What You Can Do to Stop Economic Crime | Hanjo Seibert | TED

Fordító: Peter Pallos Lektor: Reka Lorinczy

Imagine any movie like "James Bond,"

Képzeljék el a James Bond,

"Mission Impossible" or "Jack Ryan."

a Lehetetlen küldetés vagy a Jack Ryan c. filmet!

Every [one] of these movies has this one moment:

E filmek mindegyikében van egy pillanat:

a gazember illegális fegyvereket akar vásárolni,

the villain is planning to buy illegal weapons,

tönkreteszi az országos energiahálózatot,

take out a national energy grid

or hijack a satellite.

vagy műholdat rabol el.

And that undertaking requires an insane amount of money.

A vállalkozás őrült összeget igényel.

That always happens in either of two ways.

Ez mindig kétféleképpen történik.

Scenario one:

Első forgatókönyv:

three black SUVs driving up a dusty desert road.

három fekete terepjáró halad a poros sivatagi úton.

Three other SUVs already waiting at the exchange spot,

Három másik SUV már várja a csere helyszínén,

where suitcases full of cash are being exchanged for weapons

ahol készpénzzel teli bőröndöket fegyverre cserélnek a bűnözők.

between criminals.

Or scenario number two:

A másik forgatókönyv:

abandoned old warehouse.

elhagyatott régi raktár.

A hacker in a hoodie asking the villain where to transfer the money,

Kapucnis hekker kérdezi a gazembert, hová kell átutalnia a pénzt,

and within seconds, hundreds of millions are being transferred

és pillanatok alatt százmilliókat utalnak át

from accounts all over the world.

a világ minden táján lévő számlákról.

This is a very exciting movie plot.

Roppant izgalmas cselekmény.

Good versus evil.

A jó a gonosz ellen.

Loads of money, exotic locations

Rengeteg pénz, egzotikus helyszínek,

and a superhero who saves the world in the last second.

szuperhős, aki az utolsó pillanatban megmenti a világot.

And now imagine this was the real life.

Higgyék el, hogy ez a valóság!

We all know that the one superhero does not exist.

Tudjuk, hogy szuperhősök nem léteznek.

But through my work in combating economic crime,

De a gazdasági bűnözés elleni küzdelemben végzett munkám révén

I can assure you that the suitcases with cash and the hackers,

biztosíthatom önöket, hogy a készpénzes bőröndök

they are reality.

és a hekkerek valóság.

And they are on the loose every single day.

Minden nap szabadon járnak-kelnek.

For over a decade, I'm advising banks and companies

Több mint egy évtizede adok tanácsot bankoknak és cégeknek,

in how to turn off the money tap for criminals.

hogyan zárják el a bűnözők pénzcsapját.

I get to see the underground economies created by gangsters

Betekintésem van a gengszterek feketegazdaságába,

and how they finance their operations.

és működésük finanszírozásába.

But that doesn't make me the next James Bond.

De ettől nem leszek James Bond.

Even if you may have hoped, yeah.

Hiába reménykednek.

Sorry.

Sajnálom.

Unfortunately, to master this challenge,

Sajnos e kihívás kezeléséhez

we all need to understand what economic crime is.

mindannyiunknak meg kell értenünk, mi a gazdasági bűnözés.

And economic crime is a wide field.

A gazdasági bűnözés széles terület.

It includes money proceeds from drug trafficking.

Tartalmazza a kábítószer-kereskedelemből származó pénzbevételeket,

Human trafficking and sexual exploitation.

az emberkereskedelmet és szexuális kizsákmányolást.

Fraud and cyber crimes.

A csalásokat és a számítógépes bűnözést.

Tax evasion and all those offshore tax havens.

Az adókijátszást és az összes offshore adóparadicsomot.

Piracy, corruption, terrorism.

Kalózkodást, korrupciót, terrorizmust.

And what all these scenarios have in common

E forgatókönyvekben közös,

is that they need their profits laundered.

hogy nyereségüket tisztára kell mosni.

And money laundering is complex.

A pénzmosás összetett folyamat.

