Pay off your credit cards faster with these 4 easy changes | Your Money and Your Mind

Transcriber:

If you have credit card debt, you are far from alone.

번역: Hailey Lee 검토: DK Kim

만약 카드 빚이 있다면, 여러분 혼자만의 일이 아니에요.

More than half of Americans are currently carrying around

현재 미국인 절반 이상이 일종의 카드 빚을 지고 있죠.

some form of credit card debt.

And if you're part of that majority

만약 여러분이 그에 해당하거나

or just want to put some preventative measures in place,

빚을 내지 않도록 어떤 예방책이 필요하다면,

I have four simple changes

여기 네 가지 간단한 변화가 있어요.

that can help you work towards becoming debt free.

빚쟁이가 되지 않도록 여러분을 도와줄 겁니다.

[Your Money and Your Mind with Wendy De La Rosa]

[당신의 돈과 마음, 웬디 드 라 로사]

Number one: prioritize your payments

첫 번째.

지출 우선순위를 정하되 옳은 방식으로 정하기.

and prioritize them in the right way.

So let's say you have two cards,

신용 카드가 두 장 있다고 해 보죠.

one with a 200 dollar balance

하나는 청구 금액이 200달러이고 다른 하나는 1,000 달러입니다.

and the other with a 1,000 dollar balance.

Which one do you pay off first?

어느 카드 대금을 먼저 갚을까요?

Well, if you're like most people,

여러분이 보통 사람들처럼 행동한다면,

when people have debt across multiple credit cards,

신용 카드를 여러 장 사용하는 경우

they tend to pay off the one with a lower balance first

대개 카드 대금이 적은 쪽을 먼저 갚으려 할 거예요.

because it feels like an easy win.

쉽게 달성할 수 있는 일 같고 기분도 좋거든요.

It feels good.

We call this the "completion bias."

이걸 ‘완료 편향’이라고 해요.

완료 편향을 갖고 행동하면 자신이 더 생산적이라고 느껴요.

When you give in to completion bias,

you feel more productive

because you're able to check off quick tasks

‘해야 할 일 목록’에서 쉬운 일을 지울 수 있기 때문이죠.

from your to-do list.

And you might even get a rush of dopamine while you're doing it.

그 과정에서 심지어 도파민 홍수가 일어나기도 하죠.

But rather than looking at the balance -- 200 dollars versus 1,000 dollars --

하지만 200달러든 1,000달러든 잔액을 비교하는 것보다는

what you should be looking at is the interest rate instead.

이자율이 얼마인지를 봐야 해요.

If you're busy paying off a credit card with a low interest,

금리가 낮은 카드 대금을 먼저 갚기에 급급해서

while the larger-interest-rate card lingers on and on,

이자율이 더 높은 카드의 대금을 계속 둔다면,

you could be in debt for much, much longer.

훨씬 더 오랫동안 카드빚에 시달릴 수도 있어요.

You can still work the completion bias to your advantage.

하지만 완료 편향을 자신에게 유리한 쪽으로 활용할 수도 있죠.

Here's a quick tip:

여기 간단한 방법이 있어요.

think of that 1,000 dollar debt

1,000달러 빚을

as a series of smaller, achievable tasks.

더 작고 달성할 수 있을 법한 목표들로 나눠보는 거예요.

For instance, you could decide to pay 100 dollars towards that credit card balance

예를 들어, 그 1,000달러 대금을

매달 100달러씩 갚아나가는 거죠.

each month.

그러면 100달러씩 갚아나갈 때마다

And each time you pay that 100 dollars,

you're crossing something off your to-do list

‘할 일 목록’에서 무언가를 지워낼 수 있고

and achieving that completion high.

일을 마칠 때 느끼는 짜릿함도 얻지요.

You'll not only get that completion high

짜릿함이 다가 아니고 축하할 일도 생기는 거예요.

but you'll have something to celebrate.

Number two: call your credit card company

두 번째.

신용 카드 회사에 연락해서 이자율 낮추기.

and ask them to lower your interest rate.

Get somebody on the phone.

전화를 걸어봐요.

Typically, when you apply for a credit card,

신용 카드를 신청하는 사람은 보통 두 가지 상황인데,

it's either when you're young or you lack liquidity.

현금 유동성이 없거나 나이가 젊은 경우이죠.

And in both instances, your credit score is lower.

두 경우 모두 신용 점수는 낮죠.

Your credit score is what lenders and banks and credit card companies use

신용 점수는 대출 기관, 은행 그리고 신용 카드 회사에서

to determine how much of a risk it would be

대출 위험성이 얼마나 되는지 평가하는 데 씁니다.

to lend you money.

Now, the higher the credit score, the lower the risk,

신용 점수가 높을수록 위험성이 낮고 이자율도 낮죠.

and the lower the interest rate.

