What You Can Do to Stop Economic Crime | Hanjo Seibert | TED

번역: Junwoo Kim 검토: DK Kim

Imagine any movie like "James Bond,"

이런 영화를 아무거나 떠올려 보세요.

‘제임스 본드‘, ‘미션 임파서블’, ‘잭 라이언: 코드네임 쉐도우’.

"Mission Impossible" or "Jack Ryan."

Every [one] of these movies has this one moment:

이 모든 영화에는 이런 장면이 있습니다.

the villain is planning to buy illegal weapons,

악당이 불법 무기를 구입하거나,

take out a national energy grid

전국 전력망을 파괴하거나 위성을 납치할 계획을 세웁니다.

or hijack a satellite.

And that undertaking requires an insane amount of money.

그런 일을 하려면 돈이 어마어마하게 필요합니다.

이런 일은 항상 둘 중 한 가지 방식으로 진행됩니다.

That always happens in either of two ways.

Scenario one:

시나리오 1.

three black SUVs driving up a dusty desert road.

검은색 SUV 세 대가 먼지 투성이 사막 도로를 달립니다.

Three other SUVs already waiting at the exchange spot,

교환 장소에는 다른 SUV 세 대가 이미 기다리고 있으며

where suitcases full of cash are being exchanged for weapons

현금으로 가득 찬 여행 가방을 범죄자들이 무기와 교환합니다.

between criminals.

Or scenario number two:

시나리오 2.

abandoned old warehouse.

외딴곳에 있는 낡은 창고입니다.

A hacker in a hoodie asking the villain where to transfer the money,

후드티를 입은 해커가 악당에게 돈을 어디로 이체할지 묻고

and within seconds, hundreds of millions are being transferred

몇 초 만에 전 세계 계좌에서 수억 달러가 이체됩니다.

from accounts all over the world.

This is a very exciting movie plot.

아주 흥미진진한 영화 줄거리입니다.

Good versus evil.

선과 악, 많은 돈, 이국적인 장소,

Loads of money, exotic locations

마지막 순간에 세상을 구하는 슈퍼 영웅.

and a superhero who saves the world in the last second.

And now imagine this was the real life.

이제 이게 실제라고 상상해 보세요.

We all know that the one superhero does not exist.

우리 모두 알고 있는 건 슈퍼 영웅이 존재하지 않는다는 겁니다.

But through my work in combating economic crime,

하지만 경제 범죄 퇴치 활동을 통해 말씀드릴 수 있는 건

I can assure you that the suitcases with cash and the hackers,

현금이 든 여행 가방과 해커들은 모두 현실이라는 것입니다.

they are reality.

And they are on the loose every single day.

그리고 그들은 하루도 빠짐없이 돌아다니고 있습니다.

For over a decade, I'm advising banks and companies

10년이 넘는 기간 동안 저는 은행과 기업들에게

in how to turn off the money tap for criminals.

범죄자들의 자금 원천을 없애는 방법을 조언해 왔습니다.

I get to see the underground economies created by gangsters

범죄 단체들이 만들어낸 지하 경제와

and how they finance their operations.

그들이 어떻게 운영 자금을 조달하는지 알게 됐어요.

But that doesn't make me the next James Bond.

하지만 그렇다고 해서 제가 제임스 본드가 될 순 없어요.

Even if you may have hoped, yeah.

설령 바라셨다 해도 말이에요.

(웃음)

Sorry.

미안해요.

안타깝게도 이 문제를 해결하려면

Unfortunately, to master this challenge,

we all need to understand what economic crime is.

우리 모두 경제 범죄가 무엇인지 이해해야 합니다.

And economic crime is a wide field.

경제 범죄는 범위가 넓습니다.

It includes money proceeds from drug trafficking.

여기에는 마약 밀매 수익도 포함됩니다.

Human trafficking and sexual exploitation.

인신매매와 성적 착취.

Fraud and cyber crimes.

사기 및 사이버 범죄.

Tax evasion and all those offshore tax havens.

탈세 및 모든 해외 조세 피난처.

Piracy, corruption, terrorism.

불법 복제, 부패, 테러 수익도 있죠.

And what all these scenarios have in common

이 모든 시나리오의 공통점은 수익을 세탁해야 한다는 것입니다.

is that they need their profits laundered.

And money laundering is complex.

