How to reduce the wealth gap between Black and white Americans | Kedra Newsom Reeves

Transcriber: Joseph Geni Reviewer: Joanna Pietrulewicz

Fordító: Terezia Bogos Lektor: Zsuzsa Viola

As last recorded by the US Federal Government,

Az amerikai szövetségi kormány legutóbbi adatai szerint

the median wealth for a white family in the United States was 171,000 dollars

a fehér családok vagyonának mediánja, vagyis középső értéke, 171 000 dollár,

and the median wealth for a Black family was just 17,000 dollars,

míg a fekete családok esetében ugyanez mindössze 17 000 dollár volt;

a 10x different over 150 years after the end of slavery.

tehát a különbség tízszeres, 150 évvel a rabszolgaság vége után.

I think first we have to ask ourselves, what is wealth really?

Először is tisztáznunk kell, valójában mit értünk vagyon alatt?

Well, wealth is all of your assets, all of the things that you own,

Nos, vagyon minden tulajdon, minden, amit birtokolnak,

a tartozásokat levonva.

minus all of your liabilities.

Assets are things like your car, your house, your savings account,

Tulajdonnak tekintjük az autót, házat, megtakarítási számlát,

your checking account, your investments, if you own other properties,

folyószámlát, befektetéseket, további ingatlanokat

your business.

és az üzleti vállalkozást.

Well, that gap, that 10x gap,

Az említett tízszeres szakadék

is partially because for many years,

részben úgy jött létre, hogy évek,

decades in fact,

sőt évtizedek alatt

Black Americans were left off of that ladder

a fekete amerikaiak lemaradtak erről a létráról,

and didn't really have access to it.

és nem igazán férhettek hozzá.

Well, why are we talking about this now?

Szóval miért beszélünk minderről pont most?

Well, in 2020, in the midst of a global pandemic and a looming recession,

2020-ban, a világjárvány és a fenyegető gazdasági visszaesés közepette

az egyenlőtlenségek igazán megmutatkoznak

inequities are really laid bare

across nearly every system in the United States:

az Egyesült Államok majdnem minden rendszerében:

health care, education, criminal justice and finance,

az egészségügyben, az oktatásban, az igazságszolgáltatásban és a pénzügyben,

and people were moved to take action online, in streets,

s ez az embereket cselekvésre késztette akár online, az utcákon,

in meetings at work, in corporate boardrooms.

munkahelyi értekezleteken vagy az igazgatótanácsban.

And I, as a consultant, started having conversations with clients

Jómagam is, mint tanácsadó, olyan beszélgetésekbe kezdtem az ügyfeleimmel,

that I thought I would never have.

amit soha nem gondoltam lehetségesnek.

I guess the question that I'd been asking myself is,

A kérdés, ami felvetődött bennem, ez volt:

hogyan biztosítjuk, hogy a jelen pillanat olyan intézkedéseket és haladást hozzon,

how do we make sure that in this moment, this results in action and progress

amely csökkenti a feketék és fehérek közötti vagyoni szakadékot?

that starts to close that wealth gap for Black versus white Americans?

So who am I?

Szóval ki is vagyok?

My name is Kedra Newsom Reeves.

A nevem Kedra Newsom Reeves.

I am a consultant for banking institutions,

Tanácsadóként dolgozom bankintézetek,

hedge funds, asset managers.

befektetési alapok és vagyonkezelők számára.

But before any of that,

Mindenekelőtt viszont afroamerikai vagyok,

I am a Black American who is the descendant of slaves.

rabszolgák leszármazottja.

And when we talk about the wealth gap,

Amikor a vagyoni szakadékról beszélünk,

it's really important to understand the history,

nagyon fontos megérteni a történelmet,

so I thought I'd tell a little story about a family, my family,

tehát úgy gondoltam, mesélek egy családról,

and how policy intersects with wealth.

az én családomról, és arról, a politika hogyan függ össze a vagyonnal.

So we'll start with my great-great-grandfather.

Az üknagyapámnál kezdjük.

He was a man named Silas Newsom,

Ő volt Silas Newsom,

and Silas was born a slave outside Nashville, Tennessee,

és Silas rabszolgaként született nem messze Nashville-től, Tennessee-ben,

on Newsom Station,

a Newsom állomásnál,

where he and his family worked on a quarry.

ahol ő és családja kőfejtőként dolgoztak.

He didn't own anything.

Semmije nem volt.

He didn't own his home. He didn't own property.

Nem volt saját háza. Nem volt vagyona.

He didn't really even own his own body,

Még a teste sem igazán volt a sajátja,

his own labor, his children.

csakúgy mint a munkaereje vagy a gyerekei.

