Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

Transcriber:

"Always wear sunscreen."

المترجم: omar idmassaoud المدقّق: Shimaa Nabil

“ارتدي ضع الشمس دائمًا.”

"Eat a balanced diet."

“تناول طعاما متوازنًا“.

"A penny saved is a penny earned."

“القرش الذي توفره بمثابة قرش تكتسبه.”

You probably all learned these lessons as a kid,

ربما تعلمتم جميعًا هذه الدروس وأنتم أطفال،

maybe from your parents,

ربما من والديكم،

or if you grew up in the '80s, on the public service announcements

أو إذا نشأت في الثمانينيات، في إعلانات الخدمة العامة

at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.

في نهاية كل حلقة من حلقات برنامج G.I. كاريكاتير جو.

But chances are, despite knowing this,

لكن هناك احتمالات، على الرغم من معرفة ذلك،

you still stepped outside without putting on sunscreen,

ما زلت تخرج من دون وضع واقي من الشمس،

devoured an entire bag of chips in one go

التهمت كيسًا كاملاً من الرقائق دفعة واحدة

or spent way more of your paycheck than you anticipated.

أو أنفقت من راتبك أكثر مما كنت تتوقع.

So why is that?

فلماذا هذا؟

[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa

[أموالك وذهنك] مع ويندي دي لا روزا

A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"

قبل بضع سنوات، ابتكر أستاذان في جامعة ييل مصطلح “مغالطة جي آي جو”

to describe this very phenomenon.

لوصف هذه الظاهرة بالذات.

It's the mistaken idea that knowing is half the battle.

إنها الفكرة الخاطئة أن المعرفة هي نصف المعركة.

But as it turns out, in most situations,

ولكن كما اتضح، في معظم الحالات،

just knowing something is not nearly enough

مجرد معرفة شيء ما لا يكاد يكفي

for you to put it into practice.

لكي تضعها موضع التنفيذ.

Information doesn't always change behavior.

المعلومات لا تغير السلوك دائمًا.

As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,

كعالم سلوكي يساعد العائلات على اتخاذ قرارات مالية أفضل،

I've seen people struggle to save money,

رأيت الناس يكافحون من أجل توفير المال،

to cut back on their expenses or to manage their debt,

لتقليص نفقاتهم أو لإدارة ديونهم،

even after they've taken a financial literacy class.

حتى بعد أن يحضروا فصل محو الأمية المالية.

And the reality is that people fundamentally know

والحقيقة أن الناس يعرفون أساسًا

what they need to do to improve their financial situation.

ما يتعين عليهم القيام به لتحسين وضعهم المالي.

We all do.

كلنا نعلم.

The equation is simple: they need to save more and spend less.

المعادلة بسيطة: إنهم بحاجة إلى توفير المزيد وإنفاق أقل.

But the thing is, that's just really hard to do.

لكن المشكلة هو أنه من الصعب جدًا فعل ذلك.

It's easier said than done,

القول أسهل من الفعل،

and I've been in this boat as well.

ولقد كنت في هذا القارب أيضًا.

So for example, I had a magazine subscription

على سبيل المثال، كان لدي اشتراك في مجلة

that I knew I should just cancel.

التي كنت أعلم أنني يجب أن ألغيها.

I never read the magazine,

لم أقرأ المجلة أبدًا،

and every month, money was coming out of my checking account,

وكل شهر، كان المال يخرج من حسابي الجاري،

and every time I reviewed my budget, I saw it,

وفي كل مرة أراجع ميزانيتي، كنت أرى ذلك،

I knew I had to cancel it, but I didn't.

كنت أعلم أنه كان علي إلغاء ذلك، لكنني لم أفعل.

It took me two years to cancel that magazine subscription.

استغرق الأمر مني عامين لإلغاء هذا الاشتراك في المجلة.

And I'm sure I'm not alone.

وأنا متأكدة من أنني لست وحدي.

You probably have some type of subscription

ربما لديك نوع من الاشتراك

that you know you should cancel.

التي تعلم أنه يجب عليك إلغاؤه.

So the critical piece in all of this is to get rid of this belief

لذا فإن الجزء الحاسم في كل هذا هو التخلص من هذا الاعتقاد

that financial security is just a problem that we can teach away.

أن الأمن المالي هو مجرد مشكلة يمكننا تعليمها.

In the US, for example,

في الولايات المتحدة على سبيل المثال،

we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,

ننفق ما يقرب من 700 مليون دولار كل عام على برامج التعليم المالي،

yet a team of researchers have found

حتى الآن وجد فريق من الباحثين

that these programs explained only 0.1 percent

أن هذه البرامج أوضحت 0.1 بالمائة فقط

of the variance in financial behaviors.

للتباين في السلوكيات المالية.

Not zero, but pretty close to it.

ليس صفرًا، ولكنه قريب جدًا منه.

Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,

وفي الوقت نفسه، تفرض 20 ولاية فصول محو الأمية المالية في المدرسة الثانوية،

but studies have found that unless these programs are well-implemented,

لكن الدراسات وجدت أنه ما لم يتم تنفيذ هذه البرامج بشكل جيد،

they are unlikely to have any effect on a student's future credit score

من غير المحتمل أن يكون لها أي تأثير على درجة الائتمان المستقبلية للطالب

or their likelihood to invest.

أو احتمالية استثماره.

A more significant predictor of how well you manage your finances

مؤشر أكثر أهمية لمدى إدارتك لأموالك بشكل جيد

is your general ability to do math.

هي قدرتك العامة على الرياضيات.

From all of this, I've learned that behavior change

من كل هذا، تعلمت أن تغيير السلوك

is not an educational pursuit.

ليس سعيًا تعليميًا.

It's an environmental one.

إنها بيئة بيئية.

If you are struggling,

إذا كنت تكافح،

it's not because there's something fundamentally wrong with you.

ليس بسبب وجود خطأ جوهري معك.

It's most likely because there is something wrong

على الأرجح بسبب وجود خطأ ما

with how your environment is set up.

مع كيفية إعداد بيئتك.

Look around you.

انظر حولك.

The cues to spend money have gotten smarter,

أصبحت إشارات إنفاق الأموال أكثر ذكاءً،

faster and more efficient.

أسرع وأكثر كفاءة.

Targeted ads are becoming more personalized,

أصبحت الإعلانات المستهدفة أكثر تخصيصًا،

corporate content is becoming more engaging,

أصبح محتوى الشركة أكثر جاذبية،

and everything around you is focusing on spending.

وكل شيء من حولك يركز على الإنفاق.

So let's change that.

لذلك دعونا نغير ذلك.

You can reshape your environment and how you interact with it,

يمكنك إعادة تشكيل بيئتك وكيفية تفاعلك معها،

and I can guide you through it.

ويمكنني إرشادك خلال ذلك.

Over the course of this series,

على مدار هذه السلسلة،

I'll take you through a step-by-step look

سوف آخذك في نظرة خطوة بخطوة

at how you can change your environment

كيف يمكنك تغيير بيئتك

and regain control of your finances.

واستعادة السيطرة على أموالك.

At the end of every episode,

في نهاية كل حلقة،

I'll share practical tips based on research

سوف أشارك نصائح عملية مبنية على البحث

on how to spend less and save more today --

حول كيفية إنفاق أقل وتوفير المزيد اليوم -

not tomorrow, but today.

ليس غدًا، ولكن اليوم.

And your future self will thank you.

وستشكرك نفسك في المستقبل.