Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

Traducător: Alexandra Caruntu Corector: Mirel-Gabriel Alexa

Dacă ai datorii la cardul de credit, nu ești singurul.

More than half of Americans are currently carrying around

Mai mult de jumătate din americani au adunat

datorii pe cardul de credit.

some form of credit card debt.

And if you're part of that majority

Și dacă faci parte din majoritate

or just want to put some preventative measures in place,

sau îți dorești să fi prevăzător,

I have four simple changes

am pentru tine patru sfaturi simple

that can help you work towards becoming debt free.

care îți pot fi de folos în încercarea de a scăpa de datorii.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[Banii și mintea cu Wendy De La Rosa]

Number one: prioritize your payments

Numărul unu: prioritizează-ți plățile

and prioritize them in the right way.

și prioritizează-le într-un mod adecvat.

So let's say you have two cards,

Să spunem că ai două carduri,

one with a 200 dollar balance

unul cu o datorie de 200 de dolari,

and the other with a 1,000 dollar balance.

iar celălalt cu o datorie de 1.000 de dolari.

Which one do you pay off first?

Pe care îl achiți primul?

Well, if you're like most people,

Ei bine, dacă acționezi asemenea majorității,

when people have debt across multiple credit cards,

atunci când deții mai multe carduri care adună datorii,

they tend to pay off the one with a lower balance first

tinzi să îl plătești pe cel cu balanța scăzută mai întâi

because it feels like an easy win.

pentru că îți dă senzația de realizare.

It feels good.

Te face să te simți bine.

We call this the "completion bias."

Numim acest comportament: „satisfacția plății”.

Când cedezi acestei satisfacții a plății,

When you give in to completion bias,

you feel more productive

te simți mai productiv

because you're able to check off quick tasks

pentru că ești capabil să bifezi sarcini

from your to-do list.

de pe lista ta de necesități.

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

Este posibil să te simți surescitat în timp ce o faci.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

În loc să te concentrezi pe numere: 200 de dolari versus 1.000 de dolari,

what you should be looking at is the interest rate instead.

ar trebui să te concentrezi asupra dobânzii.

Dacă te concentrezi pe a plăti un card de credit care are o dobândă scăzută,

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

în timp ce datoria cardului cu dobândă mare este ignorată,

you could be in debt for much, much longer.

s-ar putea să rămâi dator pentru o perioadă mai lungă.

You can still work the completion bias to your advantage.

Poți totuși să folosești satisfacția plății în avantajul tău.

Here's a quick tip:

Uite un sfat rapid:

think of that 1,000 dollar debt

gândește-te la datoria de 1.000 de dolari

ca la o serie de sarcini mai mici și ușor de realizat.

as a series of smaller, achievable tasks.

De exemplu, te-ai putea decide să plătești câte 100 de dolari din datorie

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

each month.

în fiecare lună.

Și de fiecare dată când plătești câte 100 de dolari,

And each time you pay that 100 dollars,

you're crossing something off your to-do list

mai tai câte ceva de pe lista de sarcini

și simți satisfacție asociată.

and achieving that completion high.

You'll not only get that completion high

Nu doar că simți acea satisfacție,

but you'll have something to celebrate.

dar vei avea și cea de sarbatorit.

Number two: call your credit card company

Numărul doi: sună compania care ți-a emis cardul de credit

and ask them to lower your interest rate.

și roagă-i să-ți micșoreze dobânda.

Vorbește cu cineva.

Get somebody on the phone.

Typically, when you apply for a credit card,

Atunci când aplici pentru un card de credit,

ești ori foarte tânăr, ori duci lipsă de lichidități.

it's either when you're young or you lack liquidity.

And in both instances, your credit score is lower.

În ambele cazuri, scorul tău de credit e mic.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

Scorul tău de credit e cel care ajută creditorii și companiile de credit

to determine how much of a risk it would be

șă decidă dacă e riscant

să îți împrumute bani.

to lend you money.

