Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

Transcriber:

"Always wear sunscreen."

翻訳: Moe Shoji 校正: Maki Sugimoto

「日焼け止めを忘れずに」

"Eat a balanced diet."

「食事はバランス良く」

"A penny saved is a penny earned."

「塵も積もれば山となる」

You probably all learned these lessons as a kid,

こんな教訓を子供の頃に おそらく親から

maybe from your parents,

学んだのではありませんか

or if you grew up in the '80s, on the public service announcements

80年代に育った人は G. I. ジョーのアニメの

at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.

公共サービスのお知らせで 学んだかもしれませんね

But chances are, despite knowing this,

でも 頭ではわかっていても

you still stepped outside without putting on sunscreen,

日焼け止めをつけずに 外に出かけたり

devoured an entire bag of chips in one go

ポテトチップスをひと袋 一気に食べたり

or spent way more of your paycheck than you anticipated.

予定よりもたくさん出費を したことがあるでしょう

So why is that?

これはなぜでしょう？

[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa

［あなたのお金と心 ウェンディ・デ・ラ・ロサ］

A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"

数年前 イェール大学の研究者２人が 「G. I. ジョーの誤謬」と名付けたのが

to describe this very phenomenon.

まさにこの現象でした

It's the mistaken idea that knowing is half the battle.

「知っていることは半分成功したも同然」 という誤った考えのことです

But as it turns out, in most situations,

実際には ほとんどの場合

just knowing something is not nearly enough

何かを知っているだけでは

実践するのに十分とは言えません

for you to put it into practice.

Information doesn't always change behavior.

情報は必ずしも行動を変えないのです

As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,

行動科学者として 家族が よりよい経済的な判断をする手助けをする中で

I've seen people struggle to save money,

なかなか貯金ができなかったり

to cut back on their expenses or to manage their debt,

出費を抑えられなかったり 借金を管理できない人を見てきました

even after they've taken a financial literacy class.

家計管理のクラスを受けた後でもです

And the reality is that people fundamentally know

現実には 自分の経済状況を 良くするために

what they need to do to improve their financial situation.

どうすべきかを 人々は根本的に知っているのです

We all do.

誰もが知っています

The equation is simple: they need to save more and spend less.

簡単な方程式です 貯金をして出費を減らせばいいんです

But the thing is, that's just really hard to do.

でも 実行するのが とっても難しいんです

It's easier said than done,

言うは易し行うは難しで

and I've been in this boat as well.

私も同じ状況にあります

So for example, I had a magazine subscription

例えば 解約すべきと知りながら

that I knew I should just cancel.

ある雑誌を購読していました

I never read the magazine,

その雑誌を全然読まないのに

and every month, money was coming out of my checking account,

毎月 当座預金からお金が出ていって

and every time I reviewed my budget, I saw it,

収支を確認する度に 目に入ってくるので

I knew I had to cancel it, but I didn't.

解約すべきと知っていたのに 実行しませんでした

It took me two years to cancel that magazine subscription.

購読を解約するまでに ２年もかかったのです

And I'm sure I'm not alone.

これは私だけではないはずです

You probably have some type of subscription

あなたも解約しなきゃと 思いながら続けている

that you know you should cancel.

契約があるかもしれません

So the critical piece in all of this is to get rid of this belief

ここからわかる大事なことは 経済的な安定は簡単に教えられるという

that financial security is just a problem that we can teach away.

考えを捨てなければいけない ということです

In the US, for example,

例えば アメリカでは

we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,

毎年 金融教育プログラムに 800億円近くをかけていますが

yet a team of researchers have found

研究チームの発見によると

that these programs explained only 0.1 percent

プログラムで説明される 経済行動の可変性は

of the variance in financial behaviors.

全体の実に0.1%だということです

Not zero, but pretty close to it.

ゼロではありませんが ほぼゼロですよね

Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,

一方で 20州の高校では 金融知力の授業が必修ですが

but studies have found that unless these programs are well-implemented,

研究によると プログラムが うまく実践されない限り

they are unlikely to have any effect on a student's future credit score

生徒の将来のクレジットスコアや 彼らが投資をする可能性に

or their likelihood to invest.

ほとんど影響しないそうです

A more significant predictor of how well you manage your finances

経済状態をうまく管理できるかを より有意に予測しうる要素は

is your general ability to do math.

一般的な計算能力なんです

From all of this, I've learned that behavior change

これらから わかったことは 行動を変容することは

is not an educational pursuit.

教育目標ではないということです

It's an environmental one.

環境が影響しています

If you are struggling,

もし 苦労しているなら

it's not because there's something fundamentally wrong with you.

それは あなたが根本的に 間違っているからではなく

It's most likely because there is something wrong

あなたを取り巻く環境に

with how your environment is set up.

なにか良くないことが あるためなのです

Look around you.

見回してみてください

The cues to spend money have gotten smarter,

出費を促すきっかけは よりスマートに

faster and more efficient.

スピーディーで 効率的になっています

Targeted ads are becoming more personalized,

ターゲティング広告は 個人に合わせたものになり

corporate content is becoming more engaging,

企業のコンテンツは より魅力的になり

and everything around you is focusing on spending.

身の回りの物すべてが 出費を促します

So let's change that.

それを変えてみましょう

You can reshape your environment and how you interact with it,

周囲の環境と 環境との関わり方を変えるのです

and I can guide you through it.

その方法をお教えしましょう

Over the course of this series,

このシリーズを通じて

I'll take you through a step-by-step look

自分の周りの環境を変えて

at how you can change your environment

経済行動のコントロールを 取り戻す方法を

and regain control of your finances.

一歩ずつご説明します

At the end of every episode,

各エピソードの最後には

I'll share practical tips based on research

研究にもとづいた 実践的なヒントをお教えします

on how to spend less and save more today --

今日から出費を抑えて 貯金ができるヒントです

not tomorrow, but today.

明日からではなく 今日からですよ

And your future self will thank you.

将来の自分に感謝されますよ