A Transparent, Easy Way for Smallholder Farmers to Save | Anushka Ratnayake | TED

المترجم: Shimaa Nabil المدقّق: Nawfal Aljabali

In West Africa, where I live,

في غرب إفريقيا، حيث أعيش،

there are 60 million smallholder farmers.

هناك 60 مليون مزارع من أصحاب المزارع الصغيرة.

Smallholder farmers are the largest group

المزارعون أصحاب المزارع الصغيرة هم أكبر مجموعة

of people living on less than two dollars a day.

من الناس يعيشون على أقل من دولارين في اليوم.

Many go hungry each year because they don't grow enough to eat.

يعاني الكثير من الجوع كل عام لأنهم لا يزرعون ما يسد احتياجهم.

Government subsidies,

الإعانات الحكومية،

which could be as much as 90 million in a single year for a country,

التي يمكن أن تصل إلى 90 مليون دولار في عام واحد لبلد ما،

don’t meet full demand

لا تلبي الطلب الكامل

and are often driven to large farms and male farmers,

وغالبًا ما يتم توجيهها إلى المزارع الكبيرة والمزارعين الذكور،

even though women are the backbone of farming in Africa.

على الرغم من أن النساء يمثلن العمود الفقري للزراعة في إفريقيا.

Despite these investments,

على الرغم من هذه الاستثمارات،

yields per hectare haven’t increased significantly in over four decades.

لم تزد عائدات الهكتار بشكل ملحوظ خلال أكثر من أربعة عقود.

So smallholder farmers earn the bulk of their cash at harvest time,

لذا فإن صغار المزارعين يكسبون الجزء الأكبر من نقودهم في وقت الحصاد،

but then, fast-forward nine months later, at planting time, they're cash-poor again.

ولكن بعد تسعة أشهر، في وقت الزراعة، يصبحون فقراء نقدياً مرة أخرى.

The prevailing assumption is that farmers need grants,

الافتراض السائد هو أن المزارعين يحتاجون إلى المنح

subsidies or credit

أو الإعانات أو الائتمان

in order to be able to invest in their farms.

حتى يتمكنوا من الاستثمار في مزارعهم.

But we found a surprising insight.

لكننا وجدنا نظرة ثاقبة مفاجئة.

The fundamental problem isn't that farmers have no cash.

لا تكمن المشكلة الأساسية في أن المزارعين لا يملكون نقوداً.

It's that they don't have it when they need it.

هو أنهم لا يمتلكونها عندما يحتاجون إليها.

I first came across this paradox in 2008,

صادفت هذا التناقض لأول مرة في عام 2008،

when I was working in microcredit.

عندما كنت أعمل في الائتمان الأصغر.

Farmers would ask me things like,

سيسألني المزارعون أشياء مثل:

“Can I over-repay my loan for next year’s loan?”

“هل يمكنني سداد قرضي لقرض العام المقبل؟”

or, “Hey, could I repay my loan a year in advance?”

أو “مرحباً، هل يمكنني سداد قرضي قبل عام؟”

Even though they were using the language of credit,

على الرغم من أنهم كانوا يستخدمون لغة الائتمان،

what they were actually describing was a need to save.

فإن ما كانوا يصفونه في الواقع كان بحاجة إلى الادخار.

But do farmers have any money to save?

لكن هل لدى المزارعين أي أموال لادخارها؟

Do people living on less than two dollars a day

هل الأشخاص الذين يعيشون على أقل من دولارين في اليوم

have any money to save?

لديهم أي أموال لادخارها؟

Well, it turns out that they do,

حسناً، اتضح أنهم يفعلون ذلك،

just in very small increments.

فقط بزيادات صغيرة جداً.

At a local market, they might sell a few eggs for a dollar,

في السوق المحلي، قد يبيعون بضع بيضات مقابل دولار واحد،

or sell a goat for 10,

أو يبيعون ماعزاً مقابل 10،

work on someone else's farm,

ويعملون في مزرعة شخص آخر،

and over time, you can imagine how that money could add up.

وبمرور الوقت، يمكنكم أن تتخيلوا كيف يمكن أن تضيف هذه الأموال.