Any of those things, all of those things,

Az említett dolgok bármelyike, mindegyike

were here to create wealth for someone else.

csak arra szolgált, hogy valaki mást gazdagítson.

So we believe that he was a servant

Úgy gondoljuk, a polgárháború alatt

during the Civil War for a Confederate general

egy konföderációs tábornoknak szolgált,

who was actually fighting to keep him enslaved,

aki azért harcolt, hogy ő rabszolga maradjon.

so he really had no wealth, he had no control over his life.

Tehát Silasnak nem volt vagyona, s az élete felett sem rendelkezett.

Well, at the end of slavery, there was a policy opportunity.

A rabszolgaság vége politikai lehetőséget kínált.

There was a question:

A kérdés az volt:

what do we do for the hundreds of years of slavery

Mit teszünk több száz év rabszolgaság után most,

now that we are ending slavery and the country is coming together?

hogy azt eltöröltük, és az ország egyesülni látszik?

And there was a choice.

Ekkor válaszúthoz érkeztünk.

We could make a settlement with the slaves,

Kárpótolhattuk volna a rabszolgákat

vagy a rabszolgatartókat.

or we could make a settlement with the slave owners.

Well, the slaves had no power to advocate for themselves in that moment,

Mivel a rabszolgák képtelenek voltak szót emelni önmagukért,

and the country had to be united,

és az országot egyesíteni kellett,

so the federal government decided to give that settlement to slave owners,

a szövetségi kormány úgy döntött, a rabszolgatartókat kárpótolja,

essentially giving them money for the property that they had lost

vagyis lényegében kártalanították őket a háború végén elvesztett tulajdonuk után.

at the end of the war.

And not their physical property, not their homes, but people,

Nem a fizikai tulajdonuk, s nem is a házaik, hanem az emberek után:

the slaves that had provided free labor for years and decades.

a rabszolgák után, akik évtizedekig ingyen munkaerőt biztosítottak számukra.

So Silas, at the end of the Civil War,

Tehát Silasnak a polgárháború végén

had no wealth.

nem volt vagyona.

He was free but had no wealth.

Szabad volt, de nincstelen.

He became a sharecropper.

Részes bérlő lett.

My great-grandfather Silas was born

A dédnagyapám, Silas

a number of years after the end of slavery,

a rabszolgaság vége után néhány évvel született,

and he was drafted to serve in World War I

és az első világháború alatt,

másik 350 000 fekete amerikai katonával egyetemben,

along with 350,000 other Black American soldiers

őt is besorozták a faji alapon elkülönített egységek egyikébe.

in segregated units.

He served in the war.

A háborúban harcolt.

When he came back to the United States,

Mikor a háború végén visszajött az Egyesült Államokba,

at the end of the war, there was very anti-Black sentiment.

nagyon erős feketeellenes közhangulat fogadta.

The economy was compressing, there were a lot of stressors,

A gazdaság kezdett beszűkülni, egyre nőtt a feszültség,

and Black people could not get land, they could not get loans for homes,

és a fekete emberek nem tudtak földhöz és kölcsönhöz jutni,

they really could not acquire any credit to build wealth over time,

gyakorlatilag semmiféle hitelt nem tudtak felvenni ahhoz,

hogy idővel vagyont halmozzanak fel; így a dédnagyapám is földműves lett.

so he also became a farmer.

And he had a son, also named Silas --

Született egy fia, őt is Silasnak hívták –

there are a lot of Silases in my family --

jópár Silas van a családomban –

a nagyapám.

my grandfather.

My grandfather Silas was also a soldier and fought in World War II.

Ez a Silas is katona volt, a második világháborúban harcolt.

After World War II,

A háború után

the US Federal Government passed the GI Bill,

a szövetségi kormány elfogadta az ún. GI (közkatona) törvényt,

which provided support for veterans.

amely a veteránokat segítette.

And the bill provided for building of hospitals,

E törvény magában foglalta kórházak építését,

student loans

diákhiteleket, és ami a legfontosabb a vagyonszerzés szempontjából,

and, most importantly for wealth-building, low-interest home mortgages for veterans.

alacsony kamatú otthonteremtési jelzáloghiteleket is.

In the years following the war,

A háború utáni években

the GI Bill accounted for four billion dollars of funding

a GI törvény négymilliárd dollárt nyújtott

to nine million veterans.

kilencmillió veterán részére.

But Black veterans largely did not benefit.

De mindebből a fekete veteránok nagyrészt kimaradtak.

So Silas, my grandfather, came back to Nashville, Tennessee,

Így Silas, a nagyapám visszajött a Tennessee állambeli Nashville-be,

and he married my grandmother, whose name is Cinderella.