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

Cu cât scorul e mai mare, cu atât riscul e mai mic,

and the lower the interest rate.

iar dobânda e mai mică.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

Dimpotrivă, cu cât scorul e mai mic,

cu atât mai ridicată e dobânda,

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

iar pe termen lung va trebui să plătești mai mult.

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

Cu timpul, făcând plăți la timp, scorul tău se va îmbunătăți.

But guess what?

Dar știi ce?

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

Uneori companiile de credit nu-ți micșorează dobânda

as a result.

ca rezultat.

But what we do know is that if you call,

Ceea ce știm este că dacă îi suni,

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

deseori reprezentanții companiilor de creditare vor modifica dobânzile

given your credit score improvement.

dacă scorul tău s-a îmbunătățit.

We only have a small sample, but in my research,

Avem doar un eșantion scăzut de persoane, dar în cercetarea mea

we invited people to come in, call their credit card company

am invitat persoane să discute cu compania de creditare

and make the case for a lower interest rate.

și să încerce să obțină scăderea dobânzii.

Fifty percent of them were successful.

Jumătate din aceste încercări au avut succes.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

Aceasta e o cale simplă de a avea șansa de 50-50

to save yourself thousands of dollars on interest.

de a economisi mii de dolari din plata dobânzilor.

Now, while you have them on the phone,

În timp ce vorbiți la telefon cu compania de creditare,

here's tip number three:

amintiți-vă sfatul trei:

request a change in your payment date.

Cereți schimbarea datei scadenței.

The payment due date is usually a random day

În mod normal data scadentă este aleasă aleatoriu

that the credit card companies set

de compania de creditare

that doesn't align with your cash flow.

ce nu se aliniază cu fluxul tău de numerar.

Now, I want you to think about when you typically get paid

Vreau să te gândeși în ce zi ești plătit în mod normal

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

și în ce perioadă a lunii ai cei mai mulți bani la îndemână.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

În funcție de asta alege o zi de plată care să îți fie benefică.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

Am observat că oamenilor le e mai ușor să-și plătească datoriile

when they have more money in their bank account.

în momentul în care au mai mulți bani în cont.

So if you have credit card debt,

Drept urmare, dacă aveți datorii la cardul de credit,

choose a new payment date that falls after your usual payday.

alegeți o nouă dată scadentă după ziua de salariu.

So if you typically get paid on the 15th,

Dacă în mod normal ești plătit pe data de 15,

the 16th might be a great day.

data de 16 ar putea fi o data scadentă potrivită.

Here's my last tip.

Ultimul sfat.

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

Numărul patru: schimbă în mod fundamental frecvența cu care plătești datoria de card

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

De exemplu: dacă în mod normal plătești 100 de dolari pe lună

towards your credit card debt,

din datoria acumulată pe card,

there are 12 months in a year,

anul având 12 luni,

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

la sfârșitul anului vei fi achitat 1.200 de dolari.

Good for you!

Bravo!

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

Dacă decizi să împarți acei 100 de dolari

into weekly payments of 25 dollars,

în plăți săptămânale a câte 25 de dolari,

you'll end up paying more in the long run,

pe termen lung vei plăti mai mult.

because there are 52 weeks in a year.

Deoarece sunt 52 de săptămâni într-un an,

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

înseamnă că vei plăti 1.300 de dolari, în loc de 1.200 de dolari.

You will also end up paying less on interest.

Vei plăti și o dobândă mai mică.

It's a natural calendar hack

Este un truc

that you can work to your benefit.

pe care îl poți folosi în avantajul tău.

And there are even companies that can help you do this automatically.

Există chiar și companii care te pot ajuta să faci asta automat.

These changes may seem small and subtle,

Aceste schimbări pot părea mici și discrete,

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

dar vei fi surprins în mod plăcut, de diferență pe care o pot avea,

whether you're overcoming debt

fie că vrei să îți plătești datoriile

or just trying to avoid it all together.

sau încerci să le eviți complet.

I'll see you next episode with some more tips.

Ne vedem în următorul episod cu mai multe sfaturi.

Your future self will thank you.

Tu din viitor îți vei mulțumi.