Criminals want to make it complex to hide the connection between the money

A bűnözők követhetetlenné akarják tenni

a pénz és a bűntett közti kapcsolatot.

and the underlying crime.

And that disconnection between money

A pénz és a piszkos forrás közti kapcsolat eltüntetését

and its dirty source,

nevezzük pénzmosásnak.

that's called money laundering.

And money laundering is big.

A pénzmosás nagy téma.

According to the United Nations,

Az ENSZ szerint

the amount of money laundered every year

az évente mosott összeg a kétbillió dollárt is elérheti.

can be as high as two trillion US dollars.

In stacked one-dollar notes,

Egydolláros bankjegyeket kötegelve

this is 57 percent of the way to the moon.

ez a Holdig vezető út 57%-a.

Or in other words, that's more money than Apple,

Ez több pénz, mint amennyi bevételre

Amazon, Google, Microsoft,

az Apple, az Amazon, a Google,

a Microsoft, a Facebook, a Tesla és a JPMorgan

Facebook, Tesla and JPMorgan generate in revenues together

évente összesen szert tesz.

every year.

So ...

Szóval...

What can we do?

mit tehetünk?

Let me take you on a journey of scenarios

Hadd mutassak olyan forgatókönyvet,

that I've come across in my work.

amellyel munkám során találkoztam.

Through those scenarios, you can learn to identify places

E forgatókönyveken keresztül megtanulhatják felismerni

where criminal activity might be hiding.

a bűncselekmények lehetséges helyszíneit.

Let's consider you're at a sports event, say, a soccer match.

Tegyük fel, hogy sporteseményen vagy focimeccsen vannak.

You pay the entry tickets and food in cash.

A belépőjegyeket és az ételt készpénzben fizetik.

Did you know that in the past,

Tudták, hogy a múltban

authorities have found that criminals have had ownership stakes

hatóságok feltárták, hogy néhány sportklubban

bűnözők tulajdonrésszel rendelkeznek?

in some sports clubs?

Remember our criminal from before, who just sold illegal weapons

Emlékeznek a volt bűnözőnkre, aki nemrég illegális fegyvereket árult,

and now sits on suitcases full of cash?

de most készpénzzel teli bőröndjén ül?

If he or she owned a sports club,

Ha sportklubja van,

it would be easy for him or her to bring in the money

könnyű lenne bevinni oda a pénzét,

and record unexpected ticket sales

és rögzíteni a váratlan jegyértékesítést,

and invent any reason for it.

és bármilyen okot találni rá.

Let's say, the good weather today.

Mondjuk, a mai jó időjárást.

And I get to see similar examples when working for banks,

Hasonló példákat látok bankoknál dolgozva,

who often finance sports clubs

amelyek gyakran sportklubokat finanszíroznak,

but need to make sure to not support criminals.

de ügyelniük kell rá, hogy bűnözőket ne támogassanak.

And fraud in sports has been investigated by Europol.

A sportversenyekhez fűződő csalást az Europol vizsgálta.

However, criminal activity in sports has not gone away.

De a sportban folytatott bűnözői tevékenység nem szűnt meg.

So what can you do to make it harder for criminals to abuse sports clubs?

Mit tehetünk, hogy a bűnözőknek megnehezítsük

a sportklubokkal való visszaélést?

As a concrete action,

Konkrét intézkedésként

pay with a debit or credit card to reduce cash ratios.

fizessenek kártyával a készpénzforgalom csökkentésére!

Cash doesn't leave a trace.

A készpénz nem hagy nyomot.

A credit card does, and hence creates transparency.

A kártyával fizetés igen, és így átláthatóságot teremt.

And if you really want to step it up,

Ha ennél is többet akarnak tenni,

you request an official receipt

akkor hivatalos nyugtát kérjenek

for every purchase which you now made by card.

minden kártyás vásárlásról is.

Yes, even the single hot dog.

Igen, még egyetlen hot dogról is.

The funny thing is, you don't even need to keep the receipt.

A vicces az, hogy a nyugtát meg sem kell őrizni.

