Robert A. Belle: The emotions behind your money habits | TED

Transcriber:

Traducteur: Claire Ghyselen Relecteur: eric vautier

I am an accountant with a numbers problem.

Je suis un comptable mais j’ai un problème avec les nombres.

I mean, I'm good with numbers and using them to report what's happening,

Je suis bon avec les chiffres

pour rendre compte de ce qui se passe.

but I'm also concerned with the full story behind those numbers,

Mais je m’intéresse aussi à l’histoire derrière ces chiffres,

the part that gets lost in translation,

la partie qui se perd en cours de route,

the part that numbers can't quite tell,

celle que les chiffres ne peuvent relater,

the story that goes deeper

l’histoire plus profonde

than mere strategies for saving and earning money.

que les simples stratégies d’épargne ou pour gagner de l’argent.

And without that story, I don't think I'm doing my job well.

Sans cette histoire, je ne pense pas bien faire mon boulot.

That's why I've dedicated my career

Voilà pourquoi j’ai dédié ma carrière

to figuring out how my work as an accountant

à comprendre comment faire parler mon travail de comptable

can tell stories about people,

sur les histoires des gens,

stories that will ultimately help them improve their lives.

des histoires qui finiront par les aider à améliorer leur vie.

Let me explain.

Je vais vous raconter ça.

It all started when someone told me, "You're obsessed with chocolate."

Tout a commencé quand quelqu’un me fit remarquer

que j’étais obsédé par le chocolat.

And I was like, "What? No, I'm not."

Cela m’a interloqué : « Moi ? Mais bien sûr que non ! »

But then I wondered, could I be in denial about my own obsession?

Mais ça m’a fait réfléchir : « N’étais-je pas en train de m’aveugler à ce sujet ? »

Was I actually spending a lot of money on chocolate but blind to it?

Dépensais-je réellement beaucoup d’argent en chocolat sans m’en apercevoir ?

Well, here was a chance for me to test this theory.

J’avais l’occasion de mettre cette théorie à l’épreuve.

Using my accountant lens,

Fort de mon regard de comptable,

off I went tracking my spending on chocolate --

je suis parti sur les traces de mes dépenses en chocolat.

and there it was,

Et je l’ai trouvé :

my love for chocolate.

mon amour du chocolat.

I was spending about 50 dollars a month on chocolate,

Je dépensais environ 50 dollars par mois en chocolat,

especially in months when I was overstressed

principalement les mois où j’étais surmené

and months when I was overjoyed.

et les mois où j’étais particulièrement heureux.

Analyzing my expenses helped me to understand

Analyser mes dépenses m’a permis de comprendre

that I had an emotional pattern where when I'm struggling or celebrating,

que j’avais une tendance émotionnelle, dans le stress comme la célébration,

I binge on chocolate.

de manger compulsivement du chocolat.

I had struggled with my weight for a very long time

J’avais longtemps combattu mes problèmes de poids

and I was convinced that my diet was not the problem.

aussi savais-je que mon hygiène alimentaire n’était pas en tort.

I was convinced that it was my lack of effort in exercise,

J’étais persuadé que c’était mon manque d’exercice physique,

and certainly not chocolate.

mais certainement pas le chocolat.

Tracking my spending on chocolate, though,

Mais retracer mes dépenses en chocolat

helped me realize that I was afraid of facing myself in the mirror,

m’a fait réaliser que je craignais de me regarder dans le miroir,

literally and figuratively,

littéralement et métaphoriquement,

and that I lack the courage to deal with the real problem, my diet.

et que je manquais de courage pour gérer mon vrai problème :

mon hygiène alimentaire.

So I continued to exercise,

Alors, j’ai persévéré dans le sport

but devoted less time to it

mais en y consacrant moins de temps

and instead shifted my focus and energy towards developing a more healthful diet.

et j’ai recentré mon attention et mon énergie

au développement d’une meilleure hygiène alimentaire.

That year I lost 50 pounds.

J’ai perdu 23 kilos.

Our relationship with money represents our relationship with life.

Notre relation avec l’argent est le reflet de notre relation avec la vie.

The accounting of my own chocolate behavior

La comptabilité de mon comportement avec le chocolat

told me the story of my own denial.

m’a relaté l’histoire de mon propre aveuglement.

I realized that perhaps I could also help my clients

Je me suis aperçu que je pourrais aider mes clients

see what they were overlooking in their own lives

à discerner ce qu’ils négligent dans leur propre vie

and help them realize their own emotional patterns

et à prendre conscience de leurs habitudes émotionnelles

through their tracking and spending of their expenses.

en retraçant leurs dépenses.

