Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

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"Always wear sunscreen."
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Tradutor: Ana Sofia Ferreira Revisora: Margarida Ferreira
“Usa sempre protetor solar.”
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"Eat a balanced diet."
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“Alimenta-te bem.”
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"A penny saved is a penny earned."
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“Vintém poupado é vintém ganho.”
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You probably all learned these lessons as a kid,
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Provavelmente ouviram todas estas lições em criança,
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maybe from your parents,
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talvez dos vossos pais,
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or if you grew up in the '80s, on the public service announcements
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ou, se cresceram nos anos 80, nos anúncios do serviço público
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at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.
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no fim de cada episódio dos desenhos animados do G.I. Joe.
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But chances are, despite knowing this,
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Mas é possível que, apesar de o saberem,
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you still stepped outside without putting on sunscreen,
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tenham na mesma saído à rua sem pôr protetor solar,
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devoured an entire bag of chips in one go
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devorado um pacote de batatas fritas de uma só vez,
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or spent way more of your paycheck than you anticipated.
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ou tenham gastado mais dinheiro do que previam.
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So why is that?
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Porque é que isso acontece?
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[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa
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[O teu dinheiro e a tua mente] com Wendy De La Rosa
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A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"
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Há uns anos, dois professores de Yale cunharam o termo “falácia de G.I. Joe”
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to describe this very phenomenon.
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para descrever este fenómeno.
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It's the mistaken idea that knowing is half the battle.
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É a ideia errada de que saber é meio caminho andado.
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But as it turns out, in most situations,
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Mas ao que parece, na maioria das situações,
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just knowing something is not nearly enough
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saber algo não basta para o colocar em prática.
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for you to put it into practice.
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Information doesn't always change behavior.
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As informações nem sempre mudam o comportamento.
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As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,
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Como cientista comportamental
que ajuda famílias a tomar melhores decisões financeiras,
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I've seen people struggle to save money,
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já vi pessoas com dificuldade em poupar dinheiro,
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to cut back on their expenses or to manage their debt,
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em cortar nas despesas ou em gerir as suas dívidas,
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even after they've taken a financial literacy class.
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mesmo depois de lhes ter dado uma aula de literacia financeira.
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And the reality is that people fundamentally know
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E a realidade é que as pessoas, no fundo,
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what they need to do to improve their financial situation.
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sabem o que têm de fazer para melhorar a sua situação financeira.
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We all do.
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Todos sabemos.
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The equation is simple: they need to save more and spend less.
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A equação é simples: é preciso poupar mais e gastar menos.
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But the thing is, that's just really hard to do.
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Mas isso é mesmo muito difícil.
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It's easier said than done,
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É mais fácil dizer do que fazer
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and I've been in this boat as well.
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e eu também já estive nesse barco.
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So for example, I had a magazine subscription
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Por exemplo, tinha uma assinatura de uma revista
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that I knew I should just cancel.
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que eu sabia que devia cancelar.
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I never read the magazine,
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Nunca lia essa revista
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and every month, money was coming out of my checking account,
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e, todos os meses, o dinheiro saía da minha conta bancária,
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and every time I reviewed my budget, I saw it,
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e sempre que revia o meu orçamento, via aquilo,
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I knew I had to cancel it, but I didn't.
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sabia que tinha de cancelar, mas não o fazia.
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It took me two years to cancel that magazine subscription.
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Demorei dois anos a cancelar a assinatura dessa revista.
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And I'm sure I'm not alone.
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E de certeza que não sou a única.
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You probably have some type of subscription
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Provavelmente têm alguma assinatura
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that you know you should cancel.
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que sabem que deviam cancelar.
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So the critical piece in all of this is to get rid of this belief
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Portanto a peça crucial aqui é livrarmo-nos desta crença
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that financial security is just a problem that we can teach away.
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de que a segurança financeira é só um problema que podemos ensinar.
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In the US, for example,
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Nos EUA, por exemplo,
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we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,
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gastamos quase 700 milhões de dólares todos os anos em educação financeira.
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yet a team of researchers have found
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Mas uma equipa de investigadores descobriu
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that these programs explained only 0.1 percent
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que estes programas só explicavam 0,1%
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of the variance in financial behaviors.
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da variedade de comportamentos financeiros.
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Not zero, but pretty close to it.
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Não é zero, mas anda lá perto.
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Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,
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Entretanto, em 20 estados são obrigatórias aulas de literacia financeira no liceu,
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but studies have found that unless these programs are well-implemented,
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mas os estudos descobriram que, se esses programas não forem bem implementados,
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they are unlikely to have any effect on a student's future credit score
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é provável que não tenham nenhum efeito no crédito futuro do aluno
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or their likelihood to invest.
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ou na sua probabilidade de investir.
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A more significant predictor of how well you manage your finances
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Um indicador mais significativo de quão bem gerimos as nossas finanças
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is your general ability to do math.
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é a nossa aptidão geral em matemática.
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From all of this, I've learned that behavior change
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Com tudo isto, aprendi que a mudança de comportamentos
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is not an educational pursuit.
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não é uma demanda educativa.
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It's an environmental one.
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É uma demanda ambiental.
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If you are struggling,
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Se têm dificuldades,
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it's not because there's something fundamentally wrong with you.
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não é por haver algo fundamentalmente errado convosco.
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It's most likely because there is something wrong
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É mais provável que seja por haver algo errado
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with how your environment is set up.
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com a configuração do vosso ambiente.
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Look around you.
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Olhem à vossa volta.
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The cues to spend money have gotten smarter,
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Os estímulos para gastar dinheiro tornaram-se mais inteligentes,
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faster and more efficient.
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mais rápidos e mais eficazes.
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Targeted ads are becoming more personalized,
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Os anúncios segmentados estão mais personalizados,
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corporate content is becoming more engaging,
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o conteúdo corporativo está mais apelativo
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and everything around you is focusing on spending.
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2875
e tudo à nossa volta foca-se em gastar.
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So let's change that.
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Então vamos mudar isso.
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You can reshape your environment and how you interact with it,
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Podem remodelar o vosso ambiente e como interagem com ele
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and I can guide you through it.
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e eu posso orientar-vos nisso.
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Over the course of this series,
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1500
Durante esta série,
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I'll take you through a step-by-step look
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vou levar-vos a verem passo-a-passo
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at how you can change your environment
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como podem mudar o vosso ambiente
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and regain control of your finances.
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2792
e reconquistar o controlo das vossas finanças.
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At the end of every episode,
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No fim de cada episódio,
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I'll share practical tips based on research
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vou partilhar dicas práticas baseadas na investigação
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on how to spend less and save more today --
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sobre como gastar menos e poupar mais já hoje.
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not tomorrow, but today.
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Não é amanhã, é hoje.
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And your future self will thank you.
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E o vosso eu futuro vai agradecer-vos.
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