But many farmers live far away from banks,

لكن العديد من المزارعين يعيشون بعيداً عن البنوك،

so they hold that money on them, or they hide it at home,

لذا فهم يحتفظون بهذه الأموال عليهم، أو يخفونها في المنزل،

where it's at risk of theft, fire, even flood.

حيث يكونون معرضين لخطر السرقة والحريق وحتى الفيضانات.

And hey, even without those risks, money at home is tempting.

مهلاً، حتى بدون هذه المخاطر، فإن المال في المنزل هو أمر مغري.

It's hard to hold on to cash.

من الصعب الاحتفاظ بالنقود.

And sometimes, the smartest thing to do might be to spend it.

وأحياناً، قد يكون أذكى شيء يمكن فعله هو إنفاقه.

So the real problem that farmers face is that they lack a safe place to save.

لذا فإن المشكلة الحقيقية التي يواجهها المزارعون

هي أنهم يفتقرون إلى مكان آمن للادخار.

And if they could save,

وإذا تمكنوا من الادخار،

they could afford to buy what they need to make their farms more productive

يمكنهم تحمل تكلفة شراء ما يحتاجون إليه لجعل مزارعهم أكثر إنتاجية

and resilient to climate change.

وقدرة على التكيف مع تغير المناخ.

This is a 100-billion-dollar problem in sub-Saharan Africa each year.

هذه مشكلة تبلغ قيمتها 100 مليار دولار في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى كل عام.

Setou, a peanut farmer in Mali, was facing a similar challenge.

كانت سيتو، وهي مزارعة فول سوداني في مالي، تواجه تحدياً مشابهاً.

When we met in 2014, she was feeling overwhelmed.

عندما التقينا في عام 2014، كانت تشعر بالإرهاق.

Climate change was hurting her harvest,

كان تغير المناخ يضر بمحصولها،

and at planting time,

وفي وقت الزراعة

she didn't even have money to rent a cow to plow her farm,

لم يكن لديها حتى المال لاستئجار بقرة لحرث مزرعتها،

let alone money for improved seeds and fertilizer.

ناهيكم عن المال لتحسين البذور والأسمدة.

But we realized she could have saved for what she needed

لكننا أدركنا أنه كان بإمكانها الادخار مقابل ما تحتاجه

if she had a safe place to do so.

إذا كان لديها مكان آمن للقيام بذلك.

Our nonprofit, myAgro, helps farmers in Mali, Senegal and Tanzania

تساعد منظمتنا غير الربحية، myAgro، المزارعين في مالي والسنغال وتنزانيا

save up, little by little,

على الادخار شيئاً فشيئاً

for the improved seeds and fertilizer they need.

من البذور المحسنة والأسمدة التي يحتاجون إليها.

Together, these help improve harvests

معاً، يساعد هذا في تحسين المحاصيل

and generate a 3x return on their investment.

وتحقيق عائد 3 أضعاف على استثماراتهم.

Here's how the program works.

إليكم كيف يعمل البرنامج.

We start with a young entrepreneur like Demba.

نبدأ مع رجل أعمال شاب مثل ديمبا.

We equip him with a smartphone and our app, myAgro Connect,

قمنا بتزويده بهاتف ذكي وتطبيقنا، myAgro Connect،

so that he can manage his sales territory.

حتى يتمكن من إدارة المبيعات الخاصة به.

At harvest time, Demba visits farmers in his village

في وقت الحصاد، يزور ديمبا المزارعين في قريته

and asks them if they want to sign up for a myAgro package

ويسألهم عما إذا كانوا يريدون الاشتراك في حزمة myAgro

to improve their harvest and income.

لتحسين محصولهم ودخلهم.

After a farmer signs up,

بعد أن يقوم المزارع بالتسجيل،

they can pay slowly, over the course of nine months.

يمكنه الدفع ببطء على مدار تسعة أشهر.

To collect their savings payments,

لتحصيل مدفوعات المدخرات،

we replicate the way people buy prepaid minutes for their phone.

نقوم بتكرار الطريقة التي يشتري بها الأشخاص الدقائق المدفوعة مسبقاً لهواتفهم.

