Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

Transcriber:

"Always wear sunscreen."

Traduttore: Alice Bagorda Revisore: Ella Sasanelli

“Metti sempre la crema solare.”

"Eat a balanced diet."

“Mangia in modo sano.”

“Centesimo salvato, centesimo guadagnato.”

"A penny saved is a penny earned."

You probably all learned these lessons as a kid,

Avete probabilmente imparato queste cose da bambini,

maybe from your parents,

forse dai vostri genitori

o, se siete cresciuti negli anni Ottanta, dalle pubblicità progresso

or if you grew up in the '80s, on the public service announcements

at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.

alla fine di ogni episodio di G.I. Joe.

But chances are, despite knowing this,

Probabilmente, nonostante ciò,

you still stepped outside without putting on sunscreen,

siete comunque usciti senza mettere la crema solare,

avete divorato un intero pacco di patatine

devoured an entire bag of chips in one go

or spent way more of your paycheck than you anticipated.

o speso molto più del vostro stipendio di quanto vi aspettavate.

So why is that?

Come mai?

[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa

[I vostri soldi e la vostra mente con Wendy De La Rosa]

A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"

Qualche anno fa, due professori di Yale crearono il termine “inganno di G.I. Joe”

per descrivere questo fenomeno.

to describe this very phenomenon.

Si tratta dell’idea sbagliata che conoscere sia metà della sfida.

It's the mistaken idea that knowing is half the battle.

But as it turns out, in most situations,

Invece, in molti casi,

just knowing something is not nearly enough

solo sapere qualcosa non è abbastanza per metterlo in pratica.

for you to put it into practice.

Information doesn't always change behavior.

Le informazioni non modificano sempre il comportamento.

As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,

Come scienziata comportamentale, aiuto famiglie a fare migliori scelte finanziare

I've seen people struggle to save money,

e ho visto persone far fatica per risparmiare,

tagliare le proprie spese o gestire i debiti,

to cut back on their expenses or to manage their debt,

even after they've taken a financial literacy class.

anche dopo aver seguito lezioni di alfabetizzazione finanziaria.

La realtà è che le persone di base sanno

And the reality is that people fundamentally know

what they need to do to improve their financial situation.

cosa devono fare per migliorare la propria situazione finanziaria.

We all do.

Lo sappiamo tutti.

The equation is simple: they need to save more and spend less.

L’equazione è semplice:

devono risparmiare di più e spendere di meno.

But the thing is, that's just really hard to do.

Ma, in verità, è qualcosa di molto difficile.

È più facile a dirsi che a farsi,

It's easier said than done,

and I've been in this boat as well.

ci sono passata anche io.

So for example, I had a magazine subscription

Per esempio, avevo un abbonamento a una rivista

that I knew I should just cancel.

che sapevo avrei dovuto cancellare.

I never read the magazine,

Non ho mai letto la rivista

and every month, money was coming out of my checking account,

e ogni mese dal mio conto usciva denaro.

Ogni volta che rivedevo le mie spese, lo vedevo,

and every time I reviewed my budget, I saw it,

I knew I had to cancel it, but I didn't.

sapevo di doverlo cancellare, ma non lo facevo.

It took me two years to cancel that magazine subscription.

Mi ci sono voluti due anni per cancellare quell’abbonamento.

And I'm sure I'm not alone.

E di certo non sono l’unica.

You probably have some type of subscription

Anche voi forse avete qualche tipo di abbonamento

that you know you should cancel.

che sapete di dover cancellare.

So the critical piece in all of this is to get rid of this belief

La parte critica in tutto ciò è che bisogna liberarsi del pensiero

that financial security is just a problem that we can teach away.

che la sicurezza finanziaria sia un problema da risolvere insegnandola.

In the US, for example,

Negli USA, per esempio, spendiamo quasi 700 milioni di dollari ogni anno

we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,

per corsi di educazione finanziaria.

Eppure, un team di ricercatori ha scoperto

yet a team of researchers have found

that these programs explained only 0.1 percent

che questi programmi spiegano solo lo 0,1% di varianza in comportamenti finanziari.

of the variance in financial behaviors.

Not zero, but pretty close to it.

Non zero, ma molto vicino.

Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,

Intanto, 20 stati hanno previsto nei licei lezioni di alfabetizzazione finanziaria.

Da studi è però emerso che se i programmi non sono ben attuati,

but studies have found that unless these programs are well-implemented,

they are unlikely to have any effect on a student's future credit score

è poco probabile che influenzino la futura affidabilità creditizia

e le probabilità di investire degli studenti.

or their likelihood to invest.

A more significant predictor of how well you manage your finances

Un indicatore più significativo di quanto bene gestite le vostre finanze è

la vostra abilità di fare i calcoli.

is your general ability to do math.

Da tutto ciò ho imparato

From all of this, I've learned that behavior change

che la modifica del comportamento non è una attività educativa, ma ambientale.

is not an educational pursuit.

It's an environmental one.

If you are struggling,

Se state avendo problemi,

it's not because there's something fundamentally wrong with you.

non è perché c’è qualcosa di sbagliato in voi.

It's most likely because there is something wrong

Più probabilmente, c’è qualcosa di sbagliato

nell’impostazione dell’ambiente in cui vivete.

with how your environment is set up.

Look around you.

Guardatevi intorno.

The cues to spend money have gotten smarter,

I segnali per spendere sono diventati più intelligenti, veloci ed efficienti.

faster and more efficient.

Targeted ads are becoming more personalized,

Le pubblicità mirate diventano più personalizzate,

i contenuti delle aziende sono più coinvolgenti

corporate content is becoming more engaging,

and everything around you is focusing on spending.

e tutto intorno a voi si concentra sullo spendere denaro.

So let's change that.

Perciò cambiamolo.

Potete rimodellare il vostro ambiente e come interagite con esso,

You can reshape your environment and how you interact with it,

io posso guidarvi nel percorso.

and I can guide you through it.

Over the course of this series,

Nel corso di questa serie,

I'll take you through a step-by-step look

vi mostrerò passo passo

at how you can change your environment

come cambiare il vostro ambiente

and regain control of your finances.

e riprendere il controllo delle vostre finanze.

At the end of every episode,

Alla fine di ogni episodio,

condividerò consigli pratici basati su ricerche

I'll share practical tips based on research

su come spendere meno e risparmiare di più oggi.

on how to spend less and save more today --

not tomorrow, but today.

Non domani, ma oggi.

And your future self will thank you.

I voi del futuro vi ringrazieranno.