és feleségül vette nagyanyámat, Cinderellát.

Yes, my grandmother's name was Cinderella.

Igen, a nagymamám neve "Hamupipőke" volt.

And they had eight children.

Nyolc gyermekük született.

But they never bought a home.

De soha nem lett saját házuk.

And the highlight of their housing journey

A lakhatási körülményeik fénypontja az volt,

was moving into a new public housing project

mikor gyerekeikkel egy újonnan épült szociális lakótelepre költöztek,

with their children

and paying rent for that housing project,

és abban a bérházban fizették a lakbért;

which in terms of the quality of housing was fantastic for them and a step up,

mindez számukra fantasztikus lakhatási minőséget és előrelépést képviselt,

but did not allow them to build wealth.

de nem tette lehetővé, hogy vagyont halmozzanak fel.

My father, another soldier,

Az apám, aki ugyancsak katona volt,

a 20-year veteran of the United States Marines,

20 év tengerészgyalogsági szolgálat után

bought his first home in his early 50s,

ötvenes évei elején vásárolta meg élete első otthonát;

but it took four generations for our family to move into homeownership

de négy generáció kellett, hogy családunk végre lakástulajdonossá váljék,

and begin to build ownership and equity in a home.

s hogy tulajdont és tőkét kezdjen el felhalmozni ingatlanban.

That's one family's story, and I skipped a lot of things

Mindez csak egy család története, sok mindent kihagytam,

that happened between the end of slavery and today:

ami a rabszolgaság vége és napjaink között történt:

redlining, housing discrimination before the Fair Housing Act in the 1970s,

a kirekesztés; a lakóhelyi diszkrimináció a 70-es években meghozott

igazságos lakhatásról szóló törvény előtt;

the really important role that Black-owned banks played

a feketék tulajdonában lévő bankok

in building Black communities,

a fekete közösség építésében játszott létfontosságú szerepe;

the Savings and Loan Crisis of the 1980s,

a 80-as évek takarék- és hitelszövetkezeti válsága, mely sok fekete bankot bedöntött;

which crushed a lot of Black banks,

and the subprime crisis in 2008,

és a 2008-as másodlagos jelzálogpiaci válság,

which stripped a lot of Black and brown homeowners of their homes.

ami sok színes bőrű háztulajdonost megfosztott otthonától.

There's a lot of history there,

Mindez bonyolult történet,

but that story tells you a bit about how we get to this 10x gap

de rávilágít arra, hogyan jutottunk a mai tízszeres vagyoni szakadékig.

where we are today.

Now, certainly, as we think about the size of that gap,

Nyilvánvalóan, miközben e szakadék méretén töprengünk,

it is critical for the Federal Government to take a number of actions.

elengedhetetlen, hogy a szövetségi kormány számos intézkedést tegyen.

That said, financial institutions play a really important role

Mindemellett a pénzintézetek is nagyon fontos szerepet játszanak

in providing access to credit, access to capital,

a hitel- és tőkeelérés biztosításában,

to build communities

ami a közösségépítést

and allow Black communities to thrive.

és a fekete közösségek gyarapodását segíti elő.

We have to be clear;

Viszont tisztáznunk kell,

managing 17,000 dollars better does not get us there.

hogy 17 000 dollár hatékonyabb beosztása nem megoldás –

Better education does not get us there.

ahogy a jobb oktatás sem.

Access to credit and capital are critical.

A hitel és tőke elérhetősége a kulcs.

So I want to talk about four solutions today

Ezért négy olyan megoldási módról szeretnék ma beszélni,

that financial institutions can contribute to start to close the wealth gap.

amiben a pénzintézetek közreműködhetnek a vagyoni szakadék csökkentése érdekében.

Number one is getting more people on the ladder,

Az első, hogy minél több embert bevonnak,

getting more people banked.

vagyis ösztönzik a banki szolgáltatások igénybevételét.

We know today that about half of Black Americans

Ismert tény, hogy a mai fekete lakosság kb. fele

are un- or underbanked.

nem, vagy alig használ banki szolgáltatásokat.

Unbanked means that you don't have a banking account.

Tehát vagy egyáltalán nincs bankszámlájuk,

Underbanked means that you have a bank account

vagy ha van is,

mégis bankon kívül intézik pénzügyeiket, mint például a csekkbeváltás,

but you use alternative services for check-cashing or payday lending

gyorskölcsön vagy számlafizetés.

or paying bills.

And that's not just expensive from a transaction perspective

Mindez rengetegbe kerül nemcsak anyagi szempontból –

tekintve a magas díjakat –,

in terms of the fees that you pay,

hanem a számlabefizetésre fordított idő szempontjából is.

it's also expensive in terms of the time that you commit to paying a bill.

