Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

المترجم: omar idmassaoud المدقّق: Shimaa Nabil

إذا كان على بطاقتك الائتمانية ديون فأنت لست الوحيد في ذلك.

More than half of Americans are currently carrying around

أكثر من نصف الأمريكيين يرضخون حاليًا تحت نوع من ديون بطاقات الائتمان.

some form of credit card debt.

And if you're part of that majority

وإذا كنت جزءًا من هذه الأغلبية

or just want to put some preventative measures in place,

أو ترغب فقط في اتخاذ بعض الإجراءات الوقائية،

I have four simple changes

فلدي أربعة تغييرات بسيطة

that can help you work towards becoming debt free.

يمكن أن تساعدك لتخليص نفسك من الديون.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[أموالك وذهنك مع ويندي دي لا روزا]

Number one: prioritize your payments

رقم واحد: حدّد أولويات مدفوعاتك

and prioritize them in the right way.

وحدّدها بالطريقة الصحيحة.

So let's say you have two cards,

لنفترض أن لديك بطاقتان،

one with a 200 dollar balance

إحداهما برصيد 200 دولار

and the other with a 1,000 dollar balance.

والأخرى برصيد 1000 دولار.

Which one do you pay off first?

أي واحدة ستدفع أولاً؟

Well, if you're like most people,

إذا كنت مثل معظم الناس

when people have debt across multiple credit cards,

عندما يكون على الأشخاص ديون عبر بطاقات ائتمان متعددة

they tend to pay off the one with a lower balance first

فإنهم يميلون إلى سداد ديون البطاقة التي عليها رصيد أقل أولاً

because it feels like an easy win.

لأن الأمر يبدو وكأنه فوز سهل.

It feels good.

فهو يمد بشعور جيد.

We call this the "completion bias."

نسمي هذا "الانحياز الكامل".

When you give in to completion bias,

عندما تذعن للانحياز الكامل

you feel more productive

تشعر أنك أكثر إنتاجية

because you're able to check off quick tasks

لأنك قادر على إنجاز المهام السريعة وإزالتها من قائمتك.

from your to-do list.

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

وقد يفرز جسدك الدوبامين أثناء قيامك بذلك.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

لكن بدلا من النظر إلى الميزان -200 دولار مقابل 1000 دولار-

what you should be looking at is the interest rate instead.

ما يجب أن تبحث عنه بدلاً من ذلك هو سعر الفائدة.

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

إذا كنت مشغولاً في سداد ديون بطاقة الائتمان بفائدة منخفضة،

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

بينما تبقى البطاقة ذات الفائدة الأكبر بدون سداد،

you could be in debt for much, much longer.

فقد تستمر مدينًا لفترة أطول بكثير.

You can still work the completion bias to your advantage.

ما يزال بإمكانك استعمال تحيز الإكمال لصالحك.

Here's a quick tip:

إليك نصيحة على السريع:

think of that 1,000 dollar debt

فكر في ديون الألف دولار

as a series of smaller, achievable tasks.

كسلسلة من المهام الأصغر التي يمكن تحقيقها.

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

فيمكنك مثلاً أن تقرر دفع 100 دولار مقابل رصيد بطاقة الائتمان كل شهر.

each month.

And each time you pay that 100 dollars,

وفي كل مرة تدفع فيها 100 دولار

you're crossing something off your to-do list

أنت تُشطب شيئًا من قائمة مهامك

and achieving that completion high.

وتكمل مدفوعات أكثر.

You'll not only get that completion high

لن تكمل مدفوعات أكثر فقط

but you'll have something to celebrate.

بل سيكون لديك سبب للاحتفال.

Number two: call your credit card company

ثانيا: اتصل بشركة بطاقتك الائتمانية

and ask them to lower your interest rate.

واطلب منها خفض معدل الفائدة.

Get somebody on the phone.

هاتف شخصًا ما.

Typically, when you apply for a credit card,

عادة، عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان

it's either when you're young or you lack liquidity.

فإما عندما تكون شابًا أو تفتقر إلى السيولة.

And in both instances, your credit score is lower.

وفي كلتا الحالتين، يكون تصنيفك الائتماني أقل.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

تصنيفك الائتماني هو ما يستخدمه المقرضون والبنوك وشركات بطاقات الائتمان

to determine how much of a risk it would be

لتحديد مقدار المخاطرة عند إقراضك المال.

to lend you money.

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

كلما ارتفع التصنيف الائتماني، إلا وانخفضت المخاطر

and the lower the interest rate.