Its only purpose is to ensure that the sale is officially recorded.

Egyetlen célja, hogy az értékesítés hivatalosan rögzítve legyen.

And by the way, the same can happen in your favorite restaurant,

Ugyanez történhet kedvenc éttermükben,

just around the corner,

or any other cash-intensive business.

vagy bármely más készpénzes ügyletben.

Let's move to luxury products.

Térjünk rá a luxustermékekre!

Those are often sold at a good discount, especially online.

Ezeket gyakran kedvezményesen értékesítik, különösen a neten.

And come on, hey, we're all excited about good bargains, aren't we?

Mindannyian imádjuk a jó akciókat, ugye?

It's commonly known that the fashion industry is flooded with fake products,

Köztudott, hogy a divatipart hamis termékek árasztják el,

but did you know that counterfeits often have profit margins

de tudták,

hogy a hamisítványok nyeresége gyakran 2000%-os is lehet?

of up to 2,000 percent?

And this even gets worse

Ezt még tetézi,

if the beneficiary of those 2,000 percent

ha a 2000% kedvezményezettje

is a criminal organization or even a terrorist.

bűnszervezet vagy terrorista.

In 2015, the Charlie Hebdo headquarters here in Paris was attacked,

2015-ben megtámadták a Charlie Hebdo párizsi központját,

leaving 12 people dead and 11 injured.

12 ember meghalt, és 11 megsebesült.

The attack was partially financed through the sale of fake products,

A támadást részben hamis termékek értékesítéséből finanszírozták,

and I get to see similar examples when working for banks

és hasonló példákat látok, amikor bankoknál dolgozom,

who are required to monitor their clients' transactions

amelyek kötelesek figyelni ügyfeleik ügyleteit,

and spot irregularities, like the sale of fake products.

és észlelniük szabálytalanságokat, pl. hamis áruk értékesítését.

So what can you do to make it harder for criminals to sell fake products?

Tehát mit tehetünk, hogy megnehezítsük a bűnözőknek

hamis termékek értékesítését?

First,

Először: legyünk tudatában annak,

be conscious on where you buy your luxury goods and clothes.

hogy hol vásároljuk luxuscikkeinket és ruháinkat.

Online, look for legit websites, like “https,”

A neten keressenek legális honlapokat, pl. https-set,

and safe payment methods like credit cards with additional security questions.

és biztonsági azonosítású kártyás fizetési módokat.

Offline, go to official retail stores.

Ha nem neten vásárolnak, menjenek hivatalos kiskereskedelmi üzletekbe.

Second, if discounts sound too good to be true, well,

Másodszor: ha a kedvezmények túl jól hangzanak,

hogy igazak legyenek, akkor nyilván túl jók is, hogy igazak legyenek.

they probably are too good to be true.

And third, if there isn't an instant return policy,

Harmadszor: ha nincs lehetőség azonnali visszaküldésre,

it's a red flag.

akkor ez intő jel.

And by the way, the same can happen in fast fashion

Ugyanez történhet a fast fashionban

or even with counterfeit medicine.

vagy a hamisított gyógyszerekkel is.

And all those examples are just out of our ordinary life.

Az említett példák mindennapi életünkből származnak.

Money laundering can happen in the corporate world as well, at scale.

A pénzmosás cégeknél nagy léptékben,

So money laundering can happen in any industry.

bármely iparágban megtörténhet.

But let's consider seamlessly harmless household appliances

De nézzük a teljesen ártalmatlan háztartási készülékeket,

like washing machines or refrigerators.

pl. a mosógépeket vagy hűtőket!

Did you know that those household appliances contain microchips

Tudták, hogy a háztartási készülékek mikrocsipeket

és egyéb vezérlőelektronikát tartalmaznak,

and other control electronics,

which are being used to manufacture or repair weapons?

amelyeket fegyvergyártásra vagy -javításra használnak?

For example, Kazakhstan.

Például Kazahsztánban.

