Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

Çeviri: Gözde Alpçetin Gözden geçirme: Ozay Ozaydin

Eğer kredi kartı borcunuz varsa hiç de yalnız değilsiniz.

More than half of Americans are currently carrying around

Amerikalıların yarısından fazlası kredi kartı borcuna sahip.

some form of credit card debt.

And if you're part of that majority

Eğer o çoğunluğun bir parçasıysanız

or just want to put some preventative measures in place,

ya da sadece bazı önleyici tedbirler almak istiyorsanız

I have four simple changes

borçsuz olma konusunda

that can help you work towards becoming debt free.

yardımcı olabilecek dört basit değişikliğim var.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[Wendy De La Rosa ile Paranız ve Zihniniz]

Number one: prioritize your payments

Bir numara: ödemelerinize öncelik verin

and prioritize them in the right way.

ve onlara doğru şekilde öncelik verin.

So let's say you have two cards,

Yani diyelim ki iki kartınız var;

one with a 200 dollar balance

birinin bakiyesi 200 dolar,

and the other with a 1,000 dollar balance.

diğerinin ise 1.000 dolar.

Which one do you pay off first?

İlk önce hangisini öderdiniz?

Well, if you're like most people,

Eğer pek çok insan gibiyseniz

when people have debt across multiple credit cards,

insanlar birçok kredi kartı borcuna sahip olduğunda,

they tend to pay off the one with a lower balance first

önce daha düşük bakiyeli olanı ödeme eğilimindedirler

because it feels like an easy win.

çünkü bu kolay lokma gibi hissettirir.

It feels good.

İyi hissettirir.

We call this the "completion bias."

Buna “tamamlama eğilimi” deriz.

When you give in to completion bias,

Tamamlama eğilimine teslim olduğunuzda,

you feel more productive

daha üretken hissedersiniz

because you're able to check off quick tasks

çünkü yapılacaklar listenizdeki hızlı görevlere

from your to-do list.

tik atabilirsiniz

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

ve bunu yaparken de bir dopamin patlaması bile yaşayabilirsiniz.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

Ancak bakiyeye bakmak yerine -- 200 dolara karşı 1.000 dolar --

what you should be looking at is the interest rate instead.

asıl bakmanız gereken faiz oranıdır.

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

Yüksek faizli kart öylece dururken

düşük faizli bir kredi kartını ödemekle meşgulseniz

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

you could be in debt for much, much longer.

çok daha uzun bir süre boyunca borçlu kalabilirsiniz.

You can still work the completion bias to your advantage.

Yine de tamamlama eğilimini kendi avantajınıza kullanabilirsiniz.

Here's a quick tip:

İşte hemen bir ipucu:

think of that 1,000 dollar debt

1.000 dolarlık borcu

as a series of smaller, achievable tasks.

bir dizi daha küçük, başarılabilir görev olarak görün.

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

Mesela her ay o kredi kartı bakiyesine 100 dolar ödemeyi kararlaştırabilirsiniz.

each month.

O 100 doları her ödeyişinizde

And each time you pay that 100 dollars,

you're crossing something off your to-do list

yapılacak listenizden bir şey silersiniz

and achieving that completion high.

ve bu tamamlama mutluluğuna ulaşabilirsiniz.

You'll not only get that completion high

Hem bu tamamlama mutluluğuna ulaşacaksınız

but you'll have something to celebrate.

hem de kutlayacak bir şeyiniz olacak.

Number two: call your credit card company

İki numara: Kredi kartı şirketinizi arayın

and ask them to lower your interest rate.

ve faiz oranınızı düşürmelerini isteyin.

Get somebody on the phone.

Telefona birilerini bağlatın.

Typically, when you apply for a credit card,

Genelde bir kredi kartı başvurusu yaptığınızda

it's either when you're young or you lack liquidity.

ya gençsinizdir ya da nakitiniz yoktu.

And in both instances, your credit score is lower.

Her iki örnekte de kredi puanınız düşüktür.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

Kredi puanınız, size borç vermenin

ne kadar büyük bir risk olduğunu belirlemek için borç verenlerin,

to determine how much of a risk it would be

bankaların ve kredi kartı şirketlerinin kullandığı şeydir.

to lend you money.