وانخفض سعر الفائدة.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

على النقيض، كلما انخفض التصنيف الائتماني إلا وارتفع معدل الفائدة لديك

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

وزادت الأموال التي يتعين عليك دفعها بفائدة على المدى الطويل.

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

بمرور الوقت، كلما دفعت في الوقت المحدد إلا وتحسن تصنيفك الائتماني.

But guess what?

إليك هذه المعلومة.

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

أحيانًا لا تخفض شركات بطاقات الائتمان معدل الفائدة نتيجة لذلك.

as a result.

But what we do know is that if you call,

ولكننا نعرف أنك إن اتصلت

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

بشركات بطاقات الائتمان فسوف تخفف أسعار الفائدة الخاصة بها،

given your credit score improvement.

بالنظر إلى تحسن تصنيفك الائتماني.

We only have a small sample, but in my research,

لدينا عينة صغيرة فقط، ولكن في بحثي،

we invited people to come in, call their credit card company

دعونا الناس للحضور والاتصال بشركة بطاقات الائتمان الخاصة بهم

and make the case for a lower interest rate.

وإثبات الحاجة إلى معدل فائدة أقل.

Fifty percent of them were successful.

نجح خمسون بالمائة منهم.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

هذه طريقة بسيطة للحصول على فرصة خمسين بالمائة

to save yourself thousands of dollars on interest.

لتوفر على نفسك آلاف الدولارات من الفوائد.

Now, while you have them on the phone,

أثناء حديثك معهم على الهاتف

here's tip number three:

إليك النصيحة الثالثة:

request a change in your payment date.

أطلب تغييرًا في تاريخ الدفع.

The payment due date is usually a random day

عادة ما يكون تاريخ استحقاق الدفع يوما عشوائيًا

that the credit card companies set

تحدده شركات بطاقات الائتمان

that doesn't align with your cash flow.

ولا يتوافق مع حركة النقود عندك.

Now, I want you to think about when you typically get paid

أريدك أن تفكر في الوقت الذي تدفع فيه عادة

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

وفي أي وقت من الشهر يكون بحوزتك أكبر قدر من النقود.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

بناءً على ذلك، اختر تاريخ الدفع الذي يناسبك.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

لقد رأيت أنه من الأسهل على الناس سداد ديونهم

when they have more money in their bank account.

عندما يكون لديهم أموال أكثر في حسابهم المصرفي.

So if you have credit card debt,

لذا، إذا كان على بطاقتك دين

choose a new payment date that falls after your usual payday.

فاختر تاريخ دفع جديدًا يقع بعد يوم قبضك لراتبك.

So if you typically get paid on the 15th,

فإذا كنت تقبض راتبك عادة في الـ15

the 16th might be a great day.

فقد يكون اليوم السادس عشر خيارًا جيدًا.

Here's my last tip.

إليكم نصيحتي الأخيرة.

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

رقم أربعة: غيّر في عدد المرات التي تدفع فيها ديون بطاقتك الائتمانية.

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

على سبيل المثال، إذا كنت تدفع عادة 100 دولار شهريًا

towards your credit card debt,

لسداد ديون بطاقتك الائتمانية،

there are 12 months in a year,

هناك 12 شهرًا في السنة

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

لذا ستدفع 1200 دولار في العام.

Good for you!

هنيئًا لك!

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

ولكن إذا قررت توزيع مبلغ 100 دولار شهريًا

into weekly payments of 25 dollars,

على دفعات أسبوعية بقيمة 25 دولار،

you'll end up paying more in the long run,

فسوف ينتهي بك الأمر بدفع المزيد على المدى الطويل

because there are 52 weeks in a year.

لأن هناك 52 أسبوعًا في السنة.

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

هذا يعني أنك ستدفع 1300 دولار بدلاً من 1200 دولار.

You will also end up paying less on interest.

في النهاية ستدفع فائدة أقل.

It's a natural calendar hack

إنه تسخير طبيعي للتقويم

that you can work to your benefit.

يمكنك استخدامه لصالحك.

And there are even companies that can help you do this automatically.

وهناك شركات يمكنها مساعدتك في القيام بذلك آليًا.

These changes may seem small and subtle,

قد تبدو هذه التغييرات صغيرة وغير ملحوظة

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

لكنك ستفاجأ وتُسر بالفرق الكبير الذي ستحدثه

whether you're overcoming debt

سواء كنت تتغلب على الديون

or just trying to avoid it all together.

أو تحاول فقط تجنبها.

I'll see you next episode with some more tips.

سأراكم الحلقة القادمة مع بعض النصائح الإضافية.

Your future self will thank you.

سوف تشكرك نفسك في المستقبل.