Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

Tradutor: Maurício Kakuei Tanaka Revisor: Wanderley Jesus

Se você tem dívidas no cartão de crédito, você não está sozinho.

More than half of Americans are currently carrying around

Mais da metade dos norte-americanos tem algum tipo de dívida no cartão.

some form of credit card debt.

And if you're part of that majority

Se você faz parte dessa maioria

or just want to put some preventative measures in place,

ou só deseja implementar algumas medidas preventivas,

I have four simple changes

tenho quatro mudanças simples

que podem ajudá-lo a se livrar das dívidas.

that can help you work towards becoming debt free.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[Seu dinheiro e sua mente, com Wendy De La Rosa]

Number one: prioritize your payments

Número um: priorize seus pagamentos

and prioritize them in the right way.

e priorize-os da maneira certa.

Digamos que você tenha dois cartões,

So let's say you have two cards,

one with a 200 dollar balance

um com saldo de US$ 200

and the other with a 1,000 dollar balance.

e outro com saldo de US$ 1 mil.

Which one do you pay off first?

Qual deles você paga primeiro?

Well, if you're like most people,

Se você for como a maioria,

when people have debt across multiple credit cards,

que tem dívidas em vários cartões de crédito,

they tend to pay off the one with a lower balance first

sua tendência é pagar primeiro o cartão com o saldo menor,

because it feels like an easy win.

porque parece uma vitória fácil.

It feels good.

Parece bom.

We call this the "completion bias."

Chamamos isso de “viés de conclusão”.

Quando você cede ao viés de conclusão,

When you give in to completion bias,

you feel more productive

sente-se mais produtivo

because you're able to check off quick tasks

porque consegue retirar tarefas rápidas de sua lista de pendências.

from your to-do list.

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

Você pode até se sentir bem fazendo isso.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

Mas, em vez de analisar o saldo -

US$ 200 contra US$ 1 mil -

what you should be looking at is the interest rate instead.

você deveria analisar a taxa de juros.

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

Se você paga um cartão de crédito com juros baixos,

enquanto demora para pagar o cartão com taxas de juros mais altas,

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

you could be in debt for much, much longer.

você pode ficar endividado por muito, muito mais tempo.

You can still work the completion bias to your advantage.

Você ainda pode trabalhar o viés de conclusão a seu favor.

Here's a quick tip:

Eis uma dica rápida:

think of that 1,000 dollar debt

pense em uma dívida de US$ 1 mil

as a series of smaller, achievable tasks.

como uma série de tarefas menores e viáveis.

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

Por exemplo,

você pode decidir pagar US$ 100 do saldo do cartão de crédito todo mês.

each month.

Toda vez que pagar esses US$ 100,

And each time you pay that 100 dollars,

you're crossing something off your to-do list

você removerá uma pendência de sua lista

and achieving that completion high.

e terá concluído uma tarefa importante.

You'll not only get that completion high

Não só terá concluído uma tarefa importante,

but you'll have something to celebrate.

mas também terá algo para comemorar.

Number two: call your credit card company

Número dois:

ligue para a administradora do cartão e peça redução da taxa de juros.

and ask them to lower your interest rate.

Get somebody on the phone.

Chame alguém ao telefone.

Typically, when you apply for a credit card,

Você costuma solicitar um cartão de crédito

it's either when you're young or you lack liquidity.

quando é jovem ou não tem liquidez.

And in both instances, your credit score is lower.

Em ambos os casos, sua pontuação de crédito é menor.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

Credores, bancos e administradoras de cartão de crédito usam essa pontuação

to determine how much of a risk it would be

para determinar o risco de emprestar dinheiro a você.

to lend you money.

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

Quanto maior a pontuação de crédito, menor o risco e a taxa de juros.

and the lower the interest rate.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

Por outro lado,

quanto menor a pontuação, maior a taxa de juros

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

e mais dinheiro você terá para pagar com juros no longo prazo.

Com o tempo e com pagamentos em dia, sua pontuação de crédito melhora.

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

But guess what?

Mas veja só!

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

Às vezes, as administradoras de cartão não reduzem os juros como resultado.

as a result.

But what we do know is that if you call,

Mas sabemos que, se você telefonar,

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

muitas vezes, as administradoras vão afrouxar as taxas de juros,

given your credit score improvement.

dada a melhora de sua pontuação.

We only have a small sample, but in my research,

Só temos uma pequena amostragem,

mas, em minha pesquisa, convidamos as pessoas a fazerem isso:

we invited people to come in, call their credit card company

ligar para a administradora do cartão

and make the case for a lower interest rate.

e solicitar uma taxa de juros menor.

Fifty percent of them were successful.

Cinquenta por cento delas tiveram sucesso.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

Essa é uma maneira simples de ter 50% de chance

to save yourself thousands of dollars on interest.

de economizar milhares de dólares em juros.

Now, while you have them on the phone,

Enquanto você está com eles ao telefone,

here's tip number three:

eis a dica número três:

request a change in your payment date.

solicite uma alteração da data de vencimento.

The payment due date is usually a random day

O vencimento do cartão costuma ser um dia aleatório

that the credit card companies set

definido pelas administradoras do cartão e não alinhado ao seu fluxo de caixa.

that doesn't align with your cash flow.

Now, I want you to think about when you typically get paid

Agora, quero que você reflita sobre quando recebe o pagamento

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

e em que época do mês costuma ter mais dinheiro disponível.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

Com base nisso, escolha uma data de vencimento que seja melhor para você.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

Tenho visto que é mais fácil para as pessoas pagarem as dívidas

when they have more money in their bank account.

quando elas têm mais dinheiro na conta bancária.

So if you have credit card debt,

Se tiver dívidas no cartão,

choose a new payment date that falls after your usual payday.

escolha uma nova data de vencimento que caia após o dia de seu pagamento.

Então, se você costuma receber no dia 15,

So if you typically get paid on the 15th,

the 16th might be a great day.

o dia 16 pode ser um ótimo dia.

Here's my last tip.

Eis minha última dica.

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

Número quatro: mude a frequência com que você paga seu cartão de crédito.

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

Por exemplo, se você costuma pagar US$ 100 por mês

towards your credit card debt,

da dívida do cartão de crédito,

there are 12 months in a year,

há 12 meses em um ano.

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

Então, em um ano, você vai pagar US$ 1,2 mil.

Good for you!

Muito bom!

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

Mas se você decidir dividir esse pagamento de US$ 100 por mês

into weekly payments of 25 dollars,

em pagamentos semanais de US$ 25,

you'll end up paying more in the long run,

acabará pagando mais no longo prazo,

because there are 52 weeks in a year.

porque um ano tem 52 semanas.

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

Isso significa que você acabará pagando US$ 1,3 mil em vez de US$ 1,2 mil.

You will also end up paying less on interest.

Você também vai acabar pagando menos juros.

It's a natural calendar hack

É uma brecha natural no calendário que você pode usar a seu favor.

that you can work to your benefit.

And there are even companies that can help you do this automatically.

Existem até empresas que podem ajudá-lo a fazer isso automaticamente.

These changes may seem small and subtle,

Essas mudanças podem parecer pequenas e sutis,

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

mas você terá uma agradável surpresa com a enorme diferença que farão,

whether you're overcoming debt

quer esteja superando dívidas ou só tentando evitá-las completamente.

or just trying to avoid it all together.

I'll see you next episode with some more tips.

Nos vemos no próximo episódio com mais algumas dicas.

Your future self will thank you.

Seu futuro eu vai lhe agradecer.