Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

Transcriber:

"Always wear sunscreen."

Traducteur: Alia Lassal Relecteur: Claire Ghyselen

«Mets toujours de la crème solaire», «mange équilibré»,

"Eat a balanced diet."

"A penny saved is a penny earned."

«il n’y a pas de petites économies.»

You probably all learned these lessons as a kid,

Vous avez sûrement tous entendu ça petits, Peut-être de vos parents,

maybe from your parents,

ou si vous êtes des années 80,

or if you grew up in the '80s, on the public service announcements

sur les annonces d’intérêt général

at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.

à la fin de chaque épisode des dessins animés de G.I Joe.

But chances are, despite knowing this,

Mais il y a des chances que, même en sachant cela,

you still stepped outside without putting on sunscreen,

vous êtes sorti sans avoir mis de crème solaire,

devoured an entire bag of chips in one go

vous avez englouti un paquet de chips d’une traite

or spent way more of your paycheck than you anticipated.

ou bien dépensé votre salaire beaucoup plus vite que prévu.

So why is that?

Mais pourquoi ?

[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa

[Votre argent et votre esprit] avec Wendy De La Rosa

A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"

Il y a des années, 2 professeurs de Yale ont inventé le terme «erreur de G.I Joe»

to describe this very phenomenon.

pour décrire ce phénomène.

It's the mistaken idea that knowing is half the battle.

C’est l’idée selon laquelle savoir, c’est prévoir.

But as it turns out, in most situations,

Mais il s’avère que, dans la plupart des situations,

just knowing something is not nearly enough

avoir connaissance de quelque chose n’est pas suffisant

for you to put it into practice.

pour pouvoir l’appliquer.

Information doesn't always change behavior.

L’information ne change pas toujours le comportement.

As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,

En tant que scientifique du comportement aidant des familles avec leurs finances,

I've seen people struggle to save money,

J’ai vu des gens lutter pour économiser,

to cut back on their expenses or to manage their debt,

réduire leur dépenses ou gérer leur dette,

even after they've taken a financial literacy class.

même après avoir suivi un cours d’éducation financière.

And the reality is that people fundamentally know

Et la réalité est que les gens savent fondamentalement

what they need to do to improve their financial situation.

ce qu’ils doivent faire pour améliorer leurs finances.

We all do.

Nous le savons tous.

The equation is simple: they need to save more and spend less.

Le calcul est simple : il faut économiser plus et dépenser moins.

But the thing is, that's just really hard to do.

Mais c’est extrêmement compliqué.

It's easier said than done,

C’est plus facile à dire qu’à faire, et j’ai été dans le même bateau.

and I've been in this boat as well.

So for example, I had a magazine subscription

Par exemple, j’étais abonnée à un magazine

that I knew I should just cancel.

que je savais que je devais annuler.

I never read the magazine,

Je n’ai jamais lu le magazine,

and every month, money was coming out of my checking account,

et chaque mois, mon argent était prélevé,

and every time I reviewed my budget, I saw it,

et à chaque fois que je lisais mon budget, je le voyais.

Je savais que je devais l’annuler, mais sans le faire.

I knew I had to cancel it, but I didn't.

It took me two years to cancel that magazine subscription.

Ça m’a pris deux ans pour annuler cet abonnement.

And I'm sure I'm not alone.

Et je suis sûre de ne pas être la seule.

You probably have some type of subscription

Vous avez probablement des abonnements que vous savez que vous devez annuler.

that you know you should cancel.

So the critical piece in all of this is to get rid of this belief

Donc l’idée centrale ici c’est de se débarrasser de cette croyance

qui fait de la sécurité financière un problème que l’on peut enseigner.

that financial security is just a problem that we can teach away.

In the US, for example,

Aux États-Unis par exemple,

we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,

On dépense 700 millions de dollars dans des programmes d’éducation financière.

yet a team of researchers have found

Pourtant une équipe de chercheurs a découvert

that these programs explained only 0.1 percent

que ces programmes ne concernent que 0.1 %

of the variance in financial behaviors.

des écarts de comportements financiers.

Not zero, but pretty close to it.

pas tout à fait zéro, mais presque.

Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,

Pendant ce temps, 20 États imposent des cours d’éducation financière au lycée,

but studies have found that unless these programs are well-implemented,

mais les études ont démontré que tant que ces projets ne sont pas bien implémentés,

they are unlikely to have any effect on a student's future credit score

il est peu probable qu’ils aient un effet

sur la cote de crédit future des étudiants

or their likelihood to invest.

ou leurs chances d’investir.

A more significant predictor of how well you manage your finances

Un facteur plus prédictif de la façon dont vous gérez vos finances

is your general ability to do math.

est votre capacité générale en maths.

From all of this, I've learned that behavior change

À travers tout ça, j’ai appris que le changement de comportement

is not an educational pursuit.

n’est pas une quête éducative.

It's an environmental one.

C’est un objectif environnemental.

If you are struggling,

Si vous avez des difficultés,

it's not because there's something fundamentally wrong with you.

ce n’est pas parce que quelque chose ne va pas chez vous.

It's most likely because there is something wrong

C’est sûrement parce qu’il y a un problème

with how your environment is set up.

dans votre environnement même.

Look around you.

Regardez autour de vous.

The cues to spend money have gotten smarter,

Les signaux pour dépenser sont devenus plus intelligents,

faster and more efficient.

plus rapides et plus efficaces.

Targeted ads are becoming more personalized,

Les publicités ciblées sont plus personnalisées,

corporate content is becoming more engaging,

Les contenus des entreprises sont plus engageants,

and everything around you is focusing on spending.

et tout ce qui vous entoure est fait pour dépenser.

So let's change that.

Alors changeons ça.

You can reshape your environment and how you interact with it,

Vous pouvez changer votre environnement et votre façon d’intéragir.

and I can guide you through it.

et je peux vous guider.

Over the course of this series,

Au cours de cette série,

I'll take you through a step-by-step look

je vais vous montrer étape par étape

at how you can change your environment

comment changer votre environnement

and regain control of your finances.

et reprendre le contrôle de vos finances.

At the end of every episode,

Et à la fin de chaque épisode,

I'll share practical tips based on research

je donnerai des conseils pratiques basés sur la recherche

on how to spend less and save more today --

comment dépenser moins et économiser plus aujourd’hui

not tomorrow, but today.

pas demain, mais aujourd’hui.

And your future self will thank you.

Et votre avenir vous remerciera.