돈세탁은 복잡합니다.

범죄자들은 거래를 복잡하게 만들어서

Criminals want to make it complex to hide the connection between the money

돈과 원래 범죄 사이의 연관성을 숨기려 합니다.

and the underlying crime.

And that disconnection between money

돈과 더러운 출처 사이의 단절을 돈세탁이라고 합니다.

and its dirty source,

that's called money laundering.

And money laundering is big.

돈세탁은 거대하죠.

According to the United Nations,

유엔에 따르면 매년 세탁되는 돈은

the amount of money laundered every year

can be as high as two trillion US dollars.

2조 달러에 달할 수 있습니다.

In stacked one-dollar notes,

1달러짜리 지폐로 쌓으면 달까지 거리의 57%입니다.

this is 57 percent of the way to the moon.

Or in other words, that's more money than Apple,

다시 말해 애플,

Amazon, Google, Microsoft,

아마존, 구글, 마이크로소프트, 페이스북, 테슬라와

Facebook, Tesla and JPMorgan generate in revenues together

JP모건이 매년 벌어들이는 수익을 모두 합한 것보다 더 큽니다.

every year.

So ...

그러면,

What can we do?

우리가 뭘 할 수 있을까요?

Let me take you on a journey of scenarios

제가 일하면서 접했던 시나리오를 소개해 드릴게요.

that I've come across in my work.

Through those scenarios, you can learn to identify places

이러한 시나리오를 통해 범죄 행위가 숨어 있을 수 있는 장소를

where criminal activity might be hiding.

식별하는 방법을 배울 수 있습니다.

Let's consider you're at a sports event, say, a soccer match.

축구 같은 운동 경기에 간다고 가정해 봅시다.

You pay the entry tickets and food in cash.

입장권과 식비는 현금으로 지불합니다.

Did you know that in the past,

과거에 일부 스포츠 클럽을 범죄자들이 소유했었다는 사실이

authorities have found that criminals have had ownership stakes

당국에 의해 밝혀졌다는 사실을 알고 계셨나요?

in some sports clubs?

Remember our criminal from before, who just sold illegal weapons

앞서 말한 우리 범죄자 기억나시나요?

불법 무기를 팔고는 현금으로 가득 찬 여행 가방 위에 앉아 있죠.

and now sits on suitcases full of cash?

If he or she owned a sports club,

그 사람이 스포츠 클럽을 소유하고 있다면

it would be easy for him or her to bring in the money

돈을 가져와서 예상치 못한 표 판매를 기록하기가 쉬울 겁니다.

and record unexpected ticket sales

and invent any reason for it.

날씨가 좋았다든가, 아무거나 둘러대는 거죠.

Let's say, the good weather today.

And I get to see similar examples when working for banks,

은행에서도 비슷한 사례를 볼 수 있습니다.

은행은 스포츠 클럽에 자금을 지원하는 경우가 많은데

who often finance sports clubs

but need to make sure to not support criminals.

범죄자를 지원하지 않도록 유의해야 합니다.

And fraud in sports has been investigated by Europol.

그리고 유로폴은 스포츠 사기를 조사했습니다.

However, criminal activity in sports has not gone away.

그러나 스포츠에서 범죄 행위는 사라지지 않았습니다.

So what can you do to make it harder for criminals to abuse sports clubs?

그러면,

범죄자들이 스포츠 클럽을 악용하는 것을 막으려면 어떻게 해야 할까요?

As a concrete action,

구체적인 조치로는,

pay with a debit or credit card to reduce cash ratios.

직불 카드나 신용 카드로 결제하여 현금 비율을 줄이세요.

Cash doesn't leave a trace.

현금은 흔적을 남기지 않습니다.

A credit card does, and hence creates transparency.

신용 카드는 그럴 수 있고, 따라서 투명성이 생깁니다.

And if you really want to step it up,

그리고 정말로 한 단계 더 나아가고 싶다면

you request an official receipt

카드로 구매하는 모든 상품에 대해 공식 영수증을 요청해야 합니다.

for every purchase which you now made by card.

네, 핫도그 한 개도 가능합니다.

Yes, even the single hot dog.

The funny thing is, you don't even need to keep the receipt.

재밌는 건 영수증을 보관할 필요도 없다는 거예요.

Its only purpose is to ensure that the sale is officially recorded.