Conversely, the lower the credit score, the higher your interest rate,

반대로, 신용 점수가 낮을수록 이자율은 높아지고,

and the more money you'll have to pay in interest in the long run.

장기적으로 이자를 더 많이 지불해야만 하죠.

할부금을 기일에 꼬박꼬박 지불하면 신용 점수는 점점 높아져요.

Over time, with on-time payments, your credit score improves.

But guess what?

그런데 이런 일이 있습니다.

Sometimes credit card companies don't lower your interest rate

때때로 카드 회사는 점수가 올라도 이자율을 낮춰주지 않습니다.

as a result.

But what we do know is that if you call,

하지만 한 가지 확실한 건,

oftentimes, credit card companies will loosen up on their interest rates,

카드 회사에 연락을 하면 종종 이자율을 낮춰주기도 한다는 거예요.

given your credit score improvement.

신용 점수 향상을 고려해서 말이죠.

We only have a small sample, but in my research,

표본이 적기는 해도, 제 연구에서는

we invited people to come in, call their credit card company

사람들을 모으고 카드 회사에 전화해서

and make the case for a lower interest rate.

이자율 하향을 요청하도록 했어요.

Fifty percent of them were successful.

50퍼센트가 성공했죠.

This is a simple way of having a fifty-fifty shot

50대 50의 확률로

to save yourself thousands of dollars on interest.

이자를 줄일 수 있는 간단한 방법이에요.

Now, while you have them on the phone,

여기서, 전화를 걸 때 유용한 조언을 줄게요.

here's tip number three:

세 번째.

request a change in your payment date.

대금 납부일 변경 요청하기.

The payment due date is usually a random day

대금 납부일은 카드 회사가 대개 아무렇게나 정하죠.

that the credit card companies set

that doesn't align with your cash flow.

여러분의 현금 흐름과 맞지 않는 날짜로요.

Now, I want you to think about when you typically get paid

보통 월급날이 언제인지 생각해봐요.

and what time of the month you usually have the most cash on hand.

한 달 중 언제 수중에 돈이 가장 많은지도요.

Based on that, pick a payment date that works best for you.

이에 따라 더 적절한 대금 결제일을 고르는 거죠.

I've seen that it's easier for people to pay down their debt

통장에 돈이 더 많을 때

when they have more money in their bank account.

빚을 갚기가 더 쉽다는 걸 봐 왔어요.

So if you have credit card debt,

그러니까 만약 갚아야 할 카드 대금이 있다면

choose a new payment date that falls after your usual payday.

대금 결제일을 월급날 직후로 정하세요.

So if you typically get paid on the 15th,

15일이 급여일이라면 16일이 좋을 거예요.

the 16th might be a great day.

Here's my last tip.

마지막 네 번째 조언입니다.

Number four: fundamentally change how often you pay your credit card.

카드 대금 청구 주기를 완전히 변경하기.

So for example, if you usually pay 100 dollars a month

예를 들어서,

보통 한 달에 신용 카드 대금을 100달러씩 납부한다면,

towards your credit card debt,

there are 12 months in a year,

일 년은 12개월이니까 일 년에 1,200달러를 내겠죠.

so in a year, you’ll pay 1,200 dollars.

Good for you!

잘했어요!

But if you decide to spread that 100 dollar a month payment

하지만 한 달에 100달러씩 낼 것을

into weekly payments of 25 dollars,

일주일에 25달러씩으로 분산한다면

you'll end up paying more in the long run,

장기적으로 봤을 때는 대금을 더 많이 갚는 셈이에요.

because there are 52 weeks in a year.

일 년은 총 52주니까요.

That means you’ll end up paying 1,300 dollars instead of 1,200 dollars.

즉 1,200달러가 아니라 1,300달러를 갚게되는 거죠.

You will also end up paying less on interest.

이자도 더 적게 내고요.

It's a natural calendar hack

달력을 도움이 되도록 자연스럽게 활용하는 방법이죠.

that you can work to your benefit.

And there are even companies that can help you do this automatically.

자동적으로 이렇게 하도록 도와주는 회사들도 있답니다.

이런 변화는 미미해 보이지만

These changes may seem small and subtle,

but you'll be pleasantly surprised by the huge difference they'll make,

결국에는 엄청난 변화에 기분 좋게 놀랄 거예요.

whether you're overcoming debt

빚을 다 갚거나 아예 빚을 안 지도록 노력하는 변화 말이죠.

or just trying to avoid it all together.

I'll see you next episode with some more tips.

다음 편에서 방법을 더 많이 알려드릴게요.

Your future self will thank you.

미래의 여러분이 현재의 여러분에게 감사할 거에요.