Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

Transcriber:

"Always wear sunscreen."

Çeviri: Özge Özkan Gözden geçirme: Sara Ozturk

“Her zaman güneş kremi sürün.”

"Eat a balanced diet."

“Dengeli beslenin.”

"A penny saved is a penny earned."

“Damlaya damlaya göl olur.”

You probably all learned these lessons as a kid,

Muhtemelen hepiniz bu dersleri çocukken belki ailenizden

maybe from your parents,

or if you grew up in the '80s, on the public service announcements

ya da 80′lerde büyüdüyseniz G.I. Joe çizgi filmlerinin

at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.

her bölümünün sonundaki kamu hizmeti duyurularından öğrendiniz.

But chances are, despite knowing this,

Fakat muhtemelen bunu bilmenize rağmen

you still stepped outside without putting on sunscreen,

güneş kremi sürmeden dışarı çıktınız,

devoured an entire bag of chips in one go

tek seferde koca bir paket cips yediniz

or spent way more of your paycheck than you anticipated.

veya maaşınızdan beklediğinizden çok daha fazlasını harcadınız.

So why is that?

Peki neden bu böyle olur?

[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa

Wendy De La Rosa ile [Paranız ve Zihniniz]

A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"

Birkaç yıl önce iki Yale profesörü, tam da bu olayı tanımlamak için

to describe this very phenomenon.

“G.I. Joe Yanılgısı” terimini ortaya attı.

It's the mistaken idea that knowing is half the battle.

O, bilmek başarmanın yarısıdır yanılgısı.

But as it turns out, in most situations,

Fakat sonuç olarak çoğu durumda sadece bir şeyi bilmek

just knowing something is not nearly enough

uygulamaya koymanız için neredeyse yeterli değil.

for you to put it into practice.

Information doesn't always change behavior.

Bilgi, her zaman davranışı değiştirmez.

As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,

Ailelerin daha iyi finansal kararlar almasına yardımcı olan

bir davranış bilimci olarak

I've seen people struggle to save money,

insanların finansal okuryazarlık dersi aldıktan sonra bile

to cut back on their expenses or to manage their debt,

para biriktirmek, harcamalarını kısmak

even after they've taken a financial literacy class.

veya borçlarını yönetmek için mücadele ettiğini gördüm.

And the reality is that people fundamentally know

Gerçek şu ki insanlar temel olarak

what they need to do to improve their financial situation.

maddi durumlarını iyileştirmek için ne yapmaları gerektiğini biliyorlar.

We all do.

Hepimiz biliyoruz.

The equation is simple: they need to save more and spend less.

Denklem basit: Daha fazla para biriktirmeleri

ve daha az harcamaları gerekiyor

But the thing is, that's just really hard to do.

ama mesele şu ki bunu yapmak gerçekten çok zor.

It's easier said than done,

Söylemesi yapmaktan daha kolay ve ben de bu gemide bulundum.

and I've been in this boat as well.

So for example, I had a magazine subscription

Örneğin, iptal etmem gerektiğini bildiğim bir dergi aboneliğim vardı.

that I knew I should just cancel.

I never read the magazine,

Dergiyi hiç okumadım ve her ay hesabımdan para açığa çıkıyordu

and every month, money was coming out of my checking account,

and every time I reviewed my budget, I saw it,

ve bütçemi her gözden geçirdiğimde bunu gördüm,

I knew I had to cancel it, but I didn't.

iptal etmem gerektiğini biliyordum ama yapmadım.

It took me two years to cancel that magazine subscription.

O dergi aboneliğini iptal etmem iki yılımı aldı

And I'm sure I'm not alone.

ve eminim ki yalnız değilim.

You probably have some type of subscription

Muhtemelen iptal etmeniz gerektiğini bildiğiniz birtakım aboneliğiniz var.

that you know you should cancel.

So the critical piece in all of this is to get rid of this belief

Dolayısıyla tüm bunların içindeki kritik parça, finansal güvenliğin sadece

that financial security is just a problem that we can teach away.

öğretebileceğimiz bir problem olduğu inancından kurtulmak.

In the US, for example,

we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,

Örneğin, ABD’de finansal eğitim programlarına her yıl

yet a team of researchers have found

yaklaşık 700 milyon dolar harcıyoruz ancak bir araştırma ekibi bu programların

that these programs explained only 0.1 percent

finansal davranışlardaki değişimin sadece yüzde 0,1′ini açıkladığını buldu.

of the variance in financial behaviors.

Not zero, but pretty close to it.

Sıfır değil ama oldukça yakın.

Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,

Bu arada 20 eyalet, lisede finansal okuryazarlık derslerini zorunlu kılıyor

but studies have found that unless these programs are well-implemented,

ancak araştırmalar, bu programlar iyi uygulanmadıkça

they are unlikely to have any effect on a student's future credit score

bir öğrencinin gelecekteki kredi notu veya yatırım yapma olasılığı üzerinde

or their likelihood to invest.

herhangi bir etkiye sahip olma ihtimalinin düşük olduğunu buldu.

A more significant predictor of how well you manage your finances

Gelir durumunuzu ne kadar iyi yönettiğinizin daha önemli bir göstergesi

is your general ability to do math.

genel matematik yeteneğiniz ile de ilgili.

From all of this, I've learned that behavior change

Tüm bunlardan davranış değişikliğinin eğitsel bir uğraş olmadığını öğrendim.

is not an educational pursuit.

It's an environmental one.

O, çevresel bir durum.

If you are struggling,

Eğer mücadele ediyorsanız

it's not because there's something fundamentally wrong with you.

bunun nedeni sizde aslen yanlış olan bir şey olması değil.

It's most likely because there is something wrong

Bunun nedeni büyük olasılıkla ortamınızın yapısında bir sorun olması.

with how your environment is set up.

Look around you.

Etrafınıza bakın.

The cues to spend money have gotten smarter,

Para harcamak için ipuçları daha akıllı, daha hızlı

faster and more efficient.

ve daha verimli hale gelir.

Targeted ads are becoming more personalized,

Hedeflenen reklamlar daha kişisel hale geliyor,

corporate content is becoming more engaging,

kurumsal içerik daha ilgi çekici hale geliyor

and everything around you is focusing on spending.

ve etrafınızdaki her şey harcamaya odaklanıyor.

So let's change that.

Öyleyse bunu değiştirelim.

Çevrenizi ve onunla nasıl etkileşimde bulunduğunuzu

You can reshape your environment and how you interact with it,

yeniden şekillendirebilirsiniz

and I can guide you through it.

ve ben de bu konuda size rehberlik edebilirim.

Over the course of this series,

Bu seri boyunca çevrenizi nasıl değiştirebileceğinizi

I'll take you through a step-by-step look

at how you can change your environment

ve mali durumunuzu nasıl yeniden

kontrol edebileceğinizi adım adım anlatacağım.

and regain control of your finances.

At the end of every episode,

Her bölümün sonunda, yarın değil bugün,

I'll share practical tips based on research

nasıl daha az harcayıp daha çok tasarruf edileceğine dair

on how to spend less and save more today --

araştırmalara dayalı pratik ipuçları paylaşacağım

not tomorrow, but today.

And your future self will thank you.

ve gelecekteki benliğiniz size teşekkür edecek.