유일한 목적은 판매가 공식적으로 기록되도록 하는 것입니다.

And by the way, the same can happen in your favorite restaurant,

그건 그렇고, 여러분이 좋아하는, 모퉁이를 돌면 있는 식당이나

just around the corner,

or any other cash-intensive business.

현금 집약적인 어떤 다른 업종에서도 같은 일이 일어날 수 있습니다.

Let's move to luxury products.

고가 제품으로 넘어갑시다.

Those are often sold at a good discount, especially online.

이러한 제품들은 특히 온라인에서 흔히 꽤 할인한 가격에 팔립니다.

And come on, hey, we're all excited about good bargains, aren't we?

그리고 이봐요, 우리 모두 좋은 가격에 끌리잖아요?

It's commonly known that the fashion industry is flooded with fake products,

패션 업계에는 가짜 제품이 넘쳐난다고 흔히 알려져 있지만

but did you know that counterfeits often have profit margins

위조품은 이윤을 2,000퍼센트까지 쉽게 남긴다는 걸 아셨나요?

of up to 2,000 percent?

And this even gets worse

상황은 더욱 안 좋아집니다.

if the beneficiary of those 2,000 percent

만약 그 2,000퍼센트의 수혜자가

is a criminal organization or even a terrorist.

범죄 조직이거나 심지어 테러리스트라면 말이죠.

In 2015, the Charlie Hebdo headquarters here in Paris was attacked,

2015년에 이곳 파리에 있는 샤를리 에브도 본사가 공격을 받아

leaving 12 people dead and 11 injured.

12명이 사망하고 11명이 부상을 입었습니다.

The attack was partially financed through the sale of fake products,

이 공격은 가짜 상품을 판매해서 자금을 일부 조달했는데,

and I get to see similar examples when working for banks

저는 은행에서 일할 때 비슷한 사례를 볼 수 있었습니다.

who are required to monitor their clients' transactions

고객의 거래를 관찰하고

and spot irregularities, like the sale of fake products.

위조품 판매와 같은 이상한 거래를 찾아내야 하는 거죠.

So what can you do to make it harder for criminals to sell fake products?

그렇다면

범죄자들이 모조품을 판매하는 것을 어렵게 만들려면 어떻게 해야 할까요?

First,

먼저,

be conscious on where you buy your luxury goods and clothes.

고가품과 의류를 어디서 사는지 잘 살펴보세요.

Online, look for legit websites, like “https,”

온라인에서는 ‘https’ 같은 합법적인 웹사이트와

and safe payment methods like credit cards with additional security questions.

추가 보안 질문이 있는 신용 카드 같은 안전한 결제 수단을 사용하세요.

Offline, go to official retail stores.

오프라인에서는 공식 판매점을 이용하세요.

Second, if discounts sound too good to be true, well,

둘째로, 할인이 진짜라기에는 너무 좋은 것 같으면,

they probably are too good to be true.

사실 진짜라고 하기에는 너무 좋은 것일 것입니다.

And third, if there isn't an instant return policy,

셋째, 즉시 반품 정책이 없다면 위험 신호입니다.

it's a red flag.

And by the way, the same can happen in fast fashion

저가 의류 산업이나 위조 의약품에도 같은 일이 일어날 수 있습니다.

or even with counterfeit medicine.

And all those examples are just out of our ordinary life.

그리고 이 모든 예들은 우리 일상에 아주 가까이 있습니다.

Money laundering can happen in the corporate world as well, at scale.

자금 세탁은 기업 세계에서 대규모로 일어날 수도 있습니다.

So money laundering can happen in any industry.

따라서 돈세탁은 어느 산업에서나 일어날 수 있지만

But let's consider seamlessly harmless household appliances

무해한 것처럼 보이는 가전 제품을 생각해 봅시다.

like washing machines or refrigerators.

세탁기나 냉장고처럼 말이죠.

이러한 가전 제품에 들어 있는 마이크로칩과 기타 제어 전자 장치가

Did you know that those household appliances contain microchips

and other control electronics,

which are being used to manufacture or repair weapons?

무기를 제조하거나 수리하는 데 사용된다는 사실을 알고 계셨나요?

For example, Kazakhstan.

예를 들면, 카자흐스탄.

