Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

Переводчик: Татьяна Скорлупкина Редактор: Olga Mansurova

Если у вас задолженность по кредитке, вы далеко не одиноки.

More than half of Americans are currently carrying around

Сейчас более половины американцев имеют задолженности по кредитной карте.

some form of credit card debt.

And if you're part of that majority

И если вы относитесь к их числу

or just want to put some preventative measures in place,

или просто хотите принять некоторые превентивные меры,

I have four simple changes

У меня есть четыре простых совета,

that can help you work towards becoming debt free.

которые могут помочь вам избавиться от долгов.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[«Ваши деньги и разум» с Венди Де Ла Роса]

Number one: prioritize your payments

Номер один: расставьте приоритеты своих платежей

and prioritize them in the right way.

и расставьте их верно.

So let's say you have two cards,

Например, у вас есть две кредитки,

one with a 200 dollar balance

на одной долг в 200 долларов,

and the other with a 1,000 dollar balance.

на другой долг в 1 000 долларов.

Which one do you pay off first?

Какой долг вы погасите первым?

Well, if you're like most people,

Большинство людей

when people have debt across multiple credit cards,

с долгами по нескольким кредитным картам,

they tend to pay off the one with a lower balance first

как правило, сначала погашают ту, у которой баланс ниже,

because it feels like an easy win.

потому что это кажется лёгкой победой.

It feels good.

Так приятнее.

We call this the "completion bias."

Мы называем это «склонностью к завершению».

When you give in to completion bias,

Когда вы поддаётесь этому правилу,

you feel more productive

то ощущаете продуктивность,

because you're able to check off quick tasks

поскольку вы способны выполнить быстрые задачи

from your to-do list.

из вашего списка дел.

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

Возможно, вы даже получаете из-за этого прилив дофамина.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

Но скорее, чем смотреть на баланс: 200 долларов против 1 000 долларов,

what you should be looking at is the interest rate instead.

следует обратить внимание на процентную ставку.

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

Если вы заняты погашением кредитки с низким процентом,

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

пока карта с большей процентной ставкой накапливает размер долга,

you could be in debt for much, much longer.

вы можете оставаться в долгах гораздо, гораздо дольше.

You can still work the completion bias to your advantage.

Но вы можете обратить склонность к завершению в свою пользу.

Here's a quick tip:

Вот небольшой совет:

think of that 1,000 dollar debt

погашение долга в 1 000 долларов

as a series of smaller, achievable tasks.

представьте как серию меньших, выполнимых задач.

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

Например, вы решите пополнять баланс по 100 долларов в месяц.

each month.

And each time you pay that 100 dollars,

И каждый раз, внося эти 100 долларов,

you're crossing something off your to-do list

вы вычёркиваете пункт из своего списка дел

and achieving that completion high.

и приближаетесь к окончанию долга.

You'll not only get that completion high

Так вы не только будете ближе к концу долга,

but you'll have something to celebrate.

но и будет, что отпраздновать.

Number two: call your credit card company

Номер два: позвоните в вашу кредитную компанию

and ask them to lower your interest rate.

и попросите снизить процентную ставку.

Get somebody on the phone.

Поговорите с кем-то по телефону.

Typically, when you apply for a credit card,

Обычно, если вы подаёте заявку на кредитную карту,

it's either when you're young or you lack liquidity.

вы либо молоды, либо вам не хватает ликвидности.

And in both instances, your credit score is lower.

И в обоих случаях ваш кредитный рейтинг ниже.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

Именно ваш кредитный рейтинг все кредиторы используют,

to determine how much of a risk it would be

чтобы определить уровень риска сделки с вами.

to lend you money.

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже риск

and the lower the interest rate.

и ниже процентная ставка.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

И наоборот, чем ниже кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

и выше сумма выплат по процентам в долгосрочной перспективе.

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

Если вы вовремя делаете взносы, ваш кредитный рейтинг улучшается.

But guess what?

Но знаете что?

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

Порой банки в результате не снижают вашу процентную ставку.

as a result.

But what we do know is that if you call,

Но знайте, если вы позвоните,

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

то, как правило, банк снизит вам ставку,

given your credit score improvement.

если ваш кредитный рейтинг повысился.

We only have a small sample, but in my research,

У нас есть лишь небольшой пример, но в моём исследовании

we invited people to come in, call their credit card company

мы попросили людей позвонить в банк

and make the case for a lower interest rate.

и привести доводы в пользу снижения процентной ставки.

Fifty percent of them were successful.

50 процентов получили одобрение.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

Этот простой способ позволит вам с вероятностью 50 на 50

to save yourself thousands of dollars on interest.

сэкономить тысячи долларов на выплатах по процентам.

Now, while you have them on the phone,

Пока вы общаетесь с ними по телефону,

here's tip number three:

вот совет номер три:

request a change in your payment date.

потребуйте изменить даты вашего платежа.

The payment due date is usually a random day

Срок оплаты обычно определяется случайным образом

that the credit card companies set

that doesn't align with your cash flow.

и не соотносится с вашими поступлениями.

Now, I want you to think about when you typically get paid

Теперь подумайте, когда вы получаете зарплату

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

и когда у вас на руках обычно больше всего средств.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

Основываясь на этом, выберите наиболее подходящую дату платежа.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

Я заметила, что людям легче выплачивать свои долги,

when they have more money in their bank account.

когда у них на счёте больше денег.

So if you have credit card debt,

Поэтому, если у вас есть долг,

choose a new payment date that falls after your usual payday.

назначьте датой платежа следующий день после зарплаты.

So if you typically get paid on the 15th,

Если зарплата приходит 15 числа,

the 16th might be a great day.

то можно выбрать 16 число.

Here's my last tip.

И мой последний совет.

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

Номер четыре: фундаментально измените частоту выплат.

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

Например, обычно вы вносите 100 долларов в месяц

towards your credit card debt,

по кредитной задолженности,

there are 12 months in a year,

в году 12 месяцев,

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

и в год вы выплатите 1 200 долларов.

Good for you!

Молодцы!

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

Но если вы решите разбить эти 100 долларов месячного платежа

into weekly payments of 25 dollars,

на еженедельные платежи по 25 долларов,

you'll end up paying more in the long run,

в конечном итоге вы выплатите больше,

because there are 52 weeks in a year.

потому что в году 52 недели.

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

В итоге вы выплатите 1 300 долларов вместо 1 200 долларов.

You will also end up paying less on interest.

А это также снизит объём выплат по процентам.

It's a natural calendar hack

Это настоящий календарный взлом,

that you can work to your benefit.

который может быть вам на руку.

And there are even companies that can help you do this automatically.

Даже есть компании, которые вам помогут сделать это автоматически.

These changes may seem small and subtle,

Эти изменения могут показаться незначительными,

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

но вы будете приятно удивлены, как сильно они изменят ситуацию,

whether you're overcoming debt

если вы выплачиваете долг

or just trying to avoid it all together.

или лишь пытаетесь избежать этого.

I'll see you next episode with some more tips.

Увидимся в следующем выпуске с новыми советами.

Your future self will thank you.

Ваше будущее будет вам благодарно.