Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

Translator: syalfira imani Reviewer: Karina Prabowo

Kalau Anda punya hutang kartu kredit, Anda tidak sendiri.

More than half of Americans are currently carrying around

Lebih dari setengah orang Amerika saat ini memiliki

some form of credit card debt.

suatu hutang kartu kredit.

And if you're part of that majority

Dan jika Anda bagian dari mereka

or just want to put some preventative measures in place,

atau hanya ingin melakukan beberapa tindakan pencegahan,

I have four simple changes

Saya punya empat perubahan sederhana

that can help you work towards becoming debt free.

yang bisa membantu Anda agar bebas hutang.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[Uang dan Otak Anda bersama Wendy De La Rosa]

Number one: prioritize your payments

Nomor satu: prioritaskan pembayaran Anda

and prioritize them in the right way.

dan prioritaskan dengan benar.

So let's say you have two cards,

Anggap Anda punya dua kartu,

one with a 200 dollar balance

satu dengan saldo 200 dollar

and the other with a 1,000 dollar balance.

dan yang satunya lagi berisi 1.000 dollar.

Which one do you pay off first?

Mana yang Anda bayar duluan?

Well, if you're like most people,

jika Anda seperti orang lain,

when people have debt across multiple credit cards,

ketika mereka punya hutang di beberapa kartu kredit,

they tend to pay off the one with a lower balance first

mereka cenderung melunasi saldo yang lebih sedikit dulu

because it feels like an easy win.

karena terkesan mudah.

It feels good.

Rasanya melegakan.

We call this the "completion bias."

Inilah yang disebut “penyelesaian bias.”

When you give in to completion bias,

Saat Anda melakukan penyelesaian bias,

you feel more productive

Anda merasa lebih produktif

because you're able to check off quick tasks

karena bisa mencentang satu hal

from your to-do list.

dari daftar tugas Anda.

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

Anda mungkin bisa merasakan aliran dopamin selagi melakukannya.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

Tapi daripada memperhatikan saldo -- 200 dollar lawan 1.000 dollar --

what you should be looking at is the interest rate instead.

yang seharusnya Anda perhatikan adalah suku bunganya.

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

Jika Anda sibuk melunasi kartu kredit bersuku bunga rendah,

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

sementara kartu dengan suku bunga yang lebih besar masih ada,

you could be in debt for much, much longer.

Anda akan terus-menerus memiliki hutang.

Anda masih tetap bisa menggunakan penyelesaian bias untuk keuntungan Anda.

You can still work the completion bias to your advantage.

Here's a quick tip:

Ini tip singkatnya:

think of that 1,000 dollar debt

Bayangkan hutang 1.000 dollar tersebut

sebagai serangkaian tugas kecil yang dapat dicapai.

as a series of smaller, achievable tasks.

Contohnya, Anda bisa memutuskan untuk membayar 100 dollar ke saldo kartu kredit

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

each month.

setiap bulan.

Dan setiap Anda membayar 100 dollar,

And each time you pay that 100 dollars,

you're crossing something off your to-do list

Anda mencoret sesuatu dari daftar tugas

dan mencapai penyelesaian yang tinggi.

and achieving that completion high.

Tidak hanya penyelesaian yang tinggi

You'll not only get that completion high

but you'll have something to celebrate.

tapi Anda juga punya sesuatu untuk dirayakan.

Number two: call your credit card company

Nomor dua: hubungi perusahaan kartu kredit

and ask them to lower your interest rate.

dan minta untuk diturunkan suku bunganya.

Minta seseorang untuk bicara.

Get somebody on the phone.

Typically, when you apply for a credit card,

Biasanya, Anda mengajukan pembuatan kartu kredit

ketika masih muda atau saat kekurangan likuiditas.

it's either when you're young or you lack liquidity.

And in both instances, your credit score is lower.

Dan dalam kedua kasus tersebut, skor kredit Anda lebih rendah.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

Skor kredit tersebutlah yang digunakan oleh bank dan perusahaan kartu kredit

to determine how much of a risk it would be

untuk menentukan seberapa besar risiko

meminjamkan Anda uang.

to lend you money.

