Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

Transcriber:

"Always wear sunscreen."

Tradutor: Maurício Kakuei Tanaka Revisor: Elena Crescia

“Use sempre protetor solar.”

"Eat a balanced diet."

“Tenha uma dieta balanceada.”

"A penny saved is a penny earned."

“Centavo economizado é centavo ganho.”

You probably all learned these lessons as a kid,

Todos já devem ter aprendido essas lições quando criança,

maybe from your parents,

talvez com os pais,

or if you grew up in the '80s, on the public service announcements

ou, se você cresceu nos anos 1980, nos anúncios de utilidade pública

at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.

no final de todo episódio de um programa de TV.

But chances are, despite knowing this,

Mas é provável que, apesar de saber disso,

you still stepped outside without putting on sunscreen,

você ainda saísse sem colocar protetor solar,

devorasse um saco inteiro de batatas fritas de uma vez

devoured an entire bag of chips in one go

or spent way more of your paycheck than you anticipated.

ou gastasse muito mais de seu salário do que esperava.

So why is that?

Por quê?

[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa

[Seu dinheiro e sua mente, com Wendy De La Rosa]

A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"

Há alguns anos, dois professores de Yale falaram sobre esses anúncios na TV

to describe this very phenomenon.

para descrever esse fenômeno.

It's the mistaken idea that knowing is half the battle.

É a ideia equivocada de que saber representa metade da batalha.

But as it turns out, in most situations,

Mas, como acontece na maioria das situações,

just knowing something is not nearly enough

não adianta só saber algo

for you to put it into practice.

para colocá-lo em prática.

Information doesn't always change behavior.

A informação nem sempre muda o comportamento.

As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,

Como cientista comportamental

que ajuda famílias a tomarem decisões financeiras melhores,

I've seen people struggle to save money,

tenho visto pessoas lutarem para economizar dinheiro,

cortar despesas ou administrar dívidas,

to cut back on their expenses or to manage their debt,

even after they've taken a financial literacy class.

mesmo depois de terem feito um curso de educação financeira.

No fundo, as pessoas sabem

And the reality is that people fundamentally know

what they need to do to improve their financial situation.

o que precisam fazer para melhorar a situação financeira.

We all do.

Todos nós sabemos.

The equation is simple: they need to save more and spend less.

A equação é simples:

elas precisam economizar mais e gastar menos.

But the thing is, that's just really hard to do.

Mas é muito difícil fazer isso.

It's easier said than done,

É mais fácil falar do que fazer,

and I've been in this boat as well.

e também já estive nessa situação.

So for example, I had a magazine subscription

Por exemplo, eu assinava uma revista

that I knew I should just cancel.

que sabia que deveria simplesmente cancelar.

I never read the magazine,

Eu nunca lia a revista

and every month, money was coming out of my checking account,

e, todo mês, saía dinheiro de minha conta

e, sempre que revia o orçamento, eu via,

and every time I reviewed my budget, I saw it,

I knew I had to cancel it, but I didn't.

sabia que tinha de cancelar, mas não cancelava.

It took me two years to cancel that magazine subscription.

Levei dois anos para cancelar a assinatura da revista.

And I'm sure I'm not alone.

Sei que não sou só eu.

You probably have some type of subscription

Você deve ter algum tipo de assinatura que sabe que deveria cancelar.

that you know you should cancel.

So the critical piece in all of this is to get rid of this belief

O mais importante de tudo é nos livrarmos dessa crença

that financial security is just a problem that we can teach away.

de que segurança financeira é só um problema que podemos desconsiderar.

In the US, for example,

Nos Estados Unidos, por exemplo,

we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,

gastamos quase US$ 700 milhões por ano em programas de educação financeira.

yet a team of researchers have found

Mas uma equipe de pesquisadores descobriu

that these programs explained only 0.1 percent

que esses programas explicam apenas 0,1% da variação em comportamentos financeiros.

of the variance in financial behaviors.

Not zero, but pretty close to it.

Não zero, mas muito perto disso.

Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,

Enquanto isso, 20 estados exigem aulas de educação financeira

no ensino médio.

Mas estudos revelaram

but studies have found that unless these programs are well-implemented,

que, a menos que esses programas sejam bem-implementados,

they are unlikely to have any effect on a student's future credit score

é improvável que tenham qualquer efeito na pontuação futura de crédito do aluno

or their likelihood to invest.

ou na probabilidade dele de investir.

A more significant predictor of how well you manage your finances

Um indicador mais significativo de como você administra suas finanças

é sua habilidade geral de cálculo.

is your general ability to do math.

Com tudo isso,

From all of this, I've learned that behavior change

aprendi que a mudança de comportamento não é uma busca educacional.

is not an educational pursuit.

It's an environmental one.

É uma questão ambiental.

If you are struggling,

Se você tem este problema,

it's not because there's something fundamentally wrong with you.

não é porque há algo errado com você.

It's most likely because there is something wrong

É mais provável que haja algo errado com a configuração de seu ambiente.

with how your environment is set up.

Look around you.

Olhe ao seu redor.

The cues to spend money have gotten smarter,

As dicas para gastar dinheiro ficaram mais inteligentes,

faster and more efficient.

rápidas e eficientes.

Targeted ads are becoming more personalized,

Anúncios direcionados estão mais personalizados,

o conteúdo corporativo está ficando mais envolvente,

corporate content is becoming more engaging,

and everything around you is focusing on spending.

e tudo ao seu redor está se concentrando em gastos.

So let's change that.

Vamos mudar isso.

Você pode remodelar seu ambiente e seu modo de interagir com ele,

You can reshape your environment and how you interact with it,

and I can guide you through it.

e posso orientá-lo nessa questão.

Over the course of this series,

Ao longo desta série,

I'll take you through a step-by-step look

vou lhe apresentar uma análise passo a passo

at how you can change your environment

de como você pode mudar seu ambiente

and regain control of your finances.

e recuperar o controle de suas finanças.

At the end of every episode,

No final de cada episódio,

I'll share practical tips based on research

vou compartilhar dicas práticas baseadas em pesquisas

sobre como gastar menos e economizar mais hoje.

on how to spend less and save more today --

not tomorrow, but today.

Não amanhã, mas hoje.

And your future self will thank you.

E seu futuro eu vai lhe agradecer.