Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

Transcriber:

"Always wear sunscreen."

Переводчик: Екатерина Дрожжина Редактор: Olga Mansurova

«Всегда защищайся от солнца».

"Eat a balanced diet."

»Следуй сбалансированной диете».

"A penny saved is a penny earned."

«Копейка рубль бережёт».

You probably all learned these lessons as a kid,

Наверняка все вы узнали эти правила в детстве

maybe from your parents,

возможно от родителей

или, если вы выросли в 80-х годах, из объявлений госслужбы

or if you grew up in the '80s, on the public service announcements

at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.

в конце каждого эпизода мультфильмов «G.I. Joe».

But chances are, despite knowing this,

Но всё же есть шансы, несмотря на знание всего этого,

you still stepped outside without putting on sunscreen,

что вы выйдете на улицу, не нанеся крем от солнца,

devoured an entire bag of chips in one go

что вы съедите целый пакет чипсов за один раз

or spent way more of your paycheck than you anticipated.

или потратите на порядок больше, чем планировали.

So why is that?

Но почему же так?

[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa

[«Ваши деньги и разум» с Венди Де Ла Роса]

A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"

Несколько лет назад два профессора Йеля придумали термин «ошибка G.I. Joe»

to describe this very phenomenon.

для описания этого феномена.

It's the mistaken idea that knowing is half the battle.

Это ошибочная идея, что знание — это половина дела.

But as it turns out, in most situations,

Но, как оказывается в большинстве ситуаций,

just knowing something is not nearly enough

просто знать что-либо совсем не достаточно для того,

for you to put it into practice.

чтобы применять это на практике.

Information doesn't always change behavior.

Информация не всегда меняет поведение.

As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,

Как специалист по поведению, помогающий семьям принять лучшие финансовые решения,

I've seen people struggle to save money,

я видела, как люди стараются сэкономить деньги,

to cut back on their expenses or to manage their debt,

сократить свои расходы или погасить свой долг,

even after they've taken a financial literacy class.

даже после посещения познавательных лекций о финансах.

And the reality is that people fundamentally know

И реальность такова, что люди в основном знают,

what they need to do to improve their financial situation.

что нужно делать для улучшения своей финансовой ситуации.

We all do.

Мы все знаем.

The equation is simple: they need to save more and spend less.

Уравнение простое: нужно больше экономить и меньше тратить.

But the thing is, that's just really hard to do.

Но дело в том, что это действительно сложно сделать.

It's easier said than done,

Легче сказать, чем сделать,

and I've been in this boat as well.

и я тоже побывала в этой шкуре.

So for example, I had a magazine subscription

Например, у меня была подписка на журнал,

that I knew I should just cancel.

которую, я знала, мне надо отменить.

I never read the magazine,

Я никогда не читала этот журнал,

and every month, money was coming out of my checking account,

каждый месяц деньги просто пропадали с моего счёта,

and every time I reviewed my budget, I saw it,

и каждый раз, когда я просматривала свои расходы, я это видела.

I knew I had to cancel it, but I didn't.

Я знала, что должна была её отменить, но этого не сделала.

It took me two years to cancel that magazine subscription.

У меня заняло два года, чтобы наконец отменить подписку на журнал.

And I'm sure I'm not alone.

И я уверена, что я не одна.

You probably have some type of subscription

У вас тоже могут быть некоторые подписки,

that you know you should cancel.

которые вам нужно отменить.

So the critical piece in all of this is to get rid of this belief

Итак, самое важное во всём этом: как избавиться от того убеждения,

что финансовая безопасность — лишь задача, которую можно решить.

that financial security is just a problem that we can teach away.

In the US, for example,

В Штатах, например,

we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,

мы тратим почти 700 миллионов долларов каждый год на программы обучения финансам,

однако группа исследователей обнаружила,

yet a team of researchers have found

that these programs explained only 0.1 percent

что эти программы объясняют только 0,1 процента

of the variance in financial behaviors.

вариантов финансового поведения.

Not zero, but pretty close to it.

Не ноль, но очень близко к нему.

Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,

Тем не менее 20 штатов внедряют уроки финансовой грамотности в старшей школе,

but studies have found that unless these programs are well-implemented,

но исследования показали, что пока эти программы не будут хорошо реализованы,

they are unlikely to have any effect on a student's future credit score

они вряд ли окажут какое-либо влияние на будущие финансы учеников

or their likelihood to invest.

или их способность инвестировать.

A more significant predictor of how well you manage your finances

Более важный фактор вашего умения управлять своими финансами —

is your general ability to do math.

это ваши способности к математике.

From all of this, I've learned that behavior change

Из всего этого я сделала вывод, что изменение поведения

is not an educational pursuit.

не является следствием обучения.

It's an environmental one.

Это следствие окружения.

If you are struggling,

Если вы напрягаетесь,

it's not because there's something fundamentally wrong with you.

это не значит, что с вами что-то фундаментально не так.

It's most likely because there is something wrong

Скорее что-то не так с тем,

with how your environment is set up.

как устроено ваше окружение.

Look around you.

Посмотрите вокруг.

The cues to spend money have gotten smarter,

Уловки, чтобы тратить деньги, стали умнее,

faster and more efficient.

быстрее и эффективнее.

Targeted ads are becoming more personalized,

Реклама потребления становится более персонализированной,

corporate content is becoming more engaging,

корпоративная информация более привлекательной,

and everything around you is focusing on spending.

и всё вокруг вас направлено на трату денег.

So let's change that.

Так давайте изменим это.

You can reshape your environment and how you interact with it,

Вы можете изменить окружение и то, как вы с ним взаимодействуете,

and I can guide you through it.

и я могу провести вас через это.

Over the course of this series,

В курсе этих серий

I'll take you through a step-by-step look

Я приведу вам пошаговый обзор,

at how you can change your environment

как можно изменить своё окружение

and regain control of your finances.

и восстановить контроль над своими финансами.

At the end of every episode,

В конце каждого эпизода

я поделюсь практическими советами, которые основаны на исследовании

I'll share practical tips based on research

on how to spend less and save more today --

о том, как тратить меньше и экономить больше сегодня —

not tomorrow, but today.

не завтра, а уже сегодня.

And your future self will thank you.

А вы из будущего скажете спасибо.