Kazakhstan's import of electric breast pumps,

Kazahsztán mikrocsipeket tartalmazó elektromos mellszívóimportja

which include microchips,

600%-kal nőtt 2022 második felében,

went up by 600 percent in the second half of 2022,

míg az országban a születések száma

while Kazakhstan's birth rate went down by five percent in the same period.

ugyanezen időszakban öt százalékkal csökkent.

And that's the kind of thing that might indicate

Az effajta dolog jelezheti,

that something fishy is going on.

hogy ott valami kétes dolog történik.

And I'm supporting clients in understanding

Segítek ügyfeleimnek megérteni,

where their products are being sold and used,

hol értékesítik és használják termékeiket,

especially so-called dual-use goods,

különösen az ún. kettős felhasználású árukat,

which are products that can be used for private but also for military purposes

amelyek magáncélra, de hadi célokra is felhasználhatók,

like, say, medical probes, batteries, lasers,

pl. orvosi szondák, akkumulátorok, lézerek,

nuclear materials, avionics,

nukleáris anyagok, repülőelektronika,

navigation and many, many more.

navigáció és még sok más.

So...

What can any company do

Mit tehet bármely cég,

to make it harder for criminals to abuse their products?

hogy megnehezítse a bűnözők visszaélését termékeikkel?

Understand your supply chain.

Ismerjék meg az ellátási láncot!

Who are your suppliers, and suppliers of suppliers?

Kik a beszállítóik és a beszállítók beszállítói?

And who are your customers, and customers of customers?

Kik az ügyfeleik és az ügyfeleik ügyfelei?

Also, introduce data-driven monitoring on key business debts

Vezessék be a kulcsfontosságú üzleti adósságok figyelését,

and understand why, for example, sales in certain regions are skyrocketing.

és értsék meg, hogy pl. miért ugrik meg az értékesítés egyes piacokon.

For over a decade, I've been seeing companies take less action than needed

Több mint egy évtizede látom, hogy a cégek

nem tesznek kellő intézkedést a gazdasági bűnözés ellen.

to combat economic crime.

And we have discussed how terrible the consequences of not acting can be.

Megbeszéltük, milyen szörnyűk lehetnek a mulasztásuk következményei.

And we know that "the company" does not exist.

Tudjuk, hogy a „vállalat” nem létezik:

It's us as employees, as managers, as customers,

mi vagyunk mint alkalmazottak, mint menedzserek, mint ügyfelek,

and we have the power to challenge and change the status quo,

és hatalmunkban áll kétségbe vonni és megváltoztatni a status quót,

which means to stop saying, "I don't care,"

azaz ne mondjuk, hogy „nem érdekel”,

or, “What difference do I make?”

vagy hogy „Nem mindegy?”

No, we need to scratch beneath the surface,

Nem, mélyebbre kell ásnunk,

like we did in the examples before,

ahogy az előző példákban tettük,

and hence demand transparency.

és ezért követeljünk átláthatóságot!

We live in difficult times.

Nehéz időket élünk.

The question we need to ask ourselves is,

A magunknak felteendő kérdés:

in what kind of world do we want to live?

milyen világban akarunk élni?

And how much room is there for this underground economy

Mekkora helye van a feketegazdaságnak,

which is ruled by criminals, gangsters, terrorists?

amelyet bűnözők, gengszterek, terroristák uralnak?

So it's on us as consumers, as investors, as individuals,

Nekünk, fogyasztóknak, befektetőknek, magánszemélyeknek,

törvénytisztelő polgároknak feladatunk,

as law-abiding citizens

hogy egyénileg és közösen felemeljük szavunkat,

to raise our voice individually and collectively,

és közösen legyünk azzá a szuperhőssé,

to jointly become that superhero

who ensures that the suitcases are empty

aki eléri, hogy a bőröndök üresek legyenek,

and the criminal bank accounts show red zeros.

és a bűnözők bankszámlái nullát mutassanak.

This message will hopefully not self-destruct in three, two, one.

Remélem, ez a bejegyzés nem tűnik el 3, 2, 1 alatt...

Thank you.

Köszönöm.

(Applause)

(Taps)