Think about how you pay your utility bill today.

Gondoljanak arra, önök hogyan fizetik be ma a közműdíjakat.

It probably comes out of your checking account.

Jó eséllyel a folyószámlájukról kerül levonásra.

Ügyet sem vetnek rá.

You don't even think about it.

Csak előre beállítják, s ezután mindez automatikus.

You set it up in advance, and it's automatic.

Well, if you're unbanked,

Nos, ha valakinek nincs bankszámlája,

you are probably going to get a money order somewhere,

akkor várhatóan csekket fog kapni valahonnan,

physically, a piece of paper.

azaz szó szerint egy papíralapú cédulát.

You then travel to City Hall or your DMV

Ezután megteszi az utat a városházára vagy a helyi hivatalba,

to pay that bill.

hogy befizesse azt a számlát.

About 40 percent of people who are unbanked

Azon emberek kb. 40%-a, akinek nincs bankszámlája,

say they are unbanked because they think they don't have the minimum amount

azt mondja, azért, mert úgy gondolja, nincs elég pénze,

to really maintain a checking account.

hogy a folyószámlát érdemben fenntartsa.

Well, that's just not true.

Nos, ez egyszerűen nem igaz.

In the last several years,

Az utóbbi jónéhány évben

credit unions, community banks and major banking institutions

a hitelszövetkezetek, közösségi bankok és főbb pénzintézetek

have created low-cost, no-minimum checking and savings account products

elérhető, minimum összeghez nem kötött folyó- és megtakarítási számlatermékeket

specifically made for this population.

hoztak létre kifejezetten a társadalom e részének.

So we have an issue with awareness.

Tehát a tudatossággal van a baj.

Banks, community partners and others

A bankok, közösségi partnerek és mások

have to work together to increase the awareness of these products

együtt kell dolgozzanak azért,

hogy e termékeket megismertessék a közösségekkel,

in communities that need them,

ahol leginkább szükség van rá,

so that we can start to reduce the number of people

miáltal csökkenthetnénk azok számát,

akik nem, vagy alig használnak banki szolgáltatásokat,

who are un- and underbanked

and get them on the ladder that we talked about earlier.

s rásegíthetnénk őket a korábban említett ranglétrára.

The challenge is about 28 percent of Black and Latinx families

A kihívás az, hogy a fekete és spanyol ajkú családok kb. 28%-a

are credit-invisible,

hitelminősítés szempontjából láthatatlan,

which means that you have a thin credit file or no credit file.

vagyis alig, vagy egyáltalán nem rendelkezik hiteltörténettel.

And the way that credit works and creditworthiness assessments work

A hitelezés és a hitelképesség vizsgálata úgy működik,

hogy ha a kérelmező bizonyítani tudja,

is to say, if you can prove

that you have paid credit back consistently previously,

hogy előzőleg minden felvett hitelt következetesen visszafizetett,

then I can lend you more credit.

akkor további hitelhez juthat.

It's kind of a chicken or an egg situation.

Kicsit olyan ez, mint egy ördögi kör.

Az az érdekes, hogy az utóbbi években a bankok és a pénzügyi technológiai cégek

The interesting thing is that banks and financial technology companies

have really innovated in recent years to use alternative data --

rengeteget újítottak a tekintetben, hogy alternatív adatokra –

cable bills,

így például a TV- és közüzemi számlákra

utility bills,

vagy lakbérfizetésre, stb. –

rent payments, etc. --

to show that you're able to consistently make payments.

támaszkodva állapítsák meg az egyéni fizetőképességet.

The additional challenge on this one, unlike the last one,

A jelen módszer további kihívása – az előbbivel ellentétben,

which was more about awareness,

amely a tudatosságról szólt –,

is that you need to have regulatory support to do these things.

hogy szabályozási támogatást kíván.

You need to prove to regulators

Tehát bizonyítani kell a szabályozó szervek felé,

that you are able to fairly use alternative data

hogy az alternatív adatok igazságosan használhatók hitelnyújtásra

to lend credit to marginalized groups.

hátrányos helyzetű csoportok számára.

Azt kell elérni a szövetségi kormánynál és a bankszektornál,

What we need to see is, from the Federal Government

and the banking industry,

hogy összefogjanak és innovációs tesztkörnyezetet hozzanak létre,

to come together to create innovation sandboxes

to start to use alternative data to expand to marginalized groups.

s hogy kiterjesszék az alternatív adatok használatát

a hátrányos helyzetű csoportokra.

Well, what about communities?