Kazakhstan's import of electric breast pumps,

카자흐스탄이 수입하는 전기 유축기에는 마이크로칩이 들어 있는데

which include microchips,

went up by 600 percent in the second half of 2022,

이는 2022년 하반기에 600% 증가한 반면

while Kazakhstan's birth rate went down by five percent in the same period.

카자흐스탄의 출생률은 같은 기간 5% 감소했습니다.

And that's the kind of thing that might indicate

이런 현상은 뭔가 수상쩍은 일이 벌어지고 있다는 의미일 수도 있습니다.

that something fishy is going on.

And I'm supporting clients in understanding

그리고 저는 고객들이 자신들의 제품이

where their products are being sold and used,

어디에서 판매되고 사용되는지 이해하도록 돕고 있습니다.

especially so-called dual-use goods,

특히 이른바 이중 용도 제품이라고 하는

which are products that can be used for private but also for military purposes

민간에서도 사용하지만 군용으로도 쓸 수 있는 제품을 봅니다.

like, say, medical probes, batteries, lasers,

예를 들어 의료용 탐침, 배터리, 레이저,

nuclear materials, avionics,

핵 물질, 항공 전자 기기, 항법 장치 등등이 있죠.

navigation and many, many more.

So...

그래서...

What can any company do

범죄자들의 제품 오용을 막기 위해 회사는 무엇을 할 수 있을까요?

to make it harder for criminals to abuse their products?

공급망을 이해하세요.

Understand your supply chain.

Who are your suppliers, and suppliers of suppliers?

귀사의 공급업체는 누구이고 공급업체의 공급업체는 누구인가요?

And who are your customers, and customers of customers?

그리고 귀사의 고객과 고객의 고객은 누구인까요?

Also, introduce data-driven monitoring on key business debts

또한 주요 사업 지표에 대해 자료를 근거로 감시를 도입하고

and understand why, for example, sales in certain regions are skyrocketing.

예를 들어 어떤 지역의 매출이 급증하는 이유를 알아보세요.

For over a decade, I've been seeing companies take less action than needed

10년이 넘는 기간 동안 저는 기업들이

경제 범죄 퇴치를 위해 필요한 것보다 적은 조치를 취하는 것을 봐 왔습니다.

to combat economic crime.

And we have discussed how terrible the consequences of not acting can be.

우리는 행동하지 않을 경우 결과가 얼마나 끔찍할 수 있는지 봤습니다.

And we know that "the company" does not exist.

우리는 ‘회사’가 존재하지 않는다는 것을 알고 있습니다.

It's us as employees, as managers, as customers,

직원, 관리자, 고객인 우리에게

and we have the power to challenge and change the status quo,

현 상태를 살피고 바꿀 힘이 있습니다.

which means to stop saying, "I don't care,"

즉, 이렇게 말하지 않는 것입니다.

or, “What difference do I make?”

“나는 신경 안 써.” “내가 어떤 차이를 만들까?”

No, we need to scratch beneath the surface,

아니, 우리는 이전 예처럼 이면까지 살펴볼 필요가 있고

like we did in the examples before,

and hence demand transparency.

또 투명성을 요구해야 합니다.

We live in difficult times.

우리는 어려운 시대에 살고 있습니다.

The question we need to ask ourselves is,

우리가 스스로에게 물어야 할 질문은 이것입니다.

‘우리는 어떤 세상에서 살고 싶은가?’

in what kind of world do we want to live?

범죄자, 폭력배, 테러리스트가 지배하는 지하 경제는 얼마나 번성하나요?

And how much room is there for this underground economy

which is ruled by criminals, gangsters, terrorists?

So it's on us as consumers, as investors, as individuals,

소비자, 투자자, 개인으로서,

as law-abiding citizens

또 법을 준수하는 시민으로서

to raise our voice individually and collectively,

개인적으로, 또 집단적으로 목소리를 높이고

to jointly become that superhero

함께 슈퍼 영웅이 되어서

범죄자들의 여행 가방을 비우며

who ensures that the suitcases are empty

and the criminal bank accounts show red zeros.

범죄 은행 계좌 잔고를 없애는 것은 우리 모두의 일입니다.

This message will hopefully not self-destruct in three, two, one.

이 메시지가 3초, 2초, 1초 후 저절로 폭발하지 않기를 바랍니다.

Thank you.

감사합니다.

(Applause)

(박수)