Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

Translator: Khánh Linh Reviewer: Cao Tú Bùi

Nếu đang mắc nợ thẻ tín dụng, bạn không hề cô đơn.

More than half of Americans are currently carrying around

Hơn nửa dân số Mỹ hiện nay nợ thẻ tín dụng.

some form of credit card debt.

And if you're part of that majority

Nếu bạn là một trong số đó

or just want to put some preventative measures in place,

hay đơn giản là muốn phòng tránh nợ nần,

I have four simple changes

tôi có bốn thay đổi đơn giản

that can help you work towards becoming debt free.

giúp bạn tránh được việc mắc nợ.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[Tiền bạc và lý trí cùng Wendy De La Rosa]

Number one: prioritize your payments

Thứ nhất: ưu tiên các khoản phải trả

and prioritize them in the right way.

đúng cách.

So let's say you have two cards,

Ví dụ bạn có hai thẻ,

one with a 200 dollar balance

một nợ 200 đô la

and the other with a 1,000 dollar balance.

và một nợ 1.000 đô la.

Which one do you pay off first?

Bạn sẽ chi trả cái nào trước?

Well, if you're like most people,

Đa phần mọi người,

when people have debt across multiple credit cards,

khi nợ nhiều thẻ cùng lúc,

they tend to pay off the one with a lower balance first

thường sẽ giải quyết khoản nợ thấp hơn trước

because it feels like an easy win.

vì cảm giác là dễ dàng hơn.

It feels good.

Cảm giác khá tuyệt.

We call this the "completion bias."

Đó được gọi là “thiên kiến hoàn thành”.

Khi chấp nhận thiên kiến hoàn thành,

When you give in to completion bias,

you feel more productive

bạn cảm thấy năng suất hơn vì đã hoàn thành nhanh chóng nhiệm vụ

because you're able to check off quick tasks

from your to-do list.

trong danh sách việc cần làm.

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

Thậm chí, điều đó còn giúp giải phóng dopamine.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

Nhưng thay vì, chỉ nhìn vào số dư 200 đô la và 1000 đô la,

what you should be looking at is the interest rate instead.

điều bạn cần chú ý chính là lãi suất.

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

Nếu mải bận trả nợ tín dụng với lãi suất thấp,

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

và luôn trì hoãn khoản nợ có lãi suất cao,

you could be in debt for much, much longer.

bạn có thể sẽ ngập trong nợ nần, mãi mãi.

You can still work the completion bias to your advantage.

Tuy vậy, bạn vẫn có thể trả nợ theo hướng có lợi cho mình.

Here's a quick tip:

Một mẹo nhỏ đó là:

think of that 1,000 dollar debt

Hãy coi khoản nợ 1.000 đô la đó

as a series of smaller, achievable tasks.

như một chuỗi các nhiệm vụ nhỏ.

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

Ví dụ, bạn có thể trả dần khoản nợ đó

each month.

100 đô mỗi tháng.

And each time you pay that 100 dollars,

Mỗi lần trả 100 đô,

you're crossing something off your to-do list

bạn loại nó khỏi danh sách việc cần làm

and achieving that completion high.

và coi đó là thành tựu.

You'll not only get that completion high

Không chỉ vậy

but you'll have something to celebrate.

đó cũng là điều đáng để ăn mừng.

Number two: call your credit card company

Thứ hai: hãy gọi điện cho công ty phát hành thẻ

and ask them to lower your interest rate.

và hỏi họ về việc giảm lãi suất.

Get somebody on the phone.

Hãy gọi điện cho ai đó.

Typically, when you apply for a credit card,

Thông thường, khi đăng ký thẻ tín dụng,

it's either when you're young or you lack liquidity.

có thể do còn trẻ hay thiếu vốn khả dụng,

And in both instances, your credit score is lower.

điểm tín dụng của bạn có thể bị thấp.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

Người cho vay, công ty tín dụng và ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng của bạn

to determine how much of a risk it would be

để xác định mức độ rủi ro

to lend you money.

khi cho bạn vay.

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

Điểm tín dụng càng cao, tỉ lệ rủi ro

and the lower the interest rate.

và lãi suất càng thấp.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

Ngược lại, điểm tín dụng càng thấp, lãi suất càng cao,

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

và bạn sẽ phải trả càng nhiều tiền lãi trong thời gian dài.