It's really simple --

الأمر بسيط حقاً -

you buy a scratch card, scratch off the back,

فأنت تشتري بطاقة خدش، ثم تخدش ظهرها،

and a unique code appears,

ويظهر رمز فريد

which you text in to validate your payment.

تكتبه في رسالة نصية للتحقق من صحة دفعتك.

We use the same technology to help farmers save up for the planting period,

نحن نستخدم نفس التكنولوجيا لمساعدة المزارعين على الادخار لفترة الزراعة،

and because farmers are familiar with how it works,

ولأن المزارعين على دراية بكيفية عملها،

they trust it and use it correctly.

فإنهم يثقون بها ويستخدمونها بشكل صحيح.

It's also so much more transparent than traditional methods,

إنه أيضاً أكثر شفافية بكثير من الطرق التقليدية،

which is usually, you hand over your cash to an agent, without any receipt.

والتي عادةً ما تقوم بتسليم أموالك إلى وكيل، دون أي إيصال.

With our platform,

من خلال منصتنا،

we know exactly who has made a payment

نعرف بالضبط من قام بالدفع

and when and how much the village entrepreneur needs to transfer to us.

ومتى وكم يحتاج رائد الأعمال القروي إلى التحويل إلينا.

A farmer can also pay directly via mobile money, if they have it.

يمكن للمزارع أيضاً الدفع مباشرة عن طريق الأموال عبر الهاتف المحمول، إذا كان لديهم.

Farmers are able to save up in a way that's joyful.

يستطيع المزارعون الادخار بطريقة مبهجة.

They often hold on to their scratch cards,

غالباً ما يتمسكون ببطاقات خدشهم،

and they look at them with awe and pride

وينظرون إليهم بذهول وفخر

of how much they've been able to save over time.

لمدى قدرتهم على التوفير بمرور الوقت.

It's transparent, convenient and stress-free.

إنها شفافة ومريحة وخالية من الإجهاد.

Tell me, when was the last time your bank made you that happy?

أخبروني، متى كانت آخر مرة جعلك فيها مصرفك سعيداً؟

(Laughter)

(ضحك)

(Applause)

(تصفيق)

Designing --

التصميم...

(Applause)

(تصفيق)

Designing a savings plan this way has made it particularly easy for women.

لقد جعل تصميم خطة التوفير بهذه الطريقة سهلة على النساء بشكل خاص.

They value the democratic access to seeds and fertilizer,

إنهم يقدرون الوصول الديمقراطي إلى البذور والأسمدة،

and the savings cadence matches the small amounts of money

ويطابق معدل الادخار المبالغ الصغيرة

they earn each week at local markets.

التي يكسبونها كل أسبوع في الأسواق المحلية.

In a region where 20 percent of women own a bank account,

في منطقة تمتلك 20 بالمائة من النساء فيها حساباً مصرفياً،

60 percent of myAgro farmers are women.

60 بالمائة من مزارعي myAgro هم من النساء.

In 2021, the average myAgro farmer grew two times more food

في عام 2021، زرع الفلاح المتوسط ​​في myAgro زراعات

than non-myAgro farmers in the same area.

أكثر بمرتين من الفلاحين غير المشاركين في myAgro في نفس المنطقة.

This translates to 200 dollars of additional net income.

هذا يترجم إلى 200 دولار من صافي الدخل الإضافي.

For context, for a farmer living on 1.50 per day,

بالنسبة للسياق، بالنسبة للمزارع الذي يعيش على 1.50 يومياً،

that's a 35 percent increase.

فهذه زيادة بنسبة 35 بالمائة.

And by expanding the purchasing power for smallholder farmers,

ومن خلال توسيع القوة الشرائية للمزارعين أصحاب المزارع الصغيرة،

the financial prospects of young entrepreneurs like Dembe

فإن الآفاق المالية لأصحاب المشاريع الشباب مثل ديمبي

are also improving.

تتحسن أيضاً.

