Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

Transcriber:

"Always wear sunscreen."

Übersetzung: Natalie Solbach Lektorat: Angelika Lueckert Leon

“Tragen Sie immer Sonnenschutz.”

"Eat a balanced diet."

“Ernähren Sie sich ausgewogen.”

"A penny saved is a penny earned."

“Kleinvieh macht auch Mist.”

You probably all learned these lessons as a kid,

Das haben Sie wahrscheinlich alle als Kinder gelernt,

maybe from your parents,

vielleicht von Ihren Eltern,

or if you grew up in the '80s, on the public service announcements

oder, wenn Sie in den Achtzigern aufgewachsen sind, durch die Ansagen

at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.

am Ende der G.I. Joe Cartoon-Folgen.

But chances are, despite knowing this,

Aber wahrscheinlich sind Sie, obwohl Sie all das wissen,

you still stepped outside without putting on sunscreen,

trotzdem schon ohne Sonnencreme nach draußen gegangen,

devoured an entire bag of chips in one go

haben eine ganze Tüte Chips auf einmal verdrückt

or spent way more of your paycheck than you anticipated.

oder viel mehr von Ihrem Gehalt ausgegeben, als geplant.

So why is that?

Warum ist das so?

[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa

[Ihr Verstand und Ihr Geld] mit Wendy De La Rosa

A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"

Vor einigen Jahren prägten zwei Yale-Professoren

den Begriff “G.I. Joe-Trugschluss”,

to describe this very phenomenon.

um dieses Phänomen zu beschreiben.

It's the mistaken idea that knowing is half the battle.

Es ist die fälschliche Annahme, dass Wissen die halbe Miete sei.

But as it turns out, in most situations,

Aber, wie sich zeigt, ist es in den meisten Situationen

just knowing something is not nearly enough

nicht annähernd genug, etwas zu wissen,

for you to put it into practice.

um es auch umzusetzen.

Information doesn't always change behavior.

Wissen ändert nicht immer das Verhalten.

As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,

Als Verhaltensforscherin, die Familien hilft,

bessere Finanzentscheidungen zu treffen,

I've seen people struggle to save money,

habe ich mitbekommen, wie sich Leute schwertun,

to cut back on their expenses or to manage their debt,

ihre Ausgaben zu verringern oder ihre Schulden abzubauen.

even after they've taken a financial literacy class.

Sogar, nachdem sie einen Kurs für Finanzkompetenz besucht hatten.

And the reality is that people fundamentally know

Und tatsächlich wissen die Leute im Grunde, was sie tun müssen,

what they need to do to improve their financial situation.

um ihre finanzielle Situation zu verbessern.

We all do.

Wir alle tun das.

The equation is simple: they need to save more and spend less.

Die Gleichung ist simpel: Mehr sparen und weniger ausgeben.

But the thing is, that's just really hard to do.

Aber das ist wirklich schwierig umzusetzen.

It's easier said than done,

Es ist leichter gesagt als getan

and I've been in this boat as well.

und ich bin selbst an diesem Punkt gewesen.

So for example, I had a magazine subscription

Ich hatte zum Beispiel ein Zeitschriftenabo,

that I knew I should just cancel.

dass ich einfach hätte kündigen sollen.

I never read the magazine,

Ich las die Zeitschrift nie

and every month, money was coming out of my checking account,

und jeden Monat ging Geld dafür von meinem Konto ab

and every time I reviewed my budget, I saw it,

und jedes Mal, wenn ich mein Budget überprüfte, sah ich das.

I knew I had to cancel it, but I didn't.

Ich wusste, dass ich kündigen musste, tat es aber nicht.

It took me two years to cancel that magazine subscription.

Es hat zwei Jahre gedauert, bis ich das Abo kündigte.

And I'm sure I'm not alone.

Und ich bin nicht allein.

You probably have some type of subscription

Sie wissen wahrscheinlich auch

that you know you should cancel.

von einem Abo, das Sie kündigen sollten.

So the critical piece in all of this is to get rid of this belief

Das Wichtigste ist also, dass wir den Irrtum hinter uns lassen,

that financial security is just a problem that we can teach away.

dass finanzielle Sicherheit etwas ist, das wir lehren können.

In the US, for example,

In den USA geben wir beispielsweise

we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,

jedes Jahr fast 700 Millionen Dollar für Finanzbildungsprogramme aus.

yet a team of researchers have found

Dennoch haben Forscher herausgefunden,

that these programs explained only 0.1 percent

dass diese Kurse nur für 0,1 Prozent

of the variance in financial behaviors.

der Veränderungen des Finanzverhaltens verantwortlich sind.

Not zero, but pretty close to it.

Nicht null Prozent, aber beinahe.

Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,

Finanzbildung steht zwar in 20 Staaten auf dem Lehrplan von High Schools.

but studies have found that unless these programs are well-implemented,

Aber Studien zeigen, dass diese Kurse, sofern sie nicht gut implementiert sind,

they are unlikely to have any effect on a student's future credit score

wenig Einfluss auf die zukünftige Kreditwürdigkeit der Schüler haben

oder auf die Wahrscheinlichkeit, dass sie einmal investieren.

or their likelihood to invest.

A more significant predictor of how well you manage your finances

Ein verlässlicherer Indikator dafür, wie gut Sie mit Ihren Finanzen umgehen,

is your general ability to do math.

sind Ihre allgemeinen mathematischen Fähigkeiten.

From all of this, I've learned that behavior change

Aus alldem habe ich gelernt, dass Verhaltensänderung

is not an educational pursuit.

nicht bildungsbedingt ist.

It's an environmental one.

Sie ist umgebungsbedingt.

If you are struggling,

Wenn Sie Schwierigkeiten haben,

it's not because there's something fundamentally wrong with you.

dann nicht, weil etwas mit Ihnen grundlegend falsch wäre.

It's most likely because there is something wrong

Am wahrscheinlichsten ist es,

dass etwas mit Ihrem Umfeld nicht in Ordnung ist.

with how your environment is set up.

Look around you.

Sehen Sie sich um.

The cues to spend money have gotten smarter,

Die Anreize, Geld auszugeben,

sind raffinierter, schneller und effizienter geworden.

faster and more efficient.

Targeted ads are becoming more personalized,

Werbeanzeigen werden immer stärker personalisiert,

corporate content is becoming more engaging,

Unternehmensinhalte werden immer einnehmender,

and everything around you is focusing on spending.

und alles um Sie herum zielt auf Geld ausgeben ab.

So let's change that.

Also lassen Sie uns das ändern.

You can reshape your environment and how you interact with it,

Sie können Ihre Umgebung und die Interaktion mit ihr verändern.

Ich kann Sie dabei an die Hand nehmen.

and I can guide you through it.

Over the course of this series,

Im Verlauf dieser Serie

I'll take you through a step-by-step look

werde ich Ihnen Schritt für Schritt zeigen,

at how you can change your environment

wie Sie ihre Umgebung verändern

and regain control of your finances.

und die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückgewinnen können.

At the end of every episode,

Am Ende jeder Folge

I'll share practical tips based on research

teile ich praktische, wissenschaftlich fundierte Tipps,

on how to spend less and save more today --

wie man weniger ausgibt und heute mehr spart --

not tomorrow, but today.

nicht morgen, sondern heute.

And your future self will thank you.

Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.