So I started to pay close attention to the story behind my clients' expenses

Alors, je me suis intéressé de près à l’histoire derrière les dépenses

de mes clients,

that may be hidden to them.

qui pouvait leur être cachée.

One of my clients, a critical care nurse,

Une de mes clientes, une infirmière en soins intensifs,

was convinced that her personal budget was reasonable

était convaincue que son budget personnel était raisonnable

and expenses justifiable.

et que ses dépenses étaient justifiables.

She had struggled to build up her savings

Mais elle avait du mal à épargner

and I noticed that she had minimal records of her expenses.

et j’ai remarqué qu’elle tenait peu les comptes de ses dépenses.

I suggested to her that her lack of savings

Je lui ai suggéré que sa difficulté à épargner

could be due to more than just a gap in her financial knowledge

pourrait être due à un manque de compréhension financière

and offered to help identify the problem.

et je lui ai proposé de l’aider à identifier la source du problème.

I encouraged her to start tracking and charting her expenses.

Je l’ai encouragée à suivre de près et noter ses dépenses.

After a few months, her financial records revealed

Au bout de quelques mois, ses comptes financiers ont mis à jour

that most of her spending was on expensive clothing and shoes.

que son plus gros poste de dépenses était les vêtements et les chaussures.

As we sat together, she was genuinely surprised

Nous regardions ça ensemble et elle fut sincèrement surprise

to see just how much of her budget was going towards fashion.

de constater le montant du budget qu’elle allouait à la mode.

She remarked, "Wow, these are impulsive purchases, aren't they?

Elle constata : « Tout cela, ce sont des d’achats compulsifs.

I guess I didn't realize that."

Je n’avais pas remarqué ça, je crois. »

She analyzed further and realized that she was buying clothes

Elle continua de creuser et comprit qu’elle achetait des vêtements

in an attempt to impress and appear successful to her friends.

afin d’impressionner ses amis et donner l’apparence de prospérité.

And also when her confidence was low, buying clothes temporarily boosted it.

Quand sa confiance était dans les talons,

acheter des vêtements la remontait temporairement.

She told me that buying clothing was her attempt

Elle m’avoua qu’acheter des vêtements était son subterfuge

to find meaning in life and feel valued.

pour trouver un sens à sa vie et se sentir estimée.

She sighed, and she set a goal for herself and her finances.

Elle soupira, puis se fixa un objectif personnel et financier.

Six months later, she called me to tell me she had saved a bunch of money

Six mois plus tard, elle m’appela et me dit l’ampleur de ses économies

by reducing her spending on shopping

simplement en réduisant ses dépenses en shopping

and instead choosing to exercise when she felt the urge to shop.

et en privilégiant l’exercice physique

quand elle ressentait l’envie de faire du shopping.

She's much happier around her friends.

Elle se sent plus heureuse avec ses amis.

Three years later, home ownership is on the horizon.

Trois ans plus tard, elle se rapproche de l’achat d’une maison.

Sometimes, though,

Parfois, cependant,

charting expenses may not reveal something specific,

l’historique des dépenses ne révèle rien d’aussi spécifique

as a chocolate addiction or shopping problem,

que l’addiction au chocolat ou un problème de shopping.

but what it reveals can be just as valuable.

Mais les enseignements sont aussi précieux.

A marketing strategist and upcoming musician

Une stratège en marketing et musicienne en devenir

needed help with her taxes.

avait besoin d’aide dans sa fiscalité.

When I met with her, I immediately took note of the fear in her face

Quand je l’ai rencontrée, j’ai remarqué la peur sur son visage

as she looked through her records and expenses.

alors qu’elle passait en revue ses comptes et ses dépenses.

I checked in with her and she expressed to me

Je lui demandé ce qui se passait et elle me répondit

that some things in her life didn't quite seem to work out,

que des choses dans sa vie ne semblaient pas bien se dérouler,

including her relationships.

dont ses relations personnelles.

She was afraid of facing how much money she was about to lose after taxes.

Elle craignait d’entendre le montant qu’elle allait devoir payer en impôts.

As we continued talking about her finances,

Alors, nous avons continué de parler de ses finances

she started to notice a connection between her fear of losing money

et elle s’aperçut du lien entre sa peur de perdre de l’argent

and her fear of losing relationships.

et sa peur de perdre ses relations.

She went on to tell me that she was afraid of committing to anyone

Elle m’avoua avoir peur de s’engager avec quelqu’un

because she didn't want to get hurt.

car elle ne voulait pas souffrir.

She expressed that she had not been close to anyone in over seven years

Elle affirma ne pas avoir été proche de quelqu’un depuis plus de sept ans

because she feared failure.

car elle craignait l’échec de la relation.

