Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

Traduttore: Elisa Hechenblaikner Revisore: Gabriella Patricola

Se siete in rosso nella carta di credito, non siete certo i soli.

More than half of Americans are currently carrying around

Più di metà degli americani, al momento si porta dietro

some form of credit card debt.

una forma di debito.

And if you're part of that majority

Se siete tra questa maggioranza

or just want to put some preventative measures in place,

o volete soltanto attuare delle misure preventive,

I have four simple changes

ho quattro semplici cambiamenti

that can help you work towards becoming debt free.

che vi possono aiutare ad estinguere il debito.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[I tuoi soldi e la tua mente con Wendy De La Rosa]

Number one: prioritize your payments

Numero uno: date delle priorità ai vostri pagamenti

and prioritize them in the right way.

e fatelo nella maniera giusta.

So let's say you have two cards,

Diciamo che avete due carte,

one with a 200 dollar balance

una con un saldo di 200 dollari

and the other with a 1,000 dollar balance.

e una con un saldo di 1000 dollari.

Which one do you pay off first?

Quale dei due ripaghereste prima?

Well, if you're like most people,

La maggior parte delle persone

when people have debt across multiple credit cards,

quando ha debiti su più carte di credito,

they tend to pay off the one with a lower balance first

tende a ripagare prima quella con il debito più basso

because it feels like an easy win.

perché sembra una vittoria facile.

It feels good.

Fa sentire bene.

We call this the "completion bias."

Questo viene chiamato “bias di completamento”

When you give in to completion bias,

Quando cedete a questo bias

you feel more productive

vi sentite più produttivi,

because you're able to check off quick tasks

perché siete in grado di spuntare compiti facili

from your to-do list.

dalla vostra to-do list.

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

Potreste anche scatenare una scarica di dopamina.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

Piuttosto che guardare ai saldi, 200 dollari contro 1000 dollari,

what you should be looking at is the interest rate instead.

ciò che dovreste considerare sono i tassi di interesse.

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

Se state pagando una carta con un interesse basso,

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

mentre l’altra resta in attesa,

you could be in debt for much, much longer.

potreste ritrovarvi con un debito più alto, più a lungo.

You can still work the completion bias to your advantage.

Potete sempre usare il bias a vostro vantaggio.

Here's a quick tip:

Ecco un consiglio:

think of that 1,000 dollar debt

pensate a quel debito di 1000 dollari

as a series of smaller, achievable tasks.

come una serie di piccole mete.

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

Per esempio, potreste decidere di pagare 100 dollari di quel debito

each month.

ogni mese.

And each time you pay that 100 dollars,

Ogni volta che pagate quei 100 dollari,

you're crossing something off your to-do list

potete eliminare qualcosa dalla vostra to-do list

and achieving that completion high.

e ottenere l’entusiasmo da completamento.

You'll not only get that completion high

Non solo sarete entusiasti per il completamento

but you'll have something to celebrate.

ma avrete anche qualcosa da festeggiare.

Number two: call your credit card company

Due: chiamate la compagnia della vostra carta

and ask them to lower your interest rate.

e chiedete un tasso di interesse più basso.

Get somebody on the phone.

Cercate di parlare con qualcuno.

Typically, when you apply for a credit card,

Di solito, quando sottoscrivete una carta

it's either when you're young or you lack liquidity.

o siete molto giovani o non avete liquidità.

And in both instances, your credit score is lower.

In entrambi i casi il vostro punteggio di credito è basso.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

Il vostro punteggio è ciò che creditori e banche e compagnie di carte di credito

to determine how much of a risk it would be

usano per determinare quanto sarebbe rischioso

to lend you money.

prestarvi dei soldi.

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

Più è alto il punteggio, più è basso il rischio

and the lower the interest rate.

e il tasso di interesse.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

Invece, più è basso il punteggio più è alto il tasso di interesse

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

e più dovrete pagare più interessi nel lungo termine.

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

Con pagamenti puntuali nel tempo il punteggio di credito aumenta.

But guess what?

Ma indovinate?

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

A volte le aziende non abbassano il tasso di interesse

as a result.

di conseguenza.

But what we do know is that if you call,

Ma sappiamo che se chiamate,

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

spesso, le aziende allenteranno i tassi di interesse

given your credit score improvement.

dato il miglioramento del punteggio.

We only have a small sample, but in my research,

Abbiamo soltanto un piccolo campione, ma nel mio studio

we invited people to come in, call their credit card company

abbiamo invitato le persone a chiamare le loro banche

and make the case for a lower interest rate.

e richiedere un abbassamento del tasso di interesse.

Fifty percent of them were successful.

La metà di loro ha avuto successo.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

Questo è un modo semplice di avere un 50% di probabilità

to save yourself thousands of dollars on interest.

nel risparmiare migliaia di dollari in interessi.

Now, while you have them on the phone,

Mentre siete al telefono,

here's tip number three:

ecco il terzo consiglio:

request a change in your payment date.

chiedete di cambiare la data di pagamento.

The payment due date is usually a random day

Questa data solitamente è un giorno casuale

that the credit card companies set

che decide la compagnia

that doesn't align with your cash flow.

ma non si allinea alla vostra liquidità.

Now, I want you to think about when you typically get paid

Voglio che pensiate a quando venite pagati solitamente

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

e in che periodo del mese avete più soldi in mano.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

Su questo, scegliete una data che funziona meglio per voi.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

Ho visto che è più facile per le persone ripagare il loro debito

when they have more money in their bank account.

se hanno più soldi nel loro conto.

So if you have credit card debt,

Se avete una carta di credito,

choose a new payment date that falls after your usual payday.

scegliete una nuova data di pagamento che cada dopo il giorno di paga.

So if you typically get paid on the 15th,

Qundi se solitamente venite pagati il 15,

the 16th might be a great day.

il 16 potrebbe essere un ottimo giorno.

Here's my last tip.

Ultimo consiglio.

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

Quattro: cambiate la frequenza con cui ripagate il debito.

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

Per esempio, se di solito impegnate 100 dollari al mese

towards your credit card debt,

per pagare il vostro debito

there are 12 months in a year,

e ci sono 12 mesi in un anno,

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

in un anno ripagherete 1200 dollari.

Good for you!

Buon per voi!

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

Ma se voi decidete di distribuire quei 100 dollari al mese

into weekly payments of 25 dollars,

in pagamenti settimanali da 25 dollari,

you'll end up paying more in the long run,

ripagherete di più nel lungo periodo

because there are 52 weeks in a year.

perché avete 52 settimane in un anno.

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

Significa che ripagherete 1300 dollari invece di 1200.

You will also end up paying less on interest.

Finirete anche per pagare meno interessi.

It's a natural calendar hack

Questo è un trucco

that you can work to your benefit.

che può funzionare a vostro vantaggio.

And there are even companies that can help you do this automatically.

E ci sono aziende che possono automatizzare questa procedura.

These changes may seem small and subtle,

Questi cambiamenti sembrano piccoli e sottili,

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

ma rimarrete sorpresi dalla differenza che faranno

whether you're overcoming debt

nel saldare il vostro debito

or just trying to avoid it all together.

o nell’evitarlo del tutto.

I'll see you next episode with some more tips.

Al prossimo episodio con altri consigli.

Your future self will thank you.

Il vostro futuro io vi ringrazierà.