Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

Traducteur: eric vautier Relecteur: Claire Ghyselen

Si vous êtes à découvert, vous êtes loin d’être le seul.

More than half of Americans are currently carrying around

Plus de la moitié des Américains sont dans ce cas.

some form of credit card debt.

And if you're part of that majority

Et si vous en faites partie,

or just want to put some preventative measures in place,

ou désirez simplement mettre en place des mesures préventives,

I have four simple changes

j’ai pour vous quatre changements simples qui vous aideront à vous en sortir.

that can help you work towards becoming debt free.

[Votre argent et votre esprit avec Wendy De La Rosa]

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

Number one: prioritize your payments

Numéro un : priorisez vos paiements et faites-le comme il faut.

and prioritize them in the right way.

So let's say you have two cards,

Imaginons que vous ayez deux cartes,

one with a 200 dollar balance

une avec un découvert de 200 dollars et l’autre de 1000 dollars.

and the other with a 1,000 dollar balance.

Which one do you pay off first?

Laquelle remboursez-vous en premier ?

Well, if you're like most people,

La plupart des gens, lorsqu’ils sont à découvert sur plusieurs cartes,

when people have debt across multiple credit cards,

they tend to pay off the one with a lower balance first

ont tendance à rembourser le découvert le moins élevé d’abord

because it feels like an easy win.

parce que ça semble une victoire facile.

It feels good.

Ça fait du bien.

We call this the "completion bias."

On appelle cela le « biais d’accomplissement ».

When you give in to completion bias,

Quand vous y succombez, vous vous sentez plus productif

you feel more productive

because you're able to check off quick tasks

car vous retirez rapidement des tâches de votre liste.

from your to-do list.

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

Vous ressentez même une montée de dopamine en le faisant.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

Mais plutôt que de regarder le montant, 200 dollars contre 1000 dollars,

what you should be looking at is the interest rate instead.

vous devriez regarder les taux d’intérêt.

Si vous remboursez une dette avec un taux d’intérêt bas

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

en laissant de côté celle avec un taux d’intérêt plus élevé,

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

you could be in debt for much, much longer.

vous resterez endetté beaucoup plus longtemps.

You can still work the completion bias to your advantage.

Cependant, vous pouvez utiliser le biais d’accomplissement à votre profit.

Here's a quick tip:

Voici une petite astuce : voyez cette dette de 1000 dollars

think of that 1,000 dollar debt

as a series of smaller, achievable tasks.

comme une série de petits objectifs accessibles.

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

Par exemple, vous pouvez décider de payer 100 dollars tous les mois.

each month.

Et chaque fois que vous payerez ces 100 dollars,

And each time you pay that 100 dollars,

you're crossing something off your to-do list

vous enlèverez une tâche et ressentirez ce sentiment d’accomplissement.

and achieving that completion high.

You'll not only get that completion high

Mais pas seulement : vous aurez aussi quelque chose à fêter.

but you'll have something to celebrate.

Number two: call your credit card company

Numéro deux : appelez votre banque et demandez-leur de baisser votre taux.

and ask them to lower your interest rate.

Get somebody on the phone.

Parlez à quelqu’un au téléphone.

Typically, when you apply for a credit card,

D’ordinaire, lorsqu’on demande une carte de crédit,

it's either when you're young or you lack liquidity.

c’est quand on est jeune ou qu’on manque d’argent.

And in both instances, your credit score is lower.

Dans les deux cas, la solvabilité est plus basse.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

La solvabilité est ce sur quoi les banques se basent

to determine how much of a risk it would be

pour déterminer quel est le risque de prêter de l’argent.

to lend you money.

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

Plus on est solvable, moins c’est risqué, et plus le taux d’intérêt est bas.

and the lower the interest rate.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

À l’inverse, moins on est solvable, plus le taux sera élevé,

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

et plus les intérêts seront élevés dans la durée.

Avec le temps, et avec des paiements réguliers, votre solvabilité s’améliore,

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

But guess what?

mais les banques ne baissent pas le taux d’intérêt pour autant.

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

as a result.

But what we do know is that if you call,

Mais si vous les appelez,

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

il est possible que les banques baissent leur taux d’intérêt

given your credit score improvement.

si votre solvabilité s’est améliorée.

We only have a small sample, but in my research,

Ce n’est qu’un petit échantillon, mais dans mes recherches,

we invited people to come in, call their credit card company

nous avons encouragé les gens à appeler leur banque

and make the case for a lower interest rate.

et demander à baisser le taux d’intérêt.

Fifty percent of them were successful.

50% de ces appels ont été concluants.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

Vous avez une chance sur deux d’économiser des milliers de dollars d’intérêts.

to save yourself thousands of dollars on interest.

Now, while you have them on the phone,

Tant que vous les avez au téléphone, voici l’astuce numéro 3 :

here's tip number three:

request a change in your payment date.

demandez un changement de la date de paiement.

The payment due date is usually a random day

Cette date est souvent un jour que les banques ont pris au hasard

that the credit card companies set

that doesn't align with your cash flow.

sans lien avec vos rentrées d’argent.

Now, I want you to think about when you typically get paid

Je veux que vous réfléchissiez à quand vous êtes payé

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

et à quel moment du mois vous avez le plus d’argent à votre disposition.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

Choisissez alors la date de paiement la plus intéressante pour vous.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

J’ai remarqué qu’il est plus facile de payer ses dettes

when they have more money in their bank account.

quand on a plus d’argent sur son compte.

So if you have credit card debt,

Donc, si vous avez un découvert,

choose a new payment date that falls after your usual payday.

choisissez une date de paiement tombant le lendemain de vos rentrées d’argent.

So if you typically get paid on the 15th,

Si vous êtes payé le 15 du mois, le 16 pourrait être le bon jour.

the 16th might be a great day.

Here's my last tip.

Voici ma quatrième et dernière astuce :

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

changez fondamentalement la fréquence de vos paiements.

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

Par exemple, si vous remboursez habituellement 100 dollars par mois,

towards your credit card debt,

there are 12 months in a year,

comme il y a 12 mois dans une année, vous payerez 1 200 dollars par an.

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

Good for you!

C’est très bien !

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

Mais si vous décidez de découper ces 100 dollars mensuels

into weekly payments of 25 dollars,

en 25 dollars hebdomadaires,

you'll end up paying more in the long run,

vous payerez plus dans la durée.

because there are 52 weeks in a year.

Il y a 52 semaines dans une année.

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

Ça veut dire que vous finirez par payer 1 300 dollars au lieu de 1 200.

You will also end up paying less on interest.

Vous payerez aussi moins d’intérêts.

It's a natural calendar hack

C’est une astuce de planification dont vous pouvez tirer profit.

that you can work to your benefit.

And there are even companies that can help you do this automatically.

Il y a aussi des entreprises qui vous aident à faire ça automatiquement.

These changes may seem small and subtle,

Ces changements peuvent paraître petits et subtils,

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

mais vous serez agréablement surpris par l’énorme différence qu’ils font,

whether you're overcoming debt

que vous crouliez sous les dettes ou que vous évitiez que cela n’arrive.

or just trying to avoid it all together.

I'll see you next episode with some more tips.

Rendez-vous au prochain épisode pour d’autres astuces.

Your future self will thank you.

Vous vous remercierez un jour.