De mi a helyzet a közösségekkel?

Without community wealth,

Közösségi vagyon nélkül

individual wealth, in a way, is on an island.

az egyéni vagyon bizonyos mértékben elszigetelt.

And if you go into most major cities in the United States

Ha megnézzük a legtöbb nagyvárosi színes bőrű közösséget

to most communities of color,

az Egyesült Államokban,

nagyon kevés beruházást találunk.

what you'll find is underinvested communities.

For every economic crisis, these communities have suffered severely.

E közösségeket minden egyes gazdasági válság sokkal mélyebben érintett,

For every economic boom, they have not benefited.

míg a gazdasági fellendülésnek sosem látták hasznát.

And so what we're seeing in a number of cities across the country,

Országos viszonylatban jó néhány városban azt tapasztaljuk,

and I'll use Chicago as an example,

és most Chicagót használom példaként,

is the partnerships occurring

hogy a bankintézetek, támogatók és a városi és közösségi vezetők

between banking institutions,

philanthropists,

the city and community leaders

to invest hundreds of millions of dollars

együttműködnek dollármilliók befektetésében,

to build community resources

hogy közösségi erőforrásokat hozzanak létre

and communities that have historically been disinvested.

és a hagyományosan hátrányos helyzetű közösségeket építsék.

Lastly, we've got to talk about business,

Végezetül az üzletről is beszélnünk kell,

and not just small businesses.

és nem csak a kisvállalkozásokról.

Now, when you have individual stability and a banking institution,

Na mármost, az egyéni stabilitás, a bankintézetek,

and you have access to credit, and when you have community wealth,

a hitelelérhetőség és a közösségi vagyon mind nagyszerű,

those are all fantastic things, but we need also job creation.

de munkahelyteremtésre is szükség van.

Take all of the new tech companies,

Nézzük csak meg az új technológiai vállalatokat,

and I say "new" because now they're not so new,

és bár azt mondom, "új", ezek valójában nem olyan újak,

but take Facebook, Google, Amazon.

de nézzük meg a Facebookot, a Google-t vagy az Amazont.

At some point, all of those companies were sole proprietorships

Valamikor mindezek egyéni vállalkozások voltak,

with one employee

egy vagy néhány alkalmazottal,

or a few employees

that were building a technology that was not yet proven.

s olyan technológián dolgoztak, mely akkor még nem bizonyított.

What those companies received early on

Amihez e vállalatok időben hozzájutottak,

az a kockázati tőke volt.

was venture capital money.

And when you look at venture capital today,

Ha ma megnézzük a kockázati tőkét,

only one percent of venture capital funds go to Black founders.

látjuk, hogy e tőkealapok mindössze 1%-a jut fekete vállalkozóknak.

So if Black entrepreneurs are largely shut out of those networks

Tehát ha a fekete vállalkozókat nagyrészt kizárják az ilyen hálózatokból,

they're not able to grow,

akkor nem képesek gyarapodni,

and the only way for that to change

és mindez csak magából a bankszektorból kiindulva változtatható meg.

is from within the industry itself.

In this generation, we must not only be talking about thriving businesses

A mai generáción belül

nemcsak a fekete közösségek körében virágzó üzletekről kell beszélnünk,

in Black communities.

We must also be talking about seeing more Black-owned

hanem a feketék alapította, illetve tulajdonukban lévő vállalatok

and founded businesses going public.

tőzsdére kilépéséről is.

Those are just four solutions.

Mindez csak négy a megoldási lehetőségek közül.

There's many other things that can and should be done

Sok más van, amit tehetnénk,

to close the wealth gap.

sőt meg kéne tennünk a szakadék felszámolásáért.

This gap is not new.

E szakadék nem újkeletű.

It was born and perpetuated by federal policy, social constructs

A szövetségi kormány intézkedései,

a társadalmi szerkezetek és az üzleti gyakorlat

and business practice over time,

fokozatosan hozta létre és tartotta fenn,

and all of those things need to change

így mindezen elemeknek változnia kell,

to start to close the gap.

hogy a szakadék csökkenjen.

Financial institutions play a really critical role

A pénzintézetek létfontosságú szerepet játszanak

at the individual level, at the community level

egyéni, közösségi, valamint üzleti szinten is.

and at the business level.

It's important to our families, it's important to our communities

Mindez fontos családaink, közösségeink és gazdaságunk számára.

and it's important to our economy.

Instead of talking about how the gap continues to grow,

Ahelyett, hogy a vagyoni szakadék folyamatos növekedéséről beszélünk,

let's begin to close the gap now.

itt az ideje, hogy csökkenteni kezdjük.

Thank you.

Köszönöm.