And maybe she might have an avoidance strategy

Elle fit le lien probable entre sa stratégie d’évitement

around both her money and her relationships.

avec l’argent et avec ses relations.

It's been six years since I first help her chart her finances,

Cela fait six ans depuis que j’ai commencé à l’épauler dans ses comptes.

and she's still consistently keeping up with her spreadsheet.

Elle persévère de manière constante dans la tenue de ses comptes.

As she confronted her personal accounting

Au fur et à mesure qu’elle gérait progressivement ses finances

and grew her savings in advance of each tax season,

et augmentait ses économies avant de payer ses impôts,

she developed less fear of loss and grew more open to relationships.

elle nourrissait moins la crainte de la perte et nouait de nouvelles relations.

She tells me that she even has the courage

Elle m’affirma avoir même trouvé le courage

to walk away from a relationship when it's not serving her.

de quitter une relation qui ne lui était pas bénéfique.

She recently told me,

Récemment, elle me dit ceci :

"My spreadsheet is basically a story of my life's progression

« Mes comptes concentrent l’histoire de ma progression dans la vie

and I can see it through the numbers.”

et maintenant, je peux le voir dans les chiffres. »

I believe we can all do this type of audit of our own financial behavior

Je suis convaincu que nous pouvons tous réaliser un tel audit

de nos comportements émotionnels

and that we can learn surprising things about ourselves

et que nous pouvons apprendre des choses surprenantes sur nous-même

through tracking and charting our expenses.

en retraçant nos dépenses et en les notant.

Here's how.

Voici comment faire.

Number one, take a look at your bank statement

Un : Lisez vos relevés de compte

for the last six months

de ces six derniers mois

and categorize the expenses by type

et classez vos dépenses par type de dépenses

for a more holistic view.

pour obtenir une vue globale.

For example,

Par exemple :

your spending on shopping versus transport versus entertainment.

vos dépenses en shopping, en transport ou en loisirs.

Number two, when an expensive pattern emerges,

Deux : Si une tendance émerge,

see what that pattern says about yourself.

réfléchissez à ce qu’elle dit de vous.

Be curious and inquisitive.

Soyez curieux et inquisiteur.

At first, it may not be that obvious,

Au début, ce n’est pas nécessairement évident.

but asking yourself what led you to make that choice in a given moment

Mais vous demander ce qui vous a conduit à faire ce choix à ce moment

can provide some clues.

peut vous fournir des indices.

Do you buy pizza every Wednesday night

Achetez-vous une pizza tous les mercredis soirs

because that's when you're too tired to cook after a stressful weekly meeting?

parce que vous êtes trop fatigué pour cuisiner

après une réunion hebdomadaire stressante.

Number three, observe if there are any line items

Trois : observez s’il y a des catégories

that you are shocked by in terms of value or volume

dont la valeur ou le volume vous étonne

and see what patterns emerge.

et cherchez la tendance sous-jacente.

For example, did you buy that new smartphone

Par exemple, avez-vous acheté ce nouveau smartphone

just before a major function or event

avant un événement important

so that your friends would notice?

afin que vos amis le remarquent ?

Or do you tell yourself you only take taxis late at night,

Ou bien pensez-vous prendre le taxi quand il est tard uniquement

but then realize that you're taking way more taxes every month

mais vous vous apercevez que vos dépenses mensuelles en taxi sont plus importantes

than you thought?

que vous l’imaginiez ?

Are you working late more than you thought?

Travaillez-vous plus tard que vous ne le pensiez ?

There's so much that we can learn about ourselves

Nous pouvons tant apprendre sur nous-mêmes

if we take the time to look.

quand on prend le temps de regarder.

And sometimes our money knows us better than we know ourselves.

Parfois, notre argent nous connaît mieux que nous ne nous connaissons.

Tracking our finances can reveal what we are in denial of,

Suivre nos finances peut révéler sur quoi porte notre aveuglement,

our hidden biases,

nos biais cachés,

our fears and what might be holding us back.

nos peurs et ce qui nous entrave dans la vie.

Though it can be difficult and uncomfortable

Cela peut s’avérer être difficile et inconfortable

to take a good, hard look at our financial behavior,

d’observer attentivement et avec sévérité nos comportements financiers.

it can reveal some deep emotional truths.

Ils peuvent nous révéler des vérités émotionnelles profondes.

Some truths that can help us re-evaluate our careers,

Des vérités capables de nous aider à ré-évaluer nos carrières,

our relationships and our priorities.

nos relations et nos priorités.

So give it a try. The payoff could be huge.

Alors, tentez le coup, le bénéfice peut être énorme.

Thank you.

Merci.