Before myAgro, he was doing OK selling goods on his own,

قبل myAgro، كان يقوم ببيع البضائع بمفرده بشكل جيد،

but now, selling seeds and fertilizer to his community via our model,

ولكن الآن، يبيع البذور والأسمدة لمجتمعه عبر نموذجنا،

he is thriving.

إنه يزدهر.

He bought two freezers to expand his business,

اشترى مجمدتين لتوسيع نطاق عمله،

and he dreams of building a home for his family.

وكان يحلم ببناء منزل لعائلته.

Last year, Dembe served 400 farmers in his village.

في العام الماضي، خدم ديمبي 400 مزارع في قريته.

Using a savings-led model has many benefits.

استخدام نموذج قائم على الادخار له فوائد عديدة.

For the farmers, it's reliable and low-stress.

بالنسبة للمزارعين، فهو موثوق به ومنخفض التوتر.

For the organization,

بالنسبة للمؤسسة،

it means we don't need to raise large amounts of working capital each year.

فهذا يعني أننا لسنا بحاجة إلى جمع مبالغ كبيرة من رأس المال العامل كل عام.

Instead, we're unlocking capital from farmers directly.

بدلاً من ذلك، نطلق العنان لرأس المال من المزارعين مباشرةً.

And by offering farmers a trusted and transparent way

ومن خلال تقديم طريقة موثوقة وشفافة للمزارعين

to save their own money,

لتوفير أموالهم الخاصة،

they are breaking the cycle of poverty for their families

فإنهم يكسرون حلقة الفقر لعائلاتهم

and entering a cycle of investment and growth.

ويدخلون في دائرة من الاستثمار والنمو.

Meanwhile,

في غضون ذلك،

Setou has transformed her life,

غيرت سيتو حياتها،

all with the power of her own savings and farming.

كل ذلك بفضل قوة مدخراتها وزراعتها.

In 2014, she decided to try us

في عام 2014، قررت أن تجربنا وزرعت معنا

and planted a quarter of her peanut farm with us.

ربع مزرعة الفول السوداني.

Each year, with her increased profits,

في كل عام، ومع زيادة أرباحها،

she reinvested a portion in building her assets.

كانت تعيد استثمار جزء منها في بناء أصولها.

Today, she owns ten cows,

اليوم، تمتلك عشر بقرات

which she rents out to her neighbors to earn additional income.

تؤجرها لجيرانها لكسب دخل إضافي.

(Applause)

(تصفيق)

Last year, she planted her entire one-hectare peanut farm with myAgro.

في العام الماضي، زرعت مزرعة الفول السوداني بالكامل

التي تبلغ مساحتها هكتاراً باستخدام myAgro.

And with her profit,

وبأرباحها،

she proudly moved her family from their one-bedroom home ...

نقلت بفخر عائلتها من منزلهم المكون من غرفة نوم واحدة ...

to this.

إلى هذا.

(Cheers and applause)

(هتاف وتصفيق)

And now, the next generation is benefiting from Setou’s smart farm investments.

والآن، يستفيد الجيل القادم من استثمارات مزرعة سيتو الذكية.

When we get this model to scale, it will be transformational.

عندما نحصل على هذا النموذج على نطاق واسع، سيكون تحويلياً.

Today, we serve over 100,000 farmers,

اليوم، نحن نخدم أكثر من 100000 مزارع،

and with investments in data and technology,

وباستثمارات في البيانات والتكنولوجيا،

our audacious vision is to reach one million farmers

تتمثل رؤيتنا الجريئة في الوصول إلى مليون مزارع

in the next five years.

في السنوات الخمس المقبلة.

(Cheers and applause)

(تصفيق وهتاف)

We believe we can harness the power of farmers' own savings

نعتقد أنه يمكننا تسخير قوة مدخرات المزارعين

to greatly reduce poverty and hunger in West Africa.

للحد بشكل كبير من الفقر والجوع في غرب إفريقيا.

Now is the time to use a savings-led approach

حان الوقت الآن لاستخدام نهج قائم على المدخرات

to ending poverty for farmers.

لإنهاء الفقر بالنسبة للمزارعين.

Thank you.

شكراً لكم.

(Cheers and applause)

(هتاف وتصفيق)