Semakin tinggi skor kreditnya, semakin kecil risiko,

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

semakin rendah suku bunganya.

and the lower the interest rate.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

Sebaliknya, semakin rendah skor kredit, semakin tinggi suku bunganya,

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

semakin banyak uang yang harus Anda bayar dalam jangka panjang.

Perlahan, dengan pembayaran tepat waktu, skor kredit Anda meningkat.

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

But guess what?

Tapi coba tebak?

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

Terkadang perusahaan kartu kredit tidak menurunkan suku bunga

as a result.

sebagai akibatnya.

But what we do know is that if you call,

Tapi yang kita tahu jika Anda menelpon,

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

seringkali, perusahaan kartu kredit akan melonggarkan suku bunga mereka,

melihat peningkatan skor kredit Anda.

given your credit score improvement.

Kami hanya punya sampel kecil, tapi dalam riset Saya,

We only have a small sample, but in my research,

kami mengundang orang untuk masuk, hubungi perusahaan kartu kredit mereka

we invited people to come in, call their credit card company

and make the case for a lower interest rate.

dan meminta suku bunga yang lebih rendah.

Lima puluh persen dari mereka berhasil.

Fifty percent of them were successful.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

Ini adalah cara yang mudah agar memiliki kesempatan

to save yourself thousands of dollars on interest.

untuk menyelamatkan ribuan dollar Anda dari suku bunga.

Now, while you have them on the phone,

Sekarang, selagi Anda memegang ponsel,

here's tip number three:

Ini tip ketiga:

request a change in your payment date.

minta perubahan tanggal pembayaran Anda.

The payment due date is usually a random day

Tanggal jatuh tempo pembayaran biasanya hari acak

that the credit card companies set

yang ditetapkan oleh perusahaan

that doesn't align with your cash flow.

yang tidak sesuai dengan arus kas Anda.

Now, I want you to think about when you typically get paid

Sekarang, saya ingin Anda pikirkan kapan biasanya Anda digaji

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

dan kapan Anda memiliki uang tunai paling banyak dalam sebulan.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

Berdasarkan itu, pilih tanggal pembayaran yang paling sesuai dengan Anda.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

Saya melihat bahwa lebih mudah bagi orang untuk membayar hutang

when they have more money in their bank account.

ketika punya uang lebih di rekening bank mereka.

So if you have credit card debt,

Jika Anda punya hutang kredit,

choose a new payment date that falls after your usual payday.

pilih tanggal pembayaran baru yang jatuh setelah tanggal gajian Anda.

Jika biasanya Anda mendapat gaji tanggal 15,

So if you typically get paid on the 15th,

the 16th might be a great day.

tanggal 16 mungkin hari yang sesuai.

Here's my last tip.

Ini tip terakhir saya.

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

Nomor empat: ubah seberapa sering Anda membayar kartu kredit Anda.

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

Contohnya, jika Anda biasanya membayar 100 dollar per bulan

towards your credit card debt,

untuk hutang kartu kredit,

there are 12 months in a year,

ada 12 bulan dalam setahun,

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

jadi dalam setahun, Anda membayar 1.200 dollar.

Good for you!

Selamat!

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

Tapi jika Anda membagi pembayaran 100 dollar per bulan tersebut

into weekly payments of 25 dollars,

menjadi 25 dollar per minggu,

you'll end up paying more in the long run,

Anda akan membayar lebih dalam jangka panjang,

because there are 52 weeks in a year.

karena ada 52 minggu dalam setahun.

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

Berarti Anda nantinya akan membayar 1.300 dollar bukan 1.200 dollar.

You will also end up paying less on interest.

Anda juga jadi lebih sedikit membayar suku bunga.

It's a natural calendar hack

Inilah trik kalender alami

bagi keuntungan Anda.

that you can work to your benefit.

And there are even companies that can help you do this automatically.

Bahkan ada perusahaan yang melakukan ini secara otomatis untuk Anda.

Perubahan ini mungkin terlihat kecil,

These changes may seem small and subtle,

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

tapi Anda akan terkejut dengan perubahan besar yang akan terjadi,

whether you're overcoming debt

entah Anda mengatasi hutang

or just trying to avoid it all together.

atau sekadar mencoba menghindarinya.

I'll see you next episode with some more tips.

Sampai jumpa di episode berikutnya dengan tips lain.

Your future self will thank you.

Masa depanmu akan berterima kasih.