Why we make bad financial choices -- even when we know better | Your Money and Your Mind

Transcriber:

"Always wear sunscreen."

Translator: Alice Nguyen Reviewer: Ly Nguyễn

“Phải nhớ bôi kem chống nắng.”

"Eat a balanced diet."

“Ăn uống lành mạnh.”

"A penny saved is a penny earned."

“Chi tiêu tiết kiệm.”

You probably all learned these lessons as a kid,

Bạn hẳn đều đã học những điều này từ khi còn nhỏ.

maybe from your parents,

Chúng có thể từ bố mẹ,

or if you grew up in the '80s, on the public service announcements

hay từ thông báo dịch vụ công cộng

ở cuối mỗi phần phim hoạt hình G.I. Joe nếu bạn lớn lên ở thập niên 80.

at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons.

But chances are, despite knowing this,

Nhưng khả năng cao là dù biết tất cả các điều này,

you still stepped outside without putting on sunscreen,

bạn vẫn đi ra ngoài mà không bôi kem chống nắng,

devoured an entire bag of chips in one go

ăn sạch cả bịch bim bim trong một lần,

or spent way more of your paycheck than you anticipated.

và tiêu nhiều tiền hơn khả năng cho phép.

So why is that?

Tại sao lại như vậy?

[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa

[Tiền bạc và Tư duy bởi Wendy De La Rosa]

A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy"

Vài năm trước, hai giáo sư trường Yale đặt ra thuật ngữ “Sự nguỵ biện G.I. Joe”

to describe this very phenomenon.

để mô tả hiện tượng này.

It's the mistaken idea that knowing is half the battle.

Suy nghĩ rằng, chỉ cần hiểu đã giải quyết một nửa vấn đề, là sai lầm.

But as it turns out, in most situations,

Thực chất, với đa số tình huống

just knowing something is not nearly enough

chỉ biết kiến thức là không hề đủ

for you to put it into practice.

để thực hiện nó.

Information doesn't always change behavior.

Thông tin không phải lúc nào cũng có thể thay đổi hành vi.

As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,

Là nhà phân tích hành vi giúp các gia đình đưa ra những lựa chọn tài chính tốt hơn,

I've seen people struggle to save money,

tôi đã thấy nhiều người chật vật để tiết kiệm,

to cut back on their expenses or to manage their debt,

giảm chi tiêu, hoặc quản lý nợ nần,

even after they've taken a financial literacy class.

dù là sau khi đã học qua các lớp về hiểu biết tài chính.

And the reality is that people fundamentally know

Và thực tế là họ căn bản đều biết

what they need to do to improve their financial situation.

mình cần làm gì để cải thiện tình hình tài chính của bản thân.

We all do.

Chúng ta đều biết.

The equation is simple: they need to save more and spend less.

Công thức rất đơn giản: Giảm chi tiêu và tăng khoản tiết kiệm.

But the thing is, that's just really hard to do.

Nhưng vấn đề là, điều này thật sự rất khó.

It's easier said than done,

Nói thì dễ, làm thì khó,

and I've been in this boat as well.

và tôi cũng từng cùng chung cảnh ngộ.

So for example, I had a magazine subscription

Ví dụ như tôi đã đăng ký một dịch vụ tạp chí

that I knew I should just cancel.

mà tôi thừa biết mình nên huỷ.

I never read the magazine,

Tôi chưa bao giờ đọc tạp chí đó,

and every month, money was coming out of my checking account,

và mỗi tháng, tiền cứ tuôn ra khỏi tài khoản ngân hàng của tôi,

and every time I reviewed my budget, I saw it,

và mỗi lần kiểm tra các khoản chi tiêu, tôi lại nhìn thấy nó,

I knew I had to cancel it, but I didn't.

biết mình cần huỷ đăng ký, nhưng tôi đã không làm.

It took me two years to cancel that magazine subscription.

Tôi đã mất hai năm để huỷ dịch vụ tạp chí đấy.