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

Dần dần, khi thanh toán đúng hạn,

điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện.

But guess what?

Nhưng hãy nghĩ xem?

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

Đôi lúc các công ty tín dụng sẽ không giảm lãi suất

as a result.

như bạn mong đợi.

But what we do know is that if you call,

Nhưng chắc chắn nếu bạn gọi điện,

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

đôi khi, họ cũng sẽ lới nỏng lãi suất,

given your credit score improvement.

và cải thiện điểm tín dụng của bạn.

We only have a small sample, but in my research,

Dù thử nghiệm với quy mô nhỏ, nhưng theo như nghiên cứu của tôi,

we invited people to come in, call their credit card company

chúng tôi mời mọi người tới, gọi cho công ty thẻ tín dụng

and make the case for a lower interest rate.

để thỏa thuận về việc giảm lãi suất.

Fifty percent of them were successful.

50% trong số đó đã thành công.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

Đây là cách đơn giản với tỉ lệ thành công là 50-50

to save yourself thousands of dollars on interest.

giúp tiết kiệm được hàng ngàn đô tiền lãi.

Now, while you have them on the phone,

Sau khi đã được giảm lãi,

here's tip number three:

đây là mẹo thứ ba:

request a change in your payment date.

hãy yêu cầu thay đổi ngày đáo hạn.

The payment due date is usually a random day

Ngày đến hạn thanh toán thường là ngày ngẫu nhiên

that the credit card companies set

mà công ty thẻ tín dụng đặt ra

that doesn't align with your cash flow.

và không liên quan đến dòng tiền của bạn.

Now, I want you to think about when you typically get paid

Giờ, hãy nghĩ về thời điểm bạn nhận được tiền

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

và thời điểm nào trong tháng mà bạn thường có nhiều tiền mặt nhất.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

Dựa vào đó, hãy chọn thời điểm đáo hạn phù hợp nhất với bạn.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

Tôi nhận thấy rằng mọi người trả nợ dễ dàng hơn

when they have more money in their bank account.

khi họ có nhiều tiền trong tài khoản hơn.

So if you have credit card debt,

Vậy nên nếu đang mắc nợ thẻ tín dụng,

choose a new payment date that falls after your usual payday.

hãy chọn ngày thanh toán nợ ngay sau ngày nhận lương.

So if you typically get paid on the 15th,

Nếu bạn thường nhận lương vào ngày 15,

the 16th might be a great day.

ngày 16 sẽ là ngày thích hợp nhất.

Here's my last tip.

Đây là mẹo cuối cùng:

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

Thứ tư: thay đổi về cơ bản tần suất bạn thanh toán thẻ tín dụng.

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

Ví dụ, nếu bạn thường trả 100 đô mỗi tháng

towards your credit card debt,

cho khoản nợ của mình,

there are 12 months in a year,

có 12 tháng trong năm,

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

vậy trong một năm, bạn sẽ trả được 1.200 đô.

Good for you!

Rất tốt!

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

Nhưng nếu bạn chia khoản tiền 100 đô la một tháng đó

into weekly payments of 25 dollars,

thành các khoản thanh toán hàng tuần là 25 đô,

you'll end up paying more in the long run,

xét về lâu dài, bạn sẽ trả được nhiều hơn,

because there are 52 weeks in a year.

vì một năm có 52 tuần.

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

Nghĩa là bạn sẽ trả được 1.300 đô thay vì 1.200 đô.

You will also end up paying less on interest.

Đồng thời, tiền lãi phải trả cũng ít hơn.

It's a natural calendar hack

Đó là một mẹo tính toán năm tháng

that you can work to your benefit.

có lợi cho bạn.

And there are even companies that can help you do this automatically.

Thậm chí, có những công ty có thể giúp bạn làm điều này một cách tự động.

These changes may seem small and subtle,

Những thay đổi này có vẻ nhỏ và mờ nhạt,

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

nhưng bạn sẽ ngạc nhiên vì khác biệt to lớn mà chúng tạo ra,

whether you're overcoming debt

dù bạn đang cố gắng thoát nợ

or just trying to avoid it all together.

hay chỉ muốn tránh mắc nợ.

I'll see you next episode with some more tips.

Hẹn gặp lại bạn ở tập tiếp theo.

Your future self will thank you.

Bạn ở tương lai sẽ biết ơn hành động hôm nay của bạn.