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

Kredi puanınız ne kadar yüksekse

risk ve faiz oranı o kadar azdır.

and the lower the interest rate.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

Fakat kredi puanı ne kadar düşükse faiz oranınız o kadar yüksektir

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

ve uzun vadede faize ödeyeceğiniz para daha fazladır.

Zamanla, vaktinde ödemelerle kredi puanınız yükselir.

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

But guess what?

Ama bilin ne oluyor?

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

Bazen kredi kartı şirketleri

sonuç olarak faiz oranınızı düşürmüyor.

as a result.

But what we do know is that if you call,

Fakat eğer ararsanız

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

kredi kartı şirketlerinin bazen faiz oranlarını gevşettiklerini biliyoruz,

given your credit score improvement.

tabii kredi puanınızın gelişimine göre.

We only have a small sample, but in my research,

Yalnızca küçük bir örneğimiz var

fakat araştırmamda insanların gelip, kredi kartı şirketlerini arayıp

we invited people to come in, call their credit card company

and make the case for a lower interest rate.

daha düşük bir faiz oranı istemelerini istedik.

Fifty percent of them were successful.

Yüzde ellisi başarılıydı.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

Bu, binlerce dolarınızı faizden kurtarmak için

to save yourself thousands of dollars on interest.

yüzde elli bir şansa sahip olmanın basit bir yolu.

Now, while you have them on the phone,

Onları telefonda yakalamışken

here's tip number three:

işte üç numaralı ipucu:

request a change in your payment date.

ödeme tarihinde değişiklik isteyin.

The payment due date is usually a random day

Son ödeme tarihi, genellikle nakit akışınızla uyuşmayan

that the credit card companies set

kredi kartı şirketlerinin belirlediği rastgele bir gündür.

that doesn't align with your cash flow.

Now, I want you to think about when you typically get paid

Şimdi genellikle ne zaman ödeme aldığınızı

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

ve ayın hangi zamanında en çok nakitiniz olduğunu düşünmenizi istiyorum.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

Buna dayanarak size en uygun ödeme tarihini seçin.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

İnsanların banka hesaplarında daha fazla para olduğunda

when they have more money in their bank account.

borçlarını hemen ödemenin daha kolay olduğunu gördüm.

So if you have credit card debt,

Kredi kartı borcunuz varsa

choose a new payment date that falls after your usual payday.

her zamanki ödeme gününüzden sonraya denk gelen yeni bir ödeme tarihi seçin.

So if you typically get paid on the 15th,

Yani genellikle 15′inde ödeme alıyorsanız

the 16th might be a great day.

16′sı harika bir gün olabilir.

Here's my last tip.

İşte son ipucum.

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

Dört numara: kredi kartınızı ödeme sıklığınızı değiştirin.

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

Örneğin, kredi kartı borcunuz için

her ay genellikle 100 dolar ödüyorsunuz,

towards your credit card debt,

there are 12 months in a year,

bir yılda 12 ay vardır,

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

o zaman bir yılda 1.200 dolar ödersiniz.

Good for you!

Aferin!

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

Ama aylık 100 dolar ödemeyi

into weekly payments of 25 dollars,

haftalık 25 dolara yaymaya karar verirseniz

you'll end up paying more in the long run,

uzun vadede daha fazla ödeme yaparsınız

because there are 52 weeks in a year.

çünkü bir senede 52 hafta vardır

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

ve bu da 1.200 dolar yerine 1.300 dolar ödeme yapacağınız anlamına geliyor.

You will also end up paying less on interest.

Ayrıca faize daha az ödemiş olursunuz.

It's a natural calendar hack

Kendinize göre ayarlayabileceğiniz

that you can work to your benefit.

doğal bir takvim hilesi.

And there are even companies that can help you do this automatically.

Bunu otomatik olarak yapmanıza yardım edebilen şirketler bile var.

These changes may seem small and subtle,

Bu değişiklikler küçük ve incelikli görünebilir

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

ama ister borcun üstesinden gelin,

ister sadece geçiştirmeye çalışın

whether you're overcoming debt

yapacakları büyük farka çok şaşıracaksınız.

or just trying to avoid it all together.

I'll see you next episode with some more tips.

Sonraki bölümde daha fazla ipucuyla görüşmek üzere.

Your future self will thank you.

Gelecekteki haliniz size teşekkür edecek.