And I'm sure I'm not alone.

Và không chỉ mình tôi như thế!

You probably have some type of subscription

Bạn chắc hẳn cũng đăng ký một trang báo nào đó

that you know you should cancel.

mà bạn biết nó cần phải hủy.

So the critical piece in all of this is to get rid of this belief

Thế nên điều quan trọng nhất là loại bỏ suy nghĩ rằng

that financial security is just a problem that we can teach away.

sự ổn định tài chính là vấn đề chỉ cần học là được.

In the US, for example,

Chẳng hạn như ở Mỹ,

we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs,

Hơn 700 triệu đô mỗi năm được sử dụng cho các chương trình giáo dục tài chính,

yet a team of researchers have found

nhưng một nhóm nghiên cứu đã phát hiện

that these programs explained only 0.1 percent

những chương trình này chỉ bao quát 0.1 phần trăm

of the variance in financial behaviors.

các biến thể trong các hành vi tài chính.

Not zero, but pretty close to it.

Không phải 0%, nhưng khá sát đấy.

Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school,

Trong khi đó, có 20 bang bắt buộc các trường cấp 3 dạy hiểu biết tài chính,

but studies have found that unless these programs are well-implemented,

trong khi nghiên cứu cho thấy trừ khi những chương trình này được ứng dụng tốt,

they are unlikely to have any effect on a student's future credit score

chúng sẽ có rất ít ảnh hưởng đến điểm tín dụng của học sinh,

or their likelihood to invest.

hay xác suất đầu tư.

A more significant predictor of how well you manage your finances

Một yếu tố dự báo đáng kể hơn về khả năng quản lý tài chính của bạn

is your general ability to do math.

là khả năng làm toán.

From all of this, I've learned that behavior change

Từ tất cả điều này, tôi đã học được rằng sự thay đổi hành vi

is not an educational pursuit.

không phải là sự mưu cầu về giáo dục.

It's an environmental one.

Mà là về môi trường xung quanh.

If you are struggling,

Nếu bạn đang gặp khó khăn,

it's not because there's something fundamentally wrong with you.

thì không phải là vì bản thân bạn bất ổn.

It's most likely because there is something wrong

Khả năng cao hơn là vì có điều gì đó không hợp lí

with how your environment is set up.

với môi trường xung quanh của bạn.

Look around you.

Hãy nhìn xung quanh.

The cues to spend money have gotten smarter,

Những ám thị khiến bạn tiêu tiền dần trở nên thông minh hơn,

faster and more efficient.

nhanh hơn và hiệu quả hơn.

Targeted ads are becoming more personalized,

Các quảng cáo ngày càng được cá nhân hoá,

corporate content is becoming more engaging,

các nội dung quảng bá càng trở nên thu hút,

and everything around you is focusing on spending.

và mọi thứ xung quanh bạn đều nói về việc tiêu tiền.

So let's change that.

Vậy nên, hãy thay đổi điều đó.

You can reshape your environment and how you interact with it,

Bạn có thể định hình lại môi trường và cách bạn tương tác với nó,

and I can guide you through it.

và tôi có thể hướng dẫn bạn.

Over the course of this series,

Trong suốt series này,

I'll take you through a step-by-step look

tôi sẽ hướng dẫn bạn qua từng bước

at how you can change your environment

để thay đổi môi trường xung quanh

and regain control of your finances.

và lấy lại sự kiểm soát tài chính của bạn.

At the end of every episode,

Ở cuối mỗi tập,

I'll share practical tips based on research

tôi sẽ chia sẻ những mẹo thực dụng dựa trên các nghiên cứu

on how to spend less and save more today --

về cách tiêu ít đi và tiết kiệm nhiều hơn ngay từ hôm nay --

not tomorrow, but today.

không phải ngày mai, là hôm nay.

And your future self will thank you.

Và bạn trong tương lai sẽ cảm ơn bạn.