar das finanças dela,

she started to notice a connection between her fear of losing money

ela começou a notar uma ligação entre o medo de perder dinheiro

and her fear of losing relationships.

e o medo de perder as relações.

She went on to tell me that she was afraid of committing to anyone

Começou a dizer-me que tinha medo de se comprometer com alguém,

because she didn't want to get hurt.

porque não queria ser magoada.

She expressed that she had not been close to anyone in over seven years

Revelou que há mais de sete anos que não tinha uma relação com ninguém,

because she feared failure.

porque tinha medo de que a relação falhasse.

And maybe she might have an avoidance strategy

Talvez tivesse uma estratégia evitante

around both her money and her relationships.

em relação ao dinheiro e às suas relações.

It's been six years since I first help her chart her finances,

Já passaram seis anos desde que a ajudei a analisar as finanças,

and she's still consistently keeping up with her spreadsheet.

e ela mantém sempre em ordem a sua folha de cálculo.

As she confronted her personal accounting

À medida que ela ia acompanhando a sua contabilidade pessoal

and grew her savings in advance of each tax season,

e aumentava as poupanças antes de cada época de impostos,

she developed less fear of loss and grew more open to relationships.

passou a ter menos medo e a cultivar relações mais abertas.

She tells me that she even has the courage

Disse-me que até tem a coragem

to walk away from a relationship when it's not serving her.

de romper com uma relação quando não lhe agrada.

She recently told me,

Há pouco tempo disse-me:

"My spreadsheet is basically a story of my life's progression

“A minha folha de cálculo é basicamente a história do percurso da minha vida

and I can see it through the numbers.”

“e vejo-o através dos números.”

I believe we can all do this type of audit of our own financial behavior

Creio que todos podemos fazer este tipo de auditoria

ao nosso comportamento financeiro,

and that we can learn surprising things about ourselves

e que podemos aprender coisas surpreendentes sobre nós mesmos

through tracking and charting our expenses.

através da análise e registo das nossas despesas.

Here's how.

Eis como.

Number one, take a look at your bank statement

Número um: analisem o vosso extrato bancário

for the last six months

dos últimos seis meses

and categorize the expenses by type

e classifiquem as despesas por tipo,

for a more holistic view.

para uma visão mais abrangente.

For example,

Por exemplo,

your spending on shopping versus transport versus entertainment.

os gastos com compras, em comparação com transportes e entretenimento.

Number two, when an expensive pattern emerges,

Número dois, quando aparece um padrão de despesas exagerado,

see what that pattern says about yourself.

vejam o que é que esse padrão diz sobre vocês mesmos.

Be curious and inquisitive.

Sejam curiosos e inquisitivos.

At first, it may not be that obvious,

A princípio, pode não ser óbvio,

but asking yourself what led you to make that choice in a given moment

mas se perguntarem a vocês mesmos o que vos levou a fazer aquela escolha

em determinado momento,

can provide some clues.

isto pode fornecer algumas pistas.

Do you buy pizza every Wednesday night

Compram “pizza” todas as sextas à noite

because that's when you're too tired to cook after a stressful weekly meeting?

porque é quando estão demasiado cansados para cozinhar,

depois de uma reunião semanal esgotante?

Number three, observe if there are any line items

Número três, observem se há quaisquer itens

that you are shocked by in terms of value or volume

que vos surpreendem em termos de valor ou de volume,

and see what patterns emerge.

e vejam que padrão surge daí.

For example, did you buy that new smartphone

Por exemplo, compraram um novo “smartphone”

just before a major function or event

pouco antes de uma grande reunião ou evento,

so that your friends would notice?

para os vossos amigos repararem?

Or do you tell yourself you only take taxis late at night,

Ou estão convencidos de que só apanham táxis à noite,

but then realize that you're taking way more taxes every month

mas depois percebem, que, todos os meses,

apanham mais táxis do que julgavam?

than you thought?

Are you working late more than you thought?

Estão a trabalhar até tarde mais vezes do que julgavam?

There's so much that we can learn about ourselves

Há tanta coisa que podemos aprender sobre nós mesmos

if we take the time to look.

se dispusermos de tempo para ver.

And sometimes our money knows us better than we know ourselves.

Por vezes, o nosso dinheiro conhece-nos melhor do que nós mesmos.

Tracking our finances can reveal what we are in denial of,

Analisando as finanças,

podemos descobrir aquilo que nos recusamos a ver,

our hidden biases,

os nossos preconceitos ocultos,

our fears and what might be holding us back.

os nossos medos e o que pode estar a impedir-nos de avançar.

Though it can be difficult and uncomfortable

Embora possa ser difícil e desconfortável,

to take a good, hard look at our financial behavior,

olhar com atenção para o nosso comportamento financeiro,

it can reveal some deep emotional truths.

ele pode revelar-nos algumas verdades emocionais profundas.

Some truths that can help us re-evaluate our careers,

Algumas verdades que nos podem ajudar a reavaliar a nossa carreira,

our relationships and our priorities.

as nossas relações e as nossas prioridades.

So give it a try. The payoff could be huge.

Por isso, experimentem. A recompensa pode ser enorme